Как в Альфа Банке получить кредит индивидуальному предпринимателю

Особенности продукта «Овердрафт»

Если ваш бизнес обслуживается Альфа Банком, в первую очередь рассмотрите его предложение об овердрафте. Это не потребительский кредит наличными, это возможность уйти в минус по расчетному счету. Можно сказать, что это свободная линия кредита: когда нужно, предприниматель ею пользуется. Кроме того, овердрафт возобновляемый, после подключения линией можно пользоваться без ограничений в течение года: закрывать ее, снова «залазить» в минус.

Тарификация овердрафта:

  • услуга подключается на 12 месяцев. После их окончания нужно снова обратиться в банк, если в этом есть необходимость, и возобновить овердрафт;
  • процентной ставки нет. Альфа берет разовую комиссию размером 1% от назначенного лимита, но не меньше 10000 рублей;
  • лимит — 300000-1000000 на усмотрение банка;
  • в минусе можно находиться до 60 дней.

Если счет находится в минусе в рамках овердрафта, все поступающие на него средства автоматически идут в первую очередь на гашение задолженности.

Можно сказать, что это свободная линия кредита: когда нужно, предприниматель ею пользуется

Средствами овердрафта Альфа Банка можно пользоваться только безналично: покупать товары и оборудование, оплачивать счета, налоги, коммунальные услуги, выдавать зарплату. Запрещается обналичивание, перевод на карты и счета, приобретение ценных бумаг, выплата дивидендов, вложение овердрафтных средств в уставной капитал.

Для подключения овердрафта обслуживающийся в рамках РКО клиент подает заявку, которая рассматривается в течение 3-7 дней. Услуга доступна бизнесу, который существует больше года.

Овердрафт предоставляется сроком на год, но непрерывная задолженность не может составлять более 60 дней. Это означает, что если вы взяли какие-то средства в пределах лимита, то вы должны вернуть их в этот срок, иначе банк наложит штраф. В Альфа-Банке представлено два варианта овердрафта для предпринимателей:

  • авансовый;
  • для клиентов банка.

В первом случае овердрафт предоставляется тем ИП, у которых на момент подачи заявки не было открытого счета в Альфа-Банке либо срок обслуживания составлял менее полугода. По второй программе организация кредитует всех лиц, с которыми сотрудничает более 6 месяцев. Разница между предложениями в том, что для новых заемщиков финансирование ограничено 6 000 000 рублей, когда для постоянных клиентов банк готов оформить ссуду до 10 000 000 рублей. Остальные условия являются общими для обоих видов:

  • Ставка от 13,5% до 18%.
  • Необходимо поручительство.
  • Минимальная сумма лимита составляет 500 тысяч для авансового овердрафта и 300 тысяч для клиентов Альфа-Банка.
  • За открытие лимита взимается комиссия 1% от его суммы, но не менее 10 тысяч рублей.

Кредитные программы для ИП

Эта услуга похожа на овердрафт, она также предоставляется только действующим клиентам Альфа Банка, которые обслуживаются здесь по РКО. Кредитная линия подключается к расчетному счету клиента, ее лимит возобновляемый. Снимать деньги с линии кредита запрещено, точно так же как и погашать ее средствами другие кредиты.

Тарификация и важные моменты:

  • размер линии зависит от оборотов бизнеса, может находиться в рамках 500000-10000000 рублей;
  • процентная ставка — 18% или 1,5% в месяц;
  • комиссии за подключение опции нет;
  • линия доступна в течение 12 месяцев, погашать задолженность можно в течение 1,5 лет траншами;
  • может выдаваться траншами, срок каждого — 1-6 месяцев;
  • погашение происходит по дифференцированной схеме.

Эта услуга похожа на овердрафт, она также предоставляется только действующим клиентам Альфа Банка, которые обслуживаются здесь по РКО

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ. Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов.

Интересный материал  Условия использования токенов Почта Банк

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита. Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

  • Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
  • Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
  • Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
  • Долгосрочные проекты финансирования.
  • Различные формы банковских гарантий.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит. Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях. Также любое физическое лицо может сформировать онлайн-запрос на выпуск кредитной карточки.

Кредит на бизнес-цели, на развитие дела

Самый востребованный среди предпринимателей кредит Альфа Банка. По этой программе можно получить ссуду как на определенную бизнес-цель, так и на решение любых задач без определенной цели. Залог при оформлении не требуется, но поручительство — обязательное условие оформления. Поручителем может стать физическое лицо, ИП или юрлицо.

1. Если заемщиком выступает юрлицо:

  • ставка — в рамках 14-17%;
  • дифференцированный график погашения (с точки зрения переплаты он более выгодный, но первые платежи будут большими);
  • только целевое использование средств: на приобретение оборудования, ремонт, реконструкцию, на пополнение оборотных средств.

2. Если заемщиком выступает физическое лицо, индивидуальный предприниматель:

  • ставка — в рамках 16,5-17%;
  • аннуитетный график погашения (с точки зрения переплаты мене выгодный, но оплата кредита Альфа Банка проводится равными ежемесячными платежами — это удобно);
  • деньги выдаются наличными или на банковскую карту, их можно тратить на любые цели.

По этой программе можно получить ссуду как на определенную бизнес-цель, так и на решение любых задач без определенной цели

Калькулятор кредита Альфа Банка по бизнес-программам не предоставляется, точную процентную ставку заявитель узнает по итогу рассмотрения. Примерные расчеты можно сделать на любом универсальном калькуляторе, найденным в сети.

Если заявку подает именно юридическое лицо, то компания должна работать на рынке не менее 12 месяцев. Возраст собственников организации — в рамках 22-65 лет. Собственник должен обладать не менее 25% уставного капитала.

Если речь о физическом лице, он это может быть либо индивидуальный предприниматель, либо соучредитель юридического лица. Остальные требования те же — рассматриваются граждане возраста 22-65 лет, ведение бизнеса — не менее 1 года.

Условия кредитования по программе «Партнер»

В рамках популярного предложения «Партнер» действуют следующие условия:

  • максимально возможный размер займа составляет 6 миллионов рублей;
  • залог не требуется;
  • минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей;
  • срок от 13 до 36 месяцев, но кратно полугоду;
  • кредит доступен только для ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-Банке.
  • стоимость кредита от 13,5% в год.
Интересный материал  Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита (все варианты)

На процентную ставку влияет несколько факторов:

  • выбранный тарифный план по расчетному счету;
  • наличие положительной КИ по данной программе в Альфа-Банке;
  • величина денежного оборота.

Кредитная программа «Партнер» весьма выгодное предложение, однако она является строго целевой. Предприниматели должны будут предоставить банку отчетность о расходовании заемных денежных средств.

Какие кредитные продукты для бизнеса предлагает банк:

  • на открытие предприятия;
  • овердрафт;
  • на любые цели без залога.

Программы доступны как малому, так и среднему бизнесу. Особые условия предоставляются начинающим предпринимателям, открывающим свое дело с нуля. Они могут получить невысокие ставки и продолжительные кредитные каникулы.

Кредиты для бизнеса в Альфа банке выдаются на следующих условиях: ставка от 13.5% до 17% годовых, сумма от 300000 рублей до 15000000 рублей.

Для оформления ссуды нужно подтвердить платежеспособность предприятия. Если речь идет о бизнесе с нуля, то клиенту потребуется предоставить в банк подробный бизнес-план. Тем, кому деньги нужны срочно, подходят кредиты малому бизнесу в Альфа банке под залог. Предметом залога может быть любое ликвидное имущество – недвижимость, транспортное средство, оборудование и пр.

Чтобы взять кредит на бизнес с нуля в Альфа банке, нужно подать заявку онлайн и получить ответ от работника учреждения. Если условия устраивают, то нужно собрать необходимые документы и посетить офис банка для подписания договора.

Погашение займа

По всем кредитным программам для ИП существуют единые требования:

  • Возраст должен находиться в пределах от 22 до 65 лет.
  • Срок ведения бизнеса не менее года.
  • Поручитель может быть в возрасте 18-70 лет и только с российским гражданством.

Как в Альфа Банке получить кредит индивидуальному предпринимателю

Необходимые документы, которые предоставляет заемщик:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справки об открытых счетах;
  • выписки по имеющимся кредитам.

Для всех программ обязательно наличие у заемщика расчетного счета в Альфа-Банке. Его можно открыть перед оформлением займа, но следует иметь в виду разницу в размерах кредита для новых и постоянных клиентов.

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика. При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет. В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа, независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок. Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется. Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

Интересный материал  Банкоматы Ренессанс Кредит банка, где снять деньги?

Конечно, это не упрощенные онлайн-займы переводом на карту, которые могут оформлять клиенты Альфа Банка в рамках обслуживания физических лиц. Тем не менее, это простые займы, которые доступны компаниям. Для ИП предложение не актуально.

Как уже понятно, кредитором выступает не сам Альфа, а частные инвесторы. Банк создал специальную платформу «Альфа Поток», на которой и встречаются субъекты кредитования. Платформа относительная новая, но отзывы о ней в сети уже можно найти.

Характеристика займов от частных инвесторов:

  • деньги выдаются на любые цели, отчет о потраченном не нужен;
  • не нужны поручители, не требуется залог;
  • получение до 3 млн. рублей на свой расчетный счет;
  • короткие сроки возврата — до 6 месяцев;
  • ставка за пользование заемными средствами — 17,3% годовых, плюс сверху берется комиссия за выдачу. Комиссия назначается индивидуально, нужно уточнять информацию лично.

Кредитование такого типа ведется дистанционно — это еще одно важное преимущество. Клиенту даже не нужно собирать кипу документов. Для получения средств необходимо зайти на портал Альфа Поток и указать ИНН компании, после система попросит ввести данные учредителей. В течение 2-3 дней дается решение.

Если заявитель обслуживается не в Альфа Банке, в систему нужно загрузить выписку по действующему счету за последние 12 месяцев.

Лизинг Альфа Банка

Еще один кредит Альфа Банка для малого бизнеса. Для реализации услуги создан сервис АльфаМобиль. Через него можно купить в лизин легковые и грузовые авто, спецтехнику.

В сервисе представлен большой каталог транспортных средств, регулярно проводятся акции, создаются спецпредложения. Лизинг — это аренда дорогостоящих ТС с последующим их выкупом.

Как в Альфа Банке получить кредит индивидуальному предпринимателю

Еще один кредит Альфа Банка для малого бизнеса. Для реализации услуги создан сервис АльфаМобиль. Через него можно купить в лизин легковые и грузовые авто, спецтехнику

Порядок получения кредита

По всем программам возможна подача онлайн-заявки на получение кредита. В результате предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует по дальнейшим действиям. Общий порядок получения кредита предполагает:

  • Консультацию с менеджером банка и уточнение перечня документов, исходя из индивидуальных особенностей клиента.
  • Подготовку пакета документов и подачу его в банк.
  • Проверку указанных данных, вашей деятельности и финансовых отчетов.
  • Информирование о принятом решении.
  • Подписание кредитного договора и получение средств (либо открытие лимита в случае с овердрафтом).

В ходе проверки заявления банк может совершить выезд на объект ведения бизнеса. Также нужно быть готовым ответить на вопросы, связанные с коммерческой деятельностью, доходами и финансовым состоянием.

Выдает ли Альфа Банк кредиты на открытие бизнеса

Если вы хотите оформить в Альфа Банке кредит на бизнес с нуля, вас ждет разочарование — абсолютно все программы банка актуальны только для компаний и ИП, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Кроме того, эта деятельность должна быть успешной.

Программы перекредитования в рамках кредитов для бизнеса также не предоставляются. Рефинансирование Альфа Банка доступно только физлицам — это перекредитование потребительских ссуд и ипотечных займов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.