Сбербанк финансирование проектные услуги банка в каких случаях выгодно суть программы

В команде инфоповодов замена

Прежде профильная пресса пугала читателей, что рынок ипотеки непреклонно переходит под крыло госбанков (правильнее говорить «банков с участием госкапитала»). Дескать, конкуренции подрезают крылья.

Конечно, кто-то время от времени обещает реванши. «3–4% рынка можно забрать у любого гиганта, если ты способен создать технологическое преимущество для партнера и если ты любишь клиента», – храбрится, например, менеджмент Абсолют Банка.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Но цифры неумолимы. Достаточно оценить портфели ипотечных лидеров: Сбербанк – 3,9 трлн руб., ВТБ – 1,5 трлн руб., Газпромбанк – 0,4 трлн… Ближайший «частник» – группа Societe Generale с 0,2 трлн руб. Как говорится, не смешно.

Впрочем, сейчас есть свежий повод для тревог. «Госбанконизации» подвергается новый рынок – рынок проектного финансирования. «За первые 1,5 месяца работы с эскроу-счетами в РФ доля двух госбанков – Сбербанк и ВТБ – составила 80%!!! – пишет в фейсбуке генеральный директор компании „Петрополь“ Марк Лернер. – А что, у кого-то были сомнения?»

При этом, по большому счету, ВТБ здесь «паркуется на обочине», а недюжинный аппетит традиционно демонстрирует именно Сбербанк.

По словам директора дивизиона «Кредитные продукты и процессы» Сбербанка Сергея Бессонова, с апреля 2018 года по настоящее время в Сбербанке одобрено около 470 сделок проектного финансирования с эскроу на сумму 490 млрд руб. Впрочем, уточняет вице-президент, не все из принятых решений превращаются в реальные проекты.

«Наша доля по заключенным договорам о проектном финансировании – 65% российского рынка, – констатирует Сергей Бессонов, – что близко к двум третям».

Преимущества продуктов ДОМ.РФ

Нужен только земельный участок

Застройщику достаточно иметь оплаченный земельный участок с необходимыми ИРД — это и будет вклад в проект. При этом у проекта должен быть достаточный запас прочности для погашения кредита.

Решение по кредиту
за 20 дней

Обычно срок — от 40 дней. У нас — 20 рабочих дней, благодаря стандартизации требований к застройщикам и проектам, прозрачному алгоритму определения параметров кредита.

Открытый продукт — любой клиент может ознакомиться с ним

В отличие от традиционных банковских продуктов, закрытых для клиента, мы предлагаем открытый продукт. Это новый стандарт для банковской индустрии в кредитовании жилищного строительства.

Постоянное снижение ставки

Процентная ставка снижается в зависимости от готовности объекта и наполнения эскроу счетов деньгами дольщиков. Возможна капитализация процентов до момента раскрытия счета эскроу.

Онлайн-взаимодействие застройщика с банком

Вместо привычной передачи документов в банк — достаточно загрузить их на страницу в интернете и получить индикативные условия кредитования.

Управление условиями кредита

Конструктор позволяет Застройщикам самим управлять стоимостью финансирования и варьировать ключевые параметры.

Три кусочка колбаски

Достигнуть названного доминирования помогли дополнительные опции – в продуктовой линейке банка присутствует не только непосредственно проектное финансирование, но и сопутствующие продукты. «Новые продукты по проектному финансированию призваны минимизировать дефицит собственных средств девелоперов», – красиво говорит Сергей Бессонов.

Так, предлагается «Кредит под будущую прибыль действующих объектов» – деньги выдаются на формирование земельного банка. «Работает это так: лимит кредитования определяется в размере будущего чистого денежного потока по действующим проектам с дисконтом на риск недостижения заданных параметров», – ранее пояснял командир дивизиона «Кредитные продукты и процессы».

Кому принадлежит рынок недвижимости и кто его теряетНужны ли рынку недвижимости риэлторы? Как скоро искусственный интеллект убьет {amp}gt;{amp}gt;Проекты должны удовлетворять определенной степени строительной готовности – 25%. Выдача каждого транша зависит от объема фактического поступления средств дольщиков. И с марта по продукту заключено десять сделок с лимитом 7 млрд руб.

Интересный материал  Улучшение кредитной истории в Восточном Банке

Еще есть продукт «Проектный бридж» – кредитуется покупка площадки также под денежные потоки будущего проекта, и риск переносится на приобретаемый актив. По этому направлению с мая заключено 18 сделок с суммарным лимитом 25 млрд руб.

«Мы должны строить, а всю прибыль заберет себе Сбербанк», – возмущаются в кулуарах те застройщики, которые такое финансирование запросить не рискнули (где-то у меня в диктофонных записях такие реплики зафиксированы).

Кроме того, в июне начали тестировать возможность финансирования строительства объектов через ЗПИФы. Это сугубо инвестиционный инструмент получения дохода, так как покупать жилье через ЗПИФ запрещает законодательство. Потенциальный вкладчик сможет приобретать паи, а эксперты Сбербанка будут рулить этими накоплениями, распределяя деньги между разными стройками для минимизации рисков.

Кстати, в Сбербанке обещают доходность вдвое выше стандартного депозита. Долой «народные» облигации и так и не появившиеся ипотечные бумаги для частных лиц!

И время, и деньги

Но уже завоеванная рыночная доля, похоже, Германа Грефа не радует. Как в анекдоте: «Дайте мне таблеток от жадности, только побольше, побольше!» И к действующим преференциям флагман обещает в конце октября запустить новые.

Во-первых, Сбербанк решил за четвертый квартал нынешнего года в одностороннем порядке сократить обещаемый застройщикам срок рассмотрения заявки на проектное финансирование с 45 до 25 дней. Напомним, все уполномоченные банки декларируют рассмотрение в течение 45 рабочих дней, руководствуясь соответствующей рекомендацией ЦБ, хотя в реальности сплошь и рядом сроки срываются.

Сбербанк же решил, что на этом направлении имеет резервы: возможны исключение дублирования обработки документов и автоматизация.

«Электронный сервис подписания документов уже работает. По сути, чтобы подписать кредитно-обеспечительную документацию, в банк приезжать необязательно. Можно воспользоваться усиленной квалифицированной электронной подписью», – искушает Сергей Бессонов.

А с 20 ноября запускается полномасштабный личный кабинет для застройщиков.

Сбербанк финансирование проектные услуги банка в каких случаях выгодно суть программы

Но главное – не «вопрос времени», а «денежный вопрос». И кредитор обратил внимание, что при жутком дефиците собственных средств у застройщиков банки настаивают, чтобы в новостройку строитель вкладывал не менее 15% своих денег.

Почему нельзя продать свою квартиру после выплаты ипотеки

Особенности ипотеки в России: о чем вам могут не рассказать в банке

До какого порога будут снижаться ипотечные ставки

Центробанк проиграл низкому первоначальному взносу

Что будет с ипотекой после перехода новостроек на проектное финансирование

Как среда обитания влияет на уровень счастья

Чем сегодня застройщики заманивают покупателей

Почем эскроу? Как застройщики торгуют по-новому

А вам нужны мангальные домики в общем дворе? Особенности благоустройства новых ЖК

Как вашу жизнь изменят каршеринг, собаки и новостройки

Вообще-то в постановлении Правительства РФ (от 26 декабря 2018 года № 1683) назван размер собственных средств не менее 10%, но банкиры перестраховываются. До последнего времени и тот же Сбербанк без 15% со строительной компанией не разговаривал.

«Сейчас мы пришли к пониманию, что по „хорошим“ проектам и девелоперам такая обеспечительная мера не нужна, – сладко стелет глава дивизиона. – Мы готовы убрать требование по 15% и оставить только условие, что должен быть земельный участок с исходной проектно-сметной документацией и разрешением на строительство. И если стоимость этого участка ниже 15%, Сбербанк будет готов гасить разницу».

Интересный материал  Что такое банк определение виды как работает функции структура

Продукт готовится к запуску в конце октября, и ряд критериев пока обсуждается. «Очевидно, что ключевым будет требование устойчивости проектов к снижению цен. Возможно, застройщики должны обладать опытом работы в нескольких регионах, и, конечно, у них в багаже не должно быть существенных задержек ввода в эксплуатацию жилых домов», – добавляет Сергей Бессонов.

Представитель Сбербанка особо оговаривается, что предложение не выстраивается исключительно для «ПИК» и «Группы ЛСР», «хотя, безусловно, этим компаниям оно также будет доступно». Но, в общем и целом, предложение будет актуально для десятков компаний, у которых есть опыт работы с банком. Проще говоря, выпекается пряник для всех мало-мальски кредитоспособных и кредитоблагонадежных застройщиков.

Строительная экспертиза

«Банк ДОМ.РФ» — первый специализированный ипотечно-строительный банк. Мы помогаем застройщикам в реализации строительных проектов любой сложности.Помимо предоставления кредитных продуктов в рамках проектного финансирования (эскроу-счета) мы являемся надежным партнером застройщиков в отношении строительной экспертизы, а также внедрения современных подходов и технологий для более эффективного управления проектами и оценки рисков.

Ипотекой сыт не будешь?

И что останется другим, не имеющим финансовых ресурсов для подобного маневра банкам? Ипотека?

Но и здесь Сбербанк не последний. По итогам минувшего года ему принадлежал 51% рынка. Но в Новый год менеджмент банка будет пить шампанское за рост упомянутого параметра.

Во-первых, кто «держит» проектное финансирование, тому будут доставаться и все ипотечные сливки. Сами застройщики приложат максимум усилий, чтобы заемщик не обращался в неправильный банк. «Девелопер получает снижение ставки по проектному финансированию от наполнения счетов эскроу, – подсказывает вице-президент Сбербанка. – Соответственно, для застройщика важно, чтобы счета эскроу открывались в банке, который финансирует проект. Тогда он получит дисконт».

А во-вторых, Сбербанк и сам перешел в наступление на конкурентов на этом фронте. Для начала, когда ЦБ грозится ввести санкции против ипотеки с низким первоначальным взносом, Сбербанк снижает размер минимального первоначального взноса с 15 до 10%. Пока только для зарплатных клиентов, но с прицелом на расширение этого круга.

Это «неслабый» кусок пирога. В 2017 году доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) выросла с 14,0 до 42,4%. «Сейчас это 37%, хотя ЦБ дважды повышал для банков нормы резервирования по таким ипотечным продуктам», – напоминает глава «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов.

А к концу октября с дочерней компанией «Дом.Клик» и совместно с девелоперами готовится запуск программы ипотечных дисконтов.

Программа обширная. «Дисконт существенно возрастет, но только на период строительства. Конкретный размер скидки не определен, но речь идет о 0,8-1,0 процентного пункта», – пока раскрывает не все карты Сергей Бессонов.

В общем, вряд ли я сильно ошибусь, если предположу, что за ближайшие года два (срок полноценного перехода отрасли на эскроу и проектное финансирование) доля кредитования застройщиков Сбербанком подрастет до 75-80% и чуть поменьше – 60-70% – будет составлять доля ипотечного рынка. Остальным – слезы.

Банковское сопровождение

Мы выступаем в роли уполномоченного банка и сопровождаем строительные проекты.Специалисты Банка контролируют целевое использование средств с расчетного счета застройщика в соответствии со ст. 18-18.2 Федерального закона № 214-ФЗ и Постановлением Правительства РФ от 01.08.2018 № 897.

Интересный материал  Постановление Правительства РФ от 16.05.2011 N 373 "О разработке и утверждении административных регламентов осуществления государственного контроля (надзора) и административных регламентов предоставления государственных услуг" (с изменениями и дополнениями)

Говорим «партия» – подразумеваем…

Сбербанк финансирование проектные услуги банка в каких случаях выгодно суть программы

Сергей Бессонов соглашается, что в ряде регионов застройщикам кроме Сбербанка и обратиться не к кому, но твердо стоит на том, что в Москве и Санкт-Петербурге сохраняется высокая конкуренция. Крупные банки-конкуренты «не дают заснуть», поскольку выдвигают на рынок и собственные оригинальные решения. «Моя оценка – монополизации не ожидаю», – заявляет представитель Сбербанка.

Иначе говоря, сложившееся соотношение сил на первичном рынке недвижимости специалист монопольным не считает. Правда, еще в феврале от менеджмента банка звучало, что кредитор «намерен стать центром компетенций по вопросам новой схемы финансирования долевого строительства с использованием эскроу-счетов».

Чем это отличается от монополиста, я не очень понимаю.

Между тем по германскому законодательству монопольное положение фирмы или группы предприятий на рынке возникает, если на одно предприятие приходится свыше 1/3 всего оборота на рынке. А согласно российскому закону «О защите конкуренции» монопольным является положение субъекта, чья доля в сегменте превышает 50%.

Опрошенные представители стройкомпаний отнекиваются (как будто мне тут же кто-то признается) и уверяют, что не ощущают монопольного давления Сбербанка. Но стоит задать вопрос по-другому: «Не фиксируете ли вы шагов по огосударствлению (национализации) отрасли?» – виновато улыбаются и отводят глаза.

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.