Страхование карты Сбербанка, страховые случаи, подключение и отключение страхования карты от Сбербанка

Почему необходимо страховать банковские карты Сбербанка?

Сбербанк настойчиво рекомендует застраховаться от мошенничества и краж при выпуске карточки, однако окончательное решение принимает клиент по собственной инициативе. Стоит задуматься о дополнительных расходах на страховку, если:

  • карта активно используется при оплате в магазинах;
  • часто снимаются средства и пополняется баланс через банкоматы и терминалы;
  • реквизиты платежного пластика вводят для оплат в интернете и иных ресурсах;
  • есть риск получения доступа к информации по карте посторонними лицами.

Важно помнить об особенности онлайн оплат по карте – для списаний мошенникам достаточно знать:

  1. Имя, фамилию владельца.
  2. Год, месяц действия.
  3. № карточки и CVV2/CVC2 код с обратной стороны пластика.

Некоторые платежные ресурсы позволяют списывать деньги без подтверждения паролем с телефона, а в магазинах мошенники легко оплачивают покупки в пределах минимальной суммы в 1-3 тысячи рублей.

Излишняя доверчивость и легкомыслие почти всегда наказывается мошенниками, владеющих мастерство искусного убеждения и работы с чужими карточками. Неудивительно, что в числе пострадавших чаще оказываются пенсионеры, привыкшие доверять людям и плохо ориентирующимся в схемах правильной работы с банковским пластиком.

Полис могут приобрести граждане, которые уже пользуются платежными средствами Сбербанка. Процесс подключения простой, можно все сделать через интернет:

  1. Зайти на сайт сервиса защиты банковских карт. Выбрать подходящую сумму покрытия. Система сразу укажет на стоимость полиса.
  2. Далее система предложит указать сведения о себе, нужно заполнить все поля небольшой анкеты.
  3. Клиент оплачивает услугу своей банковской картой, полис тут же направляется на указанный в заявке e-mail.

При желании можно подключить страхование и в офисе Сбербанка. Нужно подойти в удобное отделение с паспортом и банковской карточкой.

В то время, как вы активно пользуетесь своей пластиковой картой, совершая нею десятки и сотни операций в день, кто-то незаметно следит за вами и другими активными пользователями. Цель наблюдения – получить незаконный доступ к чужим средствам. В то время, как банки разрабатывают новые способы защиты сбережений клиентов, мошенники придумывают свои схемы изъятия этих сбережений.

Решив застраховать карту, вы обеспечите себя надёжной защитой от действий преступных элементов.

Стоимость страхования через кассу или интернет всегда разная, а срок, на который оформляется полис, неизменный – 1 год. Действие документа начинается через 15 суток после подписания договора.

Страхование карты Сбербанка, страховые случаи, подключение и отключение страхования карты от Сбербанка

Необходимо понять, что такое страхование карты Сбербанка, для чего оно необходимо обычным клиентам.

Счетами граждан могут завладеть мошенники или клиент по собственной неосторожности подвергнуть себя опасности. Рассмотрим далее, какие риски предусмотрены рамками продукта финансовой организации.

Оформляя страхование кредитной или дебетовой карты необходимо уточнить, когда можно рассчитывать на получение компенсации. Что касается рисков, то Сберегательный банк предлагает бланк только по двум.

Риск № 1: Если третьи лица незаконно завладели денежными средствами

Такое может произойти по нескольким причинам.

Распространенные:

  • получение пластика при его утере, грабежа;
  • завладение секретным кодом, когда держатель финансового продукта забирал средства через банкомат;
  • мошенничество со стороны посредника, который выдал платежный инструмент, передал необходимые сведения для составления дубликата злоумышленникам;
  • фишинг или скимминг, в результате чего злоумышленники получают необходимую информацию для списания денег на расчетном счете;
  • хищение денег путем разбойного нападения во время снятия у банкомата.

Это риски, при наступлении которых клиент теряет деньги по вине третьих лиц. Неважно, связано это с ограблением или дистанционно. Второй вариант пользуется большей популярностью, поскольку граждане активно оплачивают товары дистанционно и сами оставляют сведения.

Страхование карты Сбербанка, страховые случаи, подключение и отключение страхования карты от Сбербанка

Риск № 2: Потеря пластика или утрата

Каждый третий гражданин терял платежный инструмент по собственной невнимательности. Страховка банковской карты в Сбербанк поможет компенсировать расходы, если ее найдет злоумышленник, оплатит товары, снимет наличные.

Что касается утраты пластика, то компания компенсирует расходы, когда банкомат не выдал ее после совершения приходно-расходных операций.

Те, кто обращался в офис Сберегательного банка, сталкивался с такой проблемой, как страхование пластика по умолчанию (нагрузка). Специалисты компании всячески пытаются убедить обратившегося клиента — это очень выгодное предложение, от которого просто нельзя отказываться.

Согласно закону РФ, это добровольный вид страхования, от которого можно в Сбербанке отказаться. Во время платежного инструмента оформления достаточно просто выразить нежелание приобретать защиту устно.

Также стоит учитывать, каждому заемщику дается льготный срок 5 дней после получения, он называется «период охлаждения» когда можно отказаться от страхования счета Сбербанка, забрать полностью оплаченный размер премии.

Страхование карты Сбербанка, страховые случаи, подключение и отключение страхования карты от Сбербанка

Это необходимо, когда:

  • клиент дома взвесил все, решил отказаться;
  • кредитный специалист навязал продукт или предоставил неверную информацию.
Интересный материал  Как добавить карту в Сбербанк Онлайн на сайте и через приложение

Чтобы отказаться от страхования в Сбербанке после его получения потребуется:

  • посетить офис;
  • предъявить паспорт, бланк защиты;
  • попросить заявление утвержденной формы на расторжение бланка, возврат средств;
  • указать в заявлении, каким способом желаете получить средства: расчетный счет или наличными;
  • получить копию документа обращения, с отметкой о принятии уполномоченным сотрудником.

После того как отказ от страхования карты в Сбербанке написан, останется ждать выплаты. Согласно закону финансовая организация обязана перечислить средства в течение 14 рабочих дней.

Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать

Получившая распространение среди клиентов Сбербанка страховка – это дополнительная услуга, предоставляемая дочерней структурой эмитента. За отдельную плату банк берет на себя обязательства по возмещении средств при краже денег с карточного счета. Процесс оформления выглядит как покупка обычной страховки, где указывают страховые риски и ситуации, при которых бак возместит клиенту потери.

Защите подлежит не вся сумма остатка на счете клиента, а часть, обеспеченная страховым взносом. Если преступники украли при снятии с карты 75 тысяч рублей, страховкой возмещают только ту сумму, которую оплатил клиент в рамках страхового договора. Например, годовая защита для 60 тысяч рублей обойдется клиенту немногим более тысячи рублей.

Условием для возмещения станет выполнение условий страховщика – своевременное обращение на горячую линию за блокировкой и подача клиентом заявления в правоохранительные органы. Основанием для выплаты станет переданный в банк пакет документации.

От чего защищает?

В Сбербанке предусмотрено 3 категории рисков клиентов:

  1. Несанкционированное завладение доступом к средствам на карточных счетах, включая подделку подписи и самого платежного пластика, получение конфиденциальных сведений для извлечения выгоды. Насильственное получение карты, пинкода.
  2. Потеря пластика и грабеж, утрата при механическом повреждении, воздействии теплом, размагничивание. Заглатывание или порча пластика банкоматом.
  3. Грабеж, кража снятых с карточки средств в течение 2 часов после операции в банкомате.

Клиент вправе выбрать категории страхуемых рисков, либо оформить полную защиту по любой из карточек Сбербанка, включая зарплатные, пенсионные, кредитные.

Не каждый случай предусматривает компенсацию, даже если он попадает в категорию страховых. Должна быть соблюдена процедура оформления страхового события:

  1. Если мошенничество связано с картой, клиент мгновенно блокирует ее, позвонив на горячую линию Сбербанка.
  2. По факту преступления обращаются с заявлением в полицию.
  3. По номеру 8-800-555-555-7 сообщают о страховом случае, предварительно представившись и сообщив реквизиты страховки.
  4. В трехдневный срок подают пакет бумаг, установленный страховщиком. Клиенты направляют его по почте или передают лично при визите в отделение банка.
  5. Рассмотрев заявку, страховщик выносит решение о возмещении ущерба.

карта

Страховка может оказаться спасением, если мошенники сняли заемные деньги с украденной кредитки. Факт преступления не отменяет обязанности погашения долга. Если полиса нет, заемщик вынужден оплачивать взносы, надеясь на помощь правоохранительных органов. Практика показывает, что надежды на восстановление справедливости у клиента почти нет.

Страхователь вправе выбрать размер выплаты и определить сумму для оплаты годового полиса. Расценки при онлайн-оформлении дешевле, чем в отделении банка.

Сумма выплаты, руб. Цена полиса, руб. в год
60 000,00 1161,00
120 000,00 1710,00
250 000,00 3510,00
350 000,00 5310,00

По мере увеличения страховой выплаты, увеличивается стоимость услуги. Задача клиента определить оптимальный вариант страхования с учетом средних остатков на карточном счете.

Стоимость страхования

Для граждан Сберегательный банк готов предложить сразу несколько вариантов покрытия. Лимит ответственности по договору выбирается клиентом, может составлять:

  • 60 000,00;
  • 120 000,00;
  • 250 000,00;
  • 350 000,00.

Цена напрямую зависит от суммы покрытия, которую выбрал клиент.

Сколько стоит страхование карты, исходя из ранее перечисленных лимитов:

  • 1 161,00;
  • 1 710,00;
  • 3 510,00;
  • 5 310,00.

Страховка карты Сбербанка — недорогой продукт, поэтому в офисах он активно продается. Особенно часто менеджеры рекомендуют покупку полиса пенсионерам, так как именно они чаще других граждан становятся жертвами мошенников.

Перед подключением страхования клиент должен определиться, какую сумму он желает защитить. От этого и будет зависеть цена:

  • если защищается сумма до 60000 рублей, за год нужно будет заплатить 1161 рубль;
  • если до 120000, то стоимость годового полиса — 1710 рублей;
  • если клиент страхует суммы до 250000, цена возрастает до 3510 рублей;
  • максимально можно застраховать убытки до 350000 рублей, цена услуг в этом случае — 5310 руб.

Указывается годовая стоимость полиса. Автоматической пролонгации услуги нет. Если клиент желает продлить полис Сбербанка по страхованию карт, он обращается в банк и снова оформляет услугу. Это можно сделать как в офисе, так и в системе Сбербанк Онлайн.

На стоимость страховки влияют 2 фактора:

  • сумма, которую банк будет защищать;
  • избранный вами метод предложенной Сбером страховки.

Суть страхования в том, что клиент приобретает за вполне умеренную цену полис, называющийся «Защита карт».

Интересный материал  Карта активный возраст от Сбербанка

Есть два пути оформления страховой защиты банковских карт:

  1. В одном из отделений финансового учреждения.
  2. В режиме онлайн на официальном сайте СБ.
№ п/п Застрахованная сумма (руб.) Цена страховой услуги при оформлении онлайн (руб.) Цена страховой услуги при оформлении в кассе СБ (руб.)
1. 30 000.00 700.00
2. 60 000.00 1 161.00
3. 120 000.00 1 710.00 1 900.00
4. 250 000.00 3 510.00 3 900.00
5. 350 000.00 5 310.00 5 900.00

Как видно по таблице, страхование онлайн обходится дешевле.

У держателей кредиток Сбербанка есть возможность оформить страховой полис, который защитит все деньги или часть денежных средств от посягательств злоумышленников.

Если содержимое кредитной карты будет похищено, эмитент возместит утраченную сумму при условии, что она застрахована. Если украденная сумма больше, разница возмещена не будет.

Важно: при оформлении страхового полиса, правильно оценивайте риски, чтобы в случае хищения возместить всю сумму.

Приобретая страховой полис, вы можете защитить им все свои карты, как кредитные, так и дебетовые. Одна страховка может действовать в отношении всех имеющихся у вас банковских продуктов. Главное, чтобы сумма страхового покрытия, в случае хищения позволяла возместить весь причинённый ущерб.

От каких рисков защищает страховка держателей банковских карт

Прежде чем приобрести банковскую защиту, следует узнать все её условия. Только так вы поймёте, нужна ли она вам.

Предусмотрено 2 ситуации, подходящие под понятие «страховой случай». Это:

  • утеря;
  • хищение средств с карточки.

Под утерей подразумеваются:

  • размагничивание или повреждение механического характера;
  • утрата в результате грабежа.

Хищение сбережений или кредитных средств – это:

  • владелец пластика ограблен в первые 2 часа после снятия средств в банкомате;
  • при использовании поддельной карточки были применены реальные реквизиты;
  • мошенники сняли деньги с карты, подделав подпись держателя;
  • насильственное изъятие у владельца платёжного инструмента и PIN-кода;
  • другие незаконные пути использования средств мошенниками.

Как оформляется?

Предусмотрено 2 варианта оформления страховки:

  1. При эмиссии пластика, в отделении банка.
  2. Через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Защита включается не сразу. С момента покупки до начала действия защиты должно пройти не менее 14 дней. Далее период страхования действует в течение года.

В отделении

Если клиент выпускает карточку впервые, менеджер отделения предложит подключить защиту сразу, после эмиссии.

Для оформления потребуется минимум бумаг:

  • паспорт;
  • договор об обслуживании в банке;
  • заявление с указанием реквизитов страхователя, подключаемых банковских карт, страховых событий.

После подписания необходимых бумаг, остается дождаться включения защиты, чтобы в случае несанкционированных списаний обратиться за возмещением.

Онлайн

Тем, кто стремится сэкономить на продукте, предлагают пройти процедуру оформления полиса через официальный портал эмитента.

На сайте Сбербанка выбирают необходимый продукт, указывают риски и сумму страховой выплаты. Чтобы оформить договор, вводят данные с паспорта клиента и адрес электронной почты.

Страхование карты Сбербанка, страховые случаи, подключение и отключение страхования карты от Сбербанка

При оформлении дистанционным способом электронная версия полиса направляется клиенту по указанному в заявке адресу.

Чтобы включилась защита, продукт предстоит активировать. При дистанционном оформлении для активации предстоит заполнить онлайн-бланк, указать в нем № страховки, дату получения, код сертификата, личные данные и телефон страхователя. После передачи сведений и сверки с информацией по базе продукт активируется не позднее 3-го дня. Но чаще на активацию уходят минуты.

Можно ли отказаться?

У некоторых клиентов Сбербанка при оформлении банковских карт возникает вопрос, возможен ли отказ от предлагаемого служащим финучреждения полиса. Это связано с тем, что многие сотрудники банка навязывают услугу и преподносят её как нечто обязательное.

Знание законодательных основ, избавит вас от необходимости обдумывать варианты отказа от предлагаемой услуги.

Незнание правил работы с карточкой заставляет людей полагаться на совесть и компетентность сотрудников отделений, которые заинтересованы в продаже дополнительных банковских продуктов. Не зная, как правильно защитить себя и свои средства от мошенников, клиенты оплачивают страховку, чувствуя себя в безопасности.

Каждый волен решать, покупать ли добровольный полис по защите карточки, либо полагаться на свою осторожность. Проблема в том, что многие не подозревают о своем праве отказаться от лишней услуги. Менеджеры отделений не предлагают услугу, а подключают ее автоматически, интересуясь лишь способом оплаты страховки.

Страхование карты Сбербанка, страховые случаи, подключение и отключение страхования карты от Сбербанка

Как следствие, растет число недовольных клиентов, которые не смогли воспользоваться защитой страхового полиса и жалеют о потерянных средствах. Действия сотрудников Сбербанка вряд ли можно расценивать как мошенничество, но факт отсутствия информированности граждан налицо. Процент отказа от оформления был бы выше, если бы работник отделения предупреждал, что полис покупать необязательно, и есть альтернатива.

Хотя Сбербанк считается самым надежным из числа российских финансовых учреждений, не стоит слепо доверять даже сотрудникам отделений. Вопрос финансовой защиты каждый должен решать самостоятельно, заранее изучая условия и оценивая риски. Пока мошенники активно разоряют клиентов с карточками, страховой сервис не теряет своей актуальности.

Как застраховать карту?

Как уже отмечалось, чтобы обеспечить защиту своих денег, лежащих на пластике, можно обратиться в Сбербанк онлайн или лично.

Интересный материал  Как купить еврооблигации физическому лицу 2019

В первом случае действия будут такими:

  1. Заходите на сайт, изучаете все страховые предложения и выбираете наиболее приемлемый вариант.
  2. Заполняете стандартную банковскую форму, которая появится на экране. Вносите данные удостоверения личности, адрес электронного почтового ящика и т. д.
  3. Подтверждаете свои действия после перепроверки внесённых данных.

При желании можно подключить опцию «Все карты под замком». Это защитит деньги, лежащие на всех действующих платёжных инструментах.

Ответ Сбера и необходимая документация поступят на ваш е-майл.

При личном обращении в отделение банка нужно предоставить обслуживающему сотруднику удостоверение личности и договор, который был ранее заключён с финансовым учреждением.

В заключаемом соглашении-полисе страхования указываются:

  • реквизиты:
  •  страхователя,
  •  страховщика,
  •  карт, которые нужно защитить;
  • страховые ситуации, когда банк обязуется компенсировать потери.

В документе ставится 2 подписи: руководителя отделения и клиента.

Какие случаи будут считаться страховыми

При наступлении страхового случая, действуйте по следующему алгоритму:

  1. Если карту украли, немедленно позвоните в колл центр Сбербанка, чтобы пластик заблокировали.
  2. Обратитесь в полицию при уверенности, что совершенно преступление.
  3. Позвоните на номер 8-800-5555557, представьтесь и сообщите о случившемся, также продиктуйте номер страхового полиса.
  4. В течение 3-х суток соберите документацию, доказывающую, что имел место страховой случай.
  5. Все необходимые документы вам предоставят через сбербанковский офис или почтой.
  6. Страховщик примет решение о возмещении или не возмещении потерь.

Важно: при хищении кредитной карты или средств, которые на ней находились, с владельца не снимаются обязательства перед банком.

Изучая эту дополнительную услугу Сбербанка, пристальное внимание уделите именно страховым случаям. Некоторые граждане ошибочно полагают, что средства будут защищены от любых мошеннических действий, но это не так.

К сожалению, менеджеры Сбербанка, стремясь продать услугу, не совсем полно рассказывают о ней клиенту. Часто у граждан создается впечатление, что это защита от любых краж.

От чего защищает программа Сбербанка о страховании карт:

  • если у вас украдут банковскую карту, и грабители воспользуются ею. Речь идет о грабеже или разбое. Если так случилось, клиент получит возмещение от банка;
  • если вы сняли деньги через банкомат, и в течение 2-х часов после этого на вас напали и забрали деньги. Предполагается, что преступники следили за вами;
  • если клиент пострадал фишинга, То есть стал жертвой интернет-мошенников, которые получили данные карты и использовали их для кражи;
  • если деньги «ушли» в результате скриминга. То есть клиент использовал банкомат для обналичивания счета, картридер которого мошенники оборудовали считывающим устройством. В итоге данные карты попали в руки мошенников;
  • если кто-то силой или с применением угроз получил от вас ПИН-код карты и использовал эту информацию для обналичивания;
  • если кто-то подделал вашу подпись и воспользовался этим для обналичивания карточного счета через банк;
  • если кто-то создал дубликат вашей банковской карты и использовал его для кражи средств:
  • если вор использовал услугу Мобильного банка для перевода средств с карты. Речь идет о мошенническом доступе к услуге мобильного банкинга;
  • аналогично — если кража случилась после того, как преступник получил мошенническим образом доступ к интернет-банку держателя карты Сбербанка.

Как видно, страховых случаев много. В Сбербанке страхование и защита карт — действительно полезная услуга. Если учесть, что ее стоимость невысокая, стоит задуматься о покупке полиса. Тем более если карта — ваш основной платежный инструмент.

Если вы сами дали мошенникам данные своей карты

Если вы сами передали важные сведения о своем платежном средстве мошенникам, то это страховым случаем являться не будет. Банк всегда предупреждает клиентов, что нельзя никому передавать информацию о полном номер карточки, о сроке ее действия и коде CV с оборота. И самое важное — нельзя сообщать никому одноразовые пароли для подтверждения операций.

Страхование банковских карт Сбербанка на такие случаи не распространяется. А часто именно так преступники выманивают сведения у пенсионеров и граждан, которые обладают низкой финансовой грамотностью.

Отзывы

Изучая отзывы через Всемирную паутину про страхование карт от мошенничества в Сбербанке, можно заметить, что клиенты оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из положительных встречаются такие, как возможность дистанционного приобретения продукта, несколько продуктов, возможность расторжения, скидки постоянным клиентам. Что касается отрицательных отзывов, то клиенты жалуются, что сложно получить компенсацию при наступлении страхового события.

Вашему вниманию отзыв из интернета, благодаря ему ясно, что решить проблему с возвратом можно, даже после получения отказа сотрудника офиса.

О банковской услуге страхования положительно отзываются только те граждане, которые столкнулись с действиями злоумышленников и смогли вернуть похищенные деньги.

Большинство держателей кредитных и дебетовых карт с подозрением относятся к предложениям застраховать пластик и считают это уловкой банка, направленной на выкачивание из клиентов дополнительных денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.