Погашение задолженности по однородным обязательствам

Определение очередности погашения требований

В отдельных случаях дебитор по исполнительному листу производит платеж на сумму, которая оказывается недостаточной для полного покрытия всех требований кредитора по соответствующему финансовому обязательству. Именно для таких случаев законодатель в ст. 319 Кодекса закрепил очередность погашения требований по денежному обязательству при нехватке размера платежа для его совокупного удовлетворения.

Единственным предметом финансового обязательства являются непосредственно сами деньги. Основной момент – материальные средства могут являться юридически неоднородными. Это означает, что платеж по обязательству может быть произведен в целях покрытия различных сумм, которые полагаются кредитору.

К примеру, в силу положений ст. 807 Кодекса, заимодавец имеет возможность истребовать от заемщика возврата совокупной суммы займа, а в силу норм ст. 809 Кодекса – и требовать выплаты процентов, которые были начислены на сумму займа, в размере действующей ключевой ставки ЦБ РФ по месту жительства заимодавца (если таковой – физическое лицо) или по месту нахождения (если таковой является юридическим лицом).

Объективные обстоятельства, чаще всего такие как нехватка средств, приводят к тому что должник в рамках исполнительного производства осуществляет выплаты в пользу кредитора, но не в полном объеме и обязательство остается частично незакрытым. Чтобы максимально защитить права добросовестных контрагентов по тем или иным денежным обязательствам, на законодательном уровне урегулирован статьей 319 ГК вопрос очередности удовлетворения требований по финансовым займам при размере платежа, недостаточном для его комплексного погашения.

Погашение задолженности по однородным обязательствам

Данные правила распространяются на обязательства, в которых предметом выступают исключительно денежные средства, но их правовая природа может быть неоднородной. Последнее означает, что вся сумма долга состоит из нескольких самостоятельных, которые вытекают из разных обязательств с одним и тем же кредитором.

Так, опираясь на 807 норму кодекса, лицо, предоставившее заем, вправе потребовать его совокупной суммы, а по 809 положению этого же акта, предусмотрена возможность выплаты предварительно начисленных процентов на предоставленную в долг сумму. Ставка будет соответствовать той, что установлена Центробанком страны с учетом места жительства гражданина или регистрацией хозяйствующего субъекта.

Очередность погашения требований по денежному обязательствуВыплаты по денежным обязательствам производятся в установленной очередности

Диспозитивность очередности погашения требований

Несмотря на то, что статьей 319 предусмотрена последовательность, она не имеет строгого характера, в силу того, что сама норма диспозитивна. Допускается отступление от данной очереди, если к этому придут стороны долговых правоотношений.

Фактически это означает, что участники обязательств сами определят, какие выплаты первостепенны, а какие нет. Например, сразу может засчитываться перечисляемая сумма в счет погашения основного долга, далее транш поступает на компенсацию издержек и т. д.

Вместе с тем займодавец не заинтересован, чтобы сначала закрывался основной долг и вряд ли в здравом уме такие договоренности могут быть достигнуты. Все потому что статьей 811 ГК РФ такое положение разрешения финансового противостояния лишает кредитора возможности претендовать, требовать и добиваться в принудительном порядке взыскания процентов за просрочку возврата полученных на время средств.

Сам должник в одностороннем порядке определить последовательность погашения требований не имеет права. Даже если он проявит подобную инициативу и укажет в наименовании платежа, например, «в счет погашения основного долга» но при этом будут еще не закрыты обязательства по издержкам или по процентам, то в расчет это приниматься не будет.

Интересный материал  Досрочное погашение кредита в Сбербанке в 2020 году: калькулятор

По взаимному согласию стороны могут избрать в качестве способа расчета инкассо, когда средства списываются со счета должника без его согласия (акцепта). Но если займодавец решит обойти установленный порядок и произведет снятие или перевод финансов для зачета их в неустойку, то автоматически включается механизм 319 нормы и средства перераспределяются в соответствии с установленной очередностью либо же применяется заключенное между сторонами соглашение (если оно было).

Плательщик же вправе обратиться в суд с исковым заявлением о снижении размера неустойки в рамках 333 ГК РФ, если кредитор удержал таковую, а также потребовать в рамках производства возвратить неосновательное обогащение.

Порядок, установленный в ст. 319 Кодекса, обладает диспозитивной спецификой. Это означает, что установленный законодательно порядок может быть изменен сторонами процесса по собственному усмотрению.

Тем не менее, в заинтересованности кредитора в первоначальном направлении неполного платежа на погашение основной суммы задолженности можно усомниться. В такой ситуации кредитор лишается права требования с дебитора уплаты процентов за несвоевременный возврат полученного займа (ст. 811 ГК РФ).

Погашение задолженности по однородным обязательствам

Некоторые случаи состоят из обязательств, которые однородны по своей природе. Погашение таковых осуществляется в соответствии с процедурой, описанной в ст. 319.1 ГК РФ.

Очередность погашения требований по денежному обязательствуИногда выплаты можно провести вне установленной очередности

Очередь погашения требований по однородным обязательствам представлена в силу закона следующим образом:

  • Сумма, поступившая в счет исполнения всей совокупности задолженности, но не покрывающая ее оговоренным образом, идет в зачет по обязательству, которое должник на момент расчета или сразу после указал сам.
  • Когда дебитором не указано, какое из обязательств считать исполненным первым из числа однородных, но хотя бы одно из них было обеспечено (залог, поручительство, банковская гарантия и т. д.), то сперва будут считаться погашенными необеспеченные обязательства. Это правило актуально, когда предварительно контрагенты не оговорили иное или в самом законе не установлен иной порядок, как, например, в законе «о финансовой несостоятельности (банкротстве)» или же ФЗ №353 2013 года «О потребительском кредите (займе)», который распространяется на все кредитные соглашения, которые оформлялись после вступления его в силу. Последний статьей 5 частью 20 определяет отличную очередность от статьи 319 ГК. В частности, сперва гасятся долги по процентам, следом по основному обязательству, после — неустойка (штраф, пени и т. д.), далее проценты, насчитанные за нынешний период и основной долг за это же время, и потом уже прочие платежи, которые предусмотрены специальным законодательством нашей страны, которое затрагивает вопросы потребительского кредитования.
Интересный материал  Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

В прочих случаях, когда должник пренебрег своим правом определить, в пользу какого обязательства требуется засчитать средства, применимы следующие правила:

  • Сначала зачету подвергаются обязательства, по которому уже наступил срок его исполнения либо этот момент максимально близок по сравнению с иными.
  • Если сразу по ряду идентичных по природе правоотношений наступило время исполнения, то поступившая сумма раскидывается в пропорциональном соотношении по каждому из обязательства данной группы.
  • Бессрочные обязательства погашаются в зависимости от времени их возникновения, чем раньше появилось, тем выше он в списке очередности на покрытие за счет поступивших средств.

Указанные правила актуальны и при иных способах исполнения обязательств: зачет, взыскание имущества, пребывающего в залоге и т. д.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Погашение задолженности по однородным обязательствам

Ст. 319 Кодекса регламентирует порядок, в силу которого осуществляется погашение требований кредиторов по обязательствам, если средств, уплаченных дебитором, оказалось недостаточно для полного покрытия обязательства.

Согласно нормам данной статьи, порядок исполнения таков:

  • сначала погашаются затраты кредитора, которые были направлены на принуждение дебитора к исполнению требований исполнительного листа по обязательству (к примеру, издержки, связанные с понесенными кредитором судебными расходами, или направленными на розыск дебитора и др.);
  • далее погашаются проценты, начисленные за использование дебитором денежных средств (следует отличать проценты за использование денежных средств от процентов, начисляемых за ненадлежащее исполнение финансовых обязательств – погашение последних, при их наличии, будет производиться уже после погашения основной суммы задолженности);
  • основная сумма долга погашается в последнюю очередь.

В отдельных случаях обязательства могут быть однородного характера. Процедура осуществления их погашения описывается в ст. 319.1. ГК РФ.

Согласно положениям данной статьи, погашение требований по однородным обязательствам производится в следующем порядке:

  • если дебитор осуществил платеж, недостаточный для полного покрытия сразу всех однородных обязательств, первоначально погашается обязательство, которое указал непосредственно должник в момент исполнения или сразу после такового;
  • если дебитор не указал обязательство, по которому он произвел платеж, а кредитор, в свою очередь, имеет среди однородных обязательств хотя бы одно, по которому есть обеспечение, первоначальное погашение будет производиться в счет обязательств, по которым отсутствует обеспечение (норма действует, если прочее не установлено законом или соглашением между сторонами).
Интересный материал  Все вопросы и ответы о рефинансировании кредитов Промсвязьбанк

В остальных ситуациях, если дебитор не указал обязательство, действуют следующие правила:

  • в первую очередь погашение производится в отношении того обязательства, срок выполнения которого уже наступил или произойдет ранее, чем у другого;
  • если срок выполнения наступил у однородных обязательств в одно и то же время, произведенный платеж распределяется пропорционально между такими однородными требованиями;
  • первоначально погашается то бессрочное обязательство, которое возникло ранее, чем другое бессрочное обязательство.

Процедура реализации обязательства, когда размера платежа оказывается недостаточно для покрытия задолженности

Порядок погашения, которого следует придерживаться, если средств обязанного перед контрагентами лица не хватает для полного расчета по правоотношениям, прописан в 319 статье ГК РФ и предусматривает следующую очередность:

  • Первостепенно закрываются долги, которые возникли у кредитора по причине прохождения этапа принуждения недобросовестного контрагента к исполнению требований в рамках исполнительного листа (судебные издержки, средства, которые ушли на розыск и прочее).
  • Удержание процентов, которые начислены дебитору за пользование средствами. Они не совпадают с процентами, которые начислены по причине нарушения условий исполнения финансовых договоренностей (пени, штрафы). Последние будут гаситься уже после того, как закроется в том числе и основная сумма долга. ВАС РФ разъясняет, что в 319 норме не предусмотрен порядок привлечения нарушителя договорных обязательств, приведших к образованию долга, к ответственности. Соглашением сторон о последовательности расчета по обязательству это условие также не может быть предусмотрено, но прямых препятствий к погашению на добровольных началах сумм неустойки и подобных санкционных начислений. Кредитор также вправе обратиться за судебной защитой с требованием взыскать только неустойку. И в случае положительного решения Фемиды, удерживаемые средства будут поступать сугубо на погашение неустойки, без учета положений 319 нормы.

Свои выводы он мотивирует тем, что иная практика вынудит пересматривать практически все кредитные соглашения договора энергоснабжения и иные, в которых контрагент, который является держателем долга сильнее с экономической позиции, ведь стандартные договоры содержат пункт о том, что неустойка погашается сперва.

  • Непосредственно сам долг, т. е. его базовая величина.

Более детально по поводу поэтапности расчета по обязательствам высказался ВАС РФ в своем информационном письме №141 от 20.10.2010.

Очередность погашения требований по денежному обязательствуОчередность устанавливается в том случае, если у должника не хватает средств для покрытия всех долгов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.