Факторинг что это такое простыми словами его отличия от кредита

Понятие и цель факторинга

Для чего нужен факторинг, ведь есть такая простая и понятная для бизнеса отсрочка платежа? Все дело в том, что поставщику может не хватать оборотных средств в период рассрочки, а если средств недостаточно, то и сама деятельность компании может в итоге быть под угрозой. Теоретически покупатель способен самостоятельно взять кредит на оплату товаров и услуг, но это будут совсем другие условия выплат и более высокая процентная ставка. В итоге факторинг выгоден всем: и покупателю, и продавцу, и посреднику.

Глобально целью факторинга является поддержание товарно-денежных отношений поставщика и приобретателя с помощью особого вида быстрого кредитования.

Факторинг и форфейтинг — отличия

Форфейтор выкупает долговые обязательства у покупателя. При этом поставщик сразу получает всю оставшуюся до полного погашения сумму на свой счет и более не участвует в процессе.

Форфейтор может самостоятельно требовать деньги у покупателя или продать его долг третьим лицам. Проще говоря, фактор — это помощник-посредник, который требует исполнения обязательств с обоих участников рынка, форфейтор — это покупатель обязательств, перед ним отвечает только должник.

Есть отличия и по времени исполнения. Сроки действия сделки факторинга редко превышают 180 дней, форфейтинг же может длиться годами.

Соглашение об уступке прав требования отличается от факторинга предметом. В случае цессии уступать могут не только денежные средства, но и страховки, и доли в недвижимости.

Цедент заключает одно соглашение об уступке конкретных прав, фактор же оказывает комплекс услуг. Договор цессии может быть односторонним, для факторинга всегда нужны минимум два участника.

Лизинг — это исключительно арендное взаимоотношение. Оно касается только передачи имущества во временное пользование. Проще говоря, лизинг не имеет абсолютно ничего общего с факторингом, это принципиально разные процессы с различными целями, участниками и степенью ответственности.

Когда нужен лизинг:

  • бизнесу требуются производственные мощности — их проще взять в аренду, чем купить;
  • в пиковые месяцы необходимо увеличить автопарк для обеспечения быстрой доставки;
  • компания открывает филиал в другом городе и ищет помещение для офиса или производства.

Рассмотрим отличие факторинга от кредита:

  1. Первым отличием являются сроки, так как факторинг оформляется на срок в пределах 6 месяцев, а кредит на более длительное время.
  2. При сделке факторинга не нежно оставлять залог, сумма кредита же зависит от него.
  3. Сумма зависит только от размера продаж кредитора, при кредите сумма фиксирована.
  4. Банк финансирует только текущие затраты при заключении договора факторинга. При оформлении кредитного договора сумма выплачивается полностью.
  5. Вычитается сумма комиссии, при кредите сумма на руки выдаётся полностью.
  6. Главным плюсом факторинга является выплата денежных средств другим лицом, кредит же фирма выплачивает сама.
Интересный материал  Тинькофф Банк - рефинансирование кредитов других банков: условия, преимущества

Интересно! Факторинг почти всегда обходится выгоднее кредита, кроме того позволяет контролировать финансовые потоки и увеличить объём заказов. Также факторинг никак не влияет на балансовую отчётность фирмы поставщика.

Услуги очень схожи и главной целью является привлечение дополнительного финансирования, но есть и существенные отличия:

  1. Цессия почти всегда определяется законодательством, факторинг же услуга добровольная.
  2. При заключении договора цессии необходима передача прав, факторинг является краткосрочным сотрудничеством.

Преимущества факторингового договора:

  1. Нет залога.
  2. Низкие риски.
  3. Можете управлять задолженностью.

Недостатки:

  1. Банковская комиссия.
  2. Проценты за использование денег.
  3. Комиссия за обработку документов.

При анализе всех плюсов и минусов факторингового договора постарайтесь сравнить его с кредитом именно в конкретной ситуации. И возможно факторинг окажется более выгодным и позволить увеличить доход предприятия.

Факторинг и форфейтинг ориентированы на потребности покупателей. Схема, позволяющая погашать дебиторские долги, работает без залоговых обязательств. Форфейтинг предполагает выкуп долга у кредитора и погашение его. Разница схем привлечения третей особы в том, что факторинг оставляет за компанией право гасить задолженности в удобном для нее порядке. Основные отличия противоположных способов выполнения долговых обязательств:

  • срок погашения задолженности;
  • оцененные риски;
  • уступки со стороны банка;
  • факт передачи.

Время, которое операции (реверсного факторинга) занимает не больше 180 дней, а вот сроки форфейтинга определяются годами. Основной особенностью факторинга является доля долга, после оплаты которой (около 60% от всей суммы) счет задолженности замораживается. Процентная ставка не растет, а возможность предприятию развиваться намного эффективнее и стабильнее.

Отличие факторинга от кредита

Часто люди, раннее не сталкивающиеся с факторингом, путают подобный вид финансирования с кредитованием. Совершенно разные по структуре денежные операции действительно помогают предприятию с задолженностями, но делают это совершенно противоположными способами. Отличие факторинга от кредита:

  1. Пути возвращения долга. Кредиты, взятые под ответственность предприятия в банке, гасятся непосредственно заемщиком, а вот факторное финансирование образуется из дебиторских денег.
  2. Сроки погашения задолженности. Кредитные отношения имеют четко определенный срок и не зависят от роста доходов предприятия. Факторинг в разных ситуациях зависит от отсрочки платежа в реальном времени.
  3. Дата оплаты процентной ставки. По кредитному договору, должник вносит необходимую суму не позднее определенного числа каждого месяца, а вот деньги по факторингу зачисляются в день оплаты дебитора.
  4. Оформление договора. Для получения кредита, частному или физическому лицу необходима документация, собрать которую бывает очень сложно. В факторинге используют более простые документы – накладные или чеки.
  5. Проценты. Комиссия за факторинг полностью входит в себестоимость, а вот кредитные проценты нет.
  6. Дополнительные услуги. Банк, составивший договор о кредите предприятия, не предоставляет услуги, которые не входят в общий пакет. Схемы открытого и закрытого факторинга расширяются по необходимости.

У каждого отдельного вида банковской ссуды есть свои особенности, преимущества и недостатки, но для условий, возникших при большой задолженности у предприятия, факторинг является основной альтернативой невыгодного кредитования. Цели факторинга очевидны – упростить денежные проблемы должника, но без убытка для кредитодателя (финансового предприятия).

Интересный материал  С какого возраста можно получить кредит в Сбербанке

Факторинг — плюсы и минусы

Современный факторинг – это универсальный способ разобраться с задолженностями без вреда для текущего производства. Условия погашения долга банком могут отличаться, и выгода с подобных денежных операций не всегда очевидна. У каждого договора, заключенного с банковской организацией есть свои преимущества и значительные недостатки, о которых стоит знать заблаговременно.

Выгоды факторинга

Преимущества факторинга, доступные каждой состоятельной компании или физическому лицу, состоят в создании благоприятных условий для того, что бы задолженность была погашена. Ко всему прочему, предприятие, прибегшее к факторингу, может выйти из кризиса или денежных проблем. Упрощение работы с дебиторами – еще один несомненный плюс подобных операций.

Факторинг — минусы

К недостаткам молодой, но эффективной услуги банка, относят сложные условия договора. Невыгодные тарифы, а высокая процентная ставка буквально «съедает» доход предприятия от поставок продукции. Минусы факторинга заключаются в сложной документации и отчетности перед банком. Операция погашения кредита дебитору не предполагает разовые сделки, а минимальное количество оплат достигает 10.

Виды факторинга и их характеристика

Виды факторинга, которые зарекомендовали себя, как эффективные способы оплаты срочной задолженности предприятия:

  • финансированные операции;
  • открытый и закрытый факторинг без финансирования;
  • денежные операции по погашению долга открытого и закрытого типа (регрессный факторинг);
  • реверсный факторинг с правом регресса и без него;
  • операции внутри страны и международного характера.

При заключении договора факторинга (открытый и закрытый факторинг), поставщик товара уступает банку (финансовой организации) право на получение текущих счетов и их оплату. Так банк берет на себя временные обязательства по финансированию развития компании, начисляя определенный процент на будущую сумму долга в свою пользу.

Преимущества факторинга для покупателя и продавца

Факторинг через проверенного посредника позволит продавцам сохранить бизнес-партнеров и избежать кассового разрыва. Покупатели же получают выгодные условия займа и своевременную поставку товаров и услуг даже в условиях отсутствия бюджета. Рассмотрим прочие преимущества подробнее.

Самая распространенная причина отказа в отсрочке — недостаток оборотных средств и кассовый разрыв. Введение в торгово-денежные отношения посредника позволит не отказываться от перспективных сделок даже в условиях финансовых трудностей. Партнерам не придется брать кредит в сторонних банках, вся процедура занимает не более одного рабочего дня. Это может быть важным конкурентоспособным преимуществом вашего бизнеса.

Факторинг помогает бизнесу расти. Продавцы могут выходить на новые рынки и привлекать покупателей, которые нуждаются в их услугах, но не могут позволить себе единовременную оплату.

Приобретатели же удовлетворяют свои потребности и гарантированно получают необходимые для развития товары и услуги. Этот метод способен поддержать стартап или торговлю в несезон.

Покупатели предпочитают факторинг кредиту за счет отсутствия требования к имущественному залогу. В такой процедуре залогом выступает будущая прибыль от пользования товарами и услугами.

Интересный материал  Оплата ЖКХ без комиссии в 2020 году: все способы

Посредник в факторинге не просто дает заем: он проверяет кредитоспособность покупателя, анализирует текущие процессы в компании, рекомендует лимиты и самостоятельно контролирует получение завершающих платежей, ведет документооборот. Это избавляет обе стороны от рутины и оплаты услуг дополнительного специалиста.

Кредит и факторинг служат для решения одной и той же бизнес-задачи — нехватки оборотных средств на текущий момент. Какой способ выбрать и действительно ли факторинг выгоднее? Такая формулировка вопроса не совсем корректна сама по себе. Правильнее будет спросить: что нужно именно моему бизнесу?

Факторинг однозначно выгоднее кредита, если:

  • требуется снять с сотрудников обязанности по обработке и контролю дебиторской задолженности;
  • недостаток оборотных средств не разовый, а постоянный. Это не говорит о проблемах в бизнесе, кассовый разрыв — явление естественное;
  • отсрочка платежа является важным пунктом для контрагентов;
  • нет возможности предоставить имущество в залог.

Почему несмотря на очевидные преимущества, часть заемщиков все же предпочитает кредит:

  • нужно собрать большой пакет документов: правоустанавливающие, директорские, должностные, отчетные, дополнительные);
  • нельзя продлить срок выплат.

Примеры факторинга

Рассмотрим реальный пример работающего факторинга.

Одним из клиентов «Пробизнесбанка» является известная компания-производитель сухариков «Емеля». В топовые месяцы (март-май) продажи компании увеличивались в 3-4 раза. Соответственно, повышалась и потребность в сырье.

«Пробизнесбанк» предоставил «Емеле» ежегодный факторинг для отсрочки оплаты услуг поставщика сырья, что позволило удовлетворить все запросы контрагентов в срок и заработать на увеличенном количестве продаж в топовые месяцы. При этом компании не пришлось заниматься документооборотом или срочно брать кредит в банке — условия договора подразумевали полное обеспечение со стороны посредника.

Как и где оформить факторинг

Факторинг что это такое простыми словами его отличия от кредита

После оплаты товара поставщиком и выгрузки покупателю, должен быть оформлен счёт-фактура. В договоре прописывается, что он должен быть передан банку.

Важно! Счёт-фактура и накладная являются подтверждением возникновения задолженности покупателя перед банком. Без оригинала этих документов фактор не имеет права требования выплаты средств.

В договоре обязательно должен быть прописан срок и сумма перечисления средств банком.

https://www.youtube.com/watch?v=RkVJdAyfQAY

Важно! Сроки должны быть чётко прописаны со штрафом за невыплату вовремя денежных средств.

Несмотря на то, что факторинг как услуга появился в России давно, проверенных игроков рынка не так и много. Государство не финансирует подобные проекты, а финансовая грамотность населения и начинающих бизнесменов часто оказывается низкой, чтобы оценить отличия такого процесса от других видов кредитования.

Мы рекомендуем обращаться исключительно к ведущим факторам страны, которые предоставляют полное сопровождение сделок, ведут аналитику и имеют готовые успешные кейсы.

Посредниками могут выступать как банки, так и коммерческие компании. Для проверки рейтинга и истории кейсов фактора можно обратиться в международную ассоциацию FCI или найти открытую информацию в интернете.

Также получить больше информации, узнать о способах прибыльного инвестирования и пообщаться с профессионалами и новичками вы можете в чате инвесторов краудинвестинговой платформы Карма.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.