ТОП-5 лучших карт рассрочки 2020 года в России — сравнение

Лучшие кредитные карты 2020 года: миф или реальность

Исследования рынка банковских продуктов за 2020 год показывают, что кредитные карты продолжают пользоваться повышенным спросом. Этому способствуют:

  • рост доли безналичных платежей;
  • снижение процентной ставки за пользование кредитом на карте;
  • увеличение льготного периода;
  • снижение требований к заемщикам;
  • программы лояльности и прочие привилегии, которыми наделен тот или иной пластик и др.

Но основная причина, по которой мы ищем лучшие кредитные карты, – это желание иметь денежный резерв. Его можно получить и при оформлении обычного потребительского кредита. Однако он не такой доступный, предназначен преимущественно для совершения наличных операций. А кредитка – это платежный инструмент с возобновляемой кредитной линией. И если своевременно погашать задолженность, она будет возобновляться, то есть доступ к заемным средствам будет не разовым, а постоянным.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

К тому же, у кредита нет беспроцентного периода, а на кредитных картах предусмотрена возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Можно много говорить о преимуществах кредиток над кредитом наличными, но для нас важно сейчас определить, существуют ли в 2020 году лучшие кредитные карты. Ведь, казалось бы, по определению кредитки не могут быть выгодными.

Тем не менее, при приемлемых условиях, комплексном наполнении кредитные карты могут в руках дисциплинированных и финансово грамотных заемщиков стать «банком в кармане», палочкой-выручалочкой, резервным фондом при возникновении форс-мажоров, незапланированных трат. А многообразие предложений 2020 года хотя и усложняет поиск кредитных карт, но позволяет найти лучший вариант.

Как работает беспроцентная рассрочка

Некоторые люди боятся таких банковских продуктов, считая, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Это не так. Все участники сделки получают от нее свою выгоду. Это работает так:

  1. Покупатель (держатель кредитной карты). Выгода очевидна – оплата покупки частями без увеличения ее первоначальной стоимости за определенный период, например, 6 месяцев. Такая схема позволяет приобретать дорогостоящие товары (мебель, бытовая техника и т.д.), не переплачивая банку.
  2. Магазин-партнер. Торговые точки, участвующие в программе, получают стабильный покупательский поток и солидное увеличение продаж.
  3. Банк. Свою прибыль кредитная организация получает от магазинов-партнеров. По каждой карте устанавливается годовая процентная ставка и именно эту сумму оплачивает торговая точка в виде доли комиссии.

Мы посмотрели рейтинг карт 2019-2020 года и решили рассказать про самые известные и популярные предложения в России. Они соответствуют требованиям безопасности и предлагают выгодные условия для клиентов.

При оформлении любого банковского продукта важно обращать внимание на репутацию банка. Он должен быть стабильным и проверенным. При выборе карты смотрите на:

  • Дополнительные затраты (например, смс-информирование, перевыпуск карты, штрафы за просрочку платежа).
  • Проценты, которые нужно будет заплатить при несвоевременном погашении задолженности.
  • Условия обслуживания (наличие интернет – банка, мобильного приложения, офисов обслуживания).
  • Список партнеров.
  • Условия оформления (количество необходимых документов, срок выпуска карты, доставка).

Теперь расскажем подробно о каждой карте из списка победителей.

Это одна из первых карт рассрочки от интернет-банка. Карту Совесть выпускает Киви банк. Система работает в режиме онлайн, поэтому для получения услуги необходимо зайти на сайт и заполнить заявку. В форме вводится только ФИО и номер телефона.

Киви банк за последние годы сильно расширился. Начиная работу как небольшая платежная система, он создал целую структуру. Объемы его активов говорят о надежности, поэтому нестрашно заказать карту.

После отправки электронной формы, с вами свяжется работник банка, уточнит данные, огласит решение по запросу. В случае одобрения, озвучат сумму лимита, которая не всегда совпадает с желаемой. Банк оценивает платежеспособность клиента, наличие дополнительных расходов (например, других кредитов). При минимальном заработке сумма кредита составит до 30 тыс., однако этого может быть достаточно для одной крупной покупки.

Далее надо указать адрес доставки, во время получения карты при себе иметь паспорт. Сам пластик не именной.

Срок действия карты 5 лет
Максимальная сумма лимита 300 тыс.
Максимальная рассрочка 12 мес.
Штраф за просрочку платежа 290 руб.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 10% годовых

Лучшие кредитные карты 2020 года: ТОП-14 кредиток онлайн - изображение

Любые карты рассрочки предполагают безналичную оплату, однако, у Совести есть дополнительна опция «Снятие наличных», которая бесплатно подключается по желанию клиента. Однако за каждое снятие начисляется комиссия в размере 499 руб.

Совесть имеет еще одну платную опцию – увеличение срока рассрочки до 10 месяцев. С этой опцией изначальные условия партнера на вас никак не влияют. Цена услуги зависит от продолжительности действия:

  • Одна покупка с опцией – 199 руб.
  • Покупки в течение месяца – 299 руб.
  • Увеличение рассрочки в течение 10 месяцев – 1999 руб.
Магазин Рассрочка
Кари обувь 4 мес.
Мвидео 4 мес.
Оби 4 мес.
Дочки-сыночки 6 мес.
Озон.ру 3 мес.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Здесь также есть раздел Акции, иногда за покупки можно получить кэшбэк или срок рассрочки увеличивается. Например, на момент написания статьи у Совести действовал кэшбэк для магазина Озон. При покупке от 3000 руб. на карту возвращалось 300 руб. Иногда здесь появляется информация о возможности получить кэшбэк на АлиЭкспресс – в самом популярном среди российских покупателей онлайн-гипермаркете из Китая.

Оформить карту Совесть можно здесь.

Карта Халва – это предложение Совкомбанка, который входит в топ 20 коммерческих банков России, имеет высокий уровень стабильности и чистую репутацию. Оформить карту можно на сайте, в заявке указывается только имя, дата рождения, место проживания и мобильный телефон. После с вами свяжется сотрудник банка, уточнит данные и озвучит сумму одобренного лимита. Для получения готового пластика можно воспользоваться доставкой или забрать карту в любом офисе.

Срок действия карты 10 лет
Максимальная сумма лимита 350 тыс. руб
Максимальная рассрочка 36 мес.
Штраф за просрочку платежа 590 руб.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 19% годовых

Преимущество карты в том, что её можно использовать как дебетовую. За покупки на собственные средства будут возвращаться проценты – кэшбэк. Его сумма зависит от категории покупки: 3% от потраченной суммы в магазинах-партнерах, 1% за любые другие покупки.

ТОП-5 лучших карт рассрочки 2020 года в России - сравнение

Также на остаток по личным средствам начисляется годовой процент со ставкой 7.5%. Это большое преимущество, так как, в отличие от вклада, деньги можно всегда снять, нет минимальной суммы для накопления. При этом процент выше, чем у обычных дебетовых карт с такой функцией.

Кстати, собственными средствами можно расплатиться в любом магазине, а товары в рассрочку продают магазины партнеры. Их список постоянно пополняется.

Магазин Рассрочка
Кари обувь 3 мес.
Оби 4 мес.
Мвидео 4 мес.
Юлмарт 3 мес.
РосЮвелирТорг 12 мес.

Часто в рамках акции периоды рассрочки увеличиваются, перед покупкой обязательно заходите на сайт Халвы, проверяйте текущие спецпредложения.

Другое специальное предложение – получение бонусов. При первой покупке по карте Халва у партнера программы, клиент получает 20% обратно. Так можно сэкономить до 1000 руб.

Заполнять анкету на получение Халвы здесь.

Это карта от одного из самых известных банков – Альфа-банка. Оформить заявку на получение карты можно через интернет. Солидность банка подразумевает заполнение более широкой анкеты, чем в предыдущих вариантах. Надо будет указать:

  • Паспортные данные (в том числе серию, номер, дату выдачи).
  • Номер телефона.
  • Адрес электронной почты.
  • Информацию о месте работы (в том числе ИНН организации), номер телефона, вашу должность и заработную плату.
  • Дополнительно указываются сведения об образовании.
  • Желаемая сумма лимита.

Карты рассрочки – какая лучше по итогам 2019 года, сравнение и рейтинг продуктов

При получении карты необходимо предоставить два документа, удостоверяющих личность. Это могут быть:

  • СНИЛС;
  • Свидетельство ИНН;
  • Полис обязательного медицинского страхования;
  • Водительские права;
  • Паспорт для выезда за границу;
  • Любая именная банковская карта.

В данном случае, чем больше сведений о себе предоставите, тем больше шансов на одобрение хорошей суммы. Помните, что Альфа Банк делает акцент на безопасность, поэтому поданные данные обязательно будут проверены.

Срок действия карты 5 лет
Максимальная сумма лимита 100 тыс.
Максимальная рассрочка 24 мес.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 10% годовых

К числу дополнительных трат можно отнести смс информирование 59 руб. в месяц и плату за перевыпуск карты – 500 руб.

Магазин Рассрочка
Мегафон 24 мес.
Адидас 6 мес.
Хорошая связь 7 мес.
Технопарк 6 мес.
Снежная королева 4 мес.

Список партнеров есть на сайте карты, там работает удобная навигация по категориям и названию. Часто проводятся акции. Например, банк предлагает оформить виртуальную карту магазина Metro Cash{amp}amp;Carry, которую нельзя получить просто за покупки. Для получения скидок надо ввести номер вашей карты Вместо денег, дополнительным бонусом получите скидку на некоторые категории товаров.

Подайте заявку на получение карты карты #Вместоденег тут.

Показатель Халва Совесть ВместоДенег
Выпуск и обслуживание Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Срок действия 10 лет 5 лет 5 лет
Максимальный лимит 350 000 руб. 300 000 руб. 100 000 руб.
Максимальный период рассрочки 3 года 1 год 2 года
Где используется В магазинах партнерах (собственные средства везде) У партнеров Везде
Возможность накопления своих средств Есть
Наличие бонусной программы Кэшбэк за покупки на собственные средства Кэшбэк в рамках промо-акций
Процент при кредитовании 19% 10% 10%
Снятие наличных Нет При подключении дополнительной опции Нет

У каждой карты есть преимущества:

  1. У Совести это возможность снимать наличные деньги и увеличенная рассрочка.
  2. У Халвы функция использования карты, как дебетовой. Наличие кэшбэка и годового процента.
  3. У Вместо денег возможность расплачиваться в любом магазине.

Обращайте внимание на то, что важнее для вас. Также можно ориентироваться на конкретную запланированную покупку, смотреть в каком банке условия будут выгоднее. Опытные пользователи оформляют сразу несколько карт, используя максимум преимуществ.

Без подробного анализа ответ на такой вопрос не будет иметь информационной ценности. Каждая карта рассрочки имеет ряд преимуществ и незначительных минусов. Если брать общие показатели, то по условиям все имеющиеся на рынке карты будут примерно равны.

Интересный материал  Предназначение карты Юниор от Тинькофф и ее преимущества

Для конкретного потребителя условия по одной карте могут быть приемлемыми, а по другой – не подходящими. При проведении оценки условий субъективная составляющая учитываться не будет.

Процесс оформления

Пример расчета выплат

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Одна из характерных черт карт рассрочки – это формирование ежемесячного платежа. В договоре не указывается фиксированная сумма, она будет зависеть от суммы покупки и периода рассрочки. Первая цифра делится на вторую. Если покупок было несколько, то ежемесячные выплаты по каждой суммируются.

Покупка Месяц покупки/Срок рассрочки Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь
Пальто 7200руб. Август/3мес. 2400 руб. 2400 руб. 2400 руб.
Кухонный комбайн 8400 руб. Август/4 мес. 2100 руб. 2100 руб. 2100 руб. 2100 руб.
Цепочка зол. 9000 руб. Октябрь/2 мес. 4500 руб. 4500 руб.
Аптека 1000 руб. Сентябрь/2 мес. 500 руб. 500 руб.
Итого 4500 руб. 5000 руб. 9500 руб. 6600 руб.

Все карты имеют возвратный лимит. То есть после внесения платежа, деньги остаются на счете, можете их тратить. Обратите внимание, что если карта имеет функцию дебетового накопителя, то при оплате товара сначала будут списываться ваши средства, а остаток из денег банка.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт в 2020 году

Категория Наименование Лимит Ставка ЛП Обсл-ние Кэшбэк
Низкая ставка МТС Cashback до 299 000 ₽ от 11,90% до 111 дней до 5%
100 дней без процентов Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 11,99% 100 дней от 1190 ₽

в год

Бесплатные Opencard банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% до 55 дней до 11%
Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка до 300 000 ₽ от 19,90% до 55 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 99 ₽ месяц до 10%
Большой лимит Мультикарта ВТБ до 1 000 000 ₽ от 16% 101 дня 0 ₽ при условиях, иначе – 249 ₽ месяц до 4%
#МожноВсё Росбанка до 1 000 000 ₽ от 25,90% до 62 дней 0 ₽ в первый месяц, далее бесплатно при условиях, иначе – 79 ₽ в месяц до 10%
Длительный ЛП 240 дней без процентов УБРиР до 299 000 ₽ 30,50% 240 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 599 ₽ в месяц до 10%
120 дней без платежей банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% 120 дней 1200 ₽ в год, возвращают на карту при условиях
Программы лояльности Tinkoff Drive Тинькофф Банка до 700 000 ₽ от 15% до 55 дней 990 ₽

в год

до 30%
Visa Alfa Travel Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 23,99% до 60 дней от 990 ₽

в год

до 8%
#всёсразу Райффайзенбанка до 600 000 ₽ от 19% до 62 дней 1490 ₽

в год

до 5%
URBAN CARD Кредит Европа Банка до 600 000 ₽ от 29,90% до 55 дней до 10%
Бесплатное снятие наличных Platinum Русского Стандарта до 300 000 ₽ от 21,90% до 55 дней 590 ₽

в год

до 5%
МТС Деньги Zero до 150 000 ₽ от 10% до 1100 дней до 8%

Отличие от кредитных карт

Сегодня все больше банков предлагают оформить карту рассрочки. Несмотря на громкую рекламу и постоянные спецпредложения для клиентов, не все еще знают принцип работы этих пластиков. Отличаются ли рассрочки и кредитные карты? Выгодно ли оформлять? На что обращать внимание при оформлении? На эти вопросы ответим далее.

Карта рассрочки принципиально отличается от кредитной, так как не предполагает возврата банку процентов. Средства даются заемщику безвозмездно (при соблюдении сроков), а платеж формируется исходя из суммы покупки и срока рассрочки.

Показатель Кредитка Карта рассрочка
Проценты за использование средств есть нет
Снятие наличных есть нет
Оплата без ограничений есть Чаще всего оплата только у магазинов партнеров
Стоимость выпуска Зависит от банка Бесплатно
Документы для оформления Паспорт, второй документ, справка о доходах Обычно только паспорт

Остальные условия, такие как плата за годовое обслуживание, стоимость sms-информирования, беспроцентный период зависят от банка и конкретной карты.

Но важно понимать, что в отличие от кредитки, карта рассрочки позволяет приобретать товары без переплаты. Для клиентов это удобный и быстрый способ купить необходимый товар, для банка – дополнительный доход от магазинов и расширение клиентской базы, для магазинов – повышение товарооборота.

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

У карт есть возобновляемый лимит, то есть не придется оформлять новые документы на каждый товар. Число партнеров разное, однако, каждый банк заботится о том, чтобы по карте можно было приобрести не только технику и одежду, но и лекарства, продовольственные товары, продукты. По мнению специалистов банковского рынка, такие карты отлично подходят как для целевых покупок, так и для варианта «на черный день». Кредитки выигрывают только возможностью снятия наличных.

Как работает беспроцентная рассрочка

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

  • хорошей кредитной истории;
  • статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
  • предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности. Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна.

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

  • оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
  • быстрое решение по онлайн-заявке;
  • возможность курьерской доставки;
  • небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
  • возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
  • бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
  • 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

  • навязывание страховки;
  • списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
  • ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
  • присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
  • взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Управление картами

Поскольку нет фиксированного платежа, важно следить за графиком. Сделать это можно с помощью личного кабинета на сайте или мобильного приложения. Там будут отображаться покупки, сумма и период погашения задолженности. Там узнаете, когда вносить первые деньги.

Рассмотрим способы регистрации в личном кабинете в каждом случае:

  1. У карты Халва доступ в интернет-банк предоставляется автоматически, сразу после подписания договора. Для входа в кабинет надо зайти на официальную страницу и ввести номер телефона, который указан в договоре. Придет одноразовый пароль.
  2. С картой Совесть есть несколько способов начать пользоваться личным кабинетом. Можете попросить пароль при подписании документов в банке. Если этого не сделали, то на сайте можно ввести номер телефона, получить одноразовый пароль и после входа поменять его на постоянный. Если доступа к мобильному номеру сейчас нет, то можно позвонить в службу поддержки. Оператор выдаст временную комбинацию для доступа.
  3. Для входа в личный кабинет Альфа банка надо пройти регистрацию. На официальном сайте компании выберите вкладку «Интернет-банк», зарегистрироваться. В открывшийся форме введите номер карты, срок действия и номер мобильного телефона. Первый раз придет пароль для входа, далее сможете поменять его на постоянный.

Лучшие кредитные карты 2020 года с бесплатным снятием наличных

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.

Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.

Еще одним лучшим продуктом (абсолютно бесплатным) является Opencard банка Открытие. За кредитную карту необходимо заплатить только единоразово – 500 ₽. И эту сумму вам потом вернут, если не допускать просрочек, и потратить на карте для приобретения товаров 10 000 рублей.

Интересный материал  Порядок регистрации прав собственности на квартиру в новостройке

Помимо этого на 45 дней бесплатно подключают смс-инфо (далее – 59 рублей за месяц). Процентная ставка в пределах нормы – 13,90-29,90% в год. Кстати, ее снизили, раньше она начиналась с 19,90%. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Карту лучшей в своем сегменте также делают такие условия:

  • наличие льготного периода – до 55 дней;
  • получение повышенного кэшбэка по трем бонусным опциям – до 11% или начисление до 3% за все покупки. На других кредитках с остальных покупок возвращают обычно 1%;
  • бесплатное пополнение;
  • возможность оформления до 5 дополнительных карт;
  • подтверждение дохода одним из документов на выбор: ПТС, СТС, заграничный паспорт.

Теперь о малоприятном:

  • комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах – 3,90% 390 ₽;
  • ежедневные (до 200 000 рублей) и ежемесячные (1 000 000 рублей) лимиты на вывод средств;
  • взимание 3,90% 390 ₽ за переводы на счета и карты, как внутрибанковские, так и внешние;
  • оформление только с 21 года и при хорошей кредитной истории.

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Вторая лучшая по стоимости обслуживания кредитная карта принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Комиссии не будет, если тратить на покупки 5 000 рублей в месяц. В противном случае кредитор снимает ежемесячно всего 99 ₽. Кредитный лимит стандартный – до 300 000 рублей.

Преимущества Недостатки
Наличие ЛП – до 55 дней Повышенная ставка при снятии наличных – 45,90%
Небольшие проценты за пользование деньгами – 19,90% в год Наличие комиссионного сбора за смс-сервис – 59 ₽ в месяц
Бесплатные: смс-уведомление о предстоящем платеже, мобильный, интернет-банк, выписка, пополнение через кассы и терминалы банка Оформление только при достижении 24-летнего возраста
Возврат с покупок 1-10% кэшбэком, а в некоторых случаях – до 100% от стоимости товара Требование по постоянной регистрации заемщика
Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
Акции от платежной системы
Принятие решения за час и бесплатная выдача в день обращения
Возможность получения кредитной карты у курьера

Кредитные карты, в отличие от дебетовых, не предназначены для наличных операций, хотя их функционал позволяет снимать деньги. Комиссию за эту транзакцию берут почти все банки. Поэтому снимать кредитные средства с карты, а порой и собственные, крайне невыгодно.

Важно помнить, что при обналичивании карты:

  • может быть комиссия сторонних банков, если снятие происходит не в «родном» банкомате. Лучше снимать наличку в банкоматах банка-эмитента или у его партнеров. Желательно, чтобы у него была широкая сеть банкоматов;
  • есть месячные/дневные лимиты на операцию;
  • начисляются повышенные проценты.

Пожалуй, кредитную карту Русского Стандарта Platinum тоже можно причислить к лучшим кредиткам со снятием наличных благодаря:

  • отсутствию комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира;
  • наличию беспроцентной рассрочки на все до 2 лет. Стоит отметить, что такое предложение не делают другие банки. У них, если и есть рассрочка, то она может длиться максимум до года и не на все виды товаров;
  • бесплатному пополнению;
  • сравнительно недорогому обслуживанию – 590 ₽ в год;
  • наличию кэшбэка. У партнеров можно получить до 25%, в 3-х выбранных категориях – 5%. Включены самые распространенные траты (рестораны, общественный транспорт, одежда, аптека, АЗС, развлечения), что также не наблюдается у других кредитных карт. За остальные покупки начисляют 1%. Еще бонусы дают за бронирование отелей – 6%, покупку ж/д билетов – 5%, авиабилетов – 2%;
  • спецпредложениям платежной системы;
  • оформлению по 2-ум документам без справки о доходах;
  • льготному периоду – 55 дней;
  • быстрому принятию решения;
  • возможности получить кредитную карту бесплатной доставкой.

Недостатки:

  • немалая ставка – от 21,90% в год;
  • предоставление бесплатного снятия наличных только на первые 30 дней, потом – 3,9% 390 ₽;
  • платные переводы – 3,9% 390 ₽.

МТС Деньги Zero

Изображение кредитной карты 120 дней без процентов от Альфа-Банка

МТС Деньги Zero – это кредитный продукт с нестандартной оплатой. На протяжении 1100 дней МТС Банк не начисляет ставку, но фиксированную комиссию, если есть долг. Мы уже упоминали ранее, что она не будет выгодной, если задолженность «весит» долго. Если же ее погашать через несколько дней, карта станет вполне полезным платежным инструментом. И она заслуженно находится в рейтинге лучших кредиток за 2020 год, потому что кредитор предусмотрел выгоду и для заемщика.

Преимущества Недостатки
Отсутствие комиссии при неиспользовании кредитных средств Небольшой кредитный лимит – до 150 000 рублей
Снятии наличных в любом банкомате, в том числе за рубежом Есть комиссия за выдачу – 299 ₽
Бесплатная доставка Комиссия за обслуживание кредита не входит в обязательный платеж, который равен 5% (минимум 500 ₽);
Кэшбэк — до 8% Ежедневный лимит на снятие – 50 000 рублей
По истечении ЛП устанавливают небольшую ставку – 10%
Быстрый ответ по заявке
Получение по паспорту с 20 лет

Способы погашения задолженности

Все банки используют онлайн системы оплаты, и дают возможность переводить деньги через своих партнеров. Поскольку они могут отличаться, рассмотрим способы погашения задолженности в каждом банке.

Внести деньги на карту Халва можно:

  • Со счета другой карты (Совкомбанк не возьмет комиссии за перевод);
  • Со счета Совкомбанка (операция проводится в личном кабинете);
  • Через кассы офисов банка или отделений Почты России;
  • Через банкоматы компании.

Для карты Совесть работают следующие способы пополнения:

  • Через личный кабинет Совести (необходимо внести реквизиты карты);
  • Через официальный сайт Киви или его платежный терминал;
  • Наличными через партнеров. Без комиссии можно сделать перевод в офисе Связной, Евросеть, Контакт.
  • Через терминал Мобил Элемент.

Карта Вместо денег поддерживает стандартные способы перевода: личный кабинет и мобильное приложение. Также внести деньги можно через банкоматы партнеров. В их числе:

  1. Газпромбанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. БИНБАНК;
  4. Московский кредитный банк;
  5. Росбанк;
  6. Промсвязьбанк;
  7. Уральский банк реконструкции и развития.

Можно оформить платеж и в кассе Альфа банка, однако заплатите комиссию 250 руб.

Каким бы банком ни пользовались, электронные платежи дойдут моментально или в течение 1-2 часов. Внесение средств через кассу, особенно через кассу партнеров, может занять до 3-5 рабочих дней. Это надо учитывать, если до конца расчетного периода осталось мало времени.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Многие банки не берут плату за годовое обслуживание

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

  • активно эксплуатировать кредитку;
  • не допускать просрочек;
  • продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка может быть установлена в районе 16% в год. В-третьих, есть масса других «фишек».

Преимущества Недостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы Отсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽ Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽ Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 4% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

  • 1-ый месяц – 0 ₽;
  • со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Интересный материал  Как узнать банк по номеру карты 2 МИР 4 visa 5 mastercard

Лучшие кредитные карты 2020 года по длительности льготного периода

Наличие продолжительного грейс-периода — одно из главных требований соискателей лучших кредитных карт в 2020 году. Обычно ЛП длится 54-62 дня и распространяется на оплату товаров, услуг. Однако ограниченное количество банков проявляет больше щедрости в продолжительности этого срока, и у них он действует на снятие наличных (Альфа-Банк, ВТБ). Но и здесь не все так просто.

Изображение кредитной карты Opencard (Открытие)

Наличие льготного периода не снимает обязанности с заемщика вносить обязательный платеж. Если пропустить его и не вернуть вовремя долг, начислят проценты за каждый день пользования кредитными деньгами (даже при частичном погашении задолженности), введут грабительские штрафные санкции. Также необходимо разбираться в том, какая у банка схема расчета.

У некоторых отчет начинается со дня совершения покупки, у других – с определенного числа или дня выдачи пластика. Как правило, начало ЛП совпадает с началом расчетного периода, т.е. на следующий день после того, как кредитор формирует выписку. Не всегда длительный ЛП дает возможность долго пользоваться деньгами без процентов. На его продолжительность грейс- влияет расчетная дата.

В плане грейс-периода идеальны карты рассрочки. Срок, когда не начисляются проценты, может достигать 365-540 дней. Но они подходят только в случае необходимости средств на приобретение товаров. Причем длительная рассрочка действует не на все партнерские магазины. Еще продолжительный беспроцентный период у карты Восточного «Просто» (до 1825 дней) и МТС Деньги Zero (до 1100 дней).

Но лучшими назвать их нельзя, потому что они невыгодные, поскольку есть комиссия за обслуживание кредита – 30-50 ₽ в день. Чем дольше не возвращать долг, тем дороже обходится карта.

240 дней без процентов УБРиР оказалась в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года не только по количеству дней льготного периода, но и другим причинам.

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск Не такой уж и большой кредитный лимит – до 299 000 рублей
Обслуживание карты без комиссии, если совершать покупки в расчетном периоде на сумму от 60 000 ₽ Высокая комиссия за обслуживание, если не выполнять условие бесплатности – 599 ₽ в месяц
Отсутствие комиссионного сбора при снятии до 50 000 ₽ Большая плата при снятии свыше 50 000 ₽ в месяц – 5,99% (не меньше 500 ₽)
Умеренный платеж – 3% от суммы долга Высокая процентная ставка – 30,50% в год
Одобрение кредитного лимита до 99 000 ₽ по паспорту Доступ к лимиту – только на следующий день после получения продукта
Наличие кэшбэка – до 40% у партнеров, до 10% — за покупки по спецкатегориям, 1% — с остальных Дорогие переводы на счета и карты в сторонние банки и УБРиР – 5,99% (минимум 500 ₽)
Возможность оформления кредитки с 19 лет Повышение процентов на операции по выводу средств, на которую ЛП не распространяется, — 55,90%.
Бесплатная доставка

Второй лучшей картой в этом сегменте мы считаем 120 дней без платежей, выпускаемой банком Открытие. Конечно, она не лишена минусов, но есть немало ЗА, чтобы оформить ее в 2020 году.

Преимущества Недостатки
Небольшая ставка – от 13,90% в год Отсутствие доставки
Достаточно большой кредитный лимит – до 500 000 ₽ Нет бонусных программ
Простота в оформлении. Для получения заемных средств на сумму до 100 000 рублей достаточно паспорта и ПТС/СТС или загранпаспорта Плата за обслуживание дополнительной карты – 500 ₽
Быстрое принятие решения Комиссия за переводы – 3,9% 390 ₽
Бескомиссионное снятие наличных Оформление только физическими лицами с 21 года и при наличии дохода от 15 000 ₽
Длительный грейс-период – до 120 дней
Бесплатное обслуживание на простых условиях. Комиссию банк берет – 1 200 ₽ за год. Но он будет их возвращать каждый месяц по 100 ₽, если оплачивать товары на 5 000 ₽
Небольшой ежемесячный платеж – 3% от величины долга

Как повысить шансы на одобрение

Процент одобрения карт рассрочки выше, чем процент одобрения кредитов, однако, выдают тоже не всем. Это радует, значит, банк хочет не просто наживы, а объективно оценивает возможность оплаты займа. Исходя из этого, кстати, и определяется сумма лимита.

Не все банки официально запрашивают справку о доходах, однако её предоставление, даже по форме банка, увеличит шанс на получение средств. Также для увеличения лимита карты можете предоставить следующие документы:

  • Копию загранпаспорта с недавним выездом за границу;
  • Полис КАСКО или полис ДМС;
  • Выписку со счета (если там достаточно средств);
  • Копию регистрации автомобиля моложе 5 лет.

Шанс получить рассрочку вырастает, если подадите заявку в несколько банков сразу. Все карты выпускаются бесплатно, поэтому ничего не потеряете, даже если откликнуться сразу несколько банков.

Обратите внимание, могут не одобрить рассрочку, если:

  • Не достигли 18-летнего возраста;
  • Нет постоянной регистрации в РФ;
  • Нет работы или работаете на одном месте менее 2 месяцев;
  • Указанный доход слишком мал (например, Альфа банк ставит минимальный порог заработка заемщика 5000 руб. во всех регионах РФ и 10 000 руб. в Москве);
  • Плохая кредитная история;
  • Есть задолженности по другим кредиткам этого банка.

Если не устраивает предоставленная сумма, то можно обратиться в банк с просьбой о перерассмотрении заявки. Также лимит будет увеличиваться, если вовремя погашать задолженность.

Помните, что банк вправе отказать в займе без объяснения причины.

Лучшие кредитные карты по программам лояльности за 2020 год

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

К выбору кредитных карт по количеству бонусов нужно подходить с умом. И составлять рейтинг лучших кредиток с большим кэшбэком или милями в 2020 году не совсем разумно в силу того, что:

  • условия программ лояльности нередко меняются;
  • нужно разбираться во всех тонкостях бонусных программ, а их довольно много;
  • нет универсальных карт, которые приносили бы заемщику большое количество бонусов со всех покупок. Обычно банки предоставляют возможность выбрать 1-3 категории для начисления высокого процента кэшбэка/милей, а за траты на остальные покупки возвращают только 1%. Или вводят накопительную систему на определенные бренды, ограниченный список магазинов, видов покупок, заказы в отдельных кафе, ресторанах.

Поэтому для выбора лучшей кредитной карты 2020 года по такому критерию как бонусы, нужно учитывать основные статьи расходов, которые совершаются или планируются. Так, людям, часто путешествующим, целесообразно оформить кредитку с накоплением миль. Владельцам авто следует обратить внимание на карточные продукты, расплачиваясь которыми на АЗС, им эмитент будет возвращать часть потраченных денег.

Гражданам, тратящим средства на развлечения, важным преимуществом станет в 2020 году оформление лучшей кобрендинговой карты с кэшбэком и скидками. Ну, а, если нет конкретной статьи расходов, тогда нужно присмотреться к лучшим кредиткам, у которых больше привилегий за остальные покупки.

Сроки возврата кэшбэка устанавливают банки. Чаще всего это конец месяца. Бывает и так, что срок зависит от размера потраченной суммы. Чем она будет больше, тем скорее вернут средства. Помимо cashback кредиторы могут давать баллы за лояльность, которые потом конвертируются на деньги, но направить их можно на бронирование отелей, покупку авиабилетов, сертификатов у тех компаний, с которыми заключено партнерство.

Большую выгоду ощутят владельцы авто от лучшей кредитной карты Тинькофф Банка Tinkoff Drive, потому что бонусы начисляются за все виды покупок:

  • 3-30% по специальным предложениям у партнеров;
  • 15% за помощь на автодорогах (по клубной карте РАМК);
  • 10% за оплату топлива и прочие расходы на АЗС;
  • 10% за полис в Тинькофф Страховании;
  • 10% за автосервис через Ремонтиста;
  • 10% за покупку машины на Авто-подбор.рф;
  • 5% за услуги (сервис, автозапчасти, мойки и т.п.);
  • 5% за платежи в Тинькофф (сервисы «Автодор», «Московский паркинг», штрафы ГИБДД);
  • 1% за остальные покупки (1 бонус дается с 100 потраченных рублей).
  • бесплатные услуги автоконсьержа на Alfred.repair.

Тинькофф Банк обещает подсказывать, сколько нужно тратить для получения в 2020 году максимального количества бонусов. Также лучшая кредитная карта для автолюбителей имеет ряд других полезных функций:

  • беспроцентный период до 55 дней;
  • большой лимит – до 700 000 рублей;
  • ставка – от 15% в год;
  • бесплатное пополнение наличными или переводом онлайн;
  • рассрочка до 365 дней у партнеров Тинькофф Банка;
  • технология бесконтактной оплаты;
  • бесплатная доставка;
  • оформление по паспорту и с 18 лет.

Что смущает:

  • наличие комиссии за обслуживание – 990 ₽ в год;
  • получение кредитной карты через 1-5 дней;
  • повышенная ставка при операциях вывода наличных – 29,90-39,90% в год и взимание комиссии 390 ₽;
  • обязательный платеж – около 8% от суммы задолженности в то время, как у других, — 3-5%;
  • платное оповещение по смс – 59 ₽ в месяц.

Отзывы

Выбрать всегда легче, если есть мнение клиентов, которые уже пользовались. Именно поэтому мы создали раздел с отзывами.

Изображение кредтной карты Ренессанс Банка

Какую же карту выбрать? Мы рассмотрели лучшие карты рассрочки, но однозначного ответа на этот вопрос не дали, так как каждая хороша по-своему. В этом вы могли убедиться, прочитав преимущества каждой. Главное, что такие пластики не подразумевают оплаты процентов – не надо переплачивать банку. В отличие от постоянного оформления кредитов или рассрочек на товары, не нужно сидеть каждый раз в магазине, ждать одобрения. Один раз тратите несколько минут и можете пользоваться средствами на свое усмотрение, это отличная и прогрессивная система.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

А теперь предлагаем перейти к оформлению заявки на получение:

  1. Карты Халва;
  2. Карты Совесть;
  3. Карты Свобода.

Еще несколько полезных материалов

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.