Кредитные карты tinkoff с кэшбеком

Как и когда начисляется cashback

Кэшбэк начисляется раз в месяц в расчетный период, который указан в вашем договоре. Кэшбек придет только после того, как вы оплатили покупку и пришло подтверждение от магазина или службы. Чтобы не было неприятных сюрпризов, обязательно прочитайте правила начисления кэшбэка в Тинькофф.

  1. Кешбек выплачивается в бонусах: 1 бонус = 1 рубль.
  2. Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.
  3. Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа в меньшую сторону.
  4. Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 3000 рублей или 100 долларов / евро / фунтов. Ее можно изменить в индивидуальном порядке, обратившись к сотруднику банка.

Как подключить кэшбэк? Специальных действий не требуется. Возврат средств действует с момента оформления карты. Проверяйте количество баллов, выбирайте категории повышенного кэшбэка и участвуйте в акциях с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Пользователь сам выбирает, какие категории повышенного кэшбэка для него приоритетны. К примеру, он имеет право выбрать на ближайшие 3 месяца такие направления: Супермаркеты, Рестораны, Одежда и обувь. Или Транспорт, Детский мир, Спорт. Траты в соответствующих магазинах будут обходиться ему на 5% дешевле.

Тип расходов по карте определяется автоматически и соответствует международному коду MCC. Эта система универсальная и ошибок не допускает. На основании типа расходов банк начисляет или НЕ начисляет кэшбэк.

Не все траты входят в категорию бонусных.

1) Пополнение карты

За это не дают кэшбэк. И вполне справедливо – вы же ничего не покупаете, просто кладете деньги на счёт.

Если на карту вам перечисляют зарплату или расплачиваются за услуги фриланса, это тоже не принесёт вам дополнительных денег. Кроме, конечно, накопительных начислений на остаток по счёту.

За снятие налички кэшбэк тоже не предусмотрен. Более того, если карта у вас не дебетовая, а кредитная, за снятие денег с вас возьмут дополнительные проценты. И довольно приличные – до 49,9%.

Расходные операции с использованием карты в других кредитных компаниях тоже не входят в категорию бонусных. Полный список таких операций есть на сайте банка.

Банковские платежи – такие, как плата за ежемесячное обслуживание и оплата задолженностей по кредиту, не предполагают возврата средств на счёт. Сюда же входит оплата услуг связи, пополнение электронных кошельков и некоторые другие категории платежей.

Любые типы банковских переводов – с карты на карту, с карты на счёт – не входят в категорию бонусных операций.

Кредитные карты tinkoff с кэшбеком

На сайте Тинькофф есть полный список расходов и категорий MCC, на которые не предусмотрено начисление дополнительных баллов.

Кешбек выплачивается в бонусах: 1 бонус = 1 рубль.

Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.

Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа в меньшую сторону.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 3000 рублей или 100 долларов / евро / фунтов. Ее можно изменить в индивидуальном порядке, обратившись к сотруднику банка.

Вступление

Банк Тинькофф основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Это первый российский банк, который обслуживает клиентов только дистанционно. «Тинькофф» отказался от офисов и представительств (исключение — штаб-квартира в Москве). Все вопросы решаются по телефону или в режиме онлайн.

Благодаря такой концепции банк не тратит деньги на содержание офисов и может вкладывать их в разработку и оптимизацию технологий (чем Тинькофф и занимается). Это способствует лояльности клиентов, которым не нужно стоять в очередях, телефонная и онлайн-поддержка работает круглосуточно.

Такой подход позаимствован у американских банков, однако он неплохо сработал и для России. 1 августа 2017 Тинькофф занял второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,5%.

В октябре 2017 банк занимает 34 место в России по объему активов (в 2016 году было 45 место). Также Тинькофф — самый эффективный интернет-банк 2014 и 2015 года (по версии аналитического агентства Markswebb Rank{amp}amp;Report). В июне 2017 признан самым выгодным банком для малого бизнеса.

Интересный материал  ТОП лучших карт с кэшбэком на услуги ЖКХ в 2020 году

Тинькофф специализируется на выдаче кредитных и дебетовых карт, финансовых вкладах и страховании. Два самых востребованных продукта банка — дебетовая карта с кэшбэком Tinkoff Black и кредитная карта Tinkoff Platinum. О них мы и поговорим.

Тинькофф Black

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы ежемесячно получаете cash back:

  • за покупку специальных предложений — от 3 до 30%;
  • за покупки из категории повышенного кэшбэка (что это такое см. ниже) — 5%;
  • за все остальные покупки (с каждых потраченных 100 рублей) — 1%.

Доходность карты: 6% годовых в рублях, 0,1% годовых в долларах или евро.

Можно выбрать валюту карты — доллары, евро или рубли.

Обслуживание Тинькофф кэшбэк карты бесплатно для тех, у кого есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. Если ничего из этого нет придется платить 99 ₽ в месяц.

Снятие наличных (от 3000 ₽) бесплатное в любом банкомате.

Все операции по банковским картам с кешбеком можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.

СМС-уведомления об операциях с картой стоят 39 ₽ в месяц.

Заявку на карту можно оформить онлайн, карту обещают доставить за 2 дня.

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 6% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы ежемесячно получаете cash back:

  1. Снятие наличных (от 3000 ₽) бесплатное в любом банкомате.
  2. Все операции по банковским картам с кешбеком можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.
  3. СМС-уведомления об операциях с картой стоят 39 ₽ в месяц.
  4. Заявку на карту можно оформить онлайн, карту обещают доставить за 2 дня.

Как работает кэшбэк Тинькофф

Выплата кэшбэков в банке Тинькофф предусмотрена в программе лояльности банка. Что это значит? Возврат денег (выплата кэшбэка) мотивирует клиентов совершать больше транзакций и пользоваться безналичным расчетом. Поэтому за любые покупки в картах с кэшбэком Тинькофф возвращает до 1% от потраченной суммы. Эти деньги банк выплачивает сам.

В интернет-банке Тинькофф кэшбэк из любимой категории товаров будет 5% от суммы покупки. Любимую категорию можно выбрать самому и менять ее ежеквартально.

Также есть спецпредложения от партнеров банка. Если потратить деньги на них, то вам вернут до 30% от потраченной суммы. В этом случае деньги возвращает сам магазин, частично или полностью. Банк рекламирует службу или магазин, отправляя к ним поток покупателей, поэтому продавец ничего не теряет, даже возвращая каждому покупателю по 30%. Заметьте, что накрутки на товары в специальных предложениях нет.

Тинькофф Aliexpress

Кредитная

Кредитные карты tinkoff с кэшбеком

Кредитная карта Тинькофф с кэшбэком, предназначенная для шопинга на Aliexpress или в любых других магазинах.

Размер кэшбэка:

  • от покупок на AliExpress — 5%;
  • от любых других покупок — 1%.

Кэшбэк начисляется в баллах, 1 балл = 1 рубль. Ими можно оплатить покупки на AliExpress стоимостью от 500 рублей.

Кредитный лимит — до 700 000 ₽.

Беспроцентный период — до 55 дней.

Бесплатное пополнение карты.

Процентная ставка

  • по операциям покупок — 23,9–29,9% годовых;
  • по операциям получения наличных — 29,9–39,9%.

Минимальный платеж определяется индивидуально (но не превышает 8% от задолженности).

СМС-уведомления — 59 рублей в месяц.

Комиссия за снятие наличных — 390 ₽.

Стоимость обслуживания — 990 ₽ в год.

Также вы можете оформить дополнительную карту для своих близких, ее обслуживание будет дешевле — 590 ₽ в год.

Дебетовая

Размер кэшбэка:

  • за покупки на AliExpress — 2%;
  • за специальные предложения от партнеров банка — от 3% до 30%;
  • за все остальные покупки — 1%;

Кэшбэк в Тинькофф банк

Кэшбэк в Тинькофф начисляется в бонусах, их можно тратить на покупки в AliExpress. Выводить наличными кэшбэк нельзя.

Интересный материал  Кредитная карта «РЖД» от Альфа-Банка это развод? Отзывы

Доходность:

  • 7% годовых на остаток до 300 000 рублей.
  • 3% годовых на остаток больше 300 000 рублей.

Снятие наличных (от 3000 рублей) бесплатное.

Стоимость обслуживания: 99 ₽ в месяц, но если у вас есть открытый вклад, кредит наличными или не менее 30 000 рублей на счету, то обслуживание будет бесплатным.

СМС-уведомления обо всех операциях по карте — 39 ₽ в месяц.

Кредитная

Кэшбэк начисляется в баллах, 1 балл = 1 рубль. Ими можно оплатить покупки на AliExpress стоимостью от 500 рублей.

  1. Кредитный лимит — до 700 000 ₽.
  2. Беспроцентный период — до 55 дней.
  3. Бесплатное пополнение карты.

Процентная ставка

  1. СМС-уведомления — 59 рублей в месяц.
  2. Комиссия за снятие наличных — 390 ₽.
  3. Стоимость обслуживания — 990 ₽ в год.

Дебетовая

Размер кэшбэка:

  • за покупки на AliExpress — 2%;
  • за специальные предложения от партнеров банка — от 3% до 30%;
  • за все остальные покупки — 1%;

Кэшбэк в Тинькофф начисляется в бонусах, их можно тратить на покупки в AliExpress. Выводить наличными кэшбэк нельзя.

Отказали в Тинькофф?Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее

  • Стоимость обслуживания: 99 ₽ в месяц, но если у вас есть открытый вклад, кредит наличными или не менее 30 000 рублей на счету, то обслуживание будет бесплатным.
  • СМС-уведомления обо всех операциях по карте — 39 ₽ в месяц.

Категории с повышенным кэшбэком

С 2016 года владельцы карт Тинькофф могут выбирать категории повышенного кэшбэка. Если выбранный вами магазин попадает в перечень магазинов в активной категории, вы получите кешбэк 5%, вместо стандартного 1%.Можно выбрать три категории и менять их каждый квартал.

Такими категориями могут быть, например, аптеки, спорттовары, аренда авто и другие. С полным перечнем категорий и магазинов можно ознакомиться в разделе интернет-банка «Бонусы». Там же есть список специальных предложений, за которые выплачивается cash back от 3% до 30%.

С 2016 года владельцы карт Тинькофф могут выбирать категории повышенного кэшбэка. Если выбранный вами магазин попадает в перечень магазинов в активной категории, вы получите кешбэк 5%, вместо стандартного 1%.Можно выбрать три категории и менять их каждый квартал. Такими категориями могут быть, например, аптеки, спорттовары, аренда авто и другие.

КАК АКТИВИРОВАТЬ КЭШБЭК ПАРТНЕРОВ ТИНЬКОФФ БАНКА

Многочисленные партнеры Тинькофф банка кэшбэк предоставляют в размере от 1 до 5 %. Но есть и повышенный процент, когда можно вернуть почти треть потраченных на покупки средств. На официальном сайте есть небольшой список партнеров, более полный — представлен ниже

Количество партнеров Тинькоффбанка, осуществляющие возврат денег с покупок, постоянно расширяется. На официальном сайте видна только малая часть из них. Основные партнеры Тинькофф банка кэшбэк включены в такой список:

  • В этой сети магазинов можно вернуть себе до 3 % с покупок, если расплачиваться картой Тинькофф.
  • Известная китайская площадка для электронной коммерции и покупок товаров. Если шоппиться на сайте, то кэшбэк составляет почти 5 %.
  • Известный американский сайт и одновременно аукцион. Совершая покупки на нем с помощью карты Тинькофф можно рассчитывать на возврат 3 % от суммы заказа.
  • Ресурс, где представлена одежда, обувь и аксессуары разных брендов. Кэшбэк составляет 5 % и начисляется в виде накопительных бонусов. Потом их можно снова потратить на LaModa.
  • Google Play. Магазин приложений от американской корпорации. Кэшбэк здесь достигает 10 %.
  • All Airlines. На сайте компании продаются авиабилеты с разными направлениями. Кэшбэк составляет 30 % от стоимости заказанных билетов. Возвращаются не рубли, а мили, которые потом пригодятся для покупки других авиабилетов на том же сайте.

Наибольший процент кэшбэка предлагают такие партнеры банка Тинькофф:

  • Сеть магазинов «Связной».
  • Сеть магазинов обуви «Кари».
  • Media Markt.
  • Wildberries
  • Сайт одежды, обуви «Lamoda».
  • Американский сайт-аукцион «Ebay».
  • Ozon
  • Сеть заведений «Burger King» и другие.

Весь список партнеров вряд ли получится найти. Но в личном кабинете держателя карты Тинькофф указывается, по каким совершенным ранее тратам можно получить компенсацию. Нужно лишь нажать на кнопку «Компенсировать» и получить несколько процентов назад на счет.

Теперь владельцам дебетовых и кредитных карт Тинькофф не нужно самостоятельно мониторить списки партнеров, осуществляющих возврат средств с покупок. Нужно просто зайти в личный кабинет интернет-банкинга и посмотреть список всех операций. Если возле транзакции стоит пометка «Компенсировать», то это означает — по операции действует кэшбэк. Детальная инструкция описана ниже.

Интересный материал  Кредитный договор – образец 2020 года, правила составления по ГК РФ, отличие от договора займа

Кэшбэком могут воспользоваться владельцы разных карт Тинькофф банка: и дебетовых, и кредитных. Для каждого держателя есть свой список бонусов, к которым и относится кэшбэк — возврат части денег, потраченных в разных магазинах.

У банка есть свой список партнеров: различные заведения, сети салонов, интернет- и обычные магазины. Если держатели пластиковых карт совершают в них покупки онлайн или на месте с помощью карты, то эти партнеры возвращают часть средств обратно на счет.

На официальном сайте партнеры Тинькофф банка кэшбэк представлены не всем списком. Почему?

Зайдя в раздел «Бонусы» он видит список категорий товаров и услуг, по которым он может получить кэшбэк. Он может выбирать категории, по которым предоставляется повышенный кэшбэк — до 5 %. Стандартный его размер — до 1 %.

Среди партнеров банка есть компании, которые предоставляют услуги и продают товары именно в категориях с повышенным кэшбэком. Если владелец карты совершил покупку в них, то на его счет вернутся до 5 % от потраченной суммы.

Актуальные партнеры Тинькофф банка кэшбэк — это не только магазины, но и службы такси, авиаперелетов, турагентства, салоны красоты, медицинские клиники и сотни других компаний. Если владелец карты совершил покупку услуги или товара в одном из этих магазинов/заведений, то он гарантировано получит возврат части потраченной суммы.

Для этого ему нужно воспользоваться услугой кэшбэка в своем личном кабинете интернет-банкинга Тинькофф. Алгоритм следующий:

  1. Нужно зайти в личный кабинет.
  2. Далее переходим в раздел со списков всех совершенных транзакций.
  3. Возле некоторых из них будет видна кнопка «Компенсировать». Если нажать на нее, то произойдёт кэшбэк — часть денег вернется назад.

тинькофф кэшбэк

Ограничения:

  • В течение месяца можно вернуть в сумме не больше 3000 рублей по обычному кэшбэку.
  • За месяц возврату подлежит не более 3000 рублей по повышенному кешбэку.

Иногда начисляются не только рубли, но и баллы, которые нужно использовать до определенного момента

Заключение

—Минусы:

  • округляют cashback в невыгодную для клиента сторону ;
  • обслуживание карт и смс-уведомления платные;
  • за снятие меньше 3000 наличными есть комиссия;
  • не самые большие процентные ставки
  • кэшбэк на общие траты до 1%;
  • кэшбэк нельзя выводить наличными, только тратить на новые покупки;
  • судя по отзывам, технические проблемы в банке — не редкость.

Плюсы:

  • простота оформления и доставки карты;
  • можно самому выбирать категории с повышенным кэшбэком и менять их;
  • 55-дневный беспроцентный период;
  • в «Тинькоффе» есть карты с повышенным кэшбэком для одного магазина (AliExpress, eBay, lamoda и т. п.);
  • бесплатные и удобные интернет-банк, мобильное приложение;
  • дистанционность операций — круглосуточная поддержка и никаких очередей;
  • надежность и доверие клиентов.

Итак, банк «Тинькофф» предлагает кредитные и дебетовые карты с кэшбэком, выгодным для людей, которые привыкли расплачиваться картами и тратить немаленькие суммы. В ином случае ежемесячная оплата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных и другие издержки могут не перекрыть 1-процентного кэшбэка.

https://www.youtube.com/watch?v=-Mb4jnhRoF4

С другой стороны — надежность и честность банка выглядят убедительно. Нам не обещают золотых гор, но обещанное выполняют, в условиях все платные услуги четко расписаны без лукавства. Поэтому внимательно ознакомьтесь с правилами, если вас все устраивает, то Тинькофф вряд ли неприятно удивит вас в будущем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.