Максимальная процентная ставка по кредиту по закону в банках МФК

Какие проценты в МФО должны быть по закону

В соответствии с Законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ были установлены ограничения на максимальные процентные ставки — как для обычных кредитов, так и для микрозаймов. При этом, играет роль не столько статус кредитора, а тип кредита.

Типичный вид кредита от МФО — потребительский. По новому закону максимальная ставка по нему, если это микрозайм, не должна быть выше:

  • 1,5% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 28.01.2019 года и до 30.06.2019 года;
  • 1% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 01.07.2019 года.

По микрозаймам, взятым до 28.01.2019 года, ставка может быть и выше указанной, поскольку закон в данном случае обратной силы не имеет.

Кроме того, по закону общая максимальная переплата по потребкредиту не может быть выше:

  • 2,5 величин суммы займа — по договорам в период с 28 января по 30 июня 2019 года;
  • 2 величины — по договорам в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года;
  • 1,5 величины — по договорам, которые заключены, начиная с 1 января 2020 года.

Если микрозайм был оформлен до 28 января, то максимальная переплата по нему, разрешенная законом — 3 величины суммы займа.

Важный нюанс — приведенные выше ограничения по ставкам и общей стоимости долга не касаются микрозаймов на сумму до 10 000 рублей, если:

  1. МФО перестает начислять проценты либо штрафы, когда общая величина переплаты достигает 30% от долга. При этом, обособленная неустойка за несвоевременное внесение платежей в пределах 0,1% ежедневно может быть начислена.
  1. В договор на микрозайм включены положения о том, что начисления сверх установленных законом ограничений не осуществляются (причем, на самой первой странице документа), а также о том, что срок возврата займа и его сумма увеличены быть не могут.
  1. Стоимость обслуживания микрозайма в день не превышает 1/15 от предельной величины переплаты.

Если МФО не станет соблюдать новых норм — будет иметь дело со строгими санкциями со стороны регулирующих органов.

С января 2020 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.

Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.

Лучшие микрозаймы с минимальным процентом

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Нет 5-30 дн. 15 000 Руб.
15 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
20 мин. Да 6-180 дн. 50 000 Руб.
1 мин. Да 5-30 дн. 70 000 Руб.
10 мин. Да 7-21 дн. 30 000 Руб.
10 мин. Нет 1-30 дн. 70 000 Руб.
15 мин. Да 1-30 дн. 15 000 Руб.

Новинка

Нет 2-12 мес. 90 000 Руб.

После того как были приняты изменения в ФЗ, регулирующий деятельность МФО, заемщики получили право оформлять более дешевые займы. Ограничение процентов по микрозаймам сделало микрокредитование более доступным. Теперь получить деньги взаймы и погасить долг могут даже граждане с минимальным доходом.

Ограничения начисления процентов и установленный предел по оплате за кредит защищает тех клиентов, которые по непредвиденным обстоятельствам не смогли погасить ссуду вовремя. Раньше законами не регулировался этот момент, поэтому МФО начисляли проценты, превышающие сумму кредита в несколько раз.

За год выходила огромная переплата, которая часто была заемщикам не по карману. Теперь же в случае просрочек максимальная задолженность будет фиксированной и не сможет превысить лимит, закрепленный на законодательном уровне.

SmartCredit

Когда необходимы низкие проценты в микрофинансовых организациях, стоит оформить заем в компании SmartCredit. Максимальная сумма при первом обращении 15 000 рублей, ставка по займу — 1,5%.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Нет 5-30 дн. 15 000 Руб.

Микрофинансирование осуществляется по паспорту и доступно круглосуточно без перерыва и выходных. Чтобы избежать огромной заложенности, можно продлить микрокредит. Пролонгация доступна онлайн без дополнительных комиссий.

Onzaem

Узнать, какие проценты в микрозаймах, можно в организации Onzaem. Деятельность этой МФО находится под контролем российского ЦБ, поэтому кредитование в Onzaem безопасно. Максимальный процент ограничен 1,5%, доступная сумма для новых заемщиков составляет 10 000 рублей. При повторном обращении можно рассчитывать на 30 000 рублей.

В случае просрочек долг по микрозайму будет фиксированным согласно закону, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Сумма начисленных процентов не превысит объем кредита в два раза. Поэтому можно смело оформлять ссуды в Onzaem, чтобы решить временные финансовые трудности или повысить кредитный рейтинг.

HoneyMoney

Вопрос о том, насколько законны процентные ставки в МФО, и сколько придется платить за кредит, волнует многих заемщиков. HoneyMoney относится к числу МФО, которые имеют лицензию Центрального банка России и формируют свой процент за пользование деньгами согласно действующему законодательству.

В HoneyMoney можно взять заем до 15 000 рублей. МФО проценты регулирует в рамках 1-1,5%, поэтому бояться высоких ставок не стоит. Если банк отказал в кредитовании, HoneyMoney — хороший вариант. Каким способом получить средства, можно узнать на сайте компании. Самым популярным вариантом является мгновенный перевод на карту или банковский счет.

У Петровича

В поисках, какой процент у микрозаймов самый выгодный, стоит обратиться в компанию «У Петровича». Микрофинансовая организация выдает не только микрокредиты, но и крупные займы до 90 000 рублей. Сроки погашения — до года. Дать положительный ответ фирма может даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

Новинка

Нет 2-12 мес. 90 000 Руб.

Вовремя выплаченные ссуды в этой МФО позволяют реабилитировать КИ и поднять кредитный рейтинг. При просрочке фирма может начислять штрафы. Однако их размер регулируется законом о кредитовании в МФО и не может превысить определенного лимита.

Moneyman

Благодаря изменениям законодательства РФ максимальные проценты по микрозаймам не превышают 1,5%. Такой максимум допускается в компании Moneyman, которая предлагает кредитование до 80 000 рублей. Новые правки, которые вступят в силу с июля 2020 года, способствуют тому, что ставка будет снижена еще на 0,5%.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

1 мин. Да 5-30 дн. 70 000 Руб.

Максимальная процентная ставка по кредиту по закону в банках МФК

Для заемщиков это очень выгодно, поскольку микрокредитование станет доступным даже для клиентов с небольшим доходом. Если в банке отказали из-за маленькой зарплаты или плохой КИ, стоит обратиться в Moneyman. Всего за одну минуту здесь можно получить одобрение и деньги на карту или банковский счет.

Кредито24

Начисление процентов по микрозаймам согласно закону осуществляет Кредито24. МФО поддерживает все изменения законодательства, поэтому максимальная процентная ставка составляет 1,5%. С июля компания обязана снизить оплату по микрокредитам. Ставка по микрозайму опустится до 1%.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.

В случае долга троекратное увеличение суммы кредита недопустимо, максимальная задолженность не будет превышать объем ссуды в два раза. Заемщик может взять взаймы до 15 000 рублей, получив средства на карту, банковский счет или кошелек webmoney.

Zaymigo

Процентная ставка по микрозаймам в Zaymigo не превышает 1,5%. Благодаря изменениям ФЗ, которые принес январь 2020 года, увеличение стоимости микрокредитов не представляется возможным. МФО будет снижать процент в июле, согласно поправкам, описанным выше.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

10 мин. Нет 1-30 дн. 70 000 Руб.

Среди всех компаний Zaymigo выделяется тем, что не только кредитует заемщиков, но и дает возможность инвестирования в микрофинансовый бизнес. В Zaymigo можно получить заем до 70 000 рублей. В случае просрочки должник обязан выплатить штраф и начисленную пеню, общая сумма долга не может превышать размер кредита в 2,5 раза.

Е-Капуста

Максимальная ставка по микрозаймам в компании Е-Капуста составляет 1,49%. МФО предлагает в долг до 30 000 рублей сроком от семи дней до трех недель. Если заемщик не смог вовремя погасить долг и появился просроченный платеж, максимальная сумма задолженности на взыскание не превысит сумму кредита в 2,5 раза.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

10 мин. Да 7-21 дн. 30 000 Руб.

Максимальная процентная ставка по кредиту по закону в банках МФК

С июля текущего года коэффициент в расчете снизится с 2,5 до 2. Учитывая запрет взыскивать трехкратный размер микрокредита, компания придерживается всех законодательных норм и пересчитывает долг исходя из нововведений. Серьезное отношение к ФЗ позволяет компании давать кредиты заемщикам дешевле и в большем количестве.

Быстроденьги

Когда было принято решение утвердить изменение ставки в МФО, микрокредитование стало доступнее для многих клиентов. Низкий процент и предельный лимит в случае задолженности защищают права потребителей и ограничивают начисление огромных процентов. Суммы, превышающие размер ссуды более чем в 2,5 раза считаются незаконными. Поэтому МФО обязаны ограничить начисляемую пеню и штрафы даже для злостных неплательщиков.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

20 мин. Да 6-180 дн. 50 000 Руб.

Эта инициатива была поддержана компанией Быстроденьги. МФО выдает займы до 100 000 рублей, максимальная процентная ставка может быть 1,5%. Деньги приходят онлайн на карту, банковский счет, электронный кошелек получателя.

Веб-займ

Выгодные условия кредитования предоставляет Веб-займ. Компания предлагает ссуды, сумма которых до 30 000 рублей. Максимальный процент — 1,5%.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Да 1-30 дн. 15 000 Руб.

Размер процентов регулируется российским законодательством. В случае задолженности по данному кредиту сумма процентов и основного долга не может превысить размер займа в 2,5 раза.

Закон об ограничении процентов по микрозаймам

Санкции могут быть представлены:

  1. Штрафами по статье 15.26.1 КоАП РФ. В зависимости от конкретного типа нарушений их сумма может составлять десятки и сотни тысяч рублей.
  1. Исключением МФО из государственного реестра — на основании статьи 7 Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

При этом, обе санкции могут быть применены независимо друг от друга.

Новый закон о микрозаймах, вступающий в силу в 2019 году (принят в 2018)

Законный путь получения кредита в МФО выбирают совершеннолетние россияне с постоянным местом регистрации. Для клиентов с временной пропиской кредиторы часто делают исключения, ограничивая срок займа датой регистрации по текущему месту проживания.

Обязательным условием является доход, который позволяет выполнить кредитные обязательства в полном объеме. Это может быть не только заработная плата, но и дополнительные источники — депозит, средства от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды с авторских прав и прочее.

Многих заемщиков интересует, можно ли оформить микрокредит с плохой КИ. Большинство кредиторов лояльно относятся к низкому кредитному рейтингу, поэтому никаких ограничений возникнуть не должно. Также не имеет значения социальный статус, место работы или учебы, должность, семейное положение.

Главным требованием МФО является своевременное погашение долга. Если возникла просрочка, кредитор может начислить штраф. Это допускается даже в том случае, если долг маленький, а задержка выплат — несколько дней. Поэтому какой бы ни был размер кредитных средств, нужно стараться вносить деньги на счет МФО согласно графику. Новый закон, принять который удалось в начале года, регулирует начисление штрафов и пени, определяя максимальный лимит долговой нагрузки.

Сравнительная таблица МФО

С января МФО снизили процентный расчет по кредиту до 1,5%. С июля 2020 года ставка станет еще меньше, опустившись до отметки в 1%. В нашей таблице собраны предложения от МФО, которые работают согласно законодательству и выдают займы согласно новым требованиям ФЗ.

Название МФО Сумма кредита % ставка Срок погашения Особенности
Smart Credit От 2 000 до 15 000 ₽ 1,5% 7-30 дней Программа лояльности для постоянных клиентов
Onzaem От 2 000 до 30 000 ₽ 1,5% 5-30 дней Возможность досрочного погашения
HoneyMoney От 1 000 до 15 000 ₽ 1-1,5% 7-30 дней Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий
У Петровича От 5 000 до 90 000 ₽ 0,5% 60-365 дней Восстановление кредитной истории
Moneyman от 1500 до 80 000 ₽ 0-1,5% от 5 до 126 дней Первый заем под 0%
Kredito24 От 2 000 до 15 000 ₽ 1,5% 16-30 дней Возможность частичного погашения и пролонгации займа
Zaymigo От 4 000 до 70 000 ₽ 0,49-1,5% 1-140 дней Инвестирование в МФО для получения дохода
Е-Капуста От 100 до 30 000 ₽ 0-1,49% 7-21 день Моментальное решение по займу
Быстроденьги От 1 000 до 100 000 ₽ 0,84-1,5% 1-180 дней Социальный заем по льготной ставке
Веб-займ От 1500 до 30 000 ₽ 0,6-1,5% 5-30 дней Система лояльности для постоянных клиентов

Процентные ставки в МФО на сегодня

Максимальная процентная ставка по кредиту по закону в банках МФК

Ведущие российские микрокредитные фирмы предлагают займы по ставкам, которые вполне соответствуют лимитам, что установлены законом сегодня. Примеры популярных финансовых продуктов:

  • «Потребительский» от VIVUS (0,25% в день);
  • «До зарплаты» от МИГ Кредит (0,75% в день);
  • «Займ» от CashToYou (0,76% в день);
  • «Стандарт» от Веб-займ (0,97% в день);
  • «Первый» от Platiza (1% в день).

Многие МФО предлагают беспроцентные финансовые решения (в общем случае — для новых заемщиков, которые вовремя рассчитываются по займу). В их числе — продукты «Первый беспроцентный» от Ezaem, «Старт 0» от MoneyMan, «Онлайн» от еКапуста. Во всех случаях следует внимательно изучать условия микрозаймов — они могут разниться в зависимости от суммы и срока микрокредита.

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Какая бы сумма ни была оформлена взаймы, необходимо приложить все усилия, чтобы погасить долг. Когда заемщик не вносит обязательные платежи, формируется просрочка. В таком случае кредитор имеет право насчитать штраф за невыполнение кредитных обязательств.

Изменения в законе об МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка начисляется только на остаток задолженности, а общая сумма оплаты не может превышать заем в два раза и более. Уменьшить проценты по займу могут только постоянные клиенты, вовремя вернувшие все долги. В ином случае сделать это будет очень тяжело. Подробности заморозки процентов необходимо обсуждать в конкретной микрофинансовой фирме.

Что делать, если образовались долги

Долги в МФК могут возникнуть из-за отсутствия выплат или их задержки. Случается, что клиент внес деньги, однако их зачисление произошло с задержкой на несколько дней. Поэтому стоит переводить деньги за два-три дня до крайнего срока, учитывая особенности проведения банковских операций.

Максимальная процентная ставка по кредиту по закону в банках МФК

Чаще всего долги появляются из-за отсутствия возможности или желания возвращать долг. МФО может законно начислять штрафные санкции за просрочку и требовать погасить ссуду. Деятельность компаний, которые дают микрозаймы, регулируется российским законодательством. Поэтому начисленные выплаты с учетом пени и процентной ставки не могут превышать размер займа в два раза.

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в определенный момент не знают, как оплатить заем. В таком случае лучше всего обратиться к кредитору и максимально аргументировано попросить о пролонгации кредита. Отсрочка может помочь найти необходимую сумму и рассчитаться с МФО.

Нужно понимать, что возвращать ссуду рано или поздно придется. Поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать звонки или сообщения. Урегулирование вопроса мирным путем всегда выгодно для обеих сторон. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный выход для МФО — обращение в суд. Тогда взыскание задолженности будет переведено в судебную плоскость. При отсутствии выплат суд имеет право изъять имущество на сумму долга.

Изменения, принятые в законе об МФО, установили лимит по начислению процентной ставки, штрафов и комиссий. Задолженность даже самых злостных неплательщиков не может превышать сумму займа в два раза.

Новые законодательные нормы сделали микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Поэтому можно смело оформлять экспресс-займы, решая временные финансовые трудности быстро и эффективно!

Интересный материал  В каком банке можно оформить кредит, если уже есть другие кредиты?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинПортал
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.