Кредит для развития бизнеса в Тинькофф Банке условия проценты

Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Тинькофф банке

В настоящее время банк Тинькофф предоставляет индивидуальным предпринимателям возможность оформить один из трех видов кредита:

  • овердрафт. Традиционный вид займа, представляющий собой возобновляемый краткосрочный кредит, величина которого обычно определяется оборотами по расчетному счету. Может быть оформлен любым представителем бизнеса, включая предпринимателей и организации;
  • оборотный. В этом случае заемные средства используются на пополнение оборотного капитала. Кредит предназначается как ООО, так и ИП;
  • на любые цели для ИП. Специальное предложение Тинькофф банка, предназначенное исключительно для индивидуальных предпринимателей. Кредит оформляется на физлицо и позволяет получить заемные средства, которые могут быть потрачены по усмотрению клиента.

Кто может обратиться за кредитом в Тинькофф банк

Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к клиентам, которые хотят получить кредит. Овердрафт и оборотный займ могут получить как физические, без образования юридического лица, такие и крупные компании. Кредитование на любые цели доступно только индивидуальным предпринимателям.

Особенности предоставления кредитных средств потенциальным заемщикам:

  1. При оформлении кредита предпринимателю потребуется только открыть расчетный счет и приобрести пластиковую карту Тинькофф Банка.
  2. Если бизнесмен захочет взять оборотный кредит, никаких дополнительных документов предъявлять не нужно.
  3. При оформлении овердрафта также не требуется ничего, кроме подключения расчетного счета.

Единственные условия, предъявляемые к заемщику: возраст от 18 до 70 лет и наличие гражданства РФ с временной или постоянной регистрацией.

К крупному и среднему бизнесу Тинькофф тоже предъявляет минимальные требования. Он должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации. Для овердрафта и оборотного кредита компания должна оформить РС и пользоваться им в течение квартала. Кредит на развитие бизнеса клиент может получить сразу же после подключения расчетного счета.

При оформлении займа не нужны документы о подтверждении дохода, поручители или залог. Для получения средств требуется только заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Тинькова.

Чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф банке, заемщику нужно пройти несколько этапов:

  1. Открыть расчетный счет, заполнив анкету на сайте организации. Можно рассчитать сумму кредита, комиссию и срок с помощью онлайн калькулятора. тинькофф кредит для бизнеса оформить
  2. Подготовить документы для подключения счета.
  3. Дождаться решения сотрудников банка.
  4. Встретиться с курьером, подписать договор и получить заемные средства.

Заявки рассматриваются в течение нескольких дней. Возможны задержки, если поступает большое количество запросов. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, предпринимателю нужно быть активным пользователем услуг Тинькофф Банка. Такие клиенты наиболее выгодны организации, поэтому их заявки удовлетворяют гораздо чаще.

Среди наиболее распространенных причин отказа можно выделить:

  1. Негативный кредитный рейтинг. Если до этого у предпринимателя были проблемы с выплатами по займам, то Тинькофф Банк скорее всего откажет в сотрудничестве.
  2. Клиент предоставляет на проверку неверные данные о себе при открытии расчетного счета.
  3. Потенциальный заемщик не соответствует требованиям Тинькоффа о возрасте и гражданстве.
  4. Наличие текущих судебных разбирательств, проблем с налоговой, контрагентами.

Если Тинькофф Банк обнаружит хотя бы одну из этих причин, кредит клиенту не одобрят.

Характерной особенностью работы банка Тинькофф выступает лояльное отношение к клиентам. При оформлении кредитов для ИП оно выражается в минимальном наборе требований, предъявляемых к клиенту. При этом два вида кредитных продуктов – овердрафт и оборотный займ – предназначены как для ИП, так и для юрлиц. Третий вид займа – на любые цели – может быть получен только индивидуальными предпринимателями.

Процедура оформления различных видов кредитов для ИП, установленная банком Тинькофф, предельно проста. По сути, она делится на две части. К первой относится открытие расчетного счета и заключение договора на РКО с финансовой организацией. Вторая включает в себя оформление онлайн-заявки на выдачу кредита.

Что потребуется?

Для получения одобрения со стороны банка от клиента требуется только стандартный комплект документов, который необходим для открытия расчетного счета в любой финансовой организации. Он включает в себя паспорт, удостоверяющий личность ИП, а также документы, подтверждающие регистрацию статуса индивидуального предпринимателя и постановку хозяйствующего субъекта на учет.

Интересный материал  Вопросы о расчетном счете в Точка Банке и ответы от экспертов

Пошаговые действия

Инструкция по получению кредита в банке Тинькофф состоит из нескольких последовательно выполняемых действий, включая:

  • подготовку пакета документов для открытия счета и заключения договора на РКО с банком;
  • подача онлайн-заявки на получение кредита;
  • ожидание решения со стороны финансовой организации;
  • получение заемных средств при одобрении сделки банком.

Кредиты для малого бизнеса

Лояльное отношение и минимальный набор требований при оформлении кредита касается как личности самого предпринимателя, так и его бизнеса, который должен быть зарегистрирован на территории РФ. Например, при получении овердрафта и оборотного займа от клиента требуется выполнение одного условия – пользования расчетным счетом, открытым в Тинькофф банке, в течение одного квартала.

Сказанное в полной мере относится и к кредиту на развитие бизнеса для ИП. Более того, он может быть оформлен сразу же после открытия расчетного счета в финансовой организации. При этом заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму, равную 2 млн. руб., но величина кредитного лимита может быть пересмотрена в сторону увеличения в ходе действия кредитного договора, как и его продолжительность.

Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя. Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете. Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.

Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:

  • быстрое открытие РС;
  • бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
  • сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
  • бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
  • проведение мультивалютных транзакций;
  • предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.

Увеличение оборотных средств. Ответ на заявку приходит в тот же день, когда заемщик заполнил анкету. Деньги приходят на счет сразу же. Поручители и залог не требуются. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Процентная ставка от 12 до 36 %, но за досрочную выплату комиссию не взимают.

На любые цели. Максимальная сумма кредита – 2 млн. рублей под 12 %. Если предприниматель выполняет все условия, вовремя выплачивает кредит, то можно подать заявку на перерасчет. Кредит пересчитают по заниженной процентной ставке и вернут разницу клиенту на его балансовый счет.

Овердрафт. Деньги выдают на сумму до 300 тыс. рублей. Если получится вернуть долг в тот же день до 9 часов вечера, то комиссию не взимают.

На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.

Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.

Простой тариф

Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.

Условия Показатель
Денежный оборот До 400 тыс. рублей в месяц
Комиссия за пополнение баланса 299 рублей
Процент за снятие средств 1,5 %, но не меньше 99 рублей

Продвинутый

Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.

Условия Показатель
Процент на остаток в год 4 %
Комиссия за снятие средств До 100 тыс. рублей бесплатно, далее – 79 рублей
Комиссия за пополнение счета До 100 тыс. рублей бесплатно, выше лимита – 0,25 %

Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.

Профессиональный

Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.

Интересный материал  Все требования по рефинансированию кредитов в Тинькофф
Условия Показатель
Комиссия за пополнение баланса 0, 15 %
Процент за вывод наличных 1 % и 59 рублей

Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.

Отличия от ООО

При оформлении овердрафта или оборотного кредита различий в процедуре мероприятия или предъявляемых к потенциальным заемщикам требований правилами банка не предусмотрено. В то же время, условия получения кредита на любые цели, предназначенного для ИП, заметно отличаются от других видов займов.

Основные различия заключаются в следующем:

  • более серьезный размер кредитного лимита, установленный на уровне 2 млн. руб. При овердрафте заемщик получает до 300 тыс. руб., при оформлении оборотного займа – до 1 млн. руб.;
  • длительный максимальный срок кредитования, составляющий 3 года. Овердрафт оформляется на год с необходимостью погашения каждые 15 дней, а оборотный кредит может быть получен на срок до полугода;
  • выгодная процентная ставка. Она установлена на уровне от 12%. Для оборотного займа, доступного для ООО, минимальный процент равняется 1% в месяц, а при оформлении овердрафтом назначается фиксированная плата за пользование заемными средствами Тинькофф банка.

Кредитование юридических лиц в Tinkoff

В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела. Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями. Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.

Основные отличия ООО от ИП:

  1. Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
  2. Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
  3. Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.

Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.

Требования к бизнесу

Профессиональный

Как уже было отмечено выше, визитной карточкой Тинькофф банка выступает максимально лояльное отношение к клиентам финансовой организации. Это в равной степени касается и потенциальных заемщиков в статусе индивидуального предпринимателя.

В качестве подтверждения сказанного можно привести такие условия кредитования:

  • при оформлении овердрафта от предпринимателя не требуется никаких дополнительных документов, кроме тех, что необходимы для заключения договора на РКО и открытия расчетного счета в банке;
  • при получении оборотного кредита лично к заемщику также не предъявляется каких-либо требований;
  • при попытке взять кредит на развитие бизнеса, предназначенный для ИП, от клиента также не нужно ничего, кроме открытия расчетного счета в банке или обладания личной картой Тинькофф банка.

Стандартным для всех отечественных банков требованием к заемщику выступает наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Как можно улучшить условия кредита

Популярность кредитных продуктов для бизнеса, разработанных Тинькофф банком, объясняется выгодными условиями, которые предлагаются финансовой организацией для индивидуальных предпринимателей. Безусловно, они заслуживают более подробного рассмотрения.

Ставка

При оформлении овердрафта банк Тинькофф устанавливает фиксированный размер платы за пользование клиентом заемными средствами. Получение оборотного кредита сопровождается ежемесячным взиманием определенного процента от выданной суммы. Минимальный его размер равен 1% в месяц.

Кредит для развития бизнеса в Тинькофф Банке условия проценты

При кредитовании ИП на развитие бизнеса используется стандартная схема начисления процентов, предусматривающая ставку, установленную на уровне от 12% годовых. Приведенные цифры в сочетании с минимальным набором требований, предъявляемых к заемщикам, наглядно демонстрируют выгодность коммерческого предложения Тинькофф банка.

Величина кредитного лимита также зависит от вида займа. При оформлении овердрафта максимальная сумма получаемых клиентом заемных средств равняется 300 тыс. рублей. Условия оборотного кредита позволяют увеличить рассматриваемый параметр до 1 млн. рублей.

Заключение договора с банком на получение кредита для ИП предусматривает возможность пользоваться заемными средствами банка в размере до 2 млн. рублей. Очевидно, что последний вариант кредитования является наиболее привлекательным и выгодным с финансовой точки зрения.

Наибольшая продолжительность действия кредитного договора с банком Тинькофф предусмотрена при оформлении кредита на любые цели, предназначенного для ИП. В этом случае срок займа может достигать 3 лет.

Получение оборотного кредита предполагает заключение соглашения с банком на срок до полугода. Договор на использование овердрафта обычно рассчитан на 1 год, однако, он требуется полного возврата заемных средств каждые 15 дней.

Интересный материал  Как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму список партнеров банка

Прочие условия

Практически все условия кредитования, предлагаемые Тинькофф банком, были описаны выше. Это еще раз подтверждает предельно простую процедуру оформления займов для бизнеса, разработанную и применяемую на практике этой финансовой организацией.

Необходимо обязательно отметить, что настолько удобные для потенциальных заемщиков условия получения кредитов являются ключевым конкурентным преимуществом банка. Его наличие в сочетании с выгодностью коммерческого предложения обеспечивают как стремительный рост клиентской базы учреждения, так и выход на лидирующие позиции в банковском секторе страны.

Финансовая политика банка Тинькофф предусматривает несколько вариантов улучшения условий кредитования. В их число входят следующие достаточно простые и доказавшие свою эффективность на практике способы:

  • увеличение оборотов по счету;
  • точное и своевременное выполнение взятых заемщиком финансовых обязательств;
  • подключение к различным дополнительным сервисам Тинькофф банка;
  • оформление кредитных и дебетовых карт финансовой организации и их активное использование.

Другими словами, самый простой и доступный вариант улучшить условия кредитования в Тинькофф банке – это активное и всестороннее сотрудничество с ним, которое должно дополняться точным выполнением обязательств со стороны клиента.

Как рассматриваются заявки?

Немаловажным достоинством сотрудничества с банком Тинькофф выступает высокий уровень предоставляемого финансовой организацией сервисов. При этом необходимо понимать, что обслуживание клиентов, в том числе заемщиков, ведется в дистанционном режиме.

Благодаря этому, осуществляется оперативное рассмотрение заявок, поступивших от ИП на выдачу кредита. Например, при оформлении оборотного займа решение принимается в течение одного дня. Время рассмотрения поступивших онлайн-заявок на получение займа для ИП также в большинстве случаев укладывается в указанный срок.

Наиболее эффективные способы улучшения условий кредитования и повышения вероятности одобрения сделки со стороны банка были приведены выше. Прежде всего, они заключаются в активном сотрудничестве с финансовой организацией и использовании различных банковских продуктов.

Кредит для развития бизнеса в Тинькофф Банке условия проценты

Очевидно, что подобные клиенты для банка намного выгоднее и интереснее, так как обеспечивают заметно больший уровень дохода. Практически обязательным условием для одобрения сделки выступает открытие расчетного счета в Тинькофф банке.

Несмотря на то, что деятельность Тинькофф банка из-за дистанционного обслуживания клиентов существенно отличается от работы большинства российских финансовых организаций, наиболее частые причины отказов в выдаче кредита остаются неизменными.

В их число входят:

  • плохая кредитная история, которой могут обладать в статусе физлица даже те предприниматели, зарегистрировавшие ИП буквально только что. В этом случае рассчитывать на одобрение сделки достаточно проблематично;
  • наличие текущих судебных или арбитражных разбирательств, а также неурегулированных конфликтов с финансовыми организациями, налоговыми органами или контрагентами;
  • предоставление неправильной или ошибочной информации о личности и деятельности ИП при открытии расчетного счета в банке;
  • несоответствие требованиям банка к потенциальным заемщикам. Несмотря на лояльное отношение, рассчитывать на получение кредита предпринимателям, не имеющим российского гражданства или официальной регистрации своего статуса на территории РФ, практически нереально.

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф

Кредитование бизнеса индивидуальных предпринимателей, осуществляемого банком Тинькофф, как и предоставление РКО для этой категории клиентов, имеет как четко выраженные достоинства, так и определенные недостатки.

К плюсам сотрудничества с финансовой организацией следует отнести:

  • высокий уровень предоставляемых сервисов дистанционного обслуживания, который заслуженно считается одним из лучших на отечественном банковском рынке;
  • широкий набор функциональных возможностей интернет-банкинга;
  • грамотное сочетание услуг по обслуживанию расчетного счета и выпуску различных видов банковских карт;
  • возможность получения денежного вознаграждения в виде процентов на остатки по счету и т.д.

Кроме того, некоторые клиенты отмечают недостаточный уровень безопасности информационных систем и баз данных банка, что может привести к серьезным финансовым потерям для клиентов организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.