Кредит в банке «Открытие» для ИП и ООО: условия, ставки и документы

Условия кредитования бизнеса

Банк «Открытие» выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:

  1. Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
  2. Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
  3. Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
  4. Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
  5. Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк «Открытие» были произведены своевременно.

Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:

  1. Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
  2. Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
  3. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% — для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% — для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% — любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% — любая сумма на срок от 5-ти лет;
  4. Права требования по залоговому счету;
  5. Гарантийные депозиты и векселя банка;
  6. Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
  7. Гарантии АО «МСП Банк».

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

В банке «Открытие» взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.

Продукт/действие, облагаемое комиссией Размер комиссии Периодичность выплат
Кредитный продукт Овердрафт 1% от суммы предоставляемого лимита Единожды, в день заключения договора
Досрочный возврат кредита (распространяется на полное и частичное погашение ранее срока) Взимается с суммы досрочного погашения:

4% — при досрочном погашении в первые 24 месяца после получения кредита;

2% — при досрочном погашении через 24 месяцев после получения кредита

Единожды, в день досрочного погашения
Направление нотариусу договора залога 1300 рублей НДС Единожды, за каждый договор
Изменение условий договора 5 000 рублей/обращение НДС Единожды, в день принятия изменения
Неустойка при возникновении задолженности 0,5% от суммы просрочки Ежедневно, до тех пор пока задолженность не будет погашена
Несоблюдение обязательств по погашению задолженности по банковской гарантии 0,5% от суммы банковской гарантии Ежедневно, до тех пор пока обязательства не будут исполнены
Нарушение срока оформления договора обеспечения 5% годовых За каждый день несоблюдения условий
Невыполнение дополнительных условий кредитования 2% годовых Ежемесячно, в дату платежа по кредиту
Невыполнение обязанностей заемщика, поручителя или залогодателя 2% годовых За каждый день несоблюдения обязанностей
Невыполнение требований по страхованию 0,25% Ежемесячно, в день платежа по кредиту
Разрешение отложить обеспечение кредита Рост процентной ставки по кредиту на 2% Со дня выдачи кредита и до внесения залога/поручительства
Интересный материал  Тарифы кредитной истории в БКИ3 условия и стоимость в 2020

Особенности кредитования ИП

Основные направления работы банков — физические и юридические лица.От первых требуется наличие трудовой книжки и справки о доходах, от вторых — отражение дохода и оборотов по всем правилам ведения бухгалтерского учета.

ИП — это промежуточный вариант: и справку о доходах сам себе не выдашь, и сложной бухгалтерии с отчетами нет. Если все-таки остановиться на программах кредитования физических лиц, можно воспользоваться альтернативными схемами подтверждения платежеспособности, в которых участвуют:

  • загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последние 12 месяцев;
  • полисы добровольного медицинского страхования;
  • использованные авиабилеты;
  • документы на право собственности движимым и недвижимым имуществом;
  • выписки с активных дебетовых счетов;
  • договора депозитных вкладов.

Но оформив кредит на себя, как на физическое лицо, вы автоматически лишаетесь возможности сформировать кредитную историю для ИП и воспользоваться программами обслуживания малого бизнеса.

В классическом варианте требования к индивидуальным предпринимателям сводятся к:

  • наличию зарегистрированного по нормам российского законодательства бизнеса;
  • возрасту заемщика в пределах 23 — 60 лет;
  • возможности предоставить в залог ценное имущество или финансового поручителя;
  • длительным срокам существования проекта.

Требования к заёмщику

Кредит в банке "Открытие" для ИП и ООО: условия, ставки и документы

Требования к заемщику банка «Открытие» ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

  • запрещенная деятельность;
  • азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
  • производство фармацевтической продукции;
  • оптовый сбыт лома;
  • реализация недвижимости;
  • посредничество;
  • производство табачных и алкогольных изделий;
  • оружие и другие товары боевого назначения;
  • банковская деятельность;
  • научная деятельность;
  • ломбарды;
  • занятость в сельскохозяйственном секторе;
  • строительство жилых помещений;
  • атомная, космическая и оборонная промышленность
  • добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

  • ИП;
  • различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
  • физические лица — владельцы указанных форм бизнеса;
  • физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.
Интересный материал  Как подключить мобильный банк Сбербанка

Обращение в банк

Обращаться в банк для получения кредита необходимо в регионе регистрации ИП.

Самый оптимальный вариант — оформление кредита в банке, в котором открыты ваши основные текущие или карточные счета. В этом случае банк может ограничиться минимальным пакетом документов, предложить выгодные процентные ставки или льготные условия обслуживания.

На что банки обращают внимание в первую очередь?

1. Финансовое положение заемщика.2. Кредитная история.

Убедившись, что вы не имеете просроченной кредиторской задолженности перед поставщиками или банками, что сфера деятельности вашего интернет-проекта легальная и перспективная, банк приступает к детальному анализу предоставленных документов.

На момент обращения в банк у вас должны быть готовы следующие документы:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • налоговые декларации за 6 месяцев или 3 отчетные даты (в зависимости от системы налогообложения);
  • квитанции об уплате налогов;
  • выписки о движении денежных средств и остатках на расчетных счетах;
  • первичная документация (при наличии) — договора, накладные от поставщиков и т.д.

Кредит в банке "Открытие" для ИП и ООО: условия, ставки и документы

Так как индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам собственным имуществом, банк обязательно поинтересуется, каким имуществом вы владеете: ликвидными считаются квартиры, земельные участки, и частные дома.

Еще одно требование банка — от даты регистрации ИП должно пройти не менее 4 — 6 месяцев. Некоторые банки требуют от 1 года. Подразумевается, что все это время ведется хозяйственная деятельность, бизнес функционирует и имеет стабильное развитие, рентабельность, прибыльность.

Подстрахуйте себя поручителем. Наличие поручителей для многих банков рассматривается как существенный фактор снижения рисков. Поручитель несет финансовую ответственность наравне с заемщиком, поэтому также подтверждает свою платежеспособность, имущественную обеспеченность и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзенбанке.

Преимущества оформления кредита в Райффайзенбанке:

  • выдача кредита для ИП и малого бизнеса без залога и поручителей
  • минимальная процентная ставка
  • оформление на большой срок (до 10 лет)
  • кредитование текущих и новых клиентов банка
  • гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Документы для ИП и ООО

В период подачи заявления на получение кредита для малого бизнеса, для ИП, для ООО и для других форм банк от вас потребует следующий пакет документов:

  1. Заявление на получение кредита. Его вы можете получить и заполнить в банке;
  2. Копию учредительных документов;
  3. Копию документов о регистрации бизнеса;
  4. Копию страниц паспорта: вашего и других совладельцев бизнеса;
  5. Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Помните, что срок ее действия составляет 30 дней;
  6. Расписку о согласии на обработку личных данных. Ее вам также выдадут в банке.
Интересный материал  Охота за информацией: кто и зачем собирает персональные данные в интернете? — Bloomchain

На основе этих документов банк примет предварительное решение о возможности предоставления кредита для организации. На следующем этапе от вас потребуют расширенный пакет документов. В него входят:

  1. Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
  2. Справку из налоговой об открытых расчетных счетах;
  3. Справку из банков, где у вас открыт счет, об отсутствии задолженностей, а также об обороте по открытому счету за последний год;
  4. Лицензии на право осуществление деятельности (если требуются);
  5. Отчеты из бухгалтерии;
  6. Расшифровку статей баланса;
  7. Договоры на используемую недвижимость (право собственности, договор аренды) и другую собственность.

Стоимость кредита для ИП

Стоимость кредита для ИП складывается из:

  • процентной ставки;
  • комиссии за выдачу;
  • расходов на оформление (оценка, нотариус);
  • ежемесячных комиссий;
  • ежегодного страхования предмета залога, жизни заемщика.

Беззалоговые кредиты проигрывают в размере процентной ставки, но не имеют расходов на оформление. Залоговые кредиты стоят значительно дешевле, но сопровождаются дополнительными расходами и сбором объемного пакета документов.

Несмотря на все сложности организации и ведения собственного бизнеса в интернете, индивидуальные предприниматели всегда могут рассчитывать на поддержку со стороны банков. Банки как никто заинтересованы, чтобы ваше дело жило и процветало. Широкий спектр кредитных программ дает возможность и удачно стартовать, и вовремя расшириться, и подстраховаться на случай нестабильной прибыльности.

Чтобы больше узнать о кредитных программах банка и принципах их работы, читайте мои статьи «Кредитные карты» и «Что грозит за просрочку кредита».

Как получить кредит

Для начала вам необходимо обратиться в любое отделение банка «Открытие». Там вам помогут определиться с видом кредитования и предоставят информацию о требуемых для оформления документах.

Теперь перед вами стоит задача — формирование пакета документов. Желательно подготовить оба пакета: для предварительного рассмотрения и для окончательного решения.

На третьем этапе необходимо подать документы в отделение банка «Открытие» для первичного рассмотрения возможности предоставления займа. Не забудьте определить для себя цель кредитования на бизнес.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

После этого остается ждать ответа от банка. В случае одобрения, ждите визита сотрудника кредитной организации в ваш офис. Не забудьте о том, что вам будет необходимо предоставить второй пакет документов. На последнем этапе будет объявлен окончательный ответ банка по кредиту для компании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.