Карта Альфа-Банка с кэшбэк. Подробный обзор кредитной и дебетовой карты

Три категории Альфа-Карты

  1. Выгодные покупки с кэшбэком до 10%.
  2. Доход на остаток 7% годовых.
  3. Бесплатное обслуживание карты.
  4. Онлайн-переводы без комиссии по реквизитам и номеру телефона.
  5. Бесплатное пополнение и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру.

Плюс в первые два календарных месяца — начисление максимального кэшбэка и дохода на остаток вне зависимости
от суммы ваших трат. Осталось выбрать и заказать лучшую дебетовую карту с кэшбэком.

В связи с недавними изменениями в программе работы карты многие отзывы в интернете являются устаревшими, но в среднем пользователи довольны. Часто отмечают приятный бонус в виде кэшбэка с заправок и кафе. Недостатком называют высокую стоимость обслуживания (сейчас этот момент не актуален), долгое ожидание выплаты и лимиты (также увеличены).

Отзывы клиентов, взятые с популярных сайтов-отзовиков

Карта Альфа-Банка с кэшбэк. Подробный обзор кредитной и дебетовой карты


Карта Альфа-Банка с кэшбэк. Подробный обзор кредитной и дебетовой карты

Если и негативный опыт у владельцев карт, но ситуации единичные. Вот яркий пример:

Карта Альфа-Банка с кэшбэк. Подробный обзор кредитной и дебетовой карты

[свернуть]

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Проанализировав отзывы, можно сделать вывод, что сотрудники банка их тоже изучают и вносят изменения в программу.

Начнем с того, что пользователям предлагается выбрать из трех категорий карт:

  • Альфа-Карта – бесплатно обслуживается, и позволяет снимать деньги и переводить средства без комиссии. Нулевые тарифы действуют при условии использования банкоматов Альфа-Банка и электронных сервисов (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл). Кешбека и процентов нет;
  • Альфа-Карта Premium – дебетовая карта с кешбеком и процентами на остаток. Условиями бесплатного обслуживания являются перевод зарплаты на карту или поддержание остатков и объема покупок. Размер начисления кешбека и процентов на остатки зависит от оборотов по карте. Кроме этого, владельцы карточки получают нефинансовые услуги: трансферы и доступ в приоритетные залы аэропортов;
  • Альфа-Карта с преимуществами – бесплатно обслуживается первые два месяца, а затем для нулевого тарифа придется поддерживать объем покупок и размещать остатки на счете. Начисляются кешбек и проценты, размер их зависит от выполнения определенных условий.

Выбирая карту, каждый пользователь ориентируется на свои приоритеты: одним важна экономия и бесплатное содержание пластика, других привлекают скидки партнеров или дополнительные услуги. Дебетовая Альфа-Карта в каждом из своих вариантов удовлетворит запросы определенной категории клиентов.

Альфа-Карта

Это предложение привлекает простотой и экономичностью: основные операции проводятся бесплатно. Можно снимать наличность в банкоматах сети, получать и отправлять переводы, пополнять счет. Главным аргументов в пользу выбора выступает бесплатное обслуживание Альфа-Карты.

Комиссию взимают в нескольких случаях:

  • при получении наличных в сторонних банкоматах – 2% (минимально 200 руб.);
  • при переводе денег на карты сторонних банков – 1,95% (минимально 30 руб.).

Карта выпускается платежными системами Visa или Mastercard Standard (по выбору). Клиенту предлагается бесплатный мобильный сервис: управление счетом через Альфа-Мобайл в смартфоне.

В целом, карта имеет право занять достойное место в портмоне и кошельках клиентов, как удобный и экономичный инструмент для простых финансовых операций.

Альфа-Карта Premium

Премиальный продукт Альфа-Банка даст своему владельцу определенные преимущества:

  • кешбек до 3% — первые два месяца возврат будет начисляться по этой ставке независимо от оборотов. В последующий период, при покупках от 10 000 рублей в месяц кешбек составит 1,5%, от 70 000 – 2%, свыше 100 000 – 3%. Максимальная сумма выплат ограничена 21 000 рублей в месяц;
  • доход на остаток до 7% начисляется на сумму до 300 000 рублей. При этом действуют условия: при обороте от 10 000 рублей начисляется 1%, от 70 000 – 6%, и от 100 000 – 7%;
  • трансфер в аэропорт от 2 до 12 раз в год банк предоставляет владельцам карт, имеющих на счетах крупные суммы. Например, при депозите на 1,5 млн рублей и сумме ежемесячных расходов 100 тыс. рублей, трансфером предоставляется 2 раза в год. Если на счетах 3 миллиона рублей и ежемесячные траты от 200 тыс. рублей, трансфер гарантирован каждый месяц (12 раз в год),
  • бизнес-зоны аэропортов – проходы Priority Pass неограниченно получают владельцы Альфа-Карты Премиум, имеющие на счетах от 6 млн. рублей (либо 3 млн. рублей и ежемесячные обороты от 200 тыс. рублей). При меньших параметрах воспользоваться vip-зонами можно 4 раза в год.

Бесплатное обслуживание премиальной Альфа-Карты даст выполнение одного из условий:

  • поступление на счет карты заработной платы от 250 000 рублей в месяц;
  • поддержание остатков на счетах от 1,5 млн. рублей и объема покупок от 100 тыс. рублей в месяц;
  • суммарные остатки на всех счетах от 3 млн. рублей.

Если эти условия не выдерживаются, комиссия составит 5000 рублей в месяц.

Карта Альфа-Банка с кэшбэк. Подробный обзор кредитной и дебетовой карты

Премиальная Альфа-Карта будет интересна клиентам с высоким уровнем доходов, совершающим деловые или личные поездки. Чтобы получать максимальный кешбек, достаточно тратить по карте 70 тыс. рублей, бесплатное обслуживание при этом потребует перевода зарплаты (от 250 тыс. руб.) или открытия депозитов на 3 млн. рублей. Возможный доход по карте за год: от кешбека 232 000 руб., от процентов на остаток по карте – до 21 000 рублей.

Интересный материал  Дебетовая карта РЖД Бонус - где оформить в 2020 году?

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Хороший выбор для клиентов, умеющих управлять своими деньгами:

  • кешбек до 2% — при покупках от 10 000 рублей в месяц возврат составит 1%, от 70 000 рублей – 2%. Предельная сумма выплат 15 000 рублей в месяц;
  • доход на остаток до 6% начисляется на сумму средств на карте  до 300 000 рублей, при соблюдении оборотов: покупки от 10 000 – 1%, покупки от 70 000 – 6%.

Бесплатное обслуживание Альфа-Карты получат клиенты с суммами покупок от 10 000 рублей или с остатком на счетах от 30 000 рублей. В других случаях месячное содержание обойдется в 100 рублей.

Посчитаем возможные выгоды: кешбек может составить 180 000 в год, а проценты принесут еще 18 000. При этом платежный оборот за год должен составить 9 млн. руб. Сколько может получить среднестатистический клиент банка, с расходами в 50 000 рублей в месяц? Простые расчеты дают кешбек 6 000 в год. При этом не имеет смысла размещать на карточном счете сумму, превышающую ежемесячный расход: доход на остаток  будет всего 1%. То есть, можно получить еще 5000 в год. Итого 11 000 рублей дохода при бесплатном обслуживании.

Резюмируем: каждая Альфа-Карта найдет своего владельца. Привлекательные условия рождают и подводные камни Альфа-Карты: для получения максимального дохода, нужно проводить крупные платежи, что недоступно для большинства. Преимуществами карточки для среднего клиента является возможность экономичного содержания и получение небольшого, «приятного» дохода от проведения повседневных операций.

Дебетовая карта Альфа Банка Cash Back

Проценты на остаток (макс.):

6

%

Кэшбэк — возврат средств (макс.):

10

%

Годовое обслуживание:

0*

рублей

Карта не только окупит стоимость годового обслуживания уже за 1 месяц за счёт возврата 10% за покупки топлива и других товаров на АЗС (!), 5% за оплату в ресторанах и кафе, 1% за все остальные покупки, но и позволит дополнительно заработать за счёт начисления процентов на остаток по накопительному счёту. На кэшбэк налог с 2017 года не начисляется.

ОБЗОР ПРОДУКТА

    * — до конца 2018 года, далее — при выполнении условий бесплатности

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1990 руб. — годовое обслуживание стоимость пакета услуг
На примере ПУ Оптимум:
199 руб. в месяц / 2189 руб. в год
0 рублей при условии:
средние остатки на счетах (текущих, накопительных, депозитных плюс сумма инвестирования в предыдущем месяце) выше 100 000 руб.;
сумма покупок по дебетовым картам в пакете свыше 20 000 руб.;
при зачислении заработной платы на карту в рамках зарплатного проекта;
при зачислении зарплаты от 20 000 руб. как индивидуальный зарплатный клиент

Срок действия

3 года

Тип карты (платежная система и статус)

MasterCard World

Валюта счёта

Рубли РФ (в рамках пакета услуг Оптимум возможен выпуск карт с валютами рубль / доллар / евро )

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

Чип;
Технология бесконтактной оплаты PayPass;
Поддержка 3D-Secure;
Возможность добавить карту в Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

СМС-информирование

Бесплатно

Доставка

возможна доставка курьером только в Москве в пределах МКАД

Дополнительные услуги

Бесплатно мобильный банк «Альфа-Мобайл» и интернет-банк «Альфа-Клик»;
Перевыпуск утраченной карты — 290 руб.;
Выписка по карте в отделении — 150 руб.

Снятие наличных

Лимиты

в банкоматах банка: до 300 000 руб. в день, до 800 000 руб. в месяц;
Снятие через кассу без ограничений

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0% / 1% при снятии до 100 тыс. руб.;
0% — свыше 100 000 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

1%, мин. 180 руб. (0% в банкоматах банков-партнеров) / 1%, мин. 180 руб.

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

0,3% (мин. 20 руб., макс. 150 руб.)

На карту другого банка (по номеру карты) — выталкивание

1,95% (мин. 30 руб.)

Дополнительная информация

Переводы клиенту Альфа-банка — бесплатно;
Между своими сетами до 600 тыс. — бесплатно

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) — стягивание

Интересный материал  Как снять деньги с карты Альфа-Банк в Сбербанке комиссия тарифы

Бесплатно

Дополнительная информация

Макс. сумма одного пополнения – 100 тыс. руб., лимит в день – 150 тыс. руб., лимит в месяц — 1,5 млн. руб.;
Карта является бесплатным донором (с неё можно стягивать средства)

Бонусы

Процентная ставка на остаток средств на счёте

На примере ПУ Оптимум:
7% годовых на счете «Накопилка»;
до 5% на счете «Ценное время»;
до 3,8% на счете «Блиц-Доход»;
до 3,8% на счете «Мой сейф»

Программы лояльности

скидки и бонусы от партнеров, программа лояльности от платежной системы, возврат средств на счёт

Кэшбэк (возврат средств)

10% от каждой покупки на АЗС;
5% в общепите (кафе, барах и ресторанах);
1% от суммы всех остальных покупок

Дополнительная информация

Условие возврата средств: сумма покупок не менее 20 000 руб. в месяц;
макс. сумма возврата не более 2 000 руб. в месяц;
На кэшбэк налог не начисляется

Требования к держателю

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Высокий процент кэшбэка;
Возможность не платить за обязательный пакет услуг (при выполнении условий бесплатности);
Бесплатное пополнение с карты любого банка;
Бесплатное смс-информирование;
Возможность накопления на накопительных счетах;
Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнёров

Наличие годового обслуживания;
Платный пакет услуг для получения карточки (если не выполнены условия бесплатности)

Подробнее

Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
300000 25,99 60 3990
рублей % дней руб.

Карта одного из самых известных банков с постоянным впечатляющим кэшбэком 10% на топливо (в АЗС) и не менее впечатляющим 5% на покупки в общепите (кафе, рестораны и т.д.)

смс-информирование 1 месяц бесплатно, ключевое условие получение кэшбэка — минимальный оборот 20 тыс. руб.

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 лет
Процентная ставка от 25,99% до 38,99% Годовое обслуживание 3990 руб. Документы по 2-м документам
Льготный период до 60 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% (мин. 320 руб.) Срок действия 3 года Программа лояльности программа лояльности от MasterCard, кэшбэк
Льготный период на снятие наличных Да Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
4,9% (мин. 500 руб.) / 4,9% (мин. 500 руб.) Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да(?) Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) 10% на АЗС (топливо), 5% в общепите (кафе и рестораны), 1% на всё остальное
Преимущества Наличие кэшбэка в некоторых популярных категориях, длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass
Недостатки Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back

Кредитный лимит макс.:

300000

рублей

Годовое обслуживание:

3990

рублей

Карта одного из самых известных банков с постоянным впечатляющим кэшбэком 10% на топливо (в АЗС) и не менее впечатляющим 5% на покупки в общепите (кафе, рестораны и т.д.)

Обзор карты

смс-информирование 1 месяц бесплатно, ключевое условие получение кэшбэка — минимальный оборот 20 тыс. руб.

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

300000

Процентная ставка

от 25,99% до 38,99%

Льготный период

до 60 дней

Минимальный платёж

5% (мин. 320 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Да

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет / Да(?)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

3990 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

4,9% (мин. 500 руб.)/4,9% (мин. 500 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 лет

Документы

по 2-м документам

Бонусы

Программа лояльности

программа лояльности от MasterCard, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

10% на АЗС (топливо), 5% в общепите (кафе и рестораны), 1% на всё остальное

Наличие кэшбэка в некоторых популярных категориях, длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass

Интересный материал  Порядок регистрации прав собственности на квартиру в новостройке

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц

Подробнее о тарифах и условиях

За что начисляются бонусы?

При выпуске карты, на имя владельца заводится Бонусный счет, на котором копятся Альфа-баллы при оплате картой покупок, чеков от АЗС, ресторанов, баров и кафе. Бонусы не сгорают, даже если не будут потрачены в отчетном периоде. Каждый начисленный % кэшбэка конвертируется в рубли 1:1 и возвращаются на карту.

  • Телекоммуникационных работ и оборудования (факса, сотового телефона и т.д.);
  • Брокерских договоров, ценных бумаг, дорожных чеков, облигаций, драгметаллов и т.п.;
  • Пополнения картой электронных кошельков;
  • Рекламных проектов;
  • Стоянки грузового транспорта;
  • Товаров и услуг для юридических лиц;
  • Ставок в азартных играх, лотерейных билетов;
  • Покупки в магазинах оптовой торговли МЕТРО, CASH{amp}amp;CERRY, SELGROS;
  • Страховых продуктов;
  • Другое.

Об этом следует помнить, чтобы избежать недоразумений в общении с Банком.

Во второй половине следующего после расчетного месяца, баллы в рублевой валюте возвращаются владельцу на картсчет. Банк не диктует клиенту где тратить накопленные бонусы. Вы будете распоряжаться вернувшимися средствами по своему усмотрению.

Снятие наличных: лимиты

Карта Альфа-Банка с кэшбэк. Подробный обзор кредитной и дебетовой карты

Снять наличные без комиссии можно в банкоматах банка и партнеров (Балтийский банк, Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк). Ближайшие можно найти в мобильном приложении. Партнёры могут устанавливать свои лимиты на снятие (эта информация будет на экране). Лимиты на снятие через кассы и терминалы Альфа-Банка зависят от пакета услуги указаны в таблице.

Пакет В банкоматах в день/месяц, рублей (в сумме со всех счетов) В отделении через кассу
Оптиум До 300 000/до 800 000 Без ограничений
Комфорт! До 500 000/до 1 500 000 Без ограничений
Максимум До 600 000/до 3 000 000
Без ограничений

Как открыть выгодную дебетовую карту с кэшбеком

  • Заполните онлайн-анкету (потребуется только паспорт).
  • Дождитесь подтверждения звонком или в смс.
  • Получите карту у нашего сотрудника в офисе банка или с бесплатной доставкой по удобному вам адресу.

Оформить можно несколькими способами: обратиться в отделение, подать заявку на сайте банка, сделать заказ через мобильное приложение, или кликнуть по кнопке «Заказать онлайн» и ввести данные. Требования для потенциального клиента минимальны:

  • возраст от 18 лет;
  • паспорт РФ;
  • наличие мобильного телефона.

Дебетовая карта

Cash Back от Альфа Банка

Кэшбэк

  • до 1% — на все
  • до 5% — Кафе и рестораны
  • до 10% — АЗС

Процент на остаток

Стоимость обслуживания

Выводы о карте «Кэшбэк

Специалисты считают, что этот банковский проект достаточно успешен и пользуется спросом среди любителей безналичных расчетов. К заслугам здесь можно отнести прозрачность возврата Cash Back. Баллы начисляются даже за  покупки в других странах без дополнительных условий со стороны Банка.

  • Большой % кешбека за чеки АЗС;
  • Доступность бесплатного обслуживания дебиторского счета при выполнении условий финансистов;
  • Наличие 60-дневного грейс-периода для кредиток;
  • Возможность любых операций за границей, конвертация валюты, привязка к валютному счету через Личный кабинет;
  • Развитая сеть отделений и банкоматов;
  • Возможность мобильный операций через Apple Pay и Samsung Pay;
  • Расчеты на кассах одним касанием.
  • Высокая ставка по кредитным продуктам;
  • Лимиты на Кэшбэк и наличие условий его получения;
  • Много категорий оплат не вознаграждается возвратом денег. Даже не на всех АЗС можно заработать баллы, так как некоторые из них не сотрудничают с Альфа Банком;

Кому будет выгодно?

  • Автолюбителям, тратящим на топливо больше 6 000 рублей в месяц;
  • Состоятельным клиентам VIP, часто путешествующие и имеющие весомый месячный оборот денег;
  • Любителям «покутить» в ресторанах, барах, кафе.

Всякий, кого привлекла карта своими плюшками, должен, посчитав расходы/доходы при её использовании, решить для себя вопрос приобретения. Для многих граждан с низкими доходами такой продукт будет слишком обременительным и не окупит затраты на обслуживание.

Заключение

Подводя итог, можно отметить сильные стороны карты: высокий кэшбэк в категориях АЗС и рестораны, бесплатное обслуживание, простоту и удобство оформления. Минусы — длительное ожидание выплаты кэшбэка и ухудшение условия для автолюбителей и любителей отдыха в барах и кафе, тратящих менее 70 тысяч рублей в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Если вы размышляете, стоит ли открывать карту CashBack, то проанализируйте ваши траты и подсчитайте ожидаемую выгоду. Также рекомендую проанализировать другие карты из нашего рейтинга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.