Микрокредит: что это такое и как быстро получить деньги?

Процедура оформления

Оформление заявки не займет много времени. При подаче заявления от заемщика потребуется всего лишь паспорт (реже ИНН, водительское удостоверение). Для получения средств надо заполнить анкету, где нужно указать: ФИО, адрес регистрации, приблизительная отметка заработной платы, номер телефона. Предложенная кандидатура рассматривается на протяжении часа. При положительном исходе, заявка одобряется, при отрицательном обосновываются причины отказа.

При оформлении данного вида займа непременно выполняются простые действия:

  • выбирается конкретная МФО, в которой планируется получать средства;
  • надо зайти на сайт выбранного учреждения, после чего зарегистрироваться на нем;
  • в анкету надо вписывать достоверные данные;
  • выбирается конкретный вид займа;
  • формируется заявка, причем в ней указывается, сколько требуется денег, будет ли кредит целевым или нецелевым, а также каким способом будут перечислены деньги;
  • рассматривается такая заявка в течение одного часа;
  • если будет получено одобрение, то сразу поступят средства на счет заемщика, если он выбрал этот метод, а если надо получить их наличными средствами, то придется посещать отделение организации;
  • обычно требуется наличие только паспорта и СНИЛСа.

Микрозайм до зарплаты

В эту категорию входят все микрозаймы с максимальным сроком погашения в один месяц, то есть определенным промежутком времени до получения следующей зарплаты. Оформить такой заем можно без прописки в регионе нахождения компании на сумму от 5 000 тенге до 200 000 тенге. Но, несмотря на то, что данный вид микрокредита выдается без поручителей и залога, в первый раз заемщику могут выдать не более 100 000 тенге.

В Казахстане именно онлайн микрокредиты набирают популярность благодаря лояльности условий и доступности, чего не могут предоставить обычные банки. Однако не стоит забывать о том, что следует внимательно читать условия договора при оформлении микрокредита, чтобы не столкнуться с неприятными и неожиданными последствиями, а также избежать факта мошенничества.

Например, сервис быстрых онлайн-кредитов Кредит24 предлагает онлайн-займы без залога и поручителей на банковскую карту в максимально короткие сроки в Казахстане. Для этого вам потребуется всего лишь пройти простую процедуру регистрации на сайте, ввести необходимые данные и отправить заявление о предоставлении беззалогового займа. Использование данной услуги доступно и выгодно, особенно в критических ситуациях, когда деньги необходимы срочно.

Изучая условия кредитования, потенциальные заемщики выбирают наиболее выгодные варианты. Микрокредитование при этом выигрывает. Для получения денег не требуется привлекать поручителей, собирать множество справок. Процесс упрощен. Необходим минимальный набор документов, лишь паспорт. Сама процедура получения денежных средств длится порой не дольше 5-10 минут. Это время заполнения анкеты. Достоверность информации никто не проверяет. Кроме того, что паспорт заемщика не должен быть фальсифицирован.

Интересный материал  Какая карта МИР лучше: 12 банков в которых выгоднее открыть

Хотите оформить кредит онлайн через личный банковский кабинет в интернете? У вас имеется такая возможность. Потребуется сканированная копия паспорта.

Деньги выдаются на руки, на карту банка или интернет-кошелек.

Положительные стороны продукта

Среди многих учреждений, занимающихся срочными кредитами, микрофинансовая организация имеет свои преимущества.

  1. Отсутствие поручителей;
  2. Возможность быстрой сделки за короткий период;
  3. Большая вероятность одобрения кредита (решение обычно принимается за 20-30 минут);
  4. Минимальный размер документов при оформлении;
  5. Выдача займа уже через несколько минут после одобрения;
  6. Большая доступность (т.к. учреждения широко распространены по многим регионам страны, получить микрокредитование можно в любом районе города);
  7. Нет необходимости оставлять залог;
  8. Возможность распоряжаться кредитами по своему усмотрению;
  9. Удобные способы погашения платежа.

Своевременно оплатив кредит, заемщик приобретает не только хорошую кредитную историю, но и при последующем обращении может брать заем на большие денежные суммы.

Недостатки мелких займов

Офисы для получения микрозаймов существуют в каждом городе. Это небольшие финансовые организации действуют в рамках законодательства. Каждая финансовая контора должна рассчитывать риски при выдаче займов. А у мелких организаций рисков больше, чем у крупных транснациональных банков.

По этой причине деньги выдаются под большие проценты. Рассчитываются ставки, как правило, в дневном формате. У каждой конторы цифры разнятся. К примеру, это от 0,1 до 2% в день. Поначалу заемщику кажется, что сумма просто копеечная. Но, задумайтесь. Ведь это дневная ставка. В месяц получится от 3 до 60%. Если заем продолжится более, к примеру, до 2 месяцев, цифры вырастут.

Рассмотрим пример. Вы взяли микрозайм на 3 месяца, сумма 5 тысяч рублей. Ставка составляет 1% в день. В месяц ставка составит 30%, а для 3 месяцев 90%. То есть, получив 5 тысяч рублей, заемщик через 3 месяца отдаст 9,5 тысяч рублей. Простая математика. Очень наглядно, не правда ли?

В подобном кредитовании существуют отрицательные стороны и для самой конторы. При быстрой выдаче денег никто не проверяет платежеспособность потенциальных заемщиков. Для банка это огромный риск отъема лицензии.

Выдача денежных средств

Подстраиваясь под клиента, микрокредитование имеет несколько способов реализации кредита. Получить необходимую сумму можно 3-мя средствами:

  • наличными (физическое лицо самостоятельно посещает заведение, где ему после одобрения заявки, выдают деньги на руки), некоторые микрокредитные учреждения при первом обращении оформляют карточку для удобного последующего перевода займа через интернет;
  • перевод средств на пластиковую карту (удобство такого способа заключается в оперативном приобретении денежной суммы, не покидая свое жилище). Для денежных манипуляций доступны карты VISA, MASTERCARD;
  • микрофинансирование на электронные кошельки (киви, яндекс.деньги и т.п.), здесь имеются свои плюсы и минусы.

Заполучить нужную сумму можно прямо на работе или дома в режиме онлайн;

Как избежать крупных процентов по займу?

Что такое микрозайм? Как мы уже выяснили, это предоставление денег в короткий временной период. Малые отрезки времени компенсируются высоким процентом займа. В среднем они составляют 1–2% в день и целых 365% за 12 месяцев! На первый взгляд это кажется грабительскими условиями для потребителя, но если сравнить переплаты в обычном банке за несколько месяцев и переплаты за неделю в МФО разница получится небольшой. Ко всему прочему, одобряя получение займа клиентам при наличии одного паспорта, сотрудники фирм сильно рискуют быть обманутыми.

Интересный материал  Как увеличить скорость интернета на ПК или смартфоне

Из-за нарастающей конкуренции соседних компаний, на сегодняшний день можно встретить предложения процентных ставок в размере 3-7% за неделю.

Оформляя кредит, надо постараться вовремя, а лучше досрочно погасить задолжность. В противном случае начисляется штраф, размер которого рассчитывается стоимостью самого займа количество дней просрочки.

Да, даже сегодня такой займ изначально может быть вам выдан. Но именно беспроцентный займ будет первым и сразу же последним объемом кредитных средств, выданных вам как новому клиенту конкретной микрокредитной организации. И этот факт будет обязательно сохранен в вашей персональной кредитной истории, доступной сегодня абсолютно всем финансово-кредитным организациям. Мол, раз уж ты в первый раз к нам пришел, то первый займ выдадим тебе вообще без процентной ставки или под очень маленький процент.

Микрокредит: что это такое и как быстро получить деньги?

Проще говоря, подобная практика является обычной «заманухой», направленной на вовлечение неопытного, доверчивого заемщика всё в ту же долговую каббалу. При этом выдаваемая под минимальный процент сумма денег будет такой же минимальной, часто даже смешной, то есть такой, без которой вы реально могли бы обойтись. Вполне могли.

Но вам по какой-то причине захотелось получить эти заветные пять, десять, пятнадцать, двадцать тысяч рублей. При этом обещанный нулевой процент будет таковым только в том случае, если вы сможете вернуть займ досрочно! В других ситуациях нулевым процент остается лишь в первые месяцы с момента получения займа.

Второй займ в большинстве случаев выдается уже минимум под два процента в день. В пересчете на год такой займ окажется взятым под 730 процентов годовых. Подобные условия выдачи, получения с необычайной легкостью обходят любые предыдущие финансовые пирамиды. Даже если вы возьмете в кредит всего одну тысячу рублей, то через год любому «Микрозайму» вы, учитывая бесконечные скрытые комиссии, пеню, штрафы за просрочку, будете уже должны 8 тысяч.

Интересный материал  Займ на киви кошелек без отказов мгновенно онлайн в Москве

В кредитной практике не только микрозаймов, но и крупных банков, изначально получающих для своих задач средства под очень низкий процент (под один, два процента) от крупных международных фондов, а затем отдающих эти средства более мелким банкам, начисляющих не менее 8 процентов годовых, скрыто бесчисленное количество хитростей, уловок.

Кстати, с учетом всех штрафов за просрочку платежа, пени, бесконечных комиссионных сборов, других подводных камней фактически любого кредитного договора потребительский кредит, обычная или даже золотая кредитная карта становится реально золотой, да еще инкрустированной бриллиантами, исходя из расходов на покрытие имеющихся кредитных обязательств.

Представители же официальных правоохранительных органов даже в случае очевидно незаконного оформления, переоформления чужого кредита на ничего не подозревающего человека просто разводят руками, рекомендуют пострадавшей стороне обращаться в суды. Но это требует от пострадавшего человека уже новых колоссальных временных, денежных, прочих затрат.

Микрокредит: что это такое и как быстро получить деньги?

Избежать чудовищных процентов по кредиту возможно. В идеальном варианте займы берутся на несколько дней. То есть, вернуть полную сумму кредита следует в ближайшее время после получения.

Если заемщик не отдал долг или не пытается этого сделать, в дело вступят коллекторские организации. Агентства коллекторов полностью выплатят задолженность перед МФО. А с должника деньги будут требовать другим путем.

Вывод. Микрозайм может получить любой человек на любые цели. Но перед тем, как подписать договор кредитования, задумайтесь. Нужны ли вам деньги настолько срочно? Возможно, существует другой выход. Если нет, тщательно читайте договор перед подписанием.

Как не наткнуться на мошенников?

По законодательству проводить микрокредитование может не только специализированная организация, но и обычный банк, а также частное лицо. Обращаясь к таким услугам, нужно быть предельно внимательным.

К признакам, наводящим подозрения на репутацию фирмы относят:

  • слишком низкий процент переплат, в сравнении с другими МФО;
  • сотрудник не дает возможность подробно изучить условия договора;
  • при рассмотрении заявки кредитор абсолютно не берет во внимание платежеспособный уровень клиента;
  • для влияния положительного одобрения заявки, представители компании просят внести залог.

Во избежание неприятных ситуаций, перед сделкой рекомендуется внимательно изучать каждый пункт условий этой организации. Дополнительно сравнивать их с условиями других МКО.

Говоря об итогах, надо сказать, что микрокредитование вполне удобный способ получения быстрых заемов. У него есть как положительные, так и отрицательные стороны. Зная о том, что такое микрокредит, каждый человек сам решает пользоваться этим продуктом или обходить его стороной.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.