В чем подвох кредитных карт с льготным периодом

Так рассрочка это плохо?

Кредит под видом рассрочки

На первый взгляд ничего страшного, магазин дает скидку в размере процента, который клиенту придется заплатить банку. То есть итоговая сумма должна остаться той же, что и в случае покупки за наличные в магазине. Однако сотрудники магазина или банка вместе с кредитом, зачастую, пытаются навязать дополнительные услуги в виде страховки, расширенной гарантии и т.д. Что нужно делать в этом случае? Внимательно читать договор!

Конечно нет. Просто нужно внимательно читать договор и не соглашаться на условия, которые вас не устраивают. Если вам что-то не нравится, то просите убрать этот пункт из договора. В случае отказа просто идите в другой магазин. Чаще всего этого становится достаточно, чтобы сотрудник магазина изменил свое решение.

Итак, главное что нужно знать, рассрочка от магазина может иметь свои подводные камни, о которых умалчивают сотрудники при оформлении покупки.

Оплата вперед

При использовании кредитной карты действительно существует немало хитростей. С первой из них вы столкнетесь сразу после оформления кредитки. После выдачи пластика со счета снимается годовая плата, и это условие прописано в банковском договоре. Вы еще ни разу не расплатились кредитной картой, а уже оказываетесь должны банку.

Еще одна проблема, связанная со списыванием годовой платы, может возникнуть при закрытии счета. К примеру, клиент неправильно внес сумму. Или несколько копеек задолженности образовались в течение 45 дней после заявления на отказ от кредитки. Банк вовремя не уведомил о необходимости расплатиться, соответственно, карта продолжает действовать, копится долг по годовой плате, штрафы и пени за просрочку.

Многие владельцы кредиток когда-то согласились на их выпуск только в результате уговоров банковским менеджером. Эти карты хранятся на всякий случай, хотя и не используются. Но клиент и не догадывается, что со счета регулярно списывается плата за обслуживание.

Проверяем накладную

Человек, приобретающий в рассрочку, консультируется у сотрудников магазина. Они помогают сделать выбор, рекомендуют дополнительные атрибуты.

В чем подвох кредитных карт с льготным периодом

Потом делается выписка, с указанием товаров и услуг. Если продавец сам передает бумаги банковскому клерку, обязательно с ними ознакомьтесь. Может вы обнаружите забавнейшие факты.

Каждый консультант обязан уговорить заказчика потратить деньги, на дополнительные опции. Если не удается – прибегают ко второму варианту. Без ведома покупателя оформляется договор, в котором «все включено», и накладная направляется в банк. В документацию, выдаваемую заемщику, она не входит. Имели место случаи списания недостачи «в нагрузку» к кредиту, и люди об этом не догадывались.

Интересный материал  Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка РОСБАНК

Не сообщают о нюансах обналичивания

Некоторые банки предлагают клиентам обналичивать кредитный лимит, тем самым загоняя в огромные долги. Дело в том, что плата за проведение операции чрезвычайно высока, ведь кредитка не предназначена для получения наличных денег. Основное назначение кредитной карты – это безналичные операции по терминалу или в интернете.

Также стоит учесть важные особенности вывода денег со счета. По каждому тарифному плану существует определенный лимит на снятие, предусмотрена комиссия. Конечно, есть кредитные карты, с которых разрешено снимать наличные средства, но обычно эта операция обходится очень дорого. В среднем плата составляет 2-7% от суммы, но не меньше 300-500 рублей. Получается, что при выводе 15 тысяч рублей придется заплатить комиссию около 600-700 рублей.

Помните, что снятие наличных не входит в перечень льготных операций по кредитке. Это значит, что сразу аннулируется беспроцентный период, банк начнет начислять проценты на остаток задолженности. Таким образом, клиенту придется заплатить дважды – комиссию и переплату согласно процентной ставке. Самое обидное в том, что банковские менеджеры редко предупреждают клиентов о плате за снятие наличных, делая акцент на беспроцентных кредитках в течение льготного периода.

Страховка — личный выбор каждого

Сотруднику банка желателен максимальный процент договоров, включающих страхование: жизни, потери дееспособности или средств к существованию. Страховые компании выплачивают премии за привлечение клиентов. Дебиторам рекомендуют, а часто и не спрашивают, хотят ли они полис. Из-за этого кредит увеличивается на 10%- 20%.

Обновление перечня «не льготных» операций

Помните, что полностью беспроцентных кредиток не бывает, за многие действия банк берет определенную плату. Хотя есть операции, которые можно смело совершать в льготный период и не платить проценты. У каждой финансовой организации этот перечень свой, но в него, как правило, не входят следующие транзакции:

  • снятие наличных;
  • перевод на другую карту;
  • перечисление на счет электронного кошелька;
  • оплата казино, лотерейных билетов и пр.

стоит ли снимать наличные

При подписании договора с банком обязательно уточните перечень льготных операций, чтобы не столкнуться с этим подводным камнем использования кредитки. Его можно посмотреть на сайте в разделе, посвященном кредитным картам, или запросить у менеджера. Нужно помнить, что список периодически обновляется.

Бойтесь банкиров, дары приносящих

В банке, вам могут дать «презент». Обычно это защита ключей, ценных бумаг или другие финансовые услуги. Ключ оснастят брелоком с телефонным номером. В случае утери, нашедший получит премию, а владельцу вернут пропажу. Привлекательно, но вовсе не бесплатно. Изучите кредитное соглашение. Вам навязывают лишние сервисы.

Интересный материал  Основания для признания кредитного договора недействительным

Выплаты стараются растянуть. Специалист может солгать, что одобрен только длительный срок погашения. Это выгодно банку и накладно заемщику. Отказывайтесь, если не хотите пустых затрат. Каждый солидный магазин работает с 2-3 банками.

Неожиданный рост лимита

Если всегда вовремя гасить задолженность в льготный период, можно утверждать, что у вас беспроцентная кредитка. Но для банка такая ситуация невыгодна, ведь он не получает прибыли от ваших покупок. Именно по этой причине многим ответственным заемщикам увеличивают лимит по кредитной карте. К примеру, вы пользуетесь суммой в 30 тысяч рублей, а финансовая организация в одностороннем порядке поднимает ее до 50 тысяч рублей.

Есть вероятность, что вы соблазнитесь новым лимитом и потратите его полностью, тогда банк получит свои проценты. Все дело в психологии человека – чем больше денег ему доступно, тем сильнее соблазн потратить их. Вернуть крупную задолженность в срок гораздо труднее, значит, возникнет переплата.

Существует и другая причина, по которой банки любят повышать кредитный лимит – программа лояльности. Человек тратит средства с кредитки и может рассчитывать на небольшой возврат. Обычно он составляет не больше 5% от суммы, но очень ценится клиентами. На самом деле банк получает куда больше от своих магазинов-партнеров за то, что привел к нему покупателей.

Еще один подводный камень программы лояльности – выполнение определенных правил для получения бонуса. К примеру, для кэшбэка 5% нужно потратить больше 30% кредитного лимита карты, иначе клиенту будет доступен возврат только 1-2%. Чем выше сумма на карте, тем сложнее выполнить это условие.

Расширенная гарантия

Многие магазины предлагают за небольшую сумму приобрести расширенную гарантию, мотивируя это тем, что:

  1. Это выгодно. В случае любой поломки, даже по вине покупателя, магазин просто заменит товар или вернет вам деньги.
  2. Без оформления расширенной гарантии банк не согласится выдать кредит.

схема льготного периода

Однако если внимательно вчитаться в договор, можно обнаружить множество неприятных сюрпризов. Например, магазин обязуется вернуть только 80% стоимости покупки, если аналогичного товара не окажется в наличии, а поломка будет на столько серьезной, что товар не будет подлежать ремонту. В этом случае вы получите назад только часть денег и останетесь еще и должны банку за кредит.

Например, вы приобретаете ноутбук за 50 000 рублей. Плюс платите 3000 рублей на расширенную гарантию. Эта сумма платится отдельно и возврату не подлежит. То есть вы сразу теряете 3000. Далее оформляете рассрочку. По договору стоимость ноутбука 40 000 рублей, а 10 000 рублей это проценты банку. В сумме цена остается та же, но в случае возврата денег за товар магазин вернет вам их исходя из цены уже в 40 000 а не 50 000. Плюс возьмет с вас комиссию. Итого вы получите на руки 32 000 рублей и останетесь должны банку 50 000.

Если сотрудник магазина говорит вам, что банк не одобрит кредит без оформления расширенной гарантии, чаще всего он лукавит. Деньги за гарантию получает магазин, а не банк. Поэтому банку абсолютно все равно что вы дополнительно приобретаете у магазина, на вероятность выдачи кредита это абсолютно не влияет.

Интересный материал  Дебетовая карта Дебетовая gold от КС Банка условия обслуживания и тарифы

Ловят на «длинный» грейс

Все слышали о кредитных картах с очень длительным льготным периодом, который может составлять 100 дней и больше. Кажется, что условие выгодное – беспроцентная кредитка на 3-4 месяца. Но самом деле и здесь есть подводные камни.

В течение долгого периода человек совершает покупки и не вспоминает о процентах, ведь гасить задолженность еще нескоро. Но долг копится и становится огромным, тогда кончается льготный период, и банк получает свои проценты. Мало у кого по истечении нескольких месяцев оказывается на руках сумма, достаточная для полной оплаты кредитки.

Владельцам кредитных карт можно дать следующий совет – внимательно изучайте условия тарифного плана. Если что-то непонятно, задавайте вопросы менеджеру или позвоните по телефону горячей линии. Относитесь критично к тому, что говорят в рекламе, ведь в ней не указываются самые важные особенности кредитных карт.

А что с возвратом?

При покупке одежды, обуви и некоторых других товаров по закону у вас есть 14 дней на то, чтобы вернуть покупку если она вам не подошла. К примеру, вы купили шубу за 100 000 рублей в рассрочку. Дома, присмотревшись получше, решили что она плохо сидит и решили ее вернуть. Вы приходите в магазин, пишите заявление на возврат и магазин добросовестно возвращает вам 90 000 рублей. Почему 90 000? Потому что именно за такую сумму вы приобрели шубу, остальные 10 000 это процент за пользование кредитом от банка.

Что сделать чтобы избежать подвоха

  1. Внимательно прочитать договор!
  2. Если рассрочка предоставляется в виде кредита, уточнить условия досрочного погашения и остальные моменты, рассмотренные выше;
  3. Не соглашаться на дополнительные услуги, если они вам не нужны;
  4. Выбрать магазин, в котором рассрочку предоставляет продавец, а не банк. В этом случае вероятность того, что вы получите именно рассрочку, а не кредит на много выше;
  5. Воспользоваться картами рассрочки. Условия по ним фиксированы и вы всегда заранее знаете сумму и срок оплаты. Подробнее узнать о картах рассрочки можно ЗДЕСЬ.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.