Большой кэшбэк по кредитной карте в ОТП Банке

Карты большой кэшбэк для тех, кто привык к лучшему

Еще несколько лет назад ОТП в России был банком, являющимся одним из лидеров на рынке потребительского кредитования. Теперь он предлагает большой выбор карточных продуктов, среди которых выпуск карт с лимитом по кредиту до одного миллиона рублей. С 2018 года в отделениях ОТП банка имеется возможность получить карту – кредитку с большим процентом на возврат потраченных средств.

  • Валюта карты – российский рубль;

  • Размер кредитного лимита по карте составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;

  • При совершении покупок с карты процентная ставка по кредиту составит 24.9%;

  • Если держатель карты снимает наличные в банкомате или кассе банка, то размер процентной ставки составит 34.9%;

  • Есть беспроцентный период кредитования по карте, который составляет 55 дней. Если в течение этого периода пользователь произведет пополнение карты с полным покрытием задолженности по кредиту, то на него не будут начислены проценты;

  • Размер минимального платежа задолженности по карте составляет от 5%, но при этом сумма не должна быть менее пятисот рублей;

  • Кэшбэк составляет до 7% на потраченные средства. При этом важно помнить о том, что максимальный возврат денег по карте имеется возможность получить только на выбранные категории покупок. На все остальные группы трат будет начисляться 1% кэшбека. Максимальный его размер в месяц достигает три тысячи рублей;

  • За перевод на карту средств или за ее пополнение с карт других банков комиссия не взимается.

По карте существуют лимиты на снятие наличных. В день можно снять деньги в размере до 100 тысяч рублей. Месячный лимит не превышает 700000 рублей.

Во время оформления карточного продукта в банке клиенты могут в зависимости от своих предпочтений выбрать категорию, на покупку товаров в которой они хотят получать максимальный размер денежных средств. В выбранной группе они смогут получать на карту возврат средств в размере 7 процентов. На все остальные приобретения будет начисляться 1%. При этом максимальная сумма возврата составляет 3000 рублей в месяц.

ОТП банк предлагает достаточно внушительный список категорий, из которых можно выбрать наиболее любимые, на товары которых будет начисляться 7 процентов от трат на карту. Они являются следующими:

  • Семейная. Если выбрать эту категорию, то по карте будет начисляться максимальный процент возврата на пользование услугами: поликлиник, гипермаркетов, продуктовых сетевых магазинов, магазинов детских товаров и будущих мам. Семейная категория также подразумевает максимальный возврат на покупки в аптеках, пользование услугами медицинских центров, ЖКХ;

  • Все для ремонта. При ее выборе клиенты получают возврат при покупках в строительных супермаркетах, оплате услуг строительных и ремонтных организаций, оплаты услуг сотовой и интернет связи, покупках в магазинах мебели или электроники, аксессуаров для дома;

  • Путешествия. При выборе данной категории держатели карт получают максимальный возврат средств во время покупки билетов на жд или авиа транспортные средства, покупки в Duty Free, аренды транспортных средств;

  • Шоппинг и красота. Если клиент ОТП банка больше средств затрачивает на шоппинг и на красоту, то стоит выбрать эту категорию для получения максимального процента возврата. Посещая салона красоты, магазины для покупки одежды, обуви и аксессуаров, массажных салонов, человек будет получать кэшбэк по карте до 7 процентов;

  • Авто. Если держателям карт приходится часто пользоваться услугами автосалонов, автосервисов, авторемонтных мастерских, автомоек, то им придется по душе получение максимального возврата в данной категории расходов.

Практически все категории, по которым доступно начисление возврата средств при покупках с использованием карты, являются интересными и насыщенными. Они вполне подойдут людям, предпочитающими разные группы покупок. Но в большинстве случаев для выгоды при пользовании картой – кредиткой от ОТП пользователи выбирают семейную.

Она представляет собой наиболее насыщенную группу, при тратах на товары которой, можно получить максимальный размер возврата. Практически все сегодня каждый день пользуются услугами супермаркетов. Покупка пищевых и хозяйственных продуктов составляет одни из самых основных трат среднестатистической семьи.

Большой кэшбэк по кредитной карте в ОТП Банке

А при оплате картой такие покупки можно сделать выгодными. К тому же расплачиваться и получать вознаграждения имеется возможность и при покупках в аптеках. Кроме того при оплате услуг ЖКХ также будет начислен возврат. Остальными категориями граждане пользуются гораздо реже. На покупки в них будет начисляться 1% кэшбэка по карте.

Еще на стадии оформления карты каждый может подсчитать, какой максимальный размер возврата средств он может получить при ежемесячных расходах. Стоит отметить, что банком предоставляется щедрый возврат средств на счет при покупке в выбранной пользователем категории. Плюс за покупки товаров и услуг в других группах держатели карт могут получить 1 процент от затрат.

При помощи самых простых расчетов по карте имеется возможность определить, сколько нужно потратить денег в повышенной категории для получения максимального возврата затраченных средств. Эта сумма составляет не более 43000 рублей. При этом кэшбэк не превышает 3000 рублей. Если держатель пластика потратит более этой суммы, то на нее уже процент возврата не будет начисляться.

Во время выбора оптимальной повышенной категории для расходов потребуется для начала рассмотреть свои траты. Поскольку не все сервисы позволяют оплачивать покупки по карте. например, ЖКХ. Некоторые управляющие компании не предоставляют такой возможности. Некоторые сервисы предлагают оплату с использованием электронных кошельков. При этом может взиматься дополнительная комиссия с карты.

Для получения кредитной карты большой кэшбэк от крупнейшего банковского учреждения по потребительским кредитам необходимо обратиться в ближайшее отделение для написания соответствующего заявления. Однако для начала потребуется ознакомиться с условиями ее предоставления. Может оказаться так, что клиент не подходит под требования, которые предъявляются к заемщикам в банке.

После подачи заявки в офисе учреждения или онлайн нужно предоставить дополнительные документы, кроме паспорта, если они потребуются. Кредитные карты такого типа выдаются клиентам в день обращения после подписания в банковском офисе всех необходимых бумаг.

Как и в большинстве банковских программ лояльности вознаграждение за покупки по картам ОТП банка выплачивается в виде баллов. Для того чтобы понять, как можно получить максимальную выгоду за свои покупки, подробно изучим условия бонусной программы.

Подключение к бонусной программе осуществляется автоматически при получении клиентом карты.

Размер начисляемого кэшбэка за покупки по стандартному тарифу:

  • На все покупки, совершенные по карте, клиенту начисляется 1,5% от их суммы;
  • 1 раз в месяц банком устанавливается определенная категория, по которой начисляются повышенные бонусы в размере 10% от суммы операции;
  • До 31.12.2019г. начисление по повышенной категории составляет 15% от суммы покупки.

Дополнительных условий для получения повышенного кэшбэка нет, что приятно удивляет. Немногие банки сегодня отказываются от возможности ввести скрытые условия, чтобы сэкономить на выплатах клиентам.

Повышенными категориями до конца года назначены:

  • Подарки – для получения 15% кэшбэк;
  • Такси, Каршеринг, Транспорт, Кино, Развлечения, Здоровье – для получения 10% кэшбэк.

Информация о действующих в текущем месяце категориях размещается на официальном сайте банка. Нельзя сказать, что категории самые популярные, но в целом вполне доступные. В особенности можно выделить категорию Здоровье, которая включает в себя покупку в аптеках.

Расчетным периодом в бонусной программе считается календарный месяц. Именно в его пределах будут рассчитываться лимиты, действующие акции и назначенные категории повышенного начисления.

Начисление баллов на бонусный счет осуществляется в течение 10 рабочих дней месяца, следующего за отчетным.

Основное отличие облегченного тарифа заключается в размере начисляемых бонусов:

  • 1% – за все покупки;
  • 5% – за покупки в выделенной категории;
  • 15% – за покупки в выделенной категории до 31.12.2019г.

Все прочие условия начисления бонусов и действующие категории повышенного начисления аналогичны основному тарифу. Условия чуть похуже, но уж точно не хуже средних по рынку с учётом «демократичных» условий бесплатности.

Отметим, что условия по кэшбэку устанавливаются ежеквартально. На это надо обращать внимание и по возможности извлекать максимальную выгоду из этой карточки (если, к примеру, вы пользуетесь не одной, а несколькими картами).

Большой кэшбэк по кредитной карте в ОТП Банке

Большим плюсом бонусной программы ОТП Банка является то, что перевод заработанных бонусов в деньги осуществляется автоматически. Происходит это в дату расчета баллов за прошедший период. Это правило относится и к основному, и к упрощенному тарифу.

Фактически программу лояльности можно назвать программой прямого кэшбэка. Введение понятия бонус в ней носит формальный характер.

По условиям начисление бонусов зависит от двух лимитов:

  • Минимальный – сумма заработанных бонусов за месяц должна быть не менее 200 баллов, в противном случае начисление за покупки не производится;
  • Максимальный – сумма бонусов за месяц не может быть более 5 000 баллов – за покупки, выходящие за данный лимит, бонусы не начисляются.

200 * 100% / 1,5% = 13 334 руб. – нужно тратить ежемесячно в обычных категориях, чтобы начислялся кэшбэк.

200 * 100% / 10% = 2 000 руб. – сумма трат в повышенной категории (до 31.12.2019г. эта сумма еще меньше – 1 334 руб.)

Какие есть недостатки

Как и любая карта, виновница обзора имеет свои достоинства и недостатки. Каждый из них мы рассмотрим подробно, а сейчас обрисуем общую картину, составив перечень плюсов и минусов, бросающихся в глаза после первого знакомства с картой.

Достоинства карты:

  1. Карта может быть бесплатной – банк предлагает условия, при которых за обслуживание карты держателю не придется ничего платить. Насколько они выполнимы, оценим ниже.
  2. Хороший кэшбэк в рамках бонусной программы – до 10% в определенных категориях и 1,5% на все прочие покупки. Очень неплохо, а как вам кэшбэк до 15% (!) в специальной акционной категории – не только для онлайн, но и для обычных офлайн-покупок. Пожалуй, это пока рекорд.
  3. Простые условия перевода баллов в деньги – удивительно, но здесь нет подводных камней.
  4. Высокий процент на остаток собственных средств – до 7% годовых, при этом деньги не нужно переводить на сберегательные счета, а можно хранить прямо на карте.
  5. К карте можно открыть накопительный счет или вклад на хороших условиях.
  6. Возможно бесплатное снятие в любых банкоматах – при сумме снятия в рамках установленного лимита в месяц, при этом ограничений на минимальную сумму снятия нет. Снимайте без комиссии хоть по 100 рублей.
  7. Карта имеет «высокий» статус Mastercard World – по ней можно получать дополнительные скидки и привилегии от платежной системы.
  8. Карту можно получить сразу в день обращения (выдадут неименной пластик), а для тех, кто готов подождать, выпускаются именные карты.
  9. К именной карте можно выпустить до 2 допок – при этом выпуск и основной, и дополнительных карт будет бесплатным.
  10. Бесплатное СМС-уведомление, что редко можно встретить в современных карточных продуктах.
  11. Наличие всех стандартных сервисов – 3 D-Secure, чип, бесконтактный способ оплаты, уже обязательные Apple Pay и Google Pay.

Недостатки карты:

  1. При невыполнении условий бесплатного обслуживания стоимость карты достаточно высока – 199 руб. в месяц или 2 388 руб. в год. И по облегченному тарифу – 99 рублей, хотя условия бесплатности по нему выполнить значительно проще.
  2. Есть лимит на минимальную сумму покупок для начисления кэшбэка – он немного завуалирован под видом лимита на минимальную сумму начисляемых бонусов, как именно действует разберем ниже.
  3. Возможен выход в технический овердрафт – при этом плата за просрочку погашения задолженности достаточно высокая – 49% годовых.
  4. Возможен выпуск только карты платежной системы Mastercard – для любителей VISA это может быть проблемой.
  5. Выпускается карта только в рублях – это тоже может вызвать некоторые затруднения при определенном характере трат.
  6. Уровень сервиса – судя по отзывам, пожалуй, самое слабое место ОТП Банка.

Как видно, существенных минусов по карте набралось совсем немного. Насколько хороши ее плюсы, разберем ниже.

Это банковское предложение позволяет получать максимальный кэшбэк на покупку товаров из любимой категории, и может показаться, что у нее нет недостатков. Однако они все же есть и о них лучше узнать заранее:

  • За финансовые операции на сумму до ста рублей пользователи не получают никакие вознаграждения;

  • Кредитное учреждение самостоятельно устанавливает кредитный лимит. В этом случае пожелания пользователей кредиткой не принимаются во внимание;

  • Минимальные размеры заработной платы заемщиков устанавливаются уже с учетом всех налоговых вычетов;

  • Пользователи напрямую не имеют возможности посмотреть MCC код операции. Однако в личном кабинете можно посмотреть детализацию операций по карточному счету. Там нет этого кода, но имеется его словесная расшифровка.

Какая категория самая выгодная при начислении кэшбэка по карте

У пользователей карт-кредиток с максимальным кэшбэком есть возможность хранить на ней собственные средства и пользоваться ими для совершения покупок и пользования услугами. ОТП банк начисляет на остаток собственных средств клиента по карте определенный процент в зависимости от суммы. Так если сумма составляет до 10 тысяч рублей, то клиенту не начисляется процент на остаток.

Если пользователь держит на карте денежные средства в пределах от 10 до 500 тысяч рублей, то ему на остаток начисляется сумма в размере 4 процента от собственных средств. При хранении на кредитке собственных денег от 500 тысяч рублей, то начисляется 1 процент.

Тариф карты предполагает наличие беспроцентного периода кредитования. Его еще называют грейс – периодом. В течение него на использованные держателем пластика денежные средства проценты не начисляются. У пользователя есть возможность погасить задолженность до определенной даты в полном объеме без начисления дополнительных сборов со стороны банковского учреждения.

Большой кэшбэк по кредитной карте в ОТП Банке

Первый длится на протяжении 30 дней, в течение которого пользователь может совершать покупки в разных категориях товаров. А в течение следующего периода-платежного, который длится 25 дней ему необходимо пополнить карточку на сумму потраченных средств. Дата начала беспроцентного периода кредитования исчисляется датой оформления карты.

Кредитка с максимальным размером кэшбэка предоставляется не всем категориям клиентов ОТП банка. Для того чтобы получить такую карту и совершать выгодные покупки, расплачиваясь ей, необходимо соответствовать требованиям банка. И стоит отметить, что они достаточно серьезные. Так для оформления кредитки с возвратом средств до 7 процентов при совершении покупок в повышенной категории, необходимо соответствовать следующим критериям ОТП банка:

  • Необходимо быть гражданином Российской Федерации. Гражданам других стран мира пластик не предоставляется;

  • Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 68 лет;

  • Доход гражданина, оформляющего банковский продукт, составляет не менее 70 тысяч рублей для жителей Москвы и Московской области и не менее 50 тысяч рублей для заемщиков из других российских регионов;

  • Трудовой стаж на актуальном рабочем месте – не менее трех месяцев. Также банковское предложение доступно для пенсионеров, которые находятся на пенсии по возрасту, по причине инвалидности, на пенсии за выслугу лет;

  • Клиент зарегистрирован на территории населенного пункта, где имеется отделение ОТП банка, предоставляющее возможность оформления потребительских кредитов.

Только если клиент соответствует таким требованиям, он сможет воспользоваться выгодным предложение одного из крупнейших кредитно-финансовых учреждений России.

Как уже отмечалось ранее, важным преимуществом ОТП Максимум является начисление процента на остаток (ПНО) на картсчете.

Размер процентной ставки зависит от суммы, которая лежит на карте:

  • 0% годовых – при сумме до 5 000 руб.
  • 5% годовых – при сумме свыше 5 000 до 100 000 руб.;
  • 5,5% годовых – при сумме свыше 100 000 до 300 000 руб.;
  • 6% годовых – при сумме свыше 300 000 до 1 000 000 руб.;
  • 6,5% годовых – при сумме свыше 1 000 000 до 1 500 000 руб.;
  • 7% годовых – при сумме свыше 1 500 000 до 3 000 000 руб.;
  • 2% годовых – при сумме свыше 3 000 000 руб.

кредит в отп банке наличными

Также, как и по бонусной программе, никаких дополнительных условий для получения вознаграждения выполнять не требуется. Т.е. карту можно использовать как копилку, что крайне удобно.

Единственный неудобный момент заключается в том, что процент рассчитывается по минимальному остатку, который находился на картсчете за расчетный период. Минимальная сумма определяется на конец каждого расчетного дня. При этом если хотя бы в течение 1 дня на счете лежало более 10 млн руб., расчет будет производиться по ставке 0,1%. Понятно, что такое ограничение будет достижимо для меньшинства клиентов.

На облегченном тарифе несколько отличаются группы начисления:

  • 0% годовых – на сумму до 500 руб.;
  • 5% годовых – на сумму свыше 500 до 1 500 000 руб.;
  • 7% годовых – на сумму свыше 1 500 000 руб.

Данный тариф подойдет тем, у кого в течение месяца сумма остатка на карте бывает ниже 5 000 руб. В этом случае сохранять минимум 500 руб., чтобы не терять начисление будет значительно проще. Для тех, кто сможет поддерживать остаток в 5 000 руб. выгоднее будет выбрать стандартный тариф.

Судя по отзывам клиентов о карте Максимум, ОТП Банк выпустил вполне достойный продукт. Большая часть комментариев носит положительный характер.

Отличительной особенностью бонусной программы считают тот факт, что кэшбэк начисляют на любую сумму, без невыгодных округлений. Такое действительно не встречается почти нигде. Обычно сумму покупки округляют до 50 или 100 руб.

Недостатком можно считать саму работу банка. Судя по отзывам, условия и названия тарифов периодически меняются, информация о действующих категориях задерживается, а сам порядок подсчета оборотов не всегда понятен. При этом достучаться до компетентного ответа в чатах или на иных каналах бывает непросто.

Немного неудобно то, что в банке нельзя узнать МСС, под которым прошла покупка. После совершения операции только название категории отображается в личном кабинете. Заранее узнать по данной покупке сумму к начислению кэшбэка также не получится. Ее можно либо посчитать самостоятельно, либо ждать зачисления по итогам месяца.

Однако существенных нареканий к расчету кэшбэка и начислению процентов на остаток не встречается.

Слово кэшбэк с английского переводится как «возврат наличных». Суть услуги состоит в том, что при оплате картой покупок в определенных категориях, банк возвращает на бонусный счет карточки определенный процент потраченной суммы.

По действующей до конца этого года акции, супер-категорией установлена категория «Подарки». При оплате картой покупок в этой категории, владельцу возвращают 15% потраченной суммы.

Повышенный возврат 10% суммы предусмотрен в категориях:

  1. «Такси» (оплата картой услуг пассажирских перевозок).
  2. «Каршеринг (оплата услуг поката автомобилей).
  3. «Транспорт» (оплата проезда в пассажирском транспорте).
  4. «Кино» (услуги видеопроката и кинотеатров).
  5. «Развлечения» (услуги боулинга, бильярда, парков аттракционов).
  6. «Здоровье» (покупки медикаментов в аптеках).

По всем остальным покупкам cashback составляет 1% суммы.

Помимо этого, владелец дебетовой карты «ОТП Максимум» участвует в бонусной программе от платежной системы Mastercard.

Отзыв клиента клиента о дебетовой карте ОТП Банка

По условиям программы держатель пластика получает скидку до 20% при покупках у партнеров системы.

За размещение владельцем собственных денег на счете карты, банк выплачивает клиенту денежное вознаграждение в виде процентов суммы, находящейся на карте.

Проценты начисляют на сумму, которая находится на карте в первый день календарного месяца, и на сумму, которая помещается на счет в течение месяца.

Начисление происходит в конце каждого операционного дня. Выплачивают вознаграждение в последний день месяца.

Чтобы получить начисленные проценты, важно соблюдать условие неснижаемого остатка либо тратить с карты определенную сумму безналичным расчетом.

Согласно условиям тарифного плана карты, проценты начисляют в зависимости от остатка следующим образом:

  • 0% ‒ до 5 тыс. ₽;
  • 5% ‒ от 5 тыс. до 10 тыс. ₽;
  • 5,5% ‒ от 10 тыс. до 30 тыс. ₽;
  • 6% ‒ от 30 тыс. до 1 млн ₽;
  • 6,5% ‒ от 1 млн до 1,5 млн ₽;
  • 7% ‒ от 1,5 млн до 3 млн ₽;
  • 2% ‒ более 3 млн ₽.

Как сделать карту бесплатной

Одним из преимуществ карты является возможность не платить за ее использование.

По тарифам выпуск карты в любом случае осуществляется бесплатно, плюс в виде бонуса – 3 месяца гарантированного бесплатного обслуживания. Стоимость обслуживания по стандартному тарифу (Максимум ) составляет 199 руб. в месяц, что за год выльется в достаточно большую сумму – 2 388 руб.

Отзыв2 клиента клиента о дебетовой карте ОТП Банка

Однако за карту можно ничего не платить, если выполнить одно из следующих условий:

  • Оплачивать покупки на сумму 30 000 руб. в расчетный период (РП);
  • Оплачивать покупки на сумму 15 000 руб. в РП и держать неснижаемый остаток на карте в размере 15 000 руб. в РП;
  • Держать неснижаемый остаток на карте в размере 50 000 руб. в РП.

Важно уточнить, что расчетным периодом в ОТП Банке считается не календарный месяц. Отсчет начинается с даты активации карты. Она и будет в дальнейшем первым днем нового расчетного периода.

Перевыпуск карты осуществляется бесплатно по инициативе банка и стоит 199 руб. при перевыпуске по инициативе клиента (потеря, кража, поломка пластика и т.д.).

К именной карте можно бесплатно выпустить 2 дополнительных карточки, дополнительная плата за обслуживание которых, не взимается.

Условия выпуска и перевыпуска карты здесь будут аналогичны основному тарифу. Ниже будет только стоимость перевыпуска по вине клиента – всего 99 руб.

К карте нельзя выпустить допку.

Стоимость обслуживания карты – 99 руб. в месяц или 1188 руб. за год.

Условия бесплатности карты значительно мягче (также достаточно выполнения одного из условий):

  • Сумма ежемесячных покупок не ниже 5 000 руб. в месяц;
  • Неснижаемый остаток на карте не ниже 10 000 руб. в месяц.

В плане стоимости обслуживания преимущества облегченного тарифа очевидны.

Снятие наличных и пополнение счета

Хранить такие крупные суммы на карте, чтобы получить ПНО более 5%, неразумно. Если мошенники подберутся к вашему счёту (100% безопасности не даст вам ни один банк), то, как говорится, плакали ваши денежки. Поэтому в дополнение к преимуществам карты, ее держатели получают возможность открыть в банке «Специальный» накопительный счет или одноименный вклад.

Основные преимущества накопительного счета:

  • Неограничена максимальная и минимальная сумма остатка на счете;
  • Снимать и пополнять счет можно неограниченное число раз на любую сумму;
  • Расчет процентов осуществляется на ежедневный остаток, а общая выплата производится по итогу месяца непосредственно на счет (капитализация процентов);
  • При выводе средств деньги на карту поступают моментально.

Процентная ставка по счету зависит от суммы, которая на нем находится:

  • 0% годовых – при сумме до 5 000 руб.;
  • 6% годовых – при сумме свыше 5 000.

Данный счет крайне удобно использовать для краткосрочных накоплений и безопасного хранения, как альтернативу карточному счету, где процент рассчитывается по минимальному остатку за месяц. С учетом того, что средства переводятся сразу, можно хранить основную часть денег на накопительном счете, а непосредственно перед покупкой переводить их на карту.

Не менее интересные условия предлагаются по вкладу «Специальный».

Оформить его можно на полгода или на год. Минимальная сумма составляет 30 000 руб., а максимальная – 10 млн руб. Пополнять вклад можно только первые 60 дней, а частичное снятие не допускается.

При этом по вкладу действуют неплохие на сегодняшний день ставки:

  • 5,9% – для вкладов на срок 181 день и на сумму от 30 000 до 10 000 000 руб.;
  • 5,7% – для вкладов на срок 366 день и на сумму от 30 000 до 10 000 000 руб.

Подобный вариант хранения денег подойдет для более длительных сбережений, когда нужно сохранить деньги. Невозможность частичного снятия убережет от соблазна их потратить.

На сайте финансового учреждения карточка пополняется бесплатно. Обналичивание производится бесплатно в банкоматах любых банков страны.

При этом существуют лимиты:

  • в день – до 300 тыс. ₽;
  • в течение месяца – до 700 тыс. ₽.

Такие же лимиты установлены и на обналичивание денег в кассах банков. При нарушении лимитов с суммы превышения взимается комиссия в размере 1,5% (но не менее 150 ₽).

Лимиты касаются только банкоматов и касс сторонних банков. В устройствах самообслуживания и кассах отделений банка ОТП никаких ограничений на обналичивание не установлено.

Как оформить

Заказать дебетовую карту можно при обращении в любой отделение ОТП Банка или оставив заявку на сайте. Анкета имеет стандартную форму, в которую нужно внести общую информацию, данные паспорта и контактный номер телефона.

Приятным моментом можно считать возможность забрать карту в день обращения, ведь неименной пластик оформляется достаточно быстро. Именную карту придется подождать несколько дней.

У банка есть всего 3 основные требования к потенциальным держателям дебетовой карты:

  • Возраст от 18 до 90 лет;
  • Человек должен иметь постоянный адрес регистрации в регионе присутствия банка;
  • Обязательно предъявление паспорта при получении карты.

alt

Для активации карты достаточно позвонить по номеру телефона горячей линии и назвать оператору кодовое слово. Займет это всего несколько минут.

Как пополнить без комиссии

Самым удобным способом пополнения карты будет «стягивание» средств с других карт через собственный онлайн-сервис (подробнее о Card2Card-операциях). Займет подобная операция всего несколько минут, правда, зачисляются средства не мгновенно и для проведения платежей или переводов придется немного подождать. Единственное что необходимо проверить – чтобы банк карты донора не брал за подобные операции комиссию, к примеру, Сбербанк не берёт.

В сутки таким образом можно выполнить до 8 переводов, при этом действуют следующие лимиты:

  • До 140 000 руб. за одну операцию;
  • До 300 000 руб. в сутки;
  • До 1 500 000 руб. с месяц.

Также карты можно пополнить путем внесения наличных через отделения, терминалы или банкоматы с функцией приема наличных.

Не забываем также о межбанковском онлайн-переводе с других карт (где межбанк без комиссии?) и системе быстрого перевода ЦБ РФ (переводы по номеру телефона), комиссии за такие операции отсутствуют в ряде банков.

Документы для оформления пластика и основные его нюансы

За годы опыта в сфере потребительского кредитования ОТП банк существенно упростил получение кредитов в своих отделениях. В том числе и при предоставлении клиентам кредиток. Пластик с максимальным возвратом средств от покупок является одним из наиболее интересных предложений для потребителей. С ним при затратах на товары в выбранной повышенной категории, пользователям на счет начисляется до 7 процентов.

Но при этом важно помнить о том, что большие возвраты денег осуществляются только по выбранной группе товаров, по остальным – начисляется 1% с покупок. И для того чтобы сделать свои ежедневные покупки выгодными, не потребуется для оформления карты собирать большой пакет документов. Для оформления потребуется только паспорт.

Но стоит помнить о том, что в зависимости от кредитного лимита могут потребоваться и другие документы. Банку необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Они могут быть представлены справкой о зарплате, справкой с места работы, бумагой о с составе семьи. Но и также все данные таких бумаг в большинстве случаев заполняются банковскими сотрудниками со слов заемщика. Лицам, получающим пенсию, необходимо дополнительно предоставить пенсионное удостоверение.

В банке при выпуске пластика, по которому клиентам будет начисляться большой возврат денежных средств при совершении покупок в любимых категориях товаров, взимается комиссия в размере 3000 рублей. Обслуживание кредитки является бесплатным для категорий заемщиков, которые оформили ее до 10 июня 2019 года.

Всем остальным придется оплачивать ежегодное обслуживание банковского продукта. Новые клиенты смогут пользоваться предложением бесплатно только при соблюдении определенного условия. Оно заключается в том, чтобы сумма покупок по карте была не менее тридцати тысяч рублей. В противном случае стоимость обслуживания будет составлять 199 рублей. Она начисляется в течение расчетного периода. Стоит отметить, что она включается в стоимость обязательного платежа по кредиту.

Все уведомления по финансовым операциям поступают на указанный номер телефона клиента банка. Их рассылка осуществляется совершенно бесплатно.

Оформить дебетовую карточку «ОТП Максимум» с супер-кэшбэком 15% могут граждане Российской Федерации возрастом старше 18 лет и моложе 90 лет.

59710fb3

При этом обязательным документом является оригинал российского паспорта. Также обязательно иметь регистрацию на территории страны.

Оформление доступно на сайте банка и в офисах финучреждения. Чтобы заказать продукт на портале ОТП банка, нужно заполнить онлайн-заявку. В заявке указывают:

  • тарифный план продукта;
  • полное имя заявителя (ФИО);
  • номер мобильного телефона.

Переход к дальнейшим действиям считается согласием заявителя с условиями обработки персональных данных.

В двух следующих шагах заявитель подтверждает номер мобильного телефона четырехзначным одноразовым кодом из сообщения и указывает ряд дополнительных сведений.

К основным плюсам продукта относят:

  • обналичивание без комиссий;
  • бесплатное пополнение;
  • возможность подключить сервисы Apple Pay и Google Pay.

Условия

Карточный счет открывается исключительно в российских рублях. Лица, оформившие дебетовую карту «ОТП Максимум» получают (до 31.12.2019 г.):

  • 15% кэшбэк в категории «Подарки»;
  • 10% потраченной суммы при покупках в категориях «Такси», «Каршеринг», «Транспорт», «Кино», «Развлечения» и «Здоровье»;
  • до 5% годовых на остаток средств на карточном счете. Максимальная сумма начислений в месяц составляет 3 тыс. ₽.

Первые 90 дней пользования карточкой бесплатные. В дальнейшем оплата за обслуживание не взимается, если соблюдено одно их таких условий:

  • в течение расчетного периода карточкой оплачены покупки на сумму 5 тыс. ₽ и более;
  • сумма неснижаемого остатка в расчетном периоде составила 10 тыс. ₽ и выше.

Если эти условия не соблюдены, стоимость обслуживания продукта составит 99 ₽ в месяц. Без комиссии в течение месяца в АТМ и кассах сторонних банков можно обналичить до 30 тыс. ₽.

Услуги СМС-оповещения, интернет-банкинг, мобильный банкинг, приложение для мобильных телефонов предоставляются бесплатно. Карточка является моментальной и выдается в день оформления.

Большое преимущество карт ОТП банка Максимум в том, что они могут быть донорами. Для этого достаточно осуществить онлайн Card2Card-перевод с сервисов сторонних банков, комиссия ОТП списана не будет.

Также бесплатно и почти мгновенно осуществляются переводы на внутренние счета ОТП Банка.

При переводе по реквизитам на счета в сторонние банки (межбанк) придется заплатить комиссию 0,5% от суммы перевода, минимум 30 руб., максимум 300 руб.

Переводы на чужие карты из личного кабинета будут стоить 2% от суммы, минимум 150 руб.

С карты крайне удобно снимать наличные.

cadb54aa

Сделать это без комиссии можно несколькими способами:

  • В кассах отделений банка;
  • В банкоматах ОТП Банка;
  • В банкоматах сторонних банков – при сумме снятия не более 60 000 руб. за календарный месяц.

В случае если лимит бесплатного снятия в чужих устройствах будет превышен, комиссия за подобную операцию составит 1,5% от суммы, минимум 150 руб.

По карте установлены следующие лимиты на снятие:

  • 300 000 руб. – в сутки;
  • 700 000 руб. – в календарный месяц.

Смс-информирование по карте Максимум осуществляется бесплатно, что встречается достаточно редко.

Плата за запрос баланса через банкоматы сторонних банков при первой операции в месяц не взимается, начиная со второй списывается по 39 руб. за запрос.

В банке действует достаточно неплохой курс конвертации по операциям, проведенным в иностранной валюте. К курсу ЦБ придется доплатить около 2%. Производя платеж, следует помнить, что курс будет взят на дату фактического списания средств с карты, что может занять от 1 до нескольких дней. Точную информацию о курсе валют на конкретную дату можно посмотреть в личном кабинете.

Отличия облегченного тарифа

Небольшие отличия в тарифе есть только в двух пунктах:

  • Сумма бесплатных снятий в чужих банкоматах составляет 30 000 руб.;
  • Смс-информирование платное и стоит 49 руб. в месяц.

В остальном обслуживание по тарифу Максимум осуществляется на тех же условиях.

Доводим до вашего сведения, что программное обеспечение является невозвратным продуктом на основании закона об Объектах авторских прав (ч.1 ст. 1259 ГК РФ),  далее см. пункт II.

С помощью дебетовой карты ОТП Банка можно бесплатно снимать наличные во всех банкоматах и оплачивать покупки, используя технологию бесконтактных платежей. А также банк предлагает бесплатные сервисы: СМС-сообщения по операциям, интернет- и мобильный банкинг.

alt

По картам можно воспользоваться услугой «Личный помощник», которая подразумевает консультации юристов, экономистов и т.д.

Карты Получение наличных в банкомате и кассе
ОТП Банка сторонних банков
в пределах лимита свыше лимита лимит на бесплатное снятие, т. р./мес.
Моментальная бесплатно 1,5%, min 150 р. 60
МИР «Счастливое время» 1%, min 100 р. 30
Можно все 1,5%, min 150 р. 60
Твой выбор — Покупки 30
Твой выбор — Сбережения 60
Карты за день, т. р. в течение месяца, т. р.
Моментальная 100 500
МИР «Счастливое время» 50 300
Можно все 300 700
Твой выбор — Покупки 100 300
Твой выбор — Сбережения 300 700

Моментальная карта

С помощью моментальной карты можно сэкономить время на оформление пластика и получить его в день посещения отделения. Карта обслуживается бесплатно и оформляется в трех валютах: руб., дол, евро. Возможность оформления дополнительной карты отсутствует. Пластик не поддерживает бесконтактную оплату. В рамках пакета услуг «Моментальная карта» вы можете воспользоваться услугой страхования счета от мошеннических действий.

Выпуск пластика 990 р.
Проверка баланса по карте 39 р.
СМС-информирование 59 р./мес.
Услуга страхования 150 р./мес.

Пакет услуг «Счастливое время» разработан специально для людей в пенсионном возрасте. Карта выпускается в рамках платежной системы МИР. Она обслуживается бесплатно, на сумму остатка начисляется до 6%. Оплачивая покупки картой, вы получаете кэшбэк в 0,1% от суммы. Минимальная сумма возврата в месяц — 50 р., максимальная — 3 т. р. Оформление дополнительной карты не предусмотрено.

Выпуск карты и ее обслуживание бесплатно
Проценты на сумму остатка карты
  • {amp}lt; 5 т. р. — 0%;
  • 5-100 т. р. — 4%;
  • {amp}gt; 100 т. р. — 6%.
Просмотр баланса карты 39 р.
СМС-оповещения бесплатно

Карта «Можно всё»

С помощью карты можно экономить на покупках и получать дополнительный доход. При оформлении карты вы становитесь участником программы лояльности Мастеркард. Карта открывается только в рублях.

Если вы оплачиваете покупки пластиком, банк начисляет кэшбэк 1,5% от суммы всех покупок и 10% от суммы покупок в категориях «Такси», «Кинотеатры», «Рестораны». Кэшбэк выплачивается в пределах 200 р. — 3 т. р. за месяц

Сумма Карта Накопительный счет
{amp}lt; 5 т. р. 0%
5-200 т. р. 5% 5,5%
200 т. — 1 млн р. 5,5% 6%
1-1,5 млн р. 7%
{amp}gt; 1,5 млн р. 2% 5,5%

Картой вы можете пользоваться бесплатно, если выполнили одно из условий:

  • оплатили картой покупки на сумму более 30 т. р./мес.;
  • оплатили покупки по карте на сумму свыше 15 т. р., при этом остаток по карте в течение месяца был больше 15 т. р.;
  • за месяц баланс карты не опускался ниже 50 т. р.
Обслуживание карты за месяц при несоблюдении условий 199 р.
Изготовление основной и доп. карты
Выпуск пластика на новый срок по вашему запросу
Выпуск пластика на новый срок по другой причине бесплатно
Запрос баланса по карте через банкомат 39 р.
СМС-информирование бесплатно

Карта «Твой выбор»

При оформлении пакета услуг «Твой выбор» вы получаете премиальную карту Мастеркард Ворлд и возможность выбора одной из двух бонусных опций: «Покупки» и «Сбережения». Используя первую, вы экономите на покупках и получаете повышенный кэшбэк, выбрав вторую — получаете дополнительный доход, разместив деньги на карточном, депозитном либо накопительном счете. Карту можно открыть только в рублях.

Опция «Покупки» «Сбережения»
Ежемесячное обслуживание 149 р., не взимается, если вы оплатили покупки на сумму свыше 10 т. р./мес. 149 р., не взимается, если остаток по карте в течение месяца был не ниже 20 т. р.
Выпуск основной и доп. карты 149 р.
Перевыпуск по вашей инициативе
Перевыпуск по иной причине бесплатно
Проценты на остаток по карте 0% если остаток по карте:
  • {amp}lt; 5 т. р. — 0%;
  • 5-100 т. р. — 5,5%;
  • 100-200 т. р. — 6,5%;
  • {amp}gt; 200 т. р. — 5%.
Проценты по депозиту 7,8%
Проценты на сумму накопительного счета
  • {amp}lt; 5 т. р. — 0%;
  • 5-200 т. р. — 5,5%;
  • 200 т. — 1,5 млн р. — 6%;
  • {amp}gt; 1,5 млн р. — 5,5%.
Cashback
  • 10% — в категориях «Рестораны», «Общественный транспорт», «Кинотеатры»;
  • 1,5% — на остальные покупки.
1,5% на все покупки
Сумма cashback за месяц 100 р. — 2 т. р.
Просмотр баланса карты в банкомате 39 р.
СМС-сообщения об операциях бесплатно

Страховка и отказ от нее

Когда клиент оформляет кредитную карту, то ему приходится столкнуться с подписанием многочисленных бумаг. Не все могут позволить себе много времени на их тщательное изучение. Хотя это рекомендуется делать, дабы избежать споров с банком в будущем. Может так случиться, что заемщик во время подписания заявления не заметил, что ему была оформлена страховка карты.

Эта опция является полезной, потому что защищает денежные средства пользователей от мошеннических действий. Но многие граждане отказываются от нее в связи с тем, что она оплачивается дополнительно. С карты сразу же списывается 1200 рублей. Если получилось так, что страховка была подключена, но клиенту она не нужна, то можно ее отключить и вернуть средства. При этом потребуется выполнить несколько самых простых шагов:

  • Позвонить на горячую линию кредитной организации ОТП и попросить операторов отключить страховку от мошенничества. Также имеется возможность настоять на отключении других платных услуг в рамках пользования картой. Среди них может быть рассылка уведомлений на адрес электронной почты;

  • На сайте страховой компании, адрес которой предоставят операторы банковской организации, написать заявление на отказ от страховки;

  • На адрес электронной почты поступит бланк для заполнения и информация о том, сканы каких документов нужно отправить для отключения услуги;

  • Далее потребуется отправить все необходимое и ждать возврата денежных средств на карточный счет.

Мнение редакции (выводы)

Первое, что обращает на себя внимание при анализе условий по карте – это минимум подводных камней и ограничений по программам получения вознаграждений. Фактически данная карта подойдет людям с любым характером трат. Главное, чтобы обороты или остатки позволяли поддерживать возможность бесплатного использования карты.

К примеру, по стандартному тарифу можно положить на счёт 50 тыс. рублей и спокойно пользоваться картой, не платя за обслуживание, получая бонусы, да ещё капнет каждый месяц процент на остаток. Кто не может найти свободные 50 тысяч, можно присмотреться к облегченному тарифу – вознаграждения, которые предлагаются по нему в виде кэшбэка и процентов на остаток не ниже средних по рынку. Кроме того, к картам можно оформить неплохой накопительный счет и вклад.

Однако портит общую картину уровень доверия к самому банку. Постоянная смена названий тарифов и карт путает клиентов и поднимает волну недовольства, некомпетентность сотрудников, халатное отношение к обновлению информации на сайте, а также низкий уровень каналов ДБО заставляет задуматься перед тем, как решиться оформить карту.

alt

Что касается различий в тарифах, то тем, кто покупает ежемесячно на сумму от 30 000 руб. или готов поддерживать неснижаемый остаток на карте, лучше оформить тариф Максимум . Он значительно выгоднее и по программе кэшбэка, и по прочим условиям. Преимущества облегченного тарифа только в более простых условиях получения бесплатного обслуживания и более низких лимитах ежедневного остатка на картсчете для начисления процента на остаток.

Пополнение кредитки

https://www.youtube.com/channel/UCmC1AVDaZAT5-RSfMIvZ4UQ

Для пополнения пластика можно воспользоваться простыми методами:

  1. Совершение межбанковского перевода. Для проведения операции необходимо войти в интернет банкинг или мобильное приложение и выполнить перевод по реквизитам. У кредитки имеется свой отдельный счет, что следует помнить. Также понадобится заполнить назначение платежа. В нем указывается фамилия, имя и отчество, а также номер счета.

  2. Банкоматы. В банке есть много банкоматов по всей стране, в которых имеется возможность производить пополнение кредиток, в том числе и большой процент на возврат средств.

  3. Использование пластика другого банковского учреждения. Однако при таком методе стоит помнить о том, что при переводе с карточки другой кредитной организации может взиматься комиссия. Она не взимается только по кредиткам с определенной серией номеров. Их полный список имеется на официальном интернет портале финансового учреждения. Для всех остальных взимается комиссия в размере 2 процента, но менее 60 рублей. И стоит помнить о том, что при таком методе пополнения денежные средства зачисляются на счет в течение нескольких дней. Поэтому такие платежи производятся заранее до истечения сроков внесения обязательного платежа. Они указываются в личном кабинете или в мобильном приложении.

Интересный материал  Нужен ли интернет для apple pay как Эпл Пей работает без интернета
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинПортал
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.