Кредитные карты с онлайн заявкой через интернет (382 шт.)

Как оформить кредитную карту через интернет

Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.

Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.

https://www.youtube.com/watch?v=https:89o6-dFGaYw

Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:

  • покупка билетов;
  • оплата покупок в магазинах;
  • оплата счетов в учреждениях общественного питания;
  •  оплата туристических услуг;
  • оплата услуг в спорткомплексах и клубах.

Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.

  • Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
  • Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
  • Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
  • Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
  • Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
  • Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.

Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.

Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.

Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.

Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.

Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.

  • Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
  • Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
  • Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
  • Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
  • За пользование кредитом взимаются проценты.
  •   Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.

Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.

  • снятие с кредитной карты наличных;
  • проведение валютных операций;
  • прекращение операций в случае утери карты;
  • выдача новой кредитной карточки.

Основные критерии при отборе карт, заказываемых онлайн, несильно отличаются от критериев выбора каких-либо других карт.

Кредитный лимит показывает, сколько средств реально израсходовать в долг. Процентная же ставка показывает, сколько лишних процентов будет «набегать» за пользование этими средствами. Первое в идеале должно быть больше, второе — меньше.

Льготный период

Льготный период (реже называемый грейс-период) — это промежуток, в течение которого вы гипотетически можете пользоваться карточными средствами без переплаты. Гипотетически — потому что иногда есть всякие скрытые условия, которые очень важно учитывать.

Чем эта стоимость ниже, тем выгоднее для потребителя. Хотя иногда банки пытаются компенсировать более низкую стоимость обслуживания более высокими комиссиями.

Алгоритм оформления кредитки через интернет может несколько отличаться у разных банков, но чаще всего всё происходит приблизительно следующим образом:

  • вы заходите на сайт банка и заполняете онлайн-заявку — к ней обычно прилагаются сканы документов, но иногда это делается уже на следующем этапе;
  • после этого вам перезванивает сотрудник банка и уточняет подробности;
  • после того как вам одобрят кредитный лимит, к вам приезжает курьер и привозит вашу карту;
  • курьер может сфотографировать ваши документы, а также на этом этапе будет подписан договор;
  • вы можете начинать пользоваться своей картой.
Интересный материал  Кредиты для бизнеса: условия и программы для малого бизнеса. Как и где получить кредит юридическому лицу?

Есть и другой вариант — когда не нужно ничего специально одобрять и подписывать. Это происходит, когда карту вам автоматически выпускает тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь, например, имеете там кредит. Ваш договор услуг с банком часто предусматривает возможность выпуска подобной карты — и потому, если такая опция имеется, вам будет достаточно просто прийти в ближайшее отделение и получить карту на руки.

Как минимум для получения карты через интернет вам понадобится паспорт. Но в идеале нужны дополнительные документы, которые могут являться подтверждением дохода. Примером могут быть справки по форме 2-НДФЛ или выписки со счетов.

Чаще всего вы будете оповещены о решении посредством звонка. Иногда это может быть СМС-сообщение или электронное письмо. Реже банк может сразу предоставить вам личный кабинет, в котором и будет отслеживаться решение.

Этот личный кабинет может уже быть у вас уже открыт, если вы оформляете карту в привычном для вас банке, услугами которого давно пользуетесь.

Нет какого-то единого срока, в рамках которого банк одобряет решение по онлайн-заявке на кредитную карту. Некоторые кредитные учреждения славятся тем, что делают это почти что моментально (доставка — уже на следующий день), у других можно ждать 2-5 дней, реже — дольше. Вы можете уточнить этот момент у консультанта при оформлении карты.

Кредитные карты с онлайн заявкой через интернет (382 шт.)

Сначала рассмотрим банки, которые чаще всего предоставляют кредитные карты в режиме онлайн — а потом более подробно остановимся на некоторых их отдельных продуктах и предложениях.

Тинькофф Банк

Один из лидеров в предоставлении карт после онлайн-заказа. Не имеет физических отделений, поэтому это и вовсе единственный способ заказать кредитную карту онлайн в данном учреждении. Наиболее популярный продукт — это карта Platinum.

Райффайзен Банк

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Дочернее российское отделение одноименного австрийского банка. Заказать онлайн у него можно любую из 8 существующих на данный момент кредитных карточек. Забрать пластик можно лично в отделении, также в нескольких десятках российских городов доступна бесплатная курьерская доставка домой или в офис. Один из самых востребованных кредитных продуктов — карта #всёсразу с кэшбэком и скидками у партнеров банка.

Русский Стандарт

У этого российского банка можно оформить заявку онлайн на любую его кредитную карту. Компания обещает оперативное рассмотрение запроса и бесплатную быструю доставку готовой кредитки домой или в офис. Среди самых востребованных продуктов банка — кредитка «Black», клиенты любят ее за доступный процент по кредиту, выгодные условия рассрочки и программу кэшбека.

Home Credit

В этом банке заявку через интернет можно подать только на часть существующих кредиток — три из суммарных пяти. Наибольшей популярностью у клиентов компании пользуется Карта с Пользой Gold. Процентная ставка по ней не самая выгодная, но доступен льготный период, есть программа кэшбека, а выпуск и первый год обслуживания полностью бесплатны.

Альфа-Банк

В этом банке доступна как дистанционная подача заявки на кредитку, так и удобная и бесплатная доставка готовой карты клиенту домой или в офис. Наиболее востребованный кредитный продукт компании — пластик «100 дней без процентов». Как понятно из ее названия, там предусмотрен стодневный льготный период, также есть возможность снимать до 50 тысяч рублей в месяц наличными без комиссии.

Сбербанк

Самый популярный из российских банков предлагает подать заявку в электронном виде дистанционно на любую из кредиток своего ассортимента. Чаще всего клиенты компании выбирают карту «Классическая» от платежных систем Visa или Mastercard. Предусматривает льготный период до 50 дней, кэшбэк и вполне выгодную процентную ставку, если карта была предодобрена.

Кредитные карты с онлайн заявкой через интернет (382 шт.)

В этом отечественном банке можно подать онлайн-заявку на любую из десятка кредиток. Для ряда карт доступно быстрое оформление и доставка в пределах одного рабочего дня. Среди востребованных продуктов банка есть карта Карта Кэшбэк с бесплатным обслуживанием и бонусной программой с индивидуальным выбором категорий кэшбека.

В ассортименте этого уральского банка всего одна кредитка «120 дней без процентов» — и в городах присутствия банка ее можно получить с доставкой на дом или работу при оформлении заявки онлайн. Клиентов ждут выгодные условия кредитования и программа кэшбека.

Этот крупный российский банк с государственным участием дает возможность оформить онлайн всего одну кредитку под названием «Кредитная Мультикарта ВТБ». Заемщикам доступен льготный период в 101 день, программа кэшбэка, бесплатным обслуживанием при соблюдении некоторых условий и кредитным лимитом до 1 млн рублей.

Киви Банк

Кредитные карты на современном рынке

Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными.

Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.

Интересный материал  Как восстановить карту после блокировки

Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.

По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.

Как узнать решение банка по онлайн-заявке

Для оформления кредитки вам понадобится выполнить следующие манипуляции:

  1. выбрать вариант(ы), условия которого вас устраивают;
  2. перейти на официальны(е) сайт(ы) банков;
  3. указать свои ФИО и телефонный номер (последний потребуется подтвердить, введя пароль из СМС-сообщения);
  4. разрешить системе обработку персональных данных;
  5. осуществить вписание данных из паспорта, даты рождения, а также адресов прописки и фактического пребывания.
  6. подтвердить трудовую занятость. (если требуется)
  7. вписать информацию о семейном положении, количестве детей, а также о наличии незакрытых займов, взятых в других банках (последнее тщательно проверяется через БКИ).

После получения одобрения посетите банк и заберите именную кредитку, прихватив с собой паспорт. Можно обойтись и без похода в отделение, заказав доставку карты и договора об её обслуживании курьером.

УБРиР

Из-за широкого распространения альтернативных способов кредитования банкам пришлось существенно снизить требования, выдвигаемые к клиентам. Поэтому для получения карты им потребуется подтвердить соответствие минимальному количеству условий, среди которых:

  • российское гражданство. Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ. При этом требования кредиторов могут различаться: одни выдвигают в качестве обязательного условия проживание в регионе нахождения банка, другие не требуют привязки к отделению.
  • совершеннолетие. Клиенту не должно быть меньше 18-ти лет. Заёмщикам более старшего возраста кредиты выдаются до тех пор, пока они могут подтвердить свою трудоспособность.
  • официальное трудоустройство со стабильным ежемесячным заработком. В отличие от МФО, банки требуют от клиентов наличия минимального трудового стажа (от 3 до 4 месяцев). Только на этом условии им могут выдать кредитку.

Сайт «Займы Онлайн» содержит список финучреждений, в которых шанс получить отказ практически сводится к нулю. Кстати, при отправке заявки одновременно нескольким банкам вероятность её одобрения значительно возрастёт.

При заполнении заявки под рукой обязательно должен находиться паспорт. В некоторых компаниях выдача карточки невозможна без предоставления следующих документов:

  • водительских прав;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорта (в нём просматривают отметки о совершении выездов за границу за последний год);
  • ИНН;
  • именной дебетовой карты;
  • полиса ОМС;
  • справки 2-НДФЛ и документа, подтверждающего занимаемую должность (в случае оформления карты с высоким лимитом).

Правила выдачи карт имеют незначительные различия, и причиной этому служит разная политика в банковских учреждениях. Среди прочих нами были отобраны варианты, которые отличаются сходными условиями:

  • льготным периодом кредитования. В течение него клиент может рассчитаться с долгами без лишних переплат, ведь в это время проценты не начисляются. Учреждение-кредитор определяет длительность и порядок применения данного периода. Так, его продолжительность может варьироваться в пределах от 55 суток до 3-х лет, а сам он может использоваться только по конкретному назначению (безналичный расчёт или совершение покупок у магазинов-партнёров).
  • начислением процентов по окончанию грейс-периода. Значение процентной ставки также колеблется в зависимости от требований банка: минимальное составляет 10%, максимальное – 50%.
  • обязательным внесением минимального платежа (при невозможности возврата полной суммы долга). Как правило, его размер составляет примерно 3-8% от задолженности.
  • назначением штрафа при пропуске минимальной выплаты по долгу. Помните: ваша кредитная история будет безнадёжно испорчена, если вы будете поступать так регулярно.
  • выпуском пластиковой карты на платной или бесплатной основе. Финучреждения, проводящие бесплатный выпуск кредиток, взимают плату за другие виды услуг: работу с задолженностью по кредиту, годовое обслуживание, оформление страховки, информирование клиента при помощи СМС-сообщений и т.д.

Помимо всего прочего, при получении пластикового носителя клиент может подать заявку на виртуальную карту. Она выступает в качестве вспомогательного инструмента, существенно упрощающего процесс совершения покупок в сети Интернет. Сейчас такую возможность предоставляет множество банков – не упустите её.

Особенности снятия наличных с кредитных карт

Большинство кредитных карт позволяют осуществлять безналичные расчёты без какой-либо переплаты. Но всё гораздо сложнее со снятием наличных. Даже если вы снимаете деньги в банкомате вашего банка или одного из его партнёров, всё равно это снятие будет облагаться достаточно крупной комиссией, когда вы снимаете средства за счёт вашего кредитного лимита.

А вот если снятие происходит за счёт суммы, которая находится на карте поверх вашего кредитного лимита, то тогда чаще всего комиссии в банкоматах вашего кредитного учреждения нет.

Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.

Мгновенно и без предоставления справок получить кредитку можно в специальных банковских учреждениях, которые поддерживают возможность онлайн регистрации и выдачи карт вне зависимости от истории кредитования. Быстро взять карточку может любой гражданин, при этом не обязательно предоставлять справку о трудоустройстве. Можно выделить несколько преимуществ кредитования данным образом:

  • экономия времени и средств;
  • кредитование на выгодных условиях;
  • доступность оформления карт;
  • широкий выбор кредиток;
  • не требуется предоставление справок.
Интересный материал  Кредит с обеспечением в Сбербанке

Кредитные карты без годового обслуживания →

Учреждения, которые поддерживают быструю онлайн регистрацию карточек через сайт выдают кредитки срочно и без технических задержек. Клиенту не требуется приходить в банк, занимать очередь или объяснять причины текущего финансового положения банковскому агенту. Вся процедура выполняется на анонимных условиях, при этом информация о кредитах доступна только пользователю.

Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа

Перейти к заполнению анкеты можно с нашего сайта – «Подать заявку» в списке доступных кредиток. Перед переходом оцените ежемесячные взносы, которые можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора.

Обратите внимание на виртуальные кредитные карты, которые можно оформить онлайн не выходя из дома.

Онлайн-заявка ускоряет процесс, однако все равно не исключает похода в банк. Некоторые банки улучшили сервис и создали систему, когда приходить в офис не обязательно. Кроме того, это решение часто обуславливается тем, что у банка нет офисов или их очень мало. Так, Тинькофф работает только через интернет, банковских отделений у него нет. А у банка Киви только 1 офис в Москве, поэтому их карты рассрочки распространяют курьеры.

  1. Выберите подходящий вариант и заполните анкету.
  2. После заполнения отправьте в банк.
  3. Чаще всего такие кредитки оформляются с моментальным решением. То есть менеджеры перезвонят в течение 15 минут и сообщат решение – отказ или одобрение. Без отказов кредитов не бывает, потому что банк как минимум проверяет кредитную историю клиента.
  4. Если решение положительное, в течение нескольких дней должен приехать курьер и привезти карту. Он проверяет сведения из паспорта и предлагает подписать договор. К договору должен прилагаться график платежей.
  5. Если карту нужно активировать, то курьер оставит номер телефона, на который нужно прислать номер карты. После этого будет выслан специальный код подтверждения.

Home Credit Bank

Часто получить кредитку с плохой историей невозможно. Ведь многие банковские учреждения не желают связываться с неблагонадежными клиентами, которые не в состоянии погасить задолженности по кредитам. Однако благодаря новой онлайн услуге и более выгодным условиям кредитования каждый пользователь имеет возможность получить карту в день обращения без справок. При оформлении через сайт кредитор уже располагает всей необходимой информацией об истории уплаты предыдущих кредитов.

  1. Подача персонального заявления через вебсайт компании.
  2. Рассмотрение обращения компанией кредитором.
  3. Выдача карты в течение нескольких часов с доставкой на дом.
  4. Активация кредитки без отказа онлайн.
  5. Ознакомление с условиями и оформление договора.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

После получения и активации карточки клиент может использовать моментальные кредиты с учетом действующих ограничений по кредитной сумме. Во время оформления заявления важно указывать только действующие персональные данные. Ведь от правильности ввода информации зависит скорость рассмотрения заявки. Курьерская доставка карточки возможна по адресу проживания. Отправка почтой осуществляется по месту жительства или в любое почтовое отделение на районе.

Кредитные карты с доставкой на дом →

Есть три основных варианта, где вы можете получить карту после одобрения заявки:

  • её привезёт курьер и вручит вам лично в руки, под расписку;
  • её придётся получить путём личного посещения кредитного учреждения, где нужно будет заполнить дополнительные бумаги;
  • вам пришлют её по почте.

Последний вариант встречается наиболее редко и обычно относится только к предварительно одобренным картам, если вы являетесь давним клиентом того или иного банка.

Вы можете получить эту карту в отделении, а можете заказать доставку.

Эту карту доставят с большей вероятностью, если вы являетесь постоянным клиентом банка. После этого её нужно активировать на сайте.

Tinkoff Platinum

Наиболее популярная и, возможно, наиболее оптимальная карта данного банка. Её особенность в том, что она может быть выпущена даже без подтверждения дохода или с плохой кредитной историей — правда, тогда не стоит ждать хорошего кредитного лимита.

Особенности льготного периода (грейс-периода)

Подсчёт льготного периода у каждого банка происходит по-разному — и это может являться причиной путаницы. Например, в одних банках он действует только при внесении минимальных платежей, в других распространяется только на безналичные операции, в третьих он начинается, например, не от покупки, а с определённого расчётного периода, например, с пятого числа каждого месяца.

Обязательно получите в банке точную формулу расчёта такого периода, иначе вы переплатите.

Что такое дебетовая карта с овердрафтом

Не нужно путать кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом. Овердрафт — это возможность превышения расходов на вашей дебетовой карте, возможность немного выйти за пределы имеющейся на карте суммы. Вот какие отличия есть у овердрафта в сравнении с кредитом:

  • проценты выше;
  • сроки, на который выдаётся, небольшие (часто 1 месяц);
  • напрямую связан с дебетовым счётом;
  • сумма небольшая.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Иногда обладатели кредитных банковских карт даже не знают, что им был предоставлен овердрафт — тут надо быть осторожнее, чтобы не переплатить.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.