Какие документы нужны для кредита под залог недвижимост?

Какое ценное имущество может выступать в качестве залога?

Это самое главное при оформлении кредита под залог недвижимой собственности. Объект, который вы желаете оставить в качестве обеспечения, должен соответствовать требованиям банка. Если квартира не подходит, то и кредита не получить. Именно поэтому в первую очередь следует уделить внимание этому пункту.

Для каждого кредитора важно, чтобы предмет залога отличался ликвидностью. При несоблюдении заемщиком графика выплат банк должен без проблем реализовать жилье и закрыть долг. Требования к закладываемой квартире обычно стандартны во всех банках. Если различия и имеются, то они незначительные и касаются мелочей. Для примера рассмотрим основные требования банков:

  • квартира располагается в городе, где есть отделение банка;
  • сам дом имеет железобетонный, каменный либо кирпичный фундамент;
  • перекрытия в доме металлические либо железобетонные;
  • дом не должен быть ветхим и аварийным;
  • дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • некоторые банки не берут в залог квартиры, расположенные на последних этажах;
  • в квартире должна быть вода, теплоснабжение, электричество, канализация;
  • квартира не находится в залоге, не имеет обременений;
  • не должно быть незаконных перепланировок;
  • нет лиц, временно снятых с регистрации в квартире.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Если ваша квартира соответствует указанным требованиям, то вы можете оформить кредит под ее залог. Но учитывайте, что банки крайне редко выдают ссуды под залог доли. Это проблемные сделки, поэтому соответствующие продукты следует искать не в банках, а в иных финансовых компаниях.

Если квартира банку подходит — это хорошо, но сам заемщик также должен соответствовать требованиям кредитора. Вообще, все требования и условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков. Стандартно большие ссуды выдаются гражданам от 21 года, а на момент погашения долга в полном объеме клиент не должен достичь пенсионного возраста.

Для получения кредита требуется трудоустройство и подтверждение справками заявленного дохода. Несмотря на залог, ключевые требования банка к заемщикам и пакету документов сохраняются. Вашего дохода должно быть достаточно для погашения кредита в дальнейшем. Чаще всего банки изучают документально доказанный доход и на основании этой суммы назначают возможный лимит кредитования. Если у вас есть дополнительный доход, подтвердите его документально, это повысит лояльность банка и вероятность одобрения.

Интересный материал  Закон Об Ипотеке (Залоге Недвижимости) N 102-ФЗ

Подходите ли вы банку в качестве заемщика

Банк, предлагая кредит под залог недвижимости, предоставляет низкие процентные ставки, длительный срок кредитования и возможность взять крупную сумму (до 30 млн. рублей). Все это становится возможным благодаря тому, что банк получает залог, снижая свои риски к минимуму. Кредитная организация в обязательном порядке должна убедиться, что заемщик имеет полное право распоряжаться недвижимостью, которую предлагает в качестве залога. Банк проверит юридическую чистоту недвижимости и на основании проверки примет решение о выдаче кредита.

• свидетельство о государственной регистрации права (оригинал);

• оригинал технического плана имущества;

• оригинал документа, на основании которого заемщик стал собственником объекта недвижимости (договор купли-продажи, дарственная, документ о вступлении в наследство и другие);

• оригинал технического и кадастрового паспорта (его можно получить в БТИ);

• заверенная копия домовой книги, оригинал или выписка из нее;

• справки об отсутствии задолженности перед коммунальными службами;

• заключение оценочной экспертизы о стоимости объекта недвижимости.

    При взятии такого кредита права собственности остаются у заемщика, он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, за исключением использования недвижимости в качестве залога по другому кредиту. Ограничение накладывается также и на продажу собственности.

Кредитом под залог недвижимости могут воспользоваться все собственники ценного имущества. Низкие процентные ставки, высокие суммы кредитования и длительные сроки являются привлекательными для заемщиков. Такой займ позволяет получить необходимые средства в кратчайшие сроки и исполнить задуманные планы, для которых понадобились деньги.

Перечень документов по закладываемому имуществу

• Паспорт со штампом о постоянной регистрации на территории РФ. Паспорт должен быть действительным – срок действия не истек, нет отсутствующих страниц и повреждений, отсутствуют посторонние надписи. При наличии любого из перечисленных факторов паспорт подлежит замене в миграционной службе.

Интересный материал  Какие документы нужны для рефинансирования кредита

• Водительские права. В случае их отсутствия понадобятся справки от нарколога и психиатра, подтверждающие дееспособность клиента и отсутствие постановки на учет в медицинских учреждениях.

• Для мужчин в возрасте до 27 лет понадобится военный билет.

• Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

• СНИЛС;

• Справка с места работы о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ. Если предоставить ее невозможно, заменой может стать справка по форме банка с места работы или документы, подтверждающие доходы клиента – налоговая декларация, бухгалтерские документы, выписка с банковского счета и т.д.

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

• Документ, подтверждающий семейное положение (свидетельство о заключении брака).

Конкретный перечень для того или иного банка уточнит кредитный специалист.Важно! При рассмотрении заявки на кредит под залог имущества банк будет осуществлять запрос в федеральную службу судебных приставов. Неоплаченные штрафы, исполнительные листы по оплате алиментов и даже долги по коммунальным платежам могут стать препятствием для получения займа. Необходимо позаботиться о своевременном погашении всех действующих долгов.

Этапы оформления залогового кредита

Стандартное оформление кредита под залог квартиры состоит из трех основных этапов. Процесс оформления нельзя назвать быстрым, порой он затягивается на несколько недель. В большей степени это связано с временем, которое гражданин затрачивает на сбор документов.

1. Выбор банка. Изучайте предложения разных банков. Ссуда большая, вам нужно найти банк, где для вас будет установлена минимальная ставка. При получении заработной платы на счет какого-либо банка, прежде всего, обратите внимание на предложения этого учреждения. Зарплатным клиентам практически всегда предоставляются послабления в ставках. И не забывайте при выборе банка смотреть на требования к заемщику и к пакету документов.

2. Подача документов относительно платежеспособности. Стандартно основные документы — это справка 2НФДЛ и заверенная работодателем трудовая книжка. Некоторые банки позволяют заменять эти документы на справку по форме банка и копию трудового договора. На основании данных документов банк будет принимать решение о возможности предоставления кредита и о максимально возможном лимите выдачи для этого заемщика.

На этом этапе банк принимает решение об одобрении либо отказе. Анализируются документы о доходах, анкетные данные клиента, его кредитная история. Если заемщик состоит в браке, то супруг/супруга будет выступать созаемщиком, поэтому и на него/нее требуется собрать пакет документов. Доходы созаемщика учитываются при рассмотрении.

Интересный материал  Кредиты УБРиР банка: условия, оформление, погашение, кредитный калькулятор

3. Сбор документов на квартиру. Если на первоначальном этапе банк определил, что он может предоставить данному гражданину ссуду, то настает следующий не менее важный этап — банк должен изучить квартиру заемщика. Оценивается ликвидность и юридическая чистота объекта. Предварительное одобрение банк уже дал, оно станет окончательным, если банку подойдет квартира в качестве залога.

При получении предварительного одобрения банк укажет на список документов, которые необходимо предоставить потенциальному заемщику. В нем обязательно будет акт оценки квартиры. Заемщик самостоятельно находит оценочную компанию и оплачивает их услуги. Акт оценки и иные требуемые документы клиент приносит в банк, эти бумаги будут изучаться примерно 3-7 дней. На основании акта устанавливается максимально возможный лимит, обычно это 50-70% от цены квартиры.

4. Заключение сделки. Если квартира устраивает банк, то настает момент заключения договора. Недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит страхованию, полис заемщик приобретает за свой счет, также он обязывается продлевать страховку ежегодно, пока не выплатит кредит. Страховщика можно выбрать самому. После заключения договора со страховой компанией оформляется закладная и подписывается кредитный договор с банком. После заемщик получает деньги.

Процесс оформления кредита под залог квартиры весьма сложный. Он характеризуется многими нюансами и сложностями в отношении сбора документов. При желании оформить такой кредит лучше обратиться к фирмам, которые помогают в оформлении. Они дадут консультацию, помогут выбрать банк, собрать документы и прочее.

Часто задаваемые вопросы

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

На какой срок выдается залоговый кредит?Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.