Досрочное погашение кредита в Тинькофф банке

Порядок погашения

Порядок действий будет различаться в зависимости от того, планируется ли погашение долга в полном или частичном объеме.

Алгоритм для полной выплаты долга досрочно:

  1. Узнайте общую сумму выплаты. Это наиболее удобно сделать в личном кабинете. Альтернативные способы: по номеру телефона, в чате с банком или по электронной почте. Заемщик должен заявить о своем намерении и попросить сообщить точную сумму долга до копейки. Будьте готовы сказать номер карты, на который поступила сумма кредита, а также кодовое слово для идентификации заемщика. Держите под рукой паспортные данные: иногда сотрудники банка просят сообщить их.
  2. Составьте заявление.
  3. Погасите долг одним из доступных способов (они будут перечислены ниже).
  4. Потребуйте справку об отсутствии задолженности. Она может пригодиться при возникновении спорных ситуаций в дальнейшем.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Получить сведения об оставшейся величине задолженности можно самостоятельно. Для этого потребуется:

  1. зайти в личный кабинет;
  2. выбрать ваш кредит;
  3. посмотреть количество оставшихся платежей, их сумму и дату внесения.

Однако остаток долга следует все же точно узнать у сотрудника банка, чтобы не было недоразумений. Рекомендуется иметь его визуальное подтверждение, например, по электронной почте.

Процедура частичного погашения несколько сложнее. Для этого потребуется пересчитать график платежей. Эта услуга предоставляется банком бесплатно. После ее выполнения изменятся сроки погашения и размер очередного платежа (в меньшую сторону).

Существует три главных способа погашения задолженности, которые актуальны как для досрочного погашения, так и для внесения очередного платежа:

  1. внесение наличных через терминалы банка и его партнеров, салоны связи и т.д.;
  2. перечисление денег с карты на карту;
  3. осуществление межбанковского перевода.

Досрочное погашение кредита в Тинькофф банке

Заемщику следует погашать долг заблаговременно, с учетом времени зачисления денег на счет. Долг можно погасить через личный кабинет, не выходя из дома.

Порядок взаимодействия клиента и кредитора установлен универсальным договором комплексного обслуживания в банке. В его рамках с клиентом заключаются уже конкретные кредитные соглашения: о кредите либо о кредитной карте. Согласно их условиям, клиент может в любой момент погасить досрочно все виды кредитов.

При полном погашении в сумму последнего платежа входят:

  • тело кредита (остаток согласно графику платежей);
  • начисленные проценты и комиссии;
  • иные платы согласно тарифному плану.

При частичном погашении происходит списание части тела займа. Процесс заключается в следующем:

  1. Внесение нужной суммы на счет.
  2. Уведомление банка о желании закрыть часть суммы досрочно.

Расторжение договора кредитной карты

Закрытие кредитки имеет следующие отличительные черты:

  • отображение наличия непогашенной задолженности в кредитной истории даже при отсутствии движений по счету карты;
  • отсутствие необходимости сообщать банку о своем намерении.

Если клиент вносит на счет большую сумму, чем требуется, то без его заявления она автоматически идет на погашение задолженности.

Чтобы полностью выплатить долг досрочно и расторгнуть договор, необходимо:

  1. Положить на счет деньги. Полную величину долга следует узнать одним из способов: через приложение, по телефону поддержки или в личном кабинете.
  2. Сообщить о своем намерении кредитору за 45 дней до планируемого дня закрытия. Для этого следует заполнить заявление. Это можно сделать через личный кабинет. Допускается устно уведомить об этом банк по телефону. Однако тогда у вас не останется документарного подтверждения.
  3. Предоставить кредитору карточку для ее уничтожения.
  4. При наличии на счете личных средств заполнить заявление о способе их возврата.
  5. Запросить у банка подтверждение о полном погашении долга и отсутствии требований со стороны кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=x8PMFnnmHNI

Карта будет закрыта в течение месяца после заявления клиента при полном погашении долга.

Можно ли досрочно погасить потребительский кредит? Да, можно — это законное право каждого заемщика. Клиент не менее чем за 30 дней уведомляет кредитора о своем намерении и выплачивает деньги. Банк не имеет права отказать — это нарушение закона. Также кредитор не вправе менять процентную ставку, указанную в договоре, или вводить новые штрафы и комиссии.

Интересный материал  Реструктуризация кредита и долга по задолженности гражданина в банке

Досрочное погашение никак не влияет на кредитную историю должника. В истории не указывается информация о том, что займ погашен досрочно. А вот отношения с кредитором могут быть испорчены — банк решит, что кредитовать именно этого заемщика невыгодно, поскольку не получил от него ту сумму (основной долг проценты), на которую рассчитывал. По этой причине есть вероятность, что в дальнейшем кредитор в оформлении других займов откажет.

При частичном досрочном погашении кредита заемщики уменьшают срок займа и переплату в виде процентной части. Это удобно — у должника появляется возможность «отдохнуть» от кредита и привести семейный бюджет в порядок.

Перед процедурой рекомендуется рассчитать новый график платежей на онлайн-калькуляторе на сайте банка или обратиться лично к менеджеру кредитора.

Как лучше гасить кредит досрочно? Досрочные выплаты приводят либо к уменьшению срока выплат, либо уменьшению платежа.

Первый способ выгоден для минимизации переплаты по кредиту, так как выплатить придется меньше, но при этом ежемесячная долговая нагрузка остается неизменной — регулярного платежа при этом не пересчитывается.

Уменьшение платежа сокращает сумму долга перед банком, однако срок выплаты остается прежним — кредитор просто составляет новый график платежей. Также учитывают тот факт, что процентные выплаты по кредиту уменьшаются минимально. Оба варианта полезны только в том случае, если должник имеет возможность регулярно вносить досрочные погашения и на них нет ограничений по договору.

При оформлении займа по любой кредитной программе банка выдается карта, на которую и приходят денежные средства (исключение составляют займы, оформленные в банках-партнерах). Клиенту необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж, сумма которого зависит от общей суммы кредита и срока выдачи. Сделать это можно переводом с карты другого банка, внесением наличных через терминалы Тинькофф у партнеров банка в точках пополнения, или через банковский перевод в любом другом банке без комиссии и других дополнительных платежей.

Как и в любой другой банковской структуре, задолженность в Тинькофф Банке возможно погашать досрочно. Сделать это можно на любом этапе. Информация о возможности и условиях закрытия долга раньше времени прописана в договоре между банком и клиентом. По законодательству РФ, за досрочное погашение займа не взымается дополнительная комиссия и не начисляются штрафы. Закрытие договора раньше установленного срока бывает двух видов: полное и частичное.

Описанные выше действия подходят для закрытия кредитов, которые были выданы на расчетный счет. Кредитная карта, по сравнению с другими видами кредита, имеет ряд преимуществ. Например, у кредита нет четкой даты погашения, можно использовать его неограниченное время, если вовремя оплачивать комиссии и проценты.

При положительном балансе карта может использоваться как стандартная платежная. Комиссия и проценты за обслуживание в этом случае меняются.

ТОП-10 самых продаваемых товаров в интернете в этом году

Срок действия карты не имеет ничего общего с датой закрытия кредитной линии. Поэтому, даже если клиент ни разу не пользовался картой, за ним будет числиться непогашенный кредит, вплоть до закрытия договора.

Для владельцев кредитных карт Тинькофф досрочное погашение кредита потребует дополнительных действий. Чтобы полностью выплатить задолженность и расторгнуть кредитный договор, нужно:

  • Оповестить банк о желании закрыть договор за 45 дней до фактической даты.
  • Внести на карту полную сумму долга. Узнать ее можно у менеджера через горячую линию или личный кабинет.
  • Вернуть банку пластиковую карточку.
  • При наличии собственных денежных средств на карте договориться с оператором, в каком виде их вернуть.

Если сумма личных средств на карте не превышает 200 рублей и клиент не обратился с распоряжением о возврате денег в течение 120 дней с момента закрытия карты, банк имеет право оставить средства себе. Если клиент просит вернуть деньги банковским переводом, может изыматься комиссия 2%, но не менее 90 рублей.

Если следовать рекомендациям и правилам, закрыть кредит в Тинькофф Банке досрочно несложно.

Интересный материал  Кредитные карты tinkoff с кэшбеком

Все карты, выпущенные Тинькофф Банком, могут работать с услугой рассрочки. Но использовать ее могут лишь те клиенты, которые получили соответствующее сообщение. Узнать о возможности использования услуги можно у оператора или в личном кабинете на сайте. Услуга позволяет покупать товары и услуги у партнеров банка Тинькофф в рассрочку. Это значит, клиент может оплатить покупку в указанный магазином срок, без начисления процентов, комиссии и пеней.

Описанный выше порядок применим к тем видам кредита, которые выдавались на банковский счет. В случае с кредитной картой есть ряд особенностей:

  • даже если вы не пользуетесь кредиткой, то в кредитной истории отображается наличие у вас непогашенного кредита;
  • для досрочного погашения долга нет необходимости уведомлять банк.

Ежемесячно банк присылает по почте выписку по карте с указанием остатка задолженности и суммы минимального платежа. Но внести можно и больше, в этом случае произойдет автоматическое списание всех денег в счет погашения займа. Если внесено больше, чем требовалось, то лишняя сумма просто останется на карте.

Для полного досрочного погашения долга по карте и расторжения договора необходимо:

  1. Внести всю сумму задолженности. Уточнить её можно в приложении, в личном кабинете на сайте либо у оператора.
  2. За 45 дней до предполагаемой даты закрытия уведомить об этом банк.
  3. Вернуть в банк пластиковую карту.
  4. Если на ней остались собственные средства, отправить в банк распоряжение о способе их возврата.

Алгоритм действий

Если вы решили досрочно полностью погасить долг, следуйте инструкции:

  1. Обратиться на горячую линию банка.
  2. Оператор рассчитает точную сумму платежа.
  3. Внесите необходимую сумму на счет или карту.
  4. Позвонить оператору горячей линии и известить его о намерении закрыть займ. Также можно оставить заявку в личном кабинете.
  5. Через некоторое время запросите подтверждение информации о закрытии счета и отсутствии долгов.

Если ошибиться с платежом даже на несколько копеек, за вами будет числиться неоплаченный кредит и накапливаться штрафы и пени.

Такие ситуации часто происходят, если в каком-то из платежей была просрочка. Например, денежный перевод пришел с задержкой, а клиент об этом даже не знает. Поэтому состояние своего счета необходимо регулярно отслеживать.

При частичном погашении необходимо просто внести сумму на счет и известить банк о желании частичного списания долга. При этом нужно указать точную сумму. Если просто зачислить средства и ничего не сообщать банку, то они так и пролежат на счету, а списываться будут лишь регулярные платежи.

Смысл частичного закрытия долга заключается в экономии на процентах. После списания вам должны пересчитать график платежей.

Что гасится при частичном досрочном погашении

Досрочное погашение кредита в Тинькофф банке

Перед выполнение частичного досрочного погашения важно уточнить необходимость уведомления банка о выполнении процедуры. Проконсультироваться по этому нюансу можно через службу поддержки клиентов.

1. Отсутствие такой потребности.

Наиболее редкий вариант. В таком случае достаточно внести на счет большую сумму, чем предусматривает обязательный платеж. Разница будет зачислена в счет оплаты основного долга. Зачастую, автоматически сокращает срок кредитования. Ежемесячный платеж остается неизменным.

2. Обязательное уведомление. Распространены два варианта:

  • Составление письменного заявления.
  • Клиенту обязательно придется обращаться в отделение или клиентский центр кредитора. Либо направлять заполненный бланк заявления почтой. В обращении обязательно указывается дата частичного досрочного погашения. Также производиться выбор – сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячный платеж.

  • Уведомление о желании частичного досрочного погашения.
  • В основном применяется с помощью колл-центра. Распространено в банках с удаленной моделью обслуживания клиентов. Без стационарных офисов. В таком случае достаточно позвонить на горячую линию и сообщить о желании досрочно выплатить часть займа. Сотрудник принимает заявку. Если возможно, устанавливает необходимую опцию для графика. То есть сократить его срок или уменьшить платеж.

Плюсы и минусы

Преимущество — возможность вернуть деньги и снизить долговую нагрузку заемщика. Процедура проста и занимает немного времени, кредитор не имеет права отказать в ней.

Интересный материал  Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Однако банки не всегда рады такому исходу — они теряют прибыль в виде начисляемых процентов. Кредитор может занести заемщика в «черный список» и отказать в следующем кредите. Но при этом в БКИ процедура не отразится никак — для других учреждений вы будете вполне лояльным и добросовестным клиентом.

Преимущества досрочного погашения

Отзывы клиентов указывают на то, что досрочное погашение кредита в Тинькофф Банке имеет ряд преимуществ. Но только при условии, что процедура выполняется задолго до конечной даты погашения.

Дело в том, что график платежей по займам состоит из аннуитетных платежей, при которых на начальном этапе кредитования большая часть обязательного платежа идет в счет погашения процентов, но не тела долга. А ближе к концу срока — погашается тело займа. Поэтому досрочное возмещение долга на этом этапе экономии не принесет.

Если у клиента нет возможности полностью досрочно погасить заем, можно делать это частями. Такой вариант позволит снизить плату за пользование займом и сократить срок его выплаты. Все условия и требования к досрочному возврату прописываются в кредитном договоре. Рекомендуется детально изучить этот пункт и проконсультироваться с менеджером по горячей линии. Это позволит избежать ошибок и неприятных моментов.

Владельцам кредитных карт доступен бонус — льготный период для полного возврата кредита. Если вернуть всю сумму в указанные сроки, можно оплатить проценты по льготным условиям или совсем уклониться от начисления. Это зависит от вида кредитной карты и рейтинга клиента. Не забывайте, что для полного закрытия кредита по карте недостаточно погасить задолженность.

Важно помнить, что досрочное закрытие любого кредитного договора экономит денежные средства и положительно сказывается на кредитном рейтинге.

В графике платежей Тинькофф банка по кредитам предполагаются аннуитетные платежи. При таком способе расчета в начале периода кредитования подавляющую часть платежа составляют проценты, а тело долга почти не уменьшается. Досрочное полное либо частичное погашение позволит существенно снизить стоимость займа.

При досрочном погашении в конце срока преимуществ практически не будет, потому что подавляющая часть процентов уже оплачена.

Полное внесение денег на кредитную карту до окончания льготного периода позволит избежать начисления процентов, а частичное уменьшить их. Но наличие такого договора влияет на кредитную историю. Если вы планируете осуществить крупный займ, то вам может быть отказано из-за открытого кредита, даже если вы не использовали заемных средств. Поэтому в случае с картой полное досрочное погашение предполагает именно закрытие договора и возврат пластика.

Как происходит досрочное погашение

Перед походом в банк заемщик изучает условия — они прописаны в кредитном договоре. Не менее чем за 30 дней уведомляет банк заявлением, где указывает номер договора, сумму погашения и дату. Заявление составляется в двух экземплярах, регистрируются сотрудником банка. Одно остается у кредитора, второе — на руках у заемщика.

Заемщик вносит указанную сумму в офисе или через интернет-банк. В случае полного погашения обязательно берет справку (выписку) о том, что долг погашен и у банка нет к должнику никаких требований. Желательно также спустя некоторое время проверить информацию в БКИ. Бывает, у заемщика остается незначительный долг, о котором он не знает. На этот невыплаченный остаток будут начисляться пени и проценты.

Заключение

Когда лучше погашать кредит досрочно? Всегда, когда на это есть деньги и возможности — особенно если речь идет о полном погашении долга. Заемщик отправляет кредитору уведомление и вносит сумму по кредиту. Заявление составляет в произвольной форме, образец можно попросить у сотрудника банка.

Различают частичное или полное погашение. Каждое имеет свои плюсы и минусы, однако цель обоих — снизить долговую нагрузку должника. Кредитная история не испортится, однако конкретный банк в будущем может отказать в новом займе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.