Карта рассрочки особенности предложения отзывы какая карта лучше

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки

Карта рассрочки — это банковский продукт для оплаты чего-либо не сразу, а ежемесячными равными платежами (без первого взноса). Если выплатить полную сумму в течение установленного срока, то за услугу платить не нужно ни копейки.

За кредитование клиентов в компаниях-партнерах платят сами магазины. Им выгодно сотрудничество с банком из-за привлечения новых покупателей. Если бы магазин не предоставил людям бесплатное кредитование на товар или услугу, он мог потерять дополнительную аудиторию.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Важно: За кредитование вне партнерской сети процентом от продаж магазины не делятся. Именно поэтому условия покупок в компаниях, с которыми не сотрудничает банк, обычно сильно ограничены.

Банк выдает кредитку с лимитом заемных средств, которые можно использовать, как посчитаете нужным. Если вернуть деньги на счет до завершения льготного периода, за услугу платить не нужно.

Кредитными карточками можно рассчитываться и в рассрочку. Только за услугу платит не магазин, а клиент. Оплата за пользование кредитом включена в годовое обслуживание пластика или взимается отдельно за каждую транзакцию.

С кредиткой вы сможете оплачивать товар и услуги по беспроцентному кредиту в любом интернет- и офлайн-магазине.

Например, Халва от Совкомбанка выдает беспроцентный кредит в непартнерских магазинах только на товары и услуги до 1000 ₽. На более дорогие приобретения действует ставка 290 ₽ 1,9%.

Ниже мы сравнили карточки рассрочки от Совкомбанка, Хоум Кредита и КИВИ Банка. Только по одной из них можно отправлять денежные переводы — по Халве.

Банковские продукты Хоум Кредита и КИВИ Банка в этом плане сильно проигрывают любой кредитке. В базовых версиях через них даже нельзя снимать наличку.

По всем из них сразу доступны и денежные переводы, и снятие налички.

Выпуск и доставка всех карточек обходятся бесплатно, но за годовое обслуживание кредитки нужно платить. Из сравниваемых ниже продуктов платить не нужно только за пользование Card Credit Plus.

Обычно установленная сумма снимается после первой расходной операции или на следующий день после активации пластика. Если человек не успеет пополнить баланс к этому времени, с его счета спишутся заемные средства.

Важно: Фиксированную ставку за использование карточек рассрочки платить банку не нужно. Комиссия снимается только за отдельные услуги.

Карту рассрочки получить проще, чем кредитную. Нужен только паспорт.

Если вам нужно занять большую сумму, почитайте нашу подробную инструкцию, как это сделать в России. В ней вы увидите ТОП-5 банков, выдающих кредиты до 30 миллионов ₽.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2019-2020 году

Карта рассрочки особенности предложения отзывы какая карта лучше

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

  • расходы по карте;
  • заявка и доставка;
  • период бесплатного кредитования;
  • штрафы за просрочки;
  • где можно использовать карту;
  • дополнительные плюшки;
  • снятие наличных.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

Итак поехали.

Сравнение карт рассрочки
Битва карт рассрочки — выбираем лучшую

Заказ пластика

Надо отдать должное всем банкам за ориентированность на клиентов. Заказать все карты можно оставив онлайн-заявку через официальные сайты.

А вот с доставкой клиенту на дом не у всех так хорошо.

В случае в Альфой и Хоум Кредит, для получения пластика придется посетить отделение.

При последнем моем посещении одного банка, при получении карты мне пришлось потратить более часа в очереди. Не очень приятно.

Поэтому, я считаю возможность доставки в любое удобное для вам место и время, если не очень весомым аргументом, то дополнительным плюсом.

У Халвы и Совести как раз организована доставка клиентам. На месте можно сразу же подписать все документы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Все карты рассрочки здесь вне конкуренции. Бесплатные выпуск и отсутствие платы за ежегодное обслуживание.

Владение пластиком от Альфы, обойдется в 1190 рублей в год. Сумма вроде бы небольшая, 99 рубля в месяц. Но мы еще ничего не купили, а уже первые расходы.

Плата за СМС инфо

Платное СМС оповещение есть только у Альфа банка. 59 рублей в месяц. Услугу конечно можно отключить, тем самым сэкономив около 700 рублей в год.

Но аналогичная услуга у Халвы, Совести и Хомяка абсолютно бесплатная.

Главный минус карт рассрочки — это ограниченность их использования.

Халва и Совесть разрешают оплачивать покупки только в магазинах партнерах. И хотя их количество постоянно расширяется (Халва имеет более 120 тысяч магазинов, Совесть от 40 тысяч), такая ущербность пластика способна доставить определенные неудобства для его владельцев.

Интересный материал  Как активировать карту Сбербанка в банкомате в интернете онлайн

Именно такие основные проблемы отмечают многочисленные держатели вышеперечисленных карт.

В этом плане, обычная кредитка от Альфы даст фору картам рассрочки. Расплачиваться ее можно где угодно.

Учитывая это, новичок на рынке — Хомяк исключил такие проблемы в своей программе.

Кредитный лимит

Довольно субъективный и не очень предсказуемый параметр.

Одним, банк может дать высокий размер кредитного лимита (от нескольких сот тысяч). Другим достается весьма скромная сумма (буквально десять-двадцать тысяч).

Понять банки можно, если вы не являетесь постоянным или зарплатным клиентом банка, то назначать вам кредитный порог в 200-300 тысяч сразу, весьма рискованно.

Обычно первоначально дается возможность использовать заемным средствами в пределах 1-1,5 размерах вашего среднемесячного дохода.

При активном использовании, банк со временем будет увеличивать порог доверия и кредитный лимит.

С другой стороны, возможность использовать большие суммы на карте не всем нужна.

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Кредитные карты без процентов →

Сравнение кредитных карточек

Халва Совесть Свобода
Оформление 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Доставка 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Годовое обслуживание 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Перевыпуск 0 ₽ 690 ₽ 1-й по инициативе клиента бесплатно, следующие — 200 ₽
Кредитование в магазинах-партнерах 0% максимум на 36 месяцев 0% максимум на 12 месяцев 0% максимум на 12 месяцев
Условия кредита вне партнерской сети 0 ₽ — 60 дней на покупки дешевле 1000 ₽, если дороже, то — 0 ₽ 1,9% по умолчанию нельзя. Если подключить опцию, то 499 ₽— 90 дней на покупки по России, 5% — за границей. 0 ₽ — 51 день
Кредитный лимит на покупки у магазинов-партнеров 350 000 ₽ 300 000 ₽ 300 000 ₽
Кредитный лимит на покупки в других магазинах устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально до 150 000 ₽
Магазины-партнеры 163 000 50 000 60 000
Пополнение 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Снятие налички (свои деньги) 0 ₽, снять можно до 100 000 ₽ в месяц 599 ₽, снять можно до 7500 ₽ за раз
Снятие налички (заемные средства) 2,9% 290 ₽, снять можно до 15 000 ₽ за раз 599 ₽, снять можно до 7500 ₽ за раз
Денежный перевод (свои деньги) 0% — не больше 40 000 в день
Денежный перевод (заемные средства) 2,9% 290 ₽ — не больше 15 000 в месяц
Допустимая просрочка платежа по кредиту 5 дней
Условия при просрочке 590 ₽, 2-й раз — 590 ₽ 1%, 3-й — 590 ₽ 2% 699 ₽ 10% в конце срока на все невнесенные платежи 590 ₽ 17,9% (пеня)
Пользование интернет-банком и мобильным приложением 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
СМС-уведомления 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Кэшбэк на покупки за свои деньги 1-6% 1 раз в год суперкэшбэк 35%
Срок действия 5 лет 5 лет 5 лет

Найдено 4 кредиторов

Карта рассрочки Сравнить Время получения Макс.сумма Ставка Срок Без проверки Заявка
Халва

Акция

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/halva.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки халва
5 мин. 350 000 ₽ 0% до 18 мес. Да 350 000 ₽Получить карту
👁 8
Совесть
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/sovest.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки совесть
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 5
Свобода

Новинка

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/svoboda-card3.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки свобода
2 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 4
Тинькофф Платинум
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/platinum.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Тинькофф Платинум
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 4
Интересный материал  Кто выплачивает кредит после смерти заемщика можно ли не платить
Тинькофф Platinum Альфа 100 дней Card Credit Plus
Оформление 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Доставка 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Годовое обслуживание 590 ₽ от 1190 ₽ 0 ₽
Беспроцентный кредит до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах 100 дней для любых целей 2-12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах
Снятие налички в банкоматах и пунктах выдачи банка при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 4,9% от 399 ₽ за раз
Снятие налички в других банках при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 5,5% от 499 ₽ за раз
Снятие налички за границей при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 0%
Максимальная сумма снятия в день нет ограничений не установлена, но не больше 50 000 ₽ в месяц 25% от кредитного лимита и не больше 60 000 ₽ в банкоматах, 180 000 ₽ в пунктах выдачи налички
Пополнение 0% 0% 0%
Бесконтактная оплата есть есть есть
Кредитный лимит до 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 600 000 ₽
Льготный период до 55 дней 100 дней до 55 дней
Выпуск еще одного пластика 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Процентная ставка в годовых от 12 до 29,9% от 11,99% до 39%
Минимальный платеж по кредиту до 8% от 3 до 10% от 2%
СМС-уведомления 59 ₽ / 30 дней 1-й месяц бесплатно, дальше — 59 ₽ / 30 дней 59 ₽ / 30 дней
Кэшбэк 1-30% (баллы) 1-5% в зависимости от категории (баллы)
Пользование интернет-банком и мобильным приложением 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽

Найдено 12 кредиторов

Кредитная карта Сравнить Время получения Max сумма Ставка(%)* Период без %, max Заявка
Восточный Банк

Новинка

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/vost.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Восточный Банк
5 мин. 400 000 ₽ 11.5 % 90 дн. 400 000 ₽Получить карту
👁 15
Кредит Европа Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/evropa.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Кредит Европа Банк
15 мин. 600 000 ₽ 28 % 55 дн. 600 000 ₽Получить карту
👁 6
Cash Back Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/cashback.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>альфа-банк карта кэшбэк
10 мин. 700 000 ₽ 25.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 6
100 дней Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/100dney.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>100 дней Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 11.9 % 100 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 9
Перекресток Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/perekrestok.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Перекресток Альфа-Банк
10 мин. 700 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 4
Alfa-Travel Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/alfatravel.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Alfa-Travel Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 1
РЖД Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/rjd.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>РЖД Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 2
All Games Тинькофф Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/allgames.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>All Games Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 4
Tinkoff Platinum
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/platinum.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Tinkoff Platinum
5 мин. 1 000 000 ₽ 12 % 365 дн. 1 000 000 ₽Получить карту
👁 5
All Airlines Тинькофф Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/allairlines.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>All Airlines Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 1
120 дней без процентов УБРиР
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/ubrir.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Кредитная карта УБРиР
15 мин. 300 000 ₽ 27.5 % 120 дн. 300 000 ₽Получить карту
👁 2
Можно все Росбанк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/rosbank.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Можно все Росбанк
10 мин. 2 000 000 ₽ 19 % 62 дн. 2 000 000 ₽Получить карту
👁 9

Разберем теперь преимущества каждого банковского продукта, чтобы понять, какая кредитная карта или карта рассрочки лучше остальных.

Этот банковский продукт непохож на конкурентов. Халва от Совкомбанка — гибрид кредитки и карточки рассрочки. Она обладает практически теми же возможностями, что и любая кредитный пластик:

  • Снятие налички;
  • Пополнение баланса;
  • Получение кэшбэка от покупок (до 35%);
  • Даже перевод собственных средств на другие счета.

Халву используют как для покупок у {amp}lt;span «{amp}gt;партнеров Совкомбанка, так и для оплаты в других магазинах. Вне партнерской сети можно пользоваться беспроцентным 60-дневным кредитом на товары до 1000 ₽.

Кажется — мелочь, но если приобрести 20 товаров стоимостью 900 ₽, уже получится общая сумма в 18 000 ₽. Ее гораздо проще выплатить несколькими платежами по беспроцентному кредиту.

Выбор победителя

Выбор

Интересный материал  Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Райффайзенбанка

лучшей

оптимальной карты, как оказалось непростой выбор. У всех людей будут разные цели их использования.

Поэтому я решил немного пойти от противного. Какие банковские продукты точно не следует брать. А из оставшихся выбрать оптимальную

Если пластик нужен вам скорее как палочка-выручалочка для экстренных случаев. А в остальное время, карта будет лежать без дела, то главная цель:

  • минимизировать расходы;
  • возможность использовать везде.

100 дней без процентов с платными годовым обслуживанием и СМС информированием для этих целей не подходит. Халву и Совесть принимают не везде.

Если вы предполагаете вероятность просрочки платежа в будущем, то нужно выбирать минимальные штрафные санкции. Идеально подходит Халва.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

6 дней просрочки — обойдутся вам в 0 рублей. Учитывая, что основная масса задержек платежей как раз составляет всего несколько дней — это шанс не платить банку ни копейки.

Альфа отлетает сразу — придется заплатить сразу за весь 100 дневный период до момента пока не закроете долг.

Хоум кредит и Совесть будут где-то посередине. Хотя Совесть будет предпочтительнее. Если не учитывать единовременный штраф в 290 рублей, процентная ставка по кредиту в 10% очень и очень привлекательная. Где вы найдете такие условия?

Вы дисциплинированный заемщик, активно используете пластик и хотите выжать максимум от бесплатного кредита и возможно даже заработать.

Тогда вам подойдет в первую очередь Альфа-карта с возможностью бесплатно снимать деньги с карты и совершать покупки по всему миру (без привязки к магазинам-партнерам). А собственные и кредитные (снятые с карты) средства за это время можно пустить в рост, для получения дополнительного дохода.

Карта рассрочки особенности предложения отзывы какая карта лучше

Главное не забывать погашать долг по карте вовремя. И будет вам счастье. И прибыль.

На выбор победителя повлияли параметры:

  • отсутствие расходов на обслуживание;
  • возможность использования везде (без привязки к партнерам);
  • честный беспроцентный период — от 3 месяцев.

Второе и третье место поделили «Халва» от Совкомбанка и «100 дней без процентов» от Альфы. Опять же все индивидуально.

Альфа платная, но ее можно использовать везде.

Халва бесплатная, но с ограниченным списком магазинов. Но….учитывая возможность получения кэшбэк и процентов на остаток — предпочтительнее выглядит Халва, как более универсальная карта.

Совесть от Qiwi занимает почетное место. Учитывая, что условия по рассрочке между ней и Халвой практические идентичные, то на выбор повлияло меньшее (почти в раза) количество партнеров-магазинов.

Вывод

Предпочтение карточке рассрочки лучше отдать, если она нужна в основном для оплаты покупок. В партнерских магазинах можно получить нужный товар без первоначального взноса и даже кэшбэк.

Кредитную карту лучше оформить, если заемные средства нужны не только для покупок в кредит, но и других задач:

  • подстраховка до зарплаты;
  • денежные переводы;
  • снятие налички;
  • вложения в бизнес-проекты с быстрой окупаемостью.

Лучшая кредитка

Если нужен кредитный лимит до 1 000 000 ₽, то лучший выбор — Альфа 100 дней, версия Platinum. Оппоненты предлагают максимум 300 и 600 тысяч ₽. Плюс по ней срок бесплатного кредита составляет 100 дней, что почти в 2 раза больше, чем у других.

Кредитка Тинькофф Platinum более выгодна для частой оплаты покупок. Она предусматривает 12-месячное кредитование у партнеров и кэшбэк до 30%.

Credit Card Plus— лучший банковский продукт по цене за годовое обслуживание, так как пользоваться ей можно бесплатно. Вот только, если вы хоть раз не внесете минимальный платеж по кредиту, задолженность будет пересчитана по новой несуразно завышенной процентной ставке — 59,9%.

Однозначный лидер среди сравниваемых пластиков этой категории — Халва. У  продукта Совкомбанка в 3 раза больше партнерских магазинов, чем у оппонентов и масса полезных бонусов вроде 35%-ного суперкэшбэка.

Свобода и Совесть по большинству параметров проигрывают Халве. Они могут быть полезны в качестве дополнительных карточек.

Например, если по ним действует эксклюзивное сотрудничество с магазинами, которые не являются партнерами Совкомбанка. В итоге по этим карточкам можно будет купить товар в кредит, а по Халве — нет.

Бывают ситуации, когда с одной и той же компанией сотрудничают все 3 банка, вот только условия везде разные. Для примера возьмем популярный магазин одежды Lamoda. В нем клиенты Халвы и Совести смогут купить товар по 3-месячной рассрочке, а владельцы карты Свобода — по 12-месячной.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Если вы любитель путешествий, то рекомендуем изучить условия еще одной кредитки от Альфа-Банка — Тревел. Детальней узнать преимущества этого банковского продукта вы можете в нашем специальном обзоре.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.