Мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке: Что это?

Законодательная база

Согласно закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ст. 189.38, Банк России вправе ввести мораторий (на срок 3 мес максимум) на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации в случае приостановления полномочий исполнительных органов банка и наличия оснований, указанных в пункте 1 подпункте 1 189.26 ФЗ «О банкротстве»

Другими словами, после введения моратория банк временно перестает отвечать по своим обязательствам, никакие платежи и операции не производятся (кроме текущих). А временная администрация оценивает качество активов банка, т.е. хватит ли их для удовлетворения всех требований кредиторов, или «всё уже украдено до нас».

Все действия, осуществляемые при введении моратория, регулируются ФЗ №177, а именно ст. 95 данного закона.

В нем говорится о том, что мораторий представлен процедурой, позволяющей банку взять отсрочку платежа по всем имеющимся долгам.

В ФЗ №127 указывается на то, что Банк России обладает возможностью применять мораторий, срок которого не может превышать трех месяцев.

Дополнительно в этом законе прописывается, что вводится для такого банка временная администрация, а это требуется, если не исполняются организацией обязательства перед кредитором в течение 7 дней.

Во время действия моратория выполняются действия:

  • не начисляются неустойки, которые могут оговариваться в договоре или назначаться по закону, а также не применяются иные санкции к банку;
  • не взыскиваются какие-либо долги;
  • приостанавливаются исполнительные производства, открытые в отношении банка;
  • запрещается удовлетворять организацией требования учредителей или кредиторов.

Не распространяется мораторий на:

  • удовлетворение требований людей, перед которыми банк несет ответственность за то, что им по его вине был нанесен вред;
  • на требования людей по получению ими зарплаты или разных пособий;
  • на требования по оплате разных организационных или хозяйственных затрат, которые требуются для работы банка.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке: Что это?

Таким образом, после официального введения моратория банки перестают отвечать по обязательствам, поэтому кроме текущих платежей не исполняются какие-либо иные платежи или обязательства.

Вводится данная процедура исключительно Банком России.

Также может кредитор подать иск в суд, после чего выносится соответствующее решение, на основании которого выбранный банк получает запрет на исполнение обязательств.

Какие депозиты для юрлиц предлагают банки? Смотрите здесь.

Во время принятия решения суд ориентируется на целесообразность применения моратория, так как от него должен производиться положительный эффект.

Это обусловлено тем, что на это время полностью сохраняется ликвидная масса активов банка, поэтому назначенная временная комиссия сможет рационально определить его стоимость.

Решение ЦБ на объявление маратория в банке.

После вынесения решения суда, замораживаются все выплаты по обязательствам банка, причем если отказывается организации выполнять это добровольно, то к ней могут применяться принудительные меры.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: что это такое и зачем вводится

1 Стоит отметить, что на замороженные рублевые средства (без учёта ранее начисленных процентов) начисляются проценты по ставке 2/3 ставки рефинансирования (пункт 3 ст.189.38) с момента введения моратория, а на валютные – исходя из средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым по месту нахождения кредитора.

Интересный материал  Титульная часть кредитной истории - расшифровка

Т.е. если у Вас открыт вклад в рублях, например, под 15% годовых, то с момента введения моратория проценты Вам будут начисляться всё равно по ставке (8,25*2/3) 5,5% годовых (с 2016 года ставка рефинансирования заменяется ключевой ставкой, сейчас равна 11% годовых).

Т.е. если Вы, например, вкладчик «Внешпромбанка» из Сибирского Федерального округа, то во время моратория на ваши денежки будут начисляться проценты исходя из 1,73% годовых.

Когда предприятие находится на грани банкротства, принимаются меры по стабилизации финансового состояния. На общем собрании кредиторы вводят внешнее управление. Это актуально, если предприятие до разорения довели действия руководства. Мероприятие должно нормализовать положение за короткий период. Иногда удается восстановить платежеспособность компании.

Прогноз в случае успешной работы временной администрации:

  • предприятие сможет продолжить деятельность;
  • удастся избежать конкурсного производства;
  • восстанавливается финансовое состояние.

Для исправления положения разрабатывается комплекс мероприятий. Мораторий один из них. Другими словами, это отсрочка исполнения тех или иных обязательств. Вводится с момента установления внешнего управления. У предприятия появляются льготы, но вместе с тем его руководство теряет возможность решать какие-либо вопросы.

Должник освобождается от обязательной выплаты кредитов на период введения моратория, но не сможет выполнять никакие действия без согласования с временной администрацией

На что распространяется мораторий

В случае введения этой меры все обязательства откладываются до улучшения финансовой ситуации на предприятии. Но некоторые долги все же нужно будет погашать по мере поступления. Это касается задолженности по исполнительным документам. К таким относятся долги по:

  • зарплате;
  • возмещению причиненного вреда (включая моральный);
  • гонорарам за интеллектуальную собственность;
  • текущим расходам;
  • имущественным искам.

Если возникли требования о возмещении ущерба, которые появились из-за отказа предприятия погашать задолженность до процедуры банкротства, то их можно заморозить на определенное время. На подобные выплаты устанавливается отсрочка.

Отсутствие моратория на досрочное погашение кредита

На этот период прекращает действие исковая давность по делам. Это помогает предприятию в короткие сроки исправить финансовое положение и направить средства на оптимизацию деятельности.

При использовании данной процедуры приостанавливается удовлетворение требований кредиторов в отношении платежей:

  • по исполнительным производствам;
  • по взысканиям, которые являются имущественными, причем сюда же относится разное залоговое имущество;
  • по решениям, на основании которых требуется банку возместить моральный вред клиенту;
  • по другим документам, по которым с банка принудительно взыскиваются средства;
  • по решениям, на основании которых взыскиваются долги по зарплате или авторским контрактам;
  • по требованию имущества, которое должно забираться из чужого владения.

Период, когда введен для банка мораторий, обладает многими нюансами.

Как получилось в Нота-банке

Вкладчики, которые не стали обращаться за страховым возмещением, продолжили обслуживаться в «Российском капитале» с сохранением всех условий ранее заключенных договоров с «Нота-банком». Т.е. и валюта осталась цела, и высокие ставки сохранились. Единственное, за время действия моратория начислялся пониженный процент.

Интересный материал  Все вопросы и ответы о рефинансировании кредитов Промсвязьбанк

Юридическим лицам никаких преимуществ введение моратория в «Нота-банке» не дало. Они так же, как и в случае с обычным отзывом лицензии у банка, попали в третью очередь кредиторов.

На что не действует мораторий

Согласно статье 95-ФЗ о банкротстве, организация-должник отстраняется от погашения долгов, но не от оплаты текущих расходов. Во время деятельности временной администрации платежи должны начисляться как обычно. При этом отказ внешнего управления от погашения текущих долгов является серьезным основанием для обращения в суд. Эти платежи не вносятся в реестр. По этой причине их нельзя отсрочить.

Введение временной администрации не должно лишать сотрудников предприятия-должника социальной защиты. При этом платежи проводятся в стандартном режиме по очередям:

  1. Выплата компенсаций за ущерб здоровью (моральный и физический).
  2. Заработная плата, гонорары.
  3. Удержания из зарплаты, подоходный налог.

Все обязательства по текущим задолженностям должны удовлетворяться в полном объеме. Если к должнику есть претензии по возвращению имущества, которое находится в незаконном владении, то мораторий на них распространяться не будет. Это связано с тем, что ситуация не относится к денежной. Поэтому она не имеет отношения к процедуре банкротства.

Какая ситуация с Внешпромбанком

Получилась довольно любопытная ситуация с валютными вкладчиками банка. Валютные вкладчики «Внешпромбанка» могут получить возмещение по курсу ЦБ РФ на состояние 22.12.2015 (введение моратория) 71,2553 рублей за 1 доллар в любой период действия моратория.

Условия кредитования

Т.е. если рубль продолжит сильно дешеветь, то обращаться за страховым возмещением неразумно (т.к. курс 71,2553 зафиксирован) и лучше дождаться отзыва лицензии (когда курс будет выгоднее) и спокойно получить страховку по страховому случаю «отзыв лицензии» по курсу на дату именно отзыва лицензии. В случае, если вклады передадут в другой банк или «Внешпромбанк» сам возобновит работу, то валюта останется при Вас, да ещё и на вкладе с выгодной процентной ставкой.

А вот если рубль резко начнёт дорожать, то валютные вкладчики смогут обратиться за страховым возмещением по страховому случаю «мораторий» (пока мораторий ещё будет действовать) и получить страховку в рублях по зафиксированному высокому курсу на дату введения моратория.

В общем, ситуация очень любопытная. Будем следить за развитием событий.

UPD 21.01.201621.01.2016 ЦБ отозвал лицензию у ООО «Внешпромбанк».

ЦБ указывает, что суммы выплат страхового возмещения по вкладам в валюте будут рассчитываться по курсу на 22.12.2015. Внимание, выплата происходит на основании пункта 2 части 1 статьи 8 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» — введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Но мораторий прекратил действие, и получить страховку по этому страховому случаю невозможно согласно ст. 10 ФЗ о страховании вкладов.

ЦБ не может своими решениями менять ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН о страховании вкладов.

Процедура введения моратория

Первый этап ― заявление предприятия о собственной финансовой несостоятельности и невозможности погасить задолженность. Эта информация должна появиться в средствах массовой информации по инициативе кредитора.

Заявление на досрочное погашение кредита

Суд выносит решение о введении моратория. Тогда действующее руководство отстраняется от исполнения обязанностей в пользу внешнего управляющего. Арбитражный суд выносит решение, обращая внимание на следующие факторы:

  • вероятность положительного результата после введения моратория;
  • целесообразность запрета на выплату долгов.

Как только решение будет вынесено, погашение задолженностей приостанавливается. Процесс может происходить добровольно и принудительно.

Если предприятие не выплачивало долги до заявления о финансовой несостоятельности, то против него не будут применены штрафные санкции. Согласно пункту 2 статьи 95 о банкротстве, проценты начисляются только после введения моратория. Проценты начисляются до того, пока не возникнет одна из следующих ситуаций:

  • требования кредиторов удовлетворены в полном объеме;
  • предприятие признано банкротом и начинается конкурсное производство;
  • суд принял решение о начале погашения задолженности.
Интересный материал  Когда на пенсию таблица пенсионный возраст в России с 2020 года

Если при временной администрации управляющий договаривается об отсрочке платежей по налогам, то на их объем начисляются проценты.

Мораторий позволяет принять меры по спасению предприятия. Это доступно только в случае, если суд признает, что организация сможет исправить ситуацию при смене руководства. В это время устанавливается внешнее управление, а некоторые действия запрещаются (продажа активов или предприятия). При умелом руководстве организация-должник сможет нормализовать работу и расплатиться с долгами.

С какого момента начинается мораторий и сколько длится

Действия, направленные на реорганизацию предприятия, проводятся после того, как арбитражный суд вынесет решение об обоснованности заявления о банкротстве.

Сначала ведется наблюдение за действиями руководства, процессом восстановления работы предприятия. После этого кредиторы на заседании решают дальнейшую судьбу должника. Выбирается один из вариантов:

  1. «Оздоровление», при котором организация-должник продолжает свою деятельность. В этом случае вводятся некоторые ограничения. К запретам относят продажу активов или всего предприятия.
  2. Конкурсное производство. Это мероприятия, направленные на полную ликвидацию предприятия. В этом случае имущество должника будет делиться между кредиторами.
  3. Введение внешнего управления. Мера применяется, когда руководство предприятия признается неэффективным, поэтому временно отстраняется от исполнения обязанностей.

На последнем этапе вводится мораторий. Во время его действия предприятие избавляется от необходимости выплачивать долги. Однако оно не освобождает от текущих расходов.

Управляющий сам устанавливает период, свободный от выплаты долгов. Возможна пролонгация срока, если за оговоренное время не удалось достигнуть целей, а общая ситуация на предприятии не улучшилась. Максимальная продолжительность моратория составляет всего 3 месяца. А вот внешнее управление может продлеваться до 1,5 лет.

За это время могут произойти положительные изменения:

  • приостанавливается процедура банкротства;
  • достигается финансовая стабильность на производстве;
  • появляются средства для погашения кредитов.

Может быть и другой исход. Если дела не улучшатся, то снова соберутся кредиторы на совещание и начнется конкурсное производство. Имущество должника будет продано с молотка.

Мораторий в Пересвете

Для физических лиц ситуация с «Пересветом» окончилась очень хорошо. В результате санации банка депозиты физических лиц, которые не обратились за страховым возмещением по страховому случаю «мораторий», продолжат обслуживаться согласно старым договорам. Превышенцы спасены :)

Не совсем понятен механизм возврата денег превышенцам, которые обратились за страховым возмещением в размере 1,4 млн руб. по страховому случаю «мораторий», а на превышение подали заявление на включение требований в реестр кредиторов. Однако в любом случае, свои деньги они должны получить обратно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.