Как банк борется с мошенниками

Основные схемы мошенничества с банковскими займами

Многие приемы придуманы мошенниками уже давно и используются по сей день:

  • «Кража личности», или кредит по подложным документам. Чаще всего банкам приходится бороться с оформлением кредитов по поддельным или украденным документам. Если человек теряет паспорт, то становится легкой жертвой для мошенников. В этом случае злоумышленники могут оформить кредит на его имя. Службы безопасности банков тщательно проверяют данные заемщика в случае обращения за автокредитом или ипотекой. Поэтому мошенники предпочитают брать потребительский кредит наличными. После такой махинации долг перед банком остается непогашенным, а имя человека попадает в черный список для банков. Бороться за свою репутацию придется через суд. Рискуют оказаться в похожей ситуации даже те, кто не терял документы. Преступникам достаточно получить доступ к конфиденциальной информации, чтобы использовать имя человека при получении займа в банке.Технологии позволяют мошенникам делать поддельные документы высокого качества. С этим сложно бороться даже при скрупулёзной проверке с использованием специальной техники.

    Следите за своим паспортом, никогда не передавайте его другим людям, потому что бороться с последствиями будет сложно. Конфиденциальные данные не проговаривайте вслух при посторонних.

  • Кредит другу. Случается, что друг просит стать его поручителем или даже взять для него в банке кредит на ваше имя. Якобы он не соответствует требованиям для оформления займа. Пословица не зря гласит: «Хочешь потерять друга – дай ему денег в долг». Все обещания платить по такому кредиту – лишь устная договорённость. Не факт, что она будет соблюдаться. Если же друг не сможет больше отдавать долг банку самостоятельно, то вся ответственность ляжет на вас.Не берите займы и не становитесь поручителем для других лиц – бороться придется за свою репутацию. В крайнем случай дайте взаймы и заранее попрощайтесь со своими деньгами.
  • Семейное мошенничество. Данная схема «семейного» мошенничества не так давно стала популярной, но уже достигла значительных масштабов. Заключается она в оформлении кредитов на родственников. Бороться с ней непросто: многие банки уже выдали миллиарды долларов по паспортам дальних родственников или даже однофамильцев. И это только удачные попытки, еще больше случаев были зафиксированы банками на этапе оформления. Мошенники под видом родственника (хотя бы внешнего сходства) берут максимальное число кредитов в разных банках одновременно.Чтобы не стать жертвой такой махинации, не передавайте свои документы даже тем, кому доверяете. Семейное мошенничество
  • Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах. Во многих крупных сетевых магазинах предлагают купить товары в кредит от известных банков. И здесь тоже приходится бороться с мошенниками. Схема хитроумная и заключается в выкупе техники у клиента за наличные. Например, человек покупает плазменный телевизор, цена которого 100 тысяч рублей. Когда он собирается взять кредит на покупку, к нему подходит некий человек, предлагающий заплатить часть суммы за технику наличными и выплатить оставшийся кредит. От покупателя требуется лишь заплатить первый взнос. Жертва, получив 40 – 50 тысяч рублей наличными, не выплачивает кредит, надеясь на незнакомца. Мошенник после исчезает, а горе-покупатель остается с кредитом, который обязан погасить по условиям договора с банком. Бороться за свою правоту жертвам этой схемы крайне непросто, ведь подпись на бумагах клиент поставил сам.Не верьте, что кто-то будет за вас выплачивать кредит. Если не заключается договор на посредническую деятельность – это повод заподозрить обман. Если вы не сможете оплатить покупку в кредит, то лучше откажитесь от нее.
  • Мошенники среди сотрудников кредитной организации. К сожалению, случаи кредитного мошенничества внутри банков тоже встречаются. Основных схем в этом случае пять. Бывает, что сотрудники банков оказывают злоумышленникам содействие или даже находятся с ними в сговоре. Но чаще мошенники применяют хитрость: делают объявление о «быстром займе без справки о доходах». Когда кто-то обращается и передает свой паспорт для заключения договора, на человека тут же оформляется несколько кредитов. Бывает, что клиента просят еще и оплатить некую сумму за выпуск банком карты. В конце паспорт человеку возвращают и говорят, что кредит не могут выдать по какой-то причине. После этого мошенники предпочитают скрыться, ведь скоро банк начнет бороться с неплатежами и нерадивому клиенту начнут приходить сообщения о реальных долгах по кредитам, к которым он не имеет отношения.Не обращайтесь к частным лицам за кредитом и не оплачивайте услуги банка заранее. Про данные паспорта уже рассказывалось в первом пункте.
  • Звонок от службы банка. Мошенники могут позвонить якобы с телефона банка. Злоумышленники представляются службой безопасности и сообщают, что пытаются предотвратить преступные действия с вашими деньгами. Для этого им необходимы данные банковской карты. Звонок от службы банкаЧтобы не лишится своих денег, никогда не сообщайте данные банковских карт кому бы то ни было. Настоящая служба безопасности банка и так имеет доступ ко всем необходимым им сведениям и борется с мошенниками, попросту блокируя карту при любых подозрительных транзакциях.
  • «Черные брокеры». Этот тип мошенников оказывает помощь в получении кредитов тем, у кого возникают сложности. «Черный брокер» обычно подделывает справку о доходах или обманывает банк, якобы подтверждая место работы заемщика. За эти действия мошенники берут с клиентов деньги, а потом исчезают. Служба безопасности банка борется с фактами подлога, поэтому при обнаружении ложных сведений проблемы начинаются у нерадивого заемщика. Такие махинации портят кредитную историю. Клиент также несет административную и уголовную ответственность за такие действия брокера.Не радуйтесь обману банка с помощью брокера, держитесь от таких посредников как можно дальше, чтобы не очернить свою кредитную историю.
  • Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования. Схема в этом случае такова: мошенники дают объявление о выдаче кредитов на большую сумму с очень маленьким процентом. Когда кто-то обращается за этой услугой, то на подпись дают кипу бумаг, в содержании которых сложно разобраться без помощи юриста. Человека торопят, вынуждая все быстро и не глядя подписывать. Среди бумаг подкладывают договор о продаже квартиры. Позже к жертве стучаться в дверь кредиторы, требуя покинуть жилплощадь.Чтобы не пришлось бороться за свое имущество через суд, внимательно читайте все документы, которые подписываете. Если их смысл вам не ясен, лучше обратиться за юридической консультацией.
Интересный материал  Карта Хоум Кредит Банка (рассрочки, кредитная, дебетовая): партнеры, условия, отзывы, программа Польза

Уголовный Кодекс нашей страны квалифицирует мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение на него права незаконным путем (обман или злоупотребление доверием). Предусмотрено довольно суровое наказание: от штрафа до лишения свободы. Но доказать факт противоправных деяний, относящихся к категории «мошеннические действия», на деле иногда просто невозможно.

А к ответственности злоумышленники привлекаются и вовсе в единичных случаях. Сами правоохранители говорят, что проще не стать жертвой мошенников, чем доказать их вину. Они регулярно предупреждают граждан о появлении новых схем воровства, рассказывают о порядке действий, если вам позвонили мошенники, и т.д. Но банковская сфера в этих сообщениях не затрагивается (кроме махинаций с пластиковыми картами).

А между тем даже простой обыватель сможет назвать пару на его взгляд нечестных уловок финансовых организаций: одна только страховка кредита чего стоит, а ведь еще есть навязываемый мобильный банк, кредитные карты, скачиваемое приложение и т.д. Но банковские служащие – тоже люди, и они тоже любят деньги, а потому не гнушаются в целях личной наживы использовать и гораздо более откровенные способы.

Как банк борется с мошенниками

1. Мошенничество в банке с кредитами

Наиболее распространенный вид махинаций, ставший бичом розничного кредитования. Сравнительно небольшие суммы выдаются огромному количеству заявителей, что затрудняет контроль как за деньгами, так и за недобросовестными сотрудниками.

Обыватели правы: со страховкой кредита все как-то туманно. Вроде бы уже доказано, что обязательно страховать нужно только предмет залога, а в остальных случаях это личное дело заемщика. Но страховки продолжают навязываться и являться одним из основных условий одобрения кредита. Клиента еще и вводят в заблуждение, обещая возврат страховой суммы после выплаты кредита.

На самом деле, никто ее потом не вернет. В некоторых случаях в 14-дневный срок (так называемый период охлаждения) заемщик еще вправе отказаться от страховки без последствий. Чтобы узнать, сможете ли вы вернуть страховую сумму. Нужно внимательно читать кредитный договор.

Как не стать жертвой мошенничества в интернет-банке

В интернете злоумышленники используют те же приемы, что и в объективной реальности. Только интересует их не наличность, а данные банковских карт и электронных кошельков. С них ваши деньги будут сняты и, пройдя через несколько счетов, окажутся в руках жуликов. Мошенники раскинули свои сети повсюду.

Они практикуют взлом баз данных (банков, интернет-магазинов) и фишинг, запрашивая данные карты от имени полиции, банка, или сообщая радостную новость о баснословной удаче в лотерее.

Разрабатывают вредоносное программное обеспечение (вирусы). Вы вводите данные карты для оплаты покупки онлайн, и ПО тут же отправляет их мошенникам.

Схемы мошенничества с банковскими займами

Создают мошеннические сайты, которые всего за день существования приносят огромную выгоду.

Рассчитываясь картой в ресторанах и магазинах, помните, что, отдавая ее сотруднику, вы искушаете его. Конечно, воровать данные будут только нечистые на руку официанты и менеджеры, но зачем на личном опыте убеждаться в этом?

Карта – это кусочек пластика. Гораздо важнее цифры, нанесенные на нее. Именно они становятся достоянием преступников и открывают им широкие возможности покупок в интернете. Банки стараются дать адекватный ответ. Примером внимания к безопасности онлайн-платежей стала 3-DSecure, разработанная компаниями Visa («Verified by Visa») и MasterCard («MasterCard SecureCode»).

Как бы банки ни старались защитить средства своих клиентов, мошенничество в онлайн банке процветает. Все больше экспертов сходятся во мнении: предпринимаемые меры станут эффективными только при условии личной ответственности человека за сохранность денег. Есть рекомендованные правила безопасности:

  • убедиться в использовании защищенного соединения (адрес сайта в адресной сроке начинается с https://) и действительности сертификата шифрования сайта при вводе данных карты для оплаты;
  • установить нулевой лимит или заблокировать карту для онлайн-платежей после оплаты в интернете;
  • не предоставлять полные реквизиты своей платежной карты (в том числе код CVV2/CVC2) сторонним лицам, даже если они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов;
  • не вводить реквизиты своей карты на подозрительных сайтах (если получено сообщение о выигрыше с просьбой указать реквизиты карты для зачисления приза);
  • совершать покупки только со своего личного компьютера (не интернет-кафе);
  • регулярно обновлять антивирусные программы и проверять компьютер на наличие вредоносного ПО;
  • подключить услугу СМС-уведомления о проведенных операциях;
  • немедленно обратиться в банк и заблокировать карту, если возникло подозрение о мошеннической атаке;
  • использовать для платежей в Сети специальную карту (VisaVirtuon, MasterCard Virtual), с которой нельзя снять деньги в банкомате или оплатить обед в кафе. Клиент переводит на нее средства с основной карты, совершает платеж онлайн и забывает о ней до следующей покупки в интернете.

Чтобы минимизировать риск стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил.

  • первое и основное: читайте все документы перед тем, как поставить подпись. Не храните бумагу с записанным пин-кодом рядом с картой, придумайте надежные пароли в интернет-банке. Свои документы не доверяйте никому;
  • при утере паспорта немедленно обращайтесь в отдел полиции;
  • при оформлении на вас кредита по подложным документам требуйте экспертизы почерка и просмотр записей с камер видеонаблюдения;
  • отслеживайте движение средств на счете.
Интересный материал  Семейная ипотека с государственной поддержкой условия процентные ставки калькулятор

Ну и, разумеется, выбирайте надежные финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка.

Правила эти на самом деле несложные, но весьма действенные. Злоумышленники постоянно совершенствуют преступные схемы, активно осваивают интернет-пространство, играют на родственных чувствах, не уважают старость. В погоне за наживой для них все средства хороши. Так не помогайте им безразличием к безопасности собственных средств, проявляйте бдительность.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Где наращивать ресницы — дома или в салоне
  • Безопасно ли наращивать ресницы на дому
  • Какими материалами пользуются хорошие мастера
  • На какие меры безопасности при наращивании ресниц обратить внимание

Сеть студий наращивания ресниц Анны Ключко — крупнейшая в России.

На счету наших мастеров уже 301 кубок, в том числе 74 победы в международных турнирах по наращиванию ресниц. Подобные достижения нельзя назвать случайностью или объяснить их простым везением, потому что:

  • Мы — крупнейшая сеть по наращиванию ресниц в России. Нами выполнено более 50 тысяч процедур.
  • Главное достояние компании — это наши мастера. Специалисты допускаются к работе только после сдачи сложного многоступенчатого экзамена.
  • Наращивание проводится с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента.
  • В работе используются только самые лучшие материалы из Южной Кореи, проверенные многолетним опытом.

Мы хотим, чтобы как можно больше женщин и девушек могли позволить себе создать притягательный взгляд при помощи наращивания ресниц. Поэтому для нас важно оказать процедуру профессионального уровня по доступным ценам.

Firstname Lastname Age
Jill Smith 50
Eve Jackson 94
John Doe 80

Как банк борется с мошенниками

Схемы мошенничества с кредитами уже достаточно хорошо изучены в западных странах, где потребительское кредитование существует давно. Банки борются с мошенниками разными способами.

Существует ряд компаний, которые занимаются аналитикой кредитных операций и помогают банкам бороться с мошенниками. Для противодействия злоумышленникам используются проверенные технологии и алгоритмы, разработанные на основе практического опыта и аналитики деятельности банков.

Лучше всего бороться с мошенниками на этапе обработки кредитной заявки, блокируя попытки преступных действий. Существует специальная система, ведущая точный учет всех поступающих в банк заявок. Причем регистрируются данные заявителей по каждому полю анкеты. Новую заявку система сравнивает с имеющимися данными из базы.

Крупные банки борются с мошенниками, применяя и другие средства:

  • системы скоринга;
  • сверка биометрических данных;
  • база кредитных историй;
  • внешние источники данных;
  • проверка аккаунтов в социальных сетях.

Данные методы помогают бороться с мошенниками уже на этапе оформления бумаг. Если служащие банка засекают злоумышленников, сразу передают информацию в полицию.

В банке МКБ, чтобы бороться с мошенниками, стали применять антифрод-системы, а также использовать данные операторов мобильной связи. В дальнейшем банк планирует подключить и биометрию.

Банк Юникредит заявляет, что борется с мошенниками по алгоритмам собственной разработки. Кроме того, он работает и с партнерами-продавцами, чтобы бороться за свою репутацию и защищать интересы клиентов.

Как банк борется с мошенниками

Существует также организация «Национальный Хантер», которая борется с мошенническими действиями на уровне страны и объединяет уже более 50 финансовых структур. Банки-участники отправляют данные заявителей для обработки на специальной платформе – Hunter. Здесь программа сверяет информацию от банка с имеющейся в базе, чтобы выявить ложные сведения и признаки мошеннических схем. Благодаря данному алгоритму злоумышленники не смогли преступным способом получить уже больше 50 млрд. рублей.

К сожалению, бороться с мошенниками – это лишь ответная реакция на их действия. Злоумышленники пока идут впереди сотрудников банковских служб безопасности, но методы защиты совершенствуются.

Клиентам банков следует быть внимательными и бороться за свои интересы, не полагаясь только на финансовое учреждение. Особенно это касается операций, проводимых онлайн:

  • Крайне важно установить на стационарный компьютер и на мобильное устройство антивирусные программы. Следите, чтобы они были обновлены до последних версий. Эти программы будут бороться с вредоносными и программами-троянами.
  • Не стоит открывать сомнительные письма, полученные якобы от банка и, конечно, нельзя переходить по ссылкам из такой рассылки.
  • Заходя на сайт банка, проверяйте его написание в адресной строке браузера. Защита от мошенников при онлайн-платежах
  • Обязательно смотрите на обозначение SSL сертификата (это замочек зеленого цвета слева в адресной строке), а также обращайте внимание, чтобы адрес сайта банка начинался с https:// (это защищенный протокол). Если эти условия не соблюдены, то вводить свои данные нельзя (браузер в этом случае выделяет адрес сайта красным, или же вы видите перечеркнутый замочек и https).
  • Если вы скачиваете банковское приложение на мобильное устройство (из Google Play, App Store, Winstore), сначала проверьте, что оно действительно разработано банком.
  • Никогда не говорите никому пароли к интернет-банку, коды из смс, а также данные банковской карточки, включая PIN и CVV коды.
  • Для покупок через интернет лучше пользоваться виртуальными банковскими картами, на которых лежит только необходимая вам сумма.
  • Не нужно давать свою карту в руки другим людям, даже если вы расплачиваетесь ей в магазине или кафе. Всегда можно подойти со своей картой к кассе или терминалу и самостоятельно провести оплату. Снятие наличных с карты
  • Снимайте наличные с карты в банкоматах, которые стоят внутри отделений банка.
  • Бороться с мошенниками можно, указав максимальные суммы для снятия в банкоматах и для операций в интернете. Если есть такая возможность, указывайте те страны, где можете пользоваться картой.
  • Откажитесь от тех услуг банка, которыми не пользуетесь: овердрафт и кредит на дебетовой карте.
  • Пользуйтесь смс и e-mail оповещениями от своего банка.
  • Обязательно подключите к своим картам 3-D Secure, если ваш банк поддерживает эту технологию и может обеспечить ее применение.
  • Пользуйтесь возможность переложить деньги с карты на накопительный счет. Многие банки позволяют открыть быстрый бессрочный вклад с небольшим процентом, как раз для того, чтобы не держать на карте крупную сумму денег.
  • Старайтесь при оформлении в банке выбирать карты с чипом, а не с магнитной полосой.
  • Не стоит делиться в социальных сетях информацией об остатке на своем счете, а также выкладывать реквизиты или другие личные данные, поскольку они могут оказаться в руках мошенников.
Интересный материал  Дебетовая карта РЖД Бонус - где оформить в 2020 году?

Куда обращаться, если вы столкнулись с мошенничеством в банке

При любом внутреннем банковском мошенничестве подавайте официальную претензию руководству организации – это необходимый шаг. Обязательно укажите причину обращения и требования (общая проверка или привлечение к ответственности конкретного сотрудника). Бывает, что банк заинтересован в чистке рядов, и ваш вопрос решится уже на этом этапе.

Но даже если заявление не принимают или ответ на него не удовлетворил вас, обязательно сохраните эти бумаги для последующего предъявления в суде. Если банк не желает контактировать и решать вопрос в мирном порядке, далее последует обращение в Центробанк, судебные инстанции, полицию. Правоохранительные органы будут заниматься и расследованием факта телефонного мошенничества.

Теперь подробнее о документах. Претензия к банку оформляется следующим образом:

obrazec_pretenzii_v_bank

  • наименование банка и ФИО адресата;
  • ФИО заявителя номер контактного телефона и адрес для ответа;
  • «Претензия»;
  • факты, отражающие суть;
  • ссылки на положения договора, номера законов и других нормативных актов;
  • требования к банку;
  • просьба рассмотреть обращение в определенный срок;
  • подпись клиента и дата составления претензии.

Приложите копии кредитного договора, распечатанные скрины экрана с сообщениями о списании средств и т.д.Необходимо оформить претензию в двух экземплярах, при этом проследите, чтобы на вашем комплекте обязательно стояла печать о вхождении. Это проще при личном обращении, но можно отправить документы заказным письмом с уведомлением о вручении.

Срок рассмотрения претензий регулируется внутренним регламентом финансовой организации, но может быть также прописан в договоре. Стандартным является 30-дневный период, который сокращается до оговоренных в Законе «О защите прав потребителей» 10 дней, если речь идет о нарушении этих прав и условий договора.

Если потребуется дальнейшее обращение в правоохранительные органы, то полученный ответ нужно приложить к заявлению вместе с другими имеющимися у вас доказательствами мошенничества. В документе следует изложить обстоятельства преступления, нанесенный ущерб, описать действия преступников. Но и это не обязательно окончательный шаг, потому что, рассмотрев заявление, полиция может вынести решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Тогда вам придется писать заявление уже в прокуратуру, а к нему присовокупить, помимо прочего, и ответ правоохранителей.

Параметры аутентификации во время телефонного разговора с клиентом

Отдельно стоит рассмотреть мошенничество в мобильном банке, которое сложно квалифицировать как сугубо внутрибанковское, ведь данные карты могли достаться злоумышленникам разными путями. С карты пропадает определенная сумма, но это не означает, что клиент должен впасть в отчаяние и оплакивать украденные деньги.

Проанализируйте: нет ли долгов, которые могут взыскать приставы, не является ли списание платой за годовое обслуживание карты, а, может, это автоплатеж за коммунальные услуги. Если ничего подобного в голову не приходит, нужно немедленно обратиться в банк с требованием блокировки карты, затем написать заявления: о несогласии с транзакцией – в финансовую организацию, о хищении денежных средств и мошенничестве – в правоохранительные органы.

Ответственность за мошенничество в банке

Мошенники существовали всегда: картежники, наперсточники, гадалки, целители. С развитием рыночных отношений возникли новые виды обмана, и банковское мошенничество в их числе. Законодательно такие махинации совсем недавно выделены в отдельные статьи Уголовного кодекса. Но теперь мошенничество в банке (статья 159.1, 159.

Хищение может рассматриваться как мошенничество только в случаях, когда:

  • есть потерпевший, из-за обмана лишившийся имущества или денег;
  • преступник действовал умышленно;
  • преступление совершено через обман или злоупотребление доверием (без насилия и угроз);
  • преступник может завладеть не только имуществом, но и правами на него.

Для наступления уголовной ответственности по ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации необходимо, чтобы в деяниях обвиняемого содержались все признаки состава данного преступления. Но вот именно это доказать труднее всего. Ведь зачастую на документах – собственноручно поставленные подписи клиента, не посчитавшего нужным прочесть договор и квитанции.

А доказать обман (то есть сообщения заведомо ложной информации или умалчивания некоторых фактов) еще сложнее. В качестве доказательства суд рассмотрит только качественные аудио- и видеозаписи, но, обращаясь за кредитом в банк, редкий клиент озаботиться созданием такого архива «на всякий непредвиденный случай». В результате мошенники остаются безнаказанными, а число их преступлений продолжает неуклонно расти.

Норма статьи 159.1 (мошенничество в сфере кредитования) распространяется на заемщиков, предоставивших банку ложные сведения о себе. А вот ответчиками за мошенничество с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ) могут стать и сотрудники банков. Но, попавшись на уловки злоумышленников, вы не обязаны квалифицировать их действия, для этого есть специальные структуры. Вам нужно лишь указать на статью «Мошенничество» и представить свои доказательства.

Но помните, что такие преступления легче предупредить, чем расследовать. И, чтобы не задаваться тяжелым вопросом: «Я узнал про мошенничество в банке, что делать?», стоит проявлять предельное внимание к используемым банковским продуктам. Лучше перестраховаться, чем лишиться кровно заработанных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.