Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, процентная ставка

Приобретение жилой недвижимости

В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Особенностями коммерческой ипотеки являются:

  • укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет);
  • повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой;
  • существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке);
  • дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса).

Специализированной программы для покупки нежилых объектов и помещений для частных заемщиков в Сбербанке нет. Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости. Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования.

Условия

Рассматриваемый вид ипотеки является нецелевым и не требует подтверждения расходования предоставленных средств. Размер ипотеки определяется исходя из стоимости залога переданного Сбербанку. Предельная сумма займа не может быть больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Процентная ставка

Для нецелевой ипотеки действует базовая кредитная ставка в 11,3% годовых, которая изначально устанавливается для зарплатных клиентов, заключающих договор комплексного имущественного и личного страхования.

Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее.

Условия

ИП и ООО в рамках «Экспресс-ипотеки» смогут приобрести готовую нежилую недвижимость, включая землю, на которой она расположена. Параметры оформления займа в Сбербанке будут следующими:

  • величина кредитных средств – от 300 тыс. рублей до 7 миллионов рублей (в зависимости от города, в котором покупается объект, сумма может быть увеличена до 10 миллионов рублей);
  • срок возврата – от полугода до 10 лет;
  • первый платеж – минимум 30% от цены помещения (для клиентов с позитивной кредитной историей в Сбербанке и обращающихся повторно – от 25%).

Процентная ставка

Программа Ставка, % Примечание
Бизнес-Инвест 11
Бизнес-Недвижимость 11
Экспресс-Ипотека 13,9
Доверие 16
Бизнес-Доверие 12
Экспресс под залог 15,5

Для «Экспресс-ипотеки» минимальная кредитная ставка стартует с отметки 11% годовых. Для различных категорий клиентов данный показатель может быть разным. Например, для успешных финансовых партнеров, на практике доказавших свою кредитоспособность и надежность, Сбербанк может утвердить минимальный процент. Для новых заемщиков ставка будет, вероятнее всего, выше на несколько процентных пунктов.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, процентная ставка

В любом случае каждая заявка будет рассматриваться банком на кредитном комитете в индивидуальном порядке.

Рассматриваемая ипотечная программа имеет своей целью покупку как нежилой (коммерческой), так и жилой недвижимости. Если вариант приобретения нежилого помещения затруднен какими-либо факторами, то можно рассмотреть способ перевода жилого помещения в статус нежилого (например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.д.), а также покупку апартаментов, которые также можно использовать для нужд бизнеса.

Ключевые требования к предмету залога заключаются в достаточной ликвидности, местоположении, техническом и косметическом состоянии, площади, стоимости, исходя из финансовых возможностей обратившегося заемщика.

Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов (по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости) банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.

Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения. Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости (торговые помещения, склады и т.д.).

К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:

  • завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
  • срок постройки максимально 30 лет назад;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок и переделок;
  • юридическая чистота всех документов на объект;
  • отсутствие коммунальных долгов и претензий третьих лиц.

Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:

  1. Изучение условий кредитования (при необходимости можно проконсультироваться с банковским служащим).
  2. Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица на ипотечном/кредитном калькуляторе смогут рассчитать предстоящие траты по обслуживанию долга перед банком).
  3. Подготовка озвученного Сбербанком пакета бумаг.
  4. Заполнение анкеты и подача заявки.
  5. Проверка предоставленной информации и документов компетентными службами Сбербанка.
  6. Оглашение окончательного решения кредитной организации.
  7. В случае положительного исхода – подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сберегательным банком России.
  8. Заключение договора страхования и оплата первоначального взноса за недвижимость.
  9. Регистрация сделки в Регпалате.
  10. Перечисление обозначенной в договоре суммы продавцу коммерческой недвижимости (если займ является целевым).

Пакет документов

Перечень бумаг для граждан включает в себя:

  • заполненную анкету;
  • паспорт заемщика;
  • документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность клиента;
  • документы на залог;
  • иные документы по требованию банка.

Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:

  • «Бизнес-недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости ИП и предприятиями с годовой выручкой ≤ 400 миллионов рублей);
  • «Экспресс-ипотека» (займ на приобретение жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовой выручкой ≤ 60 миллионов рублей);
  • «Бизнес-Доверие» (нецелевой займ без необходимости подтверждения расходования выделенных денег без залога);
  • «Доверие» (кредит предоставляется в форме единовременного займа или путем оформления кредитной бизнес-карты без залога и обязательности целевого расходования);
  • «Экспресс под залог» (нецелевой займ под залог недвижимости в собственности или оборудования юрлицам с выручкой ≤ 60 миллионов рублей).

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, процентная ставка

Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:

  1. Компания должна являться резидентом России.
  2. Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
  3. Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
  4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
  5. Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.
Интересный материал  Тинькофф Блэк - Условия бесплатного обслуживания, процент на остаток, категории повышенного кэшбэка

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:

  1. Статус объекта – готовый или строящийся (последний может быть приобретен только у аккредитованного банком застройщика).
  2. Отсутствие любого стороннего обременения, долгов.
  3. Максимально готовый пакет документации для продажи.
  4. Соответствие максимальным/минимальным срокам постройки, внешнему и техническому состоянию объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).

Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ПАО «Сбербанк»

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

В банке может ипотеку получить и физическое лицо, и юридическое, в частности, индивидуальный предприниматель. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежного и некредитоспособного клиента, Сбербанк изучает более внимательно заявление и документы от предпринимателя, которому, в свою очередь, необходимо доказать свою платежеспособность. Поэтому в перечень документов для получения ипотеки для ИП в «Сбербанке» обязательно включены документы для подтверждения финансового состояния.

Прежде всего, вам надо определиться, на кого будет оформляться ипотека: на физлицо или индивидуального предпринимателя. От этого будут зависеть условия и сроки выдачи.

ПАО «Сбербанк» требует от ИП, чтобы срок хозяйственной деятельности велся от шести месяцев, и у него была удовлетворительная кредитная история. В некоторых случаях банк имеет право потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

Сбербанк своим клиентам-индивидуальным предпринимателям предлагает покупку жилья как для собственных нужд, так и для расширения бизнеса. Но условия ипотеки для ИП в Сбербанке немного жестче, чем по обычным ипотечным программам. Обычно отличие заключается в процентной ставке, которая выше на 1-2 %, а также в сроке выдачи займа, который снижается до 15-20 лет. В некоторых программах сумму первоначального взноса увеличивают до 25 %.

Подбор программы для кредитования обсуждается индивидуально. Сумма займа может зависеть от деятельности предпринимателя и субъекта нахождения.

Стоит обратить внимание на тот факт, что ставки по ипотеке для ИП в Сбербанке начинаются от 11 % годовых, а для физических лиц они ниже. Ставка по кредиту может возрасти еще на 1 % в случае отказа предпринимателя страховать свою жизнь и на период оформления ипотечной сделки.

Факторы, способствующие одобрению ипотеки для ИП в «Сбербанке»

К таким факторам можно отнести:

  • Если предприниматель работает на общей системе налогообложения, при таких условиях клиент более привлекателен.
  • Имеющаяся положительная кредитная история в Сбербанке, причем учитывается информация не только по ипотечному займу, но и по любым кредитам.
  • У бизнеса потенциального заемщика нет сезонной зависимости.
  • Работает фирма с момента постановки на учет не менее одного года.
  • Абсолютно прозрачные доходы предпринимателя, подтвержденные соответствующими бумагами.
    сбербанк ипотека калькулятор

Из вышеперечисленного можно сделать вывод: в целях одобрения ипотечного займа ИП должен подтвердить свою финансовую стабильность для своевременного погашения ипотечного долга и предоставить полный пакет документов.

Условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.
Интересный материал  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов || Похожие предложения

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, процентная ставка

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

Программа Валюта Сумма Срок Авансовый платёж Неустойка
Экспресс-Ипотека Рубли РФ До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн. От 6 месяцев до 10 лет Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%. 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.
Бизнес-Недвижимость Рубли РФ От 150 тыс. — для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах — 600 млн. От 1 месяца до 10 лет От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25% 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно. В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Условия по перечисленным выше программам приводятся в таблице ниже.

Окончательные условия будут озвучены клиенту после подробной оценки его финансово-хозяйственной деятельности, включая риски и прогнозы на будущее, а также кредитной истории.

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, процентная ставка

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Приобретение жилой недвижимости

Ипотечная программа

Сумма займа, руб.

Срок выдачи

Первоначальный взнос, %

Строящееся жилье

от 300 000

до 30 лет

от 15

Готовое жилье

Заем с господдержкой для семей с детьми

до 8000,0 тыс.

до 30 лет

от 20

На строительство дома

от 300 000

от 25

Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 500 000 до 10 000,0 тыс.

до 20 лет

Военная ипотека

до 2,398 тыс.

оплачивается за счет персонального счета НИС

Гараж или машино-место

определяется индивидуально

до 30 лет

от 25

Рефинансирование

от 300 000 до 7 000,0 тыс.

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно воспользоваться мерами социальной поддержки, такими как материнский капитал или программа «Молодая семья».

  • «Бизнес-Инвест» — эта программа позволяет предпринимателю вложить полученные деньги в строящийся объект недвижимости или другого имущества, а также по ней можно рефинансировать задолженность предпринимателя перед лизинговой компанией или другим банком.
  • «Бизнес-Недвижимость» позволяет приобретать имущество под залог для нужд коммерческой деятельности.
  • «Экспресс-Ипотека» от Сбербанка для ИП — самая популярная программа среди предпринимателей в Сбербанке, т. к. рассчитана на сумму до 10 млн руб., отсутствует комиссия по кредиту. Она позволяет приобретать недвижимость под залог.
    сбербанк ипотека для ип документы
  • «Доверие» — в этой программе кредит выдается бизнесмену без необходимости подтверждения целевого использования, это дает возможность не только приобрести недвижимость, но и провести ремонтные работы, закупить необходимый инвентарь и т. д. В этом случае заемщику выдается кредитная карточка для бизнеса.
  • «Бизнес-Доверие» — это аналогичная «Доверию» программа, но в том случае не выдается кредитная карта.
  • «Экспресс под залог» — это типовая программа кредитования предпринимателей под залог недвижимости, которая есть в собственности у ИП.

Программа ипотеки

Сумма, руб.

Срок

% ставка

Особые условия

«Экспресс-ипотека»

от 300 000 до 10 000,0 тыс.

до 15 лет

13,9

Заем выдается только на приобретение некоммерческой недвижимости.

«Бизнес-доверие»

от 500 000

до 36 месяцев

от 12,0

В качестве залога банк берет: недвижимость, ценные бумаги, торговое и промышленное оборудование. Обязательное поручительство третьего лица.

«Экспресс под залог»

до 5000,0 тыс.

до 4 лет

от 15,5 до 17,5

Не требуется подтверждения целевого использования. Для залога можно оставить движимое и недвижимое имущество, оборудование.

«Доверие»

до 3 000,0 тыс.

до 3 лет

от 15,5

Залог не требуется, обязательное поручительство третьего лица.

«Бизнес-Инвест»

от 150 000 для сельхозпроизводителей;

от 500 000 для остальных

до 120 месяцев

от 11,0

Поручительство физических или юридически лиц, залог имеющегося имущества.

«Бизнес-Недвижимость»

от 500 000

до 120 месяцев

от 11,0

Приобретаемое имущество обязательно находится под залогом и страхуется.

Как рассчитать погашение?

Для предварительного расчета ипотечного кредита можно воспользоваться онлайн-калькулятором, с помощью которого можно получить следующие сведения:

  • чему будет равна сумма итоговой переплаты по займу;
  • какой должен быть минимальный уровень дохода;
  • каков будет размер ежемесячного платежа.
    ипотека сбербанк для ип ставка

Для получения таких сведений необходимо указать сумму, срок, процентную ставку кредита, дату выдачи займа и тип платежей. В результате пользователь получает сведения, которые может изучить, оценить свою платежеспособность.

Интересный материал  Как перевести деньги с карты Росбанка на карту Сбербанка

Какие документы требуются для подачи заявки?

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Рекомендуем также

  • Как получить ипотеку в СбербанкеКак получить ипотеку в Сбербанке
  • Как продать квартиру в ипотеке СбербанкаКак продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как правильно выплачивать ипотекуКак правильно выплачивать ипотеку
  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатойКак получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартиреИпотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Юрлицо предоставляет следующий комплект бумаг:

  • правоустанавливающие (устав, ИНН, лицензии при наличии, ОГРН, копия паспорта);
  • финансовые (налоговые декларации за последние 3-4 налоговых периода, книги учета доходов и расходов, бухгалтерская отчетность, справки из других банков о задолженности по действующим и погашенным обязательствам);
  • общие (копии кредитных, арендных, контрагентских договоров и т.д.);
  • документы на залог.

Дополнительно компания может предоставить в банк управленческую отчетность, а также бизнес-план (в подробном или сжатом формате) и аналитическую записку с обоснованием требования о запрашиваемом займе (на что будет потрачен кредит и за счет каких поступлений будет происходить погашение задолженности).

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.

После того как вы определились с программой кредитования в Сбербанке, необходимо собрать справки. Список документов от ИП для ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией. Если есть временная, то подтверждающая это справка.
  • Выписка о госрегистрации ИП.
  • Документы, подтверждающие введения определенной деятельности.
  • Налоговую отчетность: для УНС необходимо предоставить декларацию за последний год, для ОСН – сведения за 2 года, для НДФЛ за предыдущий отчетный период.
  • Документацию по имуществу, которое переходит под залог банка: право собственности, договор купли-продажи.

Дополнительные сведения

После рассмотрения представленных документов банковское учреждение имеет право потребовать от вас дополнительные сведения по финансовой благонадежности клиента. Поэтому надо быть готовым к тому, что у вас спросят о семейном положении, наличии детей, запросят данные о доходах супруга/супруги и т. д. Вы можете в анкете на ипотечное кредитование указать свой дополнительный заработок без подтверждения доходов.

Если до подачи заявки на ипотеку для ИП в Сбербанке вы не определились с окончательным вариантом приобретаемого имущества, то после получения одобрения вы обязаны банку предоставить полный пакет документации.

Порядок получения

Процесс оформления займа индивидуальным предпринимателем приведен ниже:

  • Обязательное изучение всех условий по действующей программе; для получения ипотеки в Сбербанке калькулятор поможет сделать выбор в пользу наиболее выгодного условия.
  • Подготовка актуальных документов и справок, со сроком действия не более 30 дней с момента подписания.
  • Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  • Сбербанк анализирует заемщика и выносит окончательное решение.
  • Осуществляется поиск помещения для приобретения.
  • Заключается с продавцом предварительный договор купли-продажи, где обязательно указывается пункт покупки с помощью заемных средств, а также прописывается порядок и сроки расчета между участниками сделки.
  • Заключается договор страхования имущества, а при желании и здоровья.
  • Подписывается кредитный договор и договор об ипотеке.
  • Вносится первоначальный взнос, если это предусмотрено выбранной программой банка.
  • Сделка проходит государственную регистрацию в Росреестре и оформляется в пользу Сбербанка.
  • Перечисляются оставшиеся денежные средства на счет продавца.
    коммерческая ипотека для ип сбербанк

После завершения сделки заемщик должен исполнять оформленные обязательства по графику ежемесячных платежей по ипотеке для ИП в банке.

Как оформить по шагам

Пакет документов

Получить ипотеку владельцы малого и среднего бизнеса смогут при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Консультация в банке и ознакомление с предлагаемыми условиями ипотеки.
  2. Подготовка комплекта документов и отправка ипотечной заявки.
  3. Вынесение заявки на кредитный комитет.
  4. Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
  5. Заключение предварительного ДКП с продавцом.
  6. Оплата страховки и заключение кредитного договора со Сбербанком.
  7. Внесение первого платежа заемщиком.
  8. Обременение имущества в Росреестре.
  9. Окончательный расчет между банком и продавцом недвижимости.

Практика показывает, что заявки по юрлицам рассматриваются дольше, чем по частным клиентам, так как требуют больше времени на проверку всех бумаг и предоставленных сведений.

Подробнее коммерческая ипотека и ипотека для ИП и собственников бизнеса разобрана нами в следующих постах.

Будем рады вашим вопросам и оценке поста.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.