Преимущества и недостатки кредитных банковских карт

Особенности дебетовой карточки

Дебетовой картой (расчетной, зарплатной, пенсионной или социальной) называют вид платежного инструмента в форме пластиковой карточки, с помощью которой владелец совершает безналичные расчеты или обналичивает с ее счета деньги в банкоматах.

Карточку привязывают к счету владельца, и с ее помощью он может проводить различные операции в пределах находящейся на счете суммы.

По сути, пластик становится своеобразным кошельком, которым очень удобно пользоваться – расплачиваться в магазинах, оплачивать услуги, переводить средства на счета других пользователей, обналичивать деньги.

За пользование некоторыми услугами, предоставляемыми продуктом, финансовая организация может брать оплату.

Комиссия может взиматься за выпуск пластика, годовое обслуживание продукта, переводы на счета других банков, обналичивание средств в «чужих» банкоматах.

Часть услуг, таких как пользование онлайн-банкингом и мобильным приложением, получение СМС-уведомлений может предоставляться бесплатно.

Преимущества и недостатки кредитных банковских карт

Относительно недавно к ним присоединилась российская платежная система «Мир», работающая строго на территории страны.

Карточки могут быть различных статусов. Чем выше категория расчетной карточки, тем большим количеством опций она наделена, и большим числом привилегий пользуется ее владелец.

По сути, кредитная карта — это один из видов банковского кредитования. При оформлении продукта, претендент должен документально подтвердить ежемесячный доход и официальное трудоустройство, в зависимости от требований банка, могут потребоваться и другие документы.

Получив кредитку, владелец вправе пользоваться деньгами финансовой организации, предоставленными ему в кредит.

Оформление кредитки проходит быстрее и проще, чем получение потребительского кредита. Владелец кредитной карты использует заемные средства для своих целей, не отчитываясь перед кредитором.

Интересный материал  Дебетовая карта Momentum от Сбербанка (условия, лимиты снятия, как получить)

Размер кредитной карточки зависит от:

  • доходов заемщика;
  • качества представленного пакета документов;
  • статуса продукта;
  • кредитных условий банковской организации.

При оплате пластиком в платежных терминалах комиссия не взимается. На большинство кредиток устанавливают беспроцентный период, во время действия которого за пользование кредитными деньгами заемщик не оплачивает процентов.

Длительность грейс-периода зависит от условий банковской организации – от 30 до 180 дней.

Об основных отличиях продуктов

  • гибкий график погашения
  • отсутствие первоначального взноса
  • кредитная линия автоматически возобновляется
  • возможность оплачивать покупки во многих странах мира, а также в сети Интернет.
  • утерянная кредитная банковская карта быстро блокируется и просто восстанавливается.
  • людям, часто выезжающим заграницу не нужно брать с собой и декларировать вывозимую валюту, так как можно рассчитываться по счетам банковской картой.
  • держателю платежной карты удобно оплачивать товары и услуги, нет необходимости носить  с собой крупные суммы денег.

Основным отличием дебетовой карты от кредитки называют происхождение средств на карточном счете. В первом случае – это личные деньги держателя карты, во втором – средства банка.

Существуют различия и в оформлении продуктов. Дебетовую карту оформить легче, она выдается практически без отказов.

Получить кредитную карту сложнее – нужно собрать пакет документов, иметь положительную кредитную историю и соответствовать некоторым требованиям кредитной организации.

Собственно, это вся информация о различиях дебетовых и кредитных карт на сегодня. Используйте свои займы рационально!

О зарплатной карте

В рамках зарплатного проекта банка клиент или его работодатель могут открыть зарплатную карту, которая также является дебетовой. Обычно такие карточки открываются бесплатно.

При длительном пользовании продуктом, на карточный счет может быть установлен по соглашению сторон овердрафт. Так называют кредитную линию, которая открывается на непродолжительное время.

Если на балансе закончились средства, владелец может пользоваться деньгами банка, предоставленными на овердрафте. Как только поступит зарплата, задолженность автоматически спишется.

Главные недостатки кредитных карт

Одним из основных минусов банковских карт является наличие ограничений (ежедневных и ежемесячных) на сумму снятия денежных средств со счета.

Интересный материал  Налог на банковские переводы с карты на карту существует или нет

В России недостаточно развита сеть торговых точек, принимающих кредитные карты, а также банкоматов, где можно обналичить средства.  Кроме того, в РФ пока не предусмотрена возможность при оплате кредитной картой оставлять «чаевые», если они не включены в общий счёт.

Серьёзным недостатком  кредитных карт считается высокая (от 3%) комиссия за снятие наличных средств с банкомата. Кроме того, при длительном использовании кредитных средств реальная процентная ставка  довольно высока и не очень выгодна для заёмщика.

О преимуществах и недостатках платежного инструмента

У дебетовой карты есть свои преимущества и недостатки. Положительными качествами продукта считают:

  • оперативное оформление на основании данных паспорта;
  • отсутствие комиссий или невысокая оплата за обслуживание;
  • беспроцентное обналичивание средств в банкоматах банка-эмитента;
  • возможность оплачивать пластиком покупки и услуги в торговых точках и онлайн;
  • на средства на карточном счете могут начисляться проценты;
  • возможность перечислять деньги на счета других пользователей;
  • возможность пользоваться платежным инструментом за рубежом.

Минусом дебетовой карточки называют наличие оплаты за годовое обслуживание некоторых расчетных карт.

Относительные недостатки и достоинства кредитных банковских карт

Одним из важнейших преимуществ кредитных  карт называют их «безопасность» — без знания PIN-кода средства с украденной или найденной кредитки нельзя потратить,  как бумажные наличные деньги. Однако есть и обратная сторона медали: существует вероятность несанкционированного доступа к вашему счёту со стороны киберпреступников.

Возможность пользоваться заёмными средствами предоставляется банком не бесплатно и процентная ставка при этом существенно выше, чем по другим кредитным продуктам. С другой стороны у клиентов есть возможность сэкономить на оплате процентов, используя особенности периода  льготного (беспроцентного) кредитования.

К тому же на остаток денежных средств по счёту обычно начисляется небольшой  процент, который поможет частично перекрыть хотя бы расходы на обслуживание карты. Кроме того, существуют совместные Cash back программы банка и магазина (при безналичной оплате продукции кредитной банковской картой клиенту возвращают на карточный счёт некий процент от суммы его покупки) и различные кобрендинговые проекты, позволяющие покупателям получать скидки на те или иные товары и услуги.

Интересный материал  ТОП 10: Дебетовые карты МКБ оформить онлайн-заявку

О преимуществах и недостатках кредиток

Положительными моментами кредитных карт считают:

  • возможность совершать безналичные операции и обналичивать деньги;
  • возможность погашать задолженность досрочно в полном объеме и частично;
  • наличие льготного периода;
  • возможность использовать платежный инструмент за границей;
  • возобновление кредитной линии после возврата займа.

К недостаткам продукта относят:

  • необходимость платить проценты за использование заемных средств;
  • необходимость предоставления различных документов при оформлении карты;
  • штрафные санкции при нарушении кредитных обязательств.

Оба продукта можно оформить, посетив отделение банковского учреждения, или заказав продукт онлайн на сайте банка. Некоторые карты могут быть доставлены на дом или на работу заказчика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.