Как увеличить лимит кредитной карты

Как работает лимит кредитной карты

Что такое кредитный лимит? Это определенная сумма, которая переводится банком на счет, к которому привязана карта. Этой суммой клиент может распоряжаться на свое усмотрение, однако он обязан ее вернуть в определенные сроки и с процентами.

Единственная ситуация, при которой можно избежать выплаты процентов за пользование кредитными средствами, – выплатить весь долг в льготный период (иначе, грейс-период).

Кредиткой можно пользоваться так же, как и дебетовой картой, однако обналичивать кредитные средства невыгодно: банк возьмет комиссию за эту операцию, которая составляет определенный процент от суммы снятия. Кроме того, существует такое понятие как суточный и месячный лимит – это максимальная сумма, которую можно снять с кредитки в течение суток/месяца.

Когда человек получает кредитную карту, он подписывает договор с банком. В документе прописаны все условия пользования картой: процентная ставка, сроки возврата средств, величина льготного периода, штрафы за просрочку платежей, ограничения и т.д. Кроме того, подробности условий пользования кредиткой можно выяснить, зайдя на официальный сайт банка и позвонив на горячую линию финансовой организации.

Как увеличить лимит кредитной карты

Кредитный лимит высчитывает банковская программа. В ходе расчетов она сравнивает данные, которые указал клиент в своей заявке на кредитку, с некими усредненными цифрами. Если они соответствуют условиям банка, клиенту одобряют выдачу карты с запрошенным кредитным лимитом. Если же нет, в выдаче кредитке будет отказано либо кредитный лимит будет уменьшен.

Банки не разглашают принципы расчета кредитного лимита. Однако некоторые параметры все же понятны:

  • Уровень дохода потенциального клиента. В зависимости от него банк устанавливает кредитный лимит. Соответственно чем выше доход, тем выше лимит.
  • Возраст заемщика. Банки больше доверяют людям среднего возраста: они имеют стабильный доход и полны сил. А вот пожилые люди и молодежь, особенно студенты, имеют меньше шансов на получение кредитки с определенным кредитным лимитом, ведь у них нет гарантии дохода в виде стабильной работы
  • Кредитная история. Это один из основных параметров, которые рассматриваются при принятии решения о выдаче кредитной карты. Если кредитная история клиента уже скомпрометирована просрочками платежей или невыплатой других займов, вряд ли банк одобрит выдачу нового.
  • Статус кредитной карты. От него напрямую зависит размер кредитного лимита: чем выше статус, тем больше денег будет на карте.

От чего зависит размер кредитного лимита

По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.

Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.

Минимальный лимит. Если клиент впервые обращается в новый банк за кредитом, у него небольшой доход и нет кредитной истории, банк для начала может предоставить ему минимальный лимит — 3000—5000 Р. Дальше банк смотрит, как заемщик пользуется этими деньгами: если активно расплачивается картой и своевременно возвращает долг, со временем банк сможет многократно увеличить лимит.

Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.

Если в рекламе предлагают кредитную карту на 300 000 Р, значит, таков ее максимальный лимит. Это не значит, что на карте обязательно будут 300 000 Р. Это максимальная сумма, до которой банк может повысить лимит.

Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.

На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты

Как увеличить лимит кредитной карты

Если вы совсем не пользуетесь выданной вам кредиткой, то никто вам ничего увеличивать не будет, банк считает, что вам и так достаточно. Хотите большего? Покупайте в магазинах, расплачиваясь по безналу. Не выбирайте сумму на карте в ноль или близко к этому. Вовремя гасите долги, но помните, что кредиторы больше любят тех, кто платит проценты, чем заемщиков, укладывающихся в беспроцентный период.

1. Активное пользование картой

Банк регулярно отслеживает операции по картсчету. При нечастом использовании вероятность увеличения суммы минимальна.

Пользуйтесь картой по максимуму — кредитор должен увидеть активное движение средств по счету и вашу заинтересованность в повышении лимита.

В первый раз сумма повышается на 15-20%. При соблюдении выше перечисленных условий банк примет самостоятельное решение в течение первых 6 месяцев после заключения сделки. Чтобы ускорить этот процесс, воспользуйтесь простыми рекомендациями:

  • Старайтесь не обналичивать деньги по карте. Это означает, что вам не хватает собственных средств и вы постоянно нуждаетесь в наличке.
  • Пользуйтесь дополнительными услугами. В первую очередь банк увеличит доступную сумму тем клиентам, которые приносят прибыль — соглашаются на дополнительные опции и не погашают долг в льготный период.
  • Сохраняйте остаток средств на карте не менее 20-25% от кредитного лимита. Если заемщик ежемесячно вносит минимальные платежи, сразу их тратит, а баланс почти всегда нулевой, вам наверняка откажут в пересмотре суммы.

В каком банке лучше взять кредит наличными ⇒

Если банк не предлагает вам повышение лимита, подайте заявление (лично в офисе или через сайт). При положительном решении необходимо дать согласие на пополнение карты. Для этого бывает достаточно устного разрешения заемщика при телефонном разговоре с кредитным менеджером.

Интересный материал  Молодежная карта сбербанка плюсы и минусы: оформление молодежной карты сбербанка, сколько стоит в 2020 году

Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.

Как увеличить лимит кредитной карты

До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.

Как увеличить лимит по кредитной карте, и можно ли вообще это сделать сегодня? Национальное бюро кредитных историй сообщает, что в России на данный момент кредитный лимит банковских карт уменьшился примерно на 14,6 %, в рублях это около 47 000 рублей. Это связано с тем, что банки пытаются более эффективно работать со своими продуктами, минимизировать потери и контролировать риск невозврата кредитных средств клиентами.

По мнению финансовых экспертов, в будущем добиться увеличения кредитного лимита будет все сложнее, однако сейчас шансы на это пока есть.

Во-первых, можно попробовать взять кредит наличными на сумму до 250 000 рублей в крупных банках, которые дают такие займы, не требуя предоставить справку о доходах.

Во-вторых, всегда можно обратиться в банк, который выдал кредитку, и запросить увеличение кредитного лимита. Однако для этого клиент должен доказать, что его доходы выросли.

Кроме того, никто не запрещает воспользоваться обеими возможностями сразу.

Существуют разные типы кредитных карт, один из них – «быстрые карты», их получить проще всего, так как банк требует минимальный пакет документов. Однако кредитный лимит у них невелик, процентная ставка, напротив, довольно высокая, санкции за просрочку платежа жесткие (с их помощью банк пытается обезопасить себя). А вот увеличить кредитный лимит по такой карте не получится, он в данном случае фиксированный и одинаковый практически у всех клиентов банка.

Что касается других типов карт, для их получения необходимо предоставить банку полный пакет документов. При этом кредитный лимит на разных картах одного типа может сильно отличаться. К примеру, если банк предлагает кредитку с максимально возможным лимитом в 300 000 рублей, то один клиент может получить по итогам рассмотрения заявки карточку с суммой 160 000 рублей, у другого будет лимит в 80 000, а у третьего – все 300 000.

Решение банка, как правило, основывается на:

  • общем стаже работы заемщика (в том числе стаж на последнем месте работы);
  • величине его дохода (если он достаточно большой, значит, и лимит будет высокий);
  • предоставленных документах (чем их больше, тем выше шансы на одобрение карты с высоким лимитом);
  • кредитной истории (хорошая история вызывает доверие у банка).

Даже если банк принял решение о выдаче карты с ограниченным кредитным лимитом, не стоит переживать, ведь в будущем его можно увеличить. Но этот момент должен быть прописан в договоре, то есть остается на усмотрение банка. Как правило, кредитная организация оценивает, как клиент пользуется своей картой, и после этого принимает решение, можно ли увеличить кредитный лимит.

Часто действующие клиенты банка автоматически получают возможность оформить карту с максимальным лимитом. Это, к примеру, владельцы депозитов или участники зарплатного проекта. Банк, основываясь на своих данных об этих клиентах и доверяя им, сам делает предложение. Кроме максимального кредитного лимита карта может иметь ряд других преимуществ и бонусов.

1. По инициативе банка. 

Нельзя абсолютно точно сказать, как увеличить лимит по кредитной карте. Единого алгоритма нет. Ведь любой банк ведет бизнес, основываясь на своих внутрикорпоративных правилах, которые никому кроме сотрудников не известны. Но опыт показывает, что соблюдение ряда условий положительно влияет на исход дела.

Как увеличить лимит кредитной карты

Получив кредитную карту, нужно пользоваться ею максимально часто, при этом крайне важно вовремя закрывать долг или вносить ежемесячные платежи. В этом случае банк будет видеть активное движение средств на счете и добросовестное отношение к своим обязанностям со стороны клиента.

Например, клиент получил кредитку с лимитом 100 000 рублей и льготным периодом 60 дней. Если он совершит какие-то крупные покупки (допустим, на 60 000 рублей) и при этом в течение 60 дней успеет погасить долг либо будет вовремя вносить ежемесячные платежи, банку будет видно, что человек заинтересован пользоваться картой и делает это согласно условиям договора. Придерживаясь этой стратегии некоторое время, можно добиться расположения банка и увеличить кредитный лимит.

К сожалению, не всегда подобное использование карты приводит к положительным результатам. Банк в любом случае будет действовать, исходя из внутренних правил и критериев, по которым он оценивает благонадежность клиента. Существует несколько моментов, на которые обращает внимание финансовая организация, прежде чем увеличить кредитный лимит на карте.

Интересный материал  Карта china unionpay в Сбербанке как открыть карту Юнион Пей

Положительный результат более вероятен, если клиент:

  • ежедневно использует свою кредитку или расплачивается ею при покупке дорогостоящих вещей;
  • кладет на карту свои собственные денежные средства в размере 20-25 % от кредитных средств;
  • вносит платежи строго по графику;
  • не снимает с карты наличные (хотя в ряде случаев банки дают возможность делать это без комиссии);
  • добросовестно исполняет все обязательства перед банком.

Сумма, на которую банк впервые решает увеличить кредитный лимит, как правило, невелика. Обычно это примерно 10-15 % от имеющихся на карте заемных средств. Со временем лимит будет повышаться до достижения им максимально возможной цифры. Но это возможно в том случае, если клиент продолжает активно пользоваться кредиткой и вовремя погашает задолженность.

2. По инициативе держателя карты. 

Клиент может самостоятельно попросить свою кредитную организацию увеличить лимит. Для этого следует посетить отделение банка и написать заявление с соответствующей просьбой. С собой необходимо взять документы. Однако для того, чтобы увеличить лимит, необходимо иметь основания, а именно – возросший доход, причем факт его роста необходимо доказать.

Для этого нужно принести с собой справку 2-НДФЛ или по иной форме (она зависит от рода деятельности клиента). По результатам проверки и оценки того, как клиент пользуется кредиткой, банк выносит решение. Как правило, если он добросовестно исполняет свои обязательства и финансовая организация видит движение средств на карте, это решение положительное.

Среди отечественных банков по такой схеме работают:

  • Альфа-Банк.
  • Совкомбанк.
  • Открытие.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Национальный банк «Траст».
  • Промсвязьбанк.
  • Росгосстрахбанк.
  • Кредит Европа Банк.
  • Росбанк.
  • МТС Банк.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Уралсиб.
  • Восточный Экспресс Банк.

Кредитные карты, как правило, имеют ограниченный кредитный лимит. То есть увеличить сумму на кредитке можно, причем неоднократно, однако существует определенный предел. Допустим, кредитная карта Visa Gold имеет ограничение: 500 000 рублей – ее максимум.

Итак, как увеличить кредитный лимит на кредитной карте:

  • Картой необходимо пользоваться постоянно. Если она лежит без дела, у банка не будет никаких оснований для увеличения суммы заемных средств на ней.
  • Нельзя пропускать платежи или платить с задержкой. Банк обязательно отследит, насколько тщательно вы выполняете условия пользования картой.
  • Лучше вносить средства на карту заранее. Во-первых, всегда есть риск не успеть сделать все вовремя. А во-вторых, банки все-таки больше доверяют клиентам, которые имеют возможность платить по кредиту не в последний момент.
  • Нужно быть на связи. Если звонят из банка, следует брать трубку, ведь если с клиентом сложно связаться, сотрудник финансовой организации сделает отметку об этом в своей базе. Для банков важно, чтобы в случае чего до клиента можно было дозвониться. На этом, в числе прочих факторов, базируется доверие финансовой организации. Если поменялся номер телефона, нужно сообщить об этом банковскому менеджеру.
  • Важно информировать банк о своих доходах. Именно их рост, подтвержденный документально, станет основанием для того, чтобы увеличить кредитный лимит. Нелишним будет сообщить и о неофициальном заработке, это тоже может повлиять на решение банка.
  • Покупка дорогих вещей с помощью кредитной карты может продемонстрировать банку высокий уровень жизни клиента (это может быть крупная бытовая техника, путешествия, брендовая одежда). Разумеется, это произойдет в том случае, если долг по карте быстро гасится, а не растягивается на годы.
  • Кредитная история должна быть отличной не только в конкретном банке, но и в целом. Все финансовые организации имеют возможность отслеживать кредитную историю клиентов по общей базе.
  • Не стоит набирать множество карт и кредитов, это повышает риск не справиться с долгами. Для банка это может быть тревожным звоночком.
  • Активное пользование услугами банка повышает его лояльность.
  • Погашение долга в беспроцентный период выгодно клиенту, но невыгодно банку. Шансы увеличить кредитный лимит повышаются у того, кто возвращает долг поэтапно.

Чтобы ускорить решение по повышению лимита, нужно:

  • не снимать деньги с карты, ведь частое снятие наличности указывает на то, что клиент нуждается в средствах;
  • пользоваться различными банковскими продуктами, а также гасить долг постепенно, а не в льготный период;
  • не тратить все деньги с кредитной карты: постоянное расходование средств, за которым следует внесение минимального платежа, который снова тратится – плохая стратегия, если есть желание увеличить кредитный лимит (на карте всегда должно оставаться примерно 20-25 % от изначальной суммы).
Интересный материал  Тарифы и условия обслуживания

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Как увеличить лимит кредитной карты

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Как увеличить лимит кредитной карты

А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.

Как рассчитать лимит по кредитной карте

ПДН = платежи по кредитам / доход.

Если свыше 50% дохода клиента уходит на погашение кредитов, у банка ухудшается показатель достаточности капитала. Этот показатель еще называют H1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Поэтому, скорее всего, кредитный лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.

ПДН = (Платежи по другим кредитам N × кредитный лимит) / доход.

Платежи по другим кредитам N × кредитный лимит = доход / 2

N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам

Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N

Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.

Например, вы уже платите 5000 Р в месяц по кредитам и решаете, подать ли заявку на кредитную карту. Хотите прикинуть, какую сумму одобрят в лучшем случае. В банке вам сказали, что ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности. Ваш доход — 30 000 Р.

Кредитный лимит = (15 000 − 5000) / 0,05 = 200 000 Р.

В таком случае больше 200 000 Р кредитного лимита получить вряд ли получится.

Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать свой лимит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.