Кредиты в ВТБ для ИП и юрлиц. Ставки на кредитование малого и среднего бизнеса в банке ВТБ — tvoedelo.online

Требования к заемщику предпринимателю

ВТБ предоставляет следующие виды кредитов для ИП – субъектов малого бизнеса:

  1. Овердрафт;
  2. Оборотный;
  3. Участие в электронном аукционе;
  4. Экспресс-кредит;
  5. Инвестиционный;
  6. Приобретение коммерческой недвижимости;
  7. Приобретение у банка залогового имущества;
  8. Рефинансирование.
Вид продукта Сумма,

млн. руб.

Срок, мес. Ставка Залог Форма предоставления
Овердрафт До 150,0 (не более 50% оборота по р/счетам) До 24 От 11,5% Не требуется Автоматически при возникновении кассовых разрывов
Оборотный До 150,0 До 36 От 10,5% · товары,

· оборудование,

· транспорт,

· недвижимость.

· Единовременно;

· ВКЛ;

· НВКЛ.

На участие в аукционе До 35,0 До 12 12% Не требуется.

Поручительство.

ВКЛ
Экспресс-кредит От 0,5 до 5,0 До 60 13-17,5% Не требуется Единовременно
Инвестиционный До 150,0 До 120 От 10% · товары,

· оборудование,

· транспорт,

· недвижимость,

· поручительство фонда поддержки МБ

Залогодателями могут быть третьи лица.

· Единовременно;

· НВКЛ.

Приобретение коммерческой недвижимости До 150,0 До 120 От 10% Приобретаемый объект возможно дополнительное обеспечение · Единовременно;

·  НВКЛ.

Приобретение залогового имущества До 150,0 До 120 От 6% приобретаемое имущество или иное имущество Единовременно
Рефинансирование До 150,0 До 120 От 10% · товары,

· оборудование,

· транспорт,

· недвижимость,

· поручительство фонда поддержки МБ

Залогодателями могут быть третьи лица.

· Единовременно;

· ВКЛ;

· НВКЛ.

Далее подробно о каждом кредите в ВТБ для ИП.

Овердрафт

Овердрафтный кредит предоставляется без залога и поручительства на покрытие временных кассовых разрывов при недостатке средств на расчетном счете предпринимателя.

При наличии подписанного соглашения об овердрафтном кредитовании банк зачисляет деньги автоматически при получении распоряжения от клиента на оплату, если сумма платежного поручения превышает остаток на счете.

Погашение ссудной задолженности происходит по умолчанию при поступлении денег на расчетный счет.

Преимущества овердрафта:

  • отсутствие залога;
  • срок каждого транша 60 дней;
  • лимит рассчитывается от общих поступлений на расчетные счета во всех банках; возможен постепенный перевод оборотов в ВТБ;
  • не требуется представлять документы о целевом использовании кредита;
  • нет необходимости подавать заявления на выдачу очередного транша и распоряжения на досрочное погашение, что экономит время и деньги.

Предоставляется на оплату крупных партий товара, других потребностей, периодически возникающих в работе предприятия.

Кредит может предоставляться:

  • единовременным зачислением всей суммы кредита, указанной в договоре, с последующим погашением по графику;
  • открытием невозобновляемой кредитной линии (НВКЛ) с лимитом выдачи, когда в договоре устанавливается максимальный лимит, который выбирается заемщиком постепенно, частями; погашение также происходит по графику; при погашении кредита лимит не восстанавливается;
  • открытием возобновляемой кредитной линии (ВКЛ) с лимитом задолженности, когда деньги выдаются частями (траншами), при погашении которых лимит снова становится доступным для кредитования.

Преимущество: до 25% суммы кредита может быть не обеспечено залогом.

Предоставляется на обеспечение участия в электронном аукционе в рамках Федерального закона 44-ФЗ на площадке АО «ЕЭТП». Заявка подается в электронном виде через личный кабинет на сайте ЕЭТП с приложением сканированных копий документов.

Представляемые документы:

  • Анкета;
  • регистрационные документы;
  • копия паспорта;
  • официальная отчетность.

Решение о возможности кредитования банк принимает дистанционно без посещения офиса заемщиком. Возможно участие в неограниченном количестве проводимых аукционов.

Экспресс-кредит

Решение банком принимается в течение суток при представлении полного пакета документов.

Требования к заемщику:

  1. гражданин РФ;
  2. местонахождение бизнеса не дальше 150 км от отделения ВТБ;
  3. срок ведения бизнеса 12 месяцев;
  4. вид бизнеса не связан с:
    • сельским хозяйством (выращивание КРС и растениеводство),
    • транспортной инфраструктурой,
    • строительством многоэтажных жилых домов,
    • микрокредитованием и другими финансовыми сферами,
    • игорным и шоу-бизнесом и т.д.
Интересный материал  Перевыпуск карты Тинькофф Black или Platinum — дебетовой, кредитной, плановый, сколько стоит

Инвестиционный

ВТБ предлагает кредит на развитие бизнеса:

  • приобретение оборудования, транспорта, объектов коммерческой недвижимости;
  • ремонт;
  • строительство;
  • расширение действующего направления либо развитие нового.

Преимущества:

  • срок существования бизнеса 6 месяцев;
  • возможна отсрочка по погашению тела кредита;
  • длительный срок кредитования;
  • возможно частичное недообеспечение кредита (до 25%).

Цель кредита — приобретение коммерческой недвижимости для использования в бизнесе:

  • складские;
  • торговый;
  • офисные помещения.

Особенности:

  • авансовый платеж не менее 15% суммы сделки;
  • возможность предоставления отсрочки по уплате основного долга.

Залог: объекты недвижимости, приобретаемые на средства кредита. При отсутствии возможности внести авансовый платеж необходимо дополнительное обеспечение.

Кредит по льготной ставке на покупку имущества, выставленного другим заемщиком на продажу, возможно, по цене, ниже рыночной.

Особенности:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • в залог может быть оформлено приобретаемое или иное имущество;
  • длительный срок кредитования.

Рефинансирование

Кредит на погашение ссудной задолженности в других банках.

Особенности:

  • возможна выдача недообеспеченного кредита (до 25%);
  • предусмотрена отсрочка по уплате основного долга;
  • возможна выдача кредита (установление лимита), в сумме, превышающей рефинансируемую задолженность;
  • при получении одобрения необходимо представить справку из обслуживающего банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам.

Банк ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах поддержки малого и среднего бизнеса России.

В рамках сотрудничества банка с АО «Федеральная корпорация по развитию МСП» можно получить кредит в ВТБ по более низкой процентной ставке. Займы в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП могут быть предоставлены на следующие цели:

  • реконструкция и модернизация производства;
  • приобретение основных средств;
  • начало новых проектов.

Запуск нового направления в приоритетном порядке субсидируется в следующих отраслях:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • внутренний туризм;
  • производство и распределение воды электроэнергии и газа;
  • транспорт, строительство и связь;
  • здравоохранение;
  • сбор, обработка, переработка и утилизация различных видов отходов;
  • высокотехнологичные проекты.

Партнерами ВТБ являются также региональные гарантийные организации в 35 регионах России.

Кредиты в ВТБ для ИП и юрлиц. Ставки на кредитование малого и среднего бизнеса в банке ВТБ — tvoedelo.online

Главные требования, которые предъявляются к ИП:

  • российское гражданство;
  • наличие регистрации в регионе, где присутствует банк;
  • положительная кредитная история;
  • бизнес не может быт убыточным.

Условия кредитования

Кредит наличными для ИП ВТБ 24 успешно выдает, если заемщик соответствует определенным условиям.

Важно! Бизнесмену стоит подготовиться, перед тем как подавать заявку на заем в данном банке. ВТБ не выдает средства ненадежным ИП.

Основные условия:

  • отсутствие судимостей;
  • все документы, которые связаны с бизнесом, должны быть оформлены так, как это требуется;
  • необходимость наличия бизнес-плана, который будет показывать, как будет развиваться бизнес;
  • предоставление залога или поручителя. Банк скорее всего откажет тем, кто желает взять кредит без справок и поручителей, а также имеет сомнительную платежеспособность.

Важно! Залог и поручитель — это не обязательные требования, однако их наличие повысит шансы в получении кредита.

По каждой программе в банке ВТБ имеются свои условия:

  • «Коммерсант»: сумма от 500 тыс. до 5 млн руб.*, срок до 60 мес., ставка от 13 %;
  • Овердрафт: от 850 тыс. руб., срок до 24 мес., ставка 12,9 %;
  • Оборотный: от 850 тыс. руб., до 36 мес., ставка от 10,9 %;
  • Бизнес-ипотека: от 4 млн руб., до 10 лет, ставка от 13,5 %;
  • Целевой: от 850 тыс. руб., до 60 мес., ставка 10,9 %;
  • Инвестиционный: от 850 тыс. руб., до 10 лет, ставка 10,9 %.

По данным программа кредит можно получить наличными или на карту. Деньги возможно израсходовать разово или частями.

Кредиты в ВТБ для ИП и юрлиц. Ставки на кредитование малого и среднего бизнеса в банке ВТБ — tvoedelo.online

Какие условия предъявляются к клиентам ИП

Оформление кредита

Для оформления кредита в ВТБ необходимо предъявить следующие бумаги:

  • удостоверение личности владельца бизнеса;
  • заявление-анкета на получение бизнеса;
  • учредительная документация;
  • бумаги, которые подтверждают, что предоставляемый залог является собственностью ИП или владельца бизнеса;
  • отчетность из налоговой инспекции.

Помимо этого, банк имеет право запросить бизнес-план, договоры с покупателями и поставщиками, документы от поручителей.

Кредиты в ВТБ для ИП и юрлиц. Ставки на кредитование малого и среднего бизнеса в банке ВТБ — tvoedelo.online

Какие документы требуются для оформления кредита

Ниже представлен список всех необходимых документов и шагов на получение займа в ВТБ 24.

  • возраст от 25 до 70 лет;
  • местонахождения бизнеса;
  • срок предпринимательской деятельности от 6 месяцев (по некоторым продуктам от 12 месяцев);
  • стабильная безубыточная деятельность;
  • наличие открытого расчетного счета.
  1. Анкета.
  2. Копия паспорта предпринимателя.
  3. Регистрационные документы ИП: свидетельства ЕГРИП, ИНН.
  4. Финансовые документы:
    • официальная отчетность (налоговые декларации);
    • управленческая отчетность, подтверждающая выручку;
    • договоры и контракты с контрагентами;
    • документы, подтверждающие право владения (пользования) основными средствами.
  5. Документы по залогу.
Интересный материал  Кредиты для ИП и ООО в Росбанке условия как получить

Кредиты в ВТБ для ИП и юрлиц. Ставки на кредитование малого и среднего бизнеса в банке ВТБ — tvoedelo.online

Кроме кредита на участие в аукционе.

  1. Для начала оформления кредита можно заполнить заявку на сайте банка, указав:
    • желаемую сумму кредита;
    • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты);
    • фамилию, имя, отчество, ИНН;
    • город обслуживания;
    • согласиться на обработку и использование персональных данных, проставив галочку.
  2. При получении заявки сотрудник банка перезвонит по указанному номеру телефона и согласует время посещения бизнеса. Во время личной встречи с кредитным специалистом будут уточняться данные кредитной заявки:
    • срок кредита;
    • целевое использование;
    • источники погашения;
    • залоговое имущество (при необходимости).
  3. На основании этой информации будет сформирован уточненный перечень необходимых документов на кредитование.
  4. Заемщик собирает и представляет пакет документов в банк для рассмотрения кредитной заявки и принятия по ней решения.
  5. Получив предварительное одобрение, заемщик производит оценку имущества, предлагаемого банку в залог.
  6. При получении одобрения и согласии с утвержденными параметрами клиент должен открыть расчетный счет в банке.
  7. Заемщик страхует закладываемое имущество, при желании – жизнь и здоровье.
  8. Банк и заемщик (поручитель, залогодатель) подписывают кредитную документацию.
  9. Банк зачисляет сумму кредита. При предоставлении в залог недвижимости, зачисление средств кредита происходит после регистрации обременения в пользу банка.

Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании. Необходимо открыть счёт, чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка.

Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете. Чтобы пользоваться овердрафтом, нужно подключить его в личном кабинете или по телефону горячей линии. Для этого предприниматель открывает расчетный счет в банке ВТБ.

Когда компания обращается за овердрафтом, не нужно предоставлять никакие документы, потому что у банка уже есть информация о бизнесе. Чем раньше открыт счет, тем больше информации о деятельности компании есть у банка — а значит, условия кредитования выгоднее.

Условия овердрафта такие:

  • минимальная процентная ставка — 11,5%;
  • максимальная сумма займа — 150 млн рублей;
  • лимит овердрафта — до 50% от оборота по расчетному счету. Это означает, что если компания ежемесячно тратит 3 млн рублей, то максимальный овердрафт равен 1,5 млн рублей;
  • срок возврата займа — до двух лет.

Руководитель компании подает заявку на овердрафт один раз, а пользуется им неограниченное количество раз. Лимиты повышаются автоматически. Если тратить больше денег, лимиты растут, а если не погасить овердрафт вовремя, то снижаются.

Рефинансирование. Если у компании есть несколько займов в разных финансовых организациях, можно перевести все долговые обязательства в ВТБ. В этом случае банк покрывает долги компании и формирует один займ на новых условиях.

Предприниматель обращается за рефинансированием, если хочет изменить условия кредитования. Например, компания просит снизить сумму обязательного платежа, а банк отказывает. Также рефинансирование удобно, чтобы платить одному банку, а не нескольким.

Процентная ставка ВТБ за рефинансирование кредита малому бизнесу — от 10%, срок — до 10 лет, сумма — до 150 млн. Чтобы рефинансировать займы, нужно предоставить банку залог: товары, транспорт, недвижимость.

Оборотное кредитование. Тратить оборотные деньги можно только на поддержание деятельности компании. Например, чтобы завершить производство, не хватает сырья, и нет денег на покупку. Без сырья нельзя закончить цикл производства и заработать деньги.

Также на оборотные деньги можно закупить большую партию товара по сезонной скидке или оплатить аренду помещения на полгода вперед.

Условия по оборотному займу:

  • процент — от 10,5%
  • срок — до трех лет;
  • сумма — до 150 млн рублей;
  • обязателен залог, равный 75% от суммы.

Экспресс-кредит. Кредитная организация рассматривает заявки на займы до двух-трех недель. С экспресс-кредитованием решение можно получить за сутки.

Кредиты в ВТБ для ИП и юрлиц. Ставки на кредитование малого и среднего бизнеса в банке ВТБ — tvoedelo.online

Это разовый кредит с фиксированным графиком платежей и небольшой суммой: 500 000 — 5 000 000 рублей. Процентная ставка достигает 16%, максимальный срок — пять лет. Поручительство обязательно, а залог по желанию. Если оставить залог, лимит займа будет больше, а процентная ставка — ниже.

Инвестиционное кредитование. По инвестиционной программе деньги можно тратить только на развитие бизнеса: обновление транспортного парка, ремонт помещений или оборудования, создание нового направления деятельности.

ВТБ требует залог — заложить можно имущество, которое компания покупает. Процентная ставка по займу — 10%, максимальный срок — 12 лет, а сумма — до 150 млн рублей.

Ипотека для бизнеса. По ипотечной программе предприниматель покупает недвижимость для организации — офис, склад, завод, торговую точку. Банк берет недвижимость в залог. Пока компания не выплатит заем, недвижимость принадлежит банку, но с ограничениями: ВТБ не сможет продать или передать офис другому лицу.

Условия по ипотеке:

  • процентная ставка по кредиту — от 10%;
  • срок — до 10 лет;
  • сумма — до 150 млн рублей;
  • аванс — 15% от стоимости недвижимости;
  • если предприниматель закладывает другое имущество, аванс можно не платить.
Интересный материал  Отзывы о рефинансировании кредитов в Тинькофф от клиентов банка

Ссуда на покупку залогового имущества. Когда заемщик не выплачивает деньги в срок, банк забирает имущество, которое он заложил, и выставляет на продажу. Любая компания может купить такое имущество, и обычно это выгодно, потому что банк хочет быстро избавиться от него и снижает цену.

В этом случае ВТБ кредитует ИП и юрлиц под 6% годовых, сумма — 150 млн рублей, срок кредита — до десяти лет. Предприниматель вносит минимум 20% от стоимости залогового имущества, остальные деньги докладывает банк.

Займы для электронных аукционов. Компания, которая участвует в государственных закупках, предоставляет заказчику обеспечение сделки, например, деньги или банковскую гарантию. Если компания не выполняет свои обязательства по контракту, заказчик забирает деньги или обращается в банк за выплатой по гарантии.

Чтобы не оформлять гарантию, можно внести деньги на счет заказчика. Сумма должна быть равна стоимости контракта. Если своих денег нет, можно взять целевой заем для электронного аукциона.

Условия займа следующие:

  • ставка фиксированная — 12%;
  • сумма — до 35 млн рублей;
  • срок — год.

ВТБ выдает такой кредит для бизнеса как возобновляемая линия — то есть компания может пользоваться деньгами банка неоднократно без дополнительных заявок.

Лизинг. При лизинге банк покупает оборудование для производства и передает его компании во временное пользование. Например, кофейня может купить кофемашину, а металлургический завод — станок с ЧПУ. Предприниматель зарабатывает деньги с помощью этого оборудования и постепенно рассчитывается с кредитной организацией.

У компании есть до пяти лет, чтобы рассчитаться по кредиту. Переплата обычно составляет 10%, но рассчитывается индивидуально на специальном сервисе банка ВТБ.

Чтобы подать заявку и заключить кредитный договор, необходимо:

  1. Подойти в ближайшее отделение банка и предоставить все требующиеся бумаги.
  2. Заполнить анкету, которую выдаст специалист банка.
  3. Ждать решения.

Ответ придется ждать в течении нескольких дней. Банк оповещает о результате с помощью звонка или СМС.

Кредиты в ВТБ для ИП и юрлиц. Ставки на кредитование малого и среднего бизнеса в банке ВТБ — tvoedelo.online

Где можно оформить кредит

Особенности погашения задолженности для ИП

При оформлении займа клиенту выдается карта, которая очень удобна для внесения платежей. Списание происходит в автоматическом режиме. Карту возможно пополнять в отделении банка или в банкомате. Чтобы не было просрочки, карту необходимо пополнить до 19:00 в дату очередного платежа. Через интернет-банк ВТБ можно вести контроль над списываемыми средствами и просматривать остаток задолженности и другую полезную информацию о займе.

Также возможны иные способы погашения задолженности:

  • отправление платежа через отделения почты;
  • безналичным переводом из другого банка;
  • в платежных терминалах;
  • через систему «Золотая корона».

Кредит можно гасить раньше срока. Для этого необходимо написать заявление на досрочное погашение. Изменить возможно ежемесячный платеж или срок кредитования.

Банк ВТБ 24 предлагает индивидуальным предпринимателям взять заемные средства по выгодным условиям. Для оформления необходимо соответствовать определенным требованиям и предоставить полный пакет документов.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Как ИП или юрлицу увеличить шансы на получение кредита от ВТБ

Банк тщательно выбирает заемщиков, потому что выдача ссуды — риск. Кредитные организации охотнее работают с предпринимателями, которые имеют деловую репутацию, закладывают имущество или приглашают поручителя.

  • Деловая репутация. Хороший заемщик не имеет просроченных долгов, работает в плюс, постоянно расширяет штат персонала и количество офисов, работает с государственными заказчиками и вовремя выполняет контракты.
  • Залог. Если заемщик закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе. Кредитная организация не принимает в залог все подряд: имущество должно быть ликвидным. Например, если предложить банку хрущевку в Мытищах или старые «Жигули», можно получить отказ.
  • Поручитель. Поручителем выступает крупная компания или частный инвестор, у которого есть деньги на покрытие долгов заемщика. Если заемщик не платит банку, финансовая организация обращается за деньгами к поручителю.

ВТБ работает с залогом и поручителями. Малому бизнесу сложно взять кредит, потому что поручителя найти непросто, а заложить нечего. В этом случае руководитель компании может обратиться в государственную Корпорацию поддержки малого и среднего предпринимательства, которая поможет договориться с ВТБ и получить деньги.

Заявку на кредит можно оставить на сайте банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинПортал
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.