Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка (Tinkoff Black)

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве и не открыто ни одного отделения. Работают там 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

  • дебетовые (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
  • кредитные (например, Тинькофф Платинум).

Ранее я уже писала о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать.

Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Она не единственная в продуктовой линейке банка. Но об этом позже…

Начать пользоваться

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести пин-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с экрана телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

В банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

  • Если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации.
  • В приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка (Tinkoff Black)

В любых банкоматах. При снятии наличных денег в сумме свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 150 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Пополнение внутренним или внешним банковским переводом:

  • комиссия отсутствует, если перевод делаете в валюте, в которой открыли счет;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет, для рублевой карты;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет для карт в $ и € (только для первых 4 операций);
  • начиная с 5-й операции плата за перевод составляет 0,01 $ и 0,01 € соответственно.

Плата за пополнение наличными через партнеров:

  • отсутствует, если сумма не более 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €;
  • 2 %, если сумма превышает 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €.

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток счета. По рублевому счету – 6 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Но необходимо знать, что сделать это можно только, если:

  • остаток на счете не больше 300 000 руб. (для рублевой), 10 000 $ или 10 000 € (для валютных);
  • за месяц вы должны оплатить покупки на сумму не менее 3 000 руб. По валютным карточкам такого ограничения нет.

В остальных случаях проценты не начисляются.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка (Tinkoff Black)

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить денежный вопрос. Сколько стоит ее обслуживание?

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

  • рублях,
  • долларах США,
  • евро.

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2018 г.) Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору.

Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах. Самые важные моменты, на которые стоит обратить внимание.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

  • Остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.
  • Если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке.
  • Вы получили там же кредит наличными.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Вид операции/Вид дебетовой карты $
Внутренний банковский перевод бесплатно бесплатно бесплатно
Внешний банковский перевод бесплатно 15 $ 15 €
Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка

бесплатно

(до 150 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше)

бесплатно

(до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше)

бесплатно

(до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше)

Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка

90 руб.

(до 150 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.)

3 $

(до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $)

3 €

(до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €)

Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка 2 %, минимум 90 руб. (свыше 150 000 руб. в месяц)

2 %, минимум 3 $

(свыше 5 000 $ в месяц)

2 %, минимум 3 €

(свыше 5 000 € в месяц)

Снятие наличных через собственные банкоматы

бесплатно

(до 150 000 руб. в месяц при любой сумме операции)

бесплатно

(до 5 000 $ в месяц при любой сумме операции)

бесплатно

(до 5 000 € в месяц при любой сумме операции)

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное.

СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 39 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка (Tinkoff Black)

Для лучшего понимания овердрафта почитайте мою статью “Что такое овердрафт?”

Как заказать и получить карту Tinkoff Black

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите ФИО, свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1 — 2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (домой или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат пин-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Прежде чем выбрать карту Тинькофф, определитесь, для каких целей вам она нужна – тратить деньги в магазинах, копить их, получать на карту зарплату.

Чтобы не ошибиться, следуйте экспертным советам.

По дебетовой карте стоимость обслуживания минимальная, но знать «сколько», всегда полезно.

Как мне сообщил представитель банка, с которым я общался в интерактивном чате, каждый клиент имеет право запросить оформление овердрафта.

Изначально карты выпускают без этой опции. Размер доступных средств сверх остатка на счете и стоимость услуги банк определяет в индивидуальном порядке.

И дебетовые и кредитные клиенты Тинькофф бесплатно пользуются интернет-банкингом и мобильным приложением.

В интернет банкинге и мобильном банке пользователю доступна статистика обо всех операциях по карте. А ещё здесь удобно планировать траты и копить деньги, создав отдельный счёт-сейф.

В любых банкоматах снятие наличных по карте Тинькофф бесплатно – но при условии, что вы снимаете более 3000 рублей.

За банковские переводы тоже не берут комиссии за исключением особых случаев. Как раз о них следует заранее узнать в тексте соглашения или разделе «Тарифы» на сайте банка.

Пользуйтесь объективными сетевыми ресурсами с реальными отзывами – Банки.ру, Сравни.ру, а также данными рейтинговых компаний. Я проштудировал несколько десятков сообщений пользователей – положительных отзывов на порядок больше, чем ругательных. Банк действительно удобен и ориентирован на клиентов.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка (Tinkoff Black)

Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:

  • с обычной покупки – 1 %,
  • с покупки из отдельных категорий – 5 %.

Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.

По специальным предложениям от партнеров – 3-30 %. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 6 000 руб.

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы.

Условия использования

Обслуживание по дебетовой Тинькофф Блэк может быть как платным, так и бесплатным. Чтобы использовать карту бесплатно, нужно соблюсти несколько условий. Также, если соблюсти ряд требований, то можно бесплатно снять деньги со счета, пополнить баланс и перевести средства. По дебетовому пластику действуют программы кэшбэка и специальные предложения.

Для того чтобы бесплатно пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка, нужно выполнить одно из трех условий:

  1. Открыть вклады, баланс на которых суммарно превысит 50 тыс. рублей.
  2. Оформить кредит, который выдадут на карт-счет.
  3. Установить неснижаемый остаток на балансе более 30 тыс. рублей.

Снятие денег с дебетовой карты Тинькофф

Во всех остальных ситуациях со счета ежемесячно снимают по 99 рублей. За год выходит 1188 рублей.

Условия Оплата
Снятие до 100 тыс. рублей ежемесячно при размере одной операции от 3 тыс. рублей через партнеров Тинькоффа Бесплатно
Снятие до 100 тыс. рублей за расчетный период при сумме одной операции до 3 тыс. рублей через партнеров банка 90 рублей
При снятии от 100 тыс. рублей через партнеров организации Tinkoff 2%, но не меньше 90 рублей
Вывод до 500 тыс. рублей за расчетный период в своих банкоматах Бесплатно
Условия Оплата
При снятии до 5 тыс. $ или € в месяц при размере одной операции от 100 $ или € через партнеров Тинькофф Бесплатно
При выводе через партнеров до 5 тыс. $ или € ежемесячно при одной операции до 100 $ или € 3 $ или €
При снятии через партнеров Тинькова от 5 тыс. $ или € в месяц 2%, но минимум 3 $ или €
При выводе в банкоматах Тинькофф от 5 тыс. $ или € за расчетный период Бесплатно

Выгодно снимать деньги через собственные банкоматы, но их сложно найти в небольших населенных пунктах. Для удобства поиска лучше всего подходит мобильное приложение, где обозначены все банкоматы, как свои, так и партнерские.

Бесплатно перевести средства с карты Тинькофф на карту другой финансовой организации можно на сумму до 20 тыс. рублей за расчетный срок. При переводе большей суммы снимают комиссию 1,5% от превышения, но минимум 30 рублей. По счетам в иностранной валюте такая услуга недоступна. Перевод на Tinkoff Black бесплатный.

Способы пополнения дебетовки Блэк:

  1. Перевод с карт-счета другого банковского учреждения через сервисы Тинькоффа. Зачисление средств происходит сразу же.
  2. Наличными через банкоматы Tinkoff. Можно пополнить как рублевый счет, так и в иностранной валюте. Зачислить деньги на счет можно и без карты, с помощью смартфона с функцией бесконтактных платежей или через QR-код.
  3. Наличными через партнеров финансовой организации. Пополнение до 150 тыс. рублей за расчетный период бесплатное.

Все дебетовые карты Тинькофф Банка →

На пластиковую карту можно оформить перечисление зарплаты или пенсии. Для этого работодателю или в ПФ понадобится принести номер лицевого счета. На месте написать заявление на перевод денег.

На рублевый счет проценты выплачивают в размере 5% в год при остатке до 300 тыс. рублей и тратами от 3 тыс. по карте за расчетный период. В остальных случаях проценты не выплачивают. Для счетов в долларах и евро установлен доход в размере 0,1% годовых. Его выплачивают только на остаток до 10 тыс. $ или € при тратах в любом размере.

Также по дебетовой карте действует программа кэшбэка:

  1. За приобретения в магазинах, которые сотрудничают с Tinkoff Bank — кэшбэк до 30%.
  2. При покупках по 3 категориям, которые владелец устанавливает самостоятельно, ежемесячно — 5%.
  3. За каждые потраченные 100 рублей по остальным категориям покупок — 1%.

Партнеры Тинькоффа периодически публикуют специальные предложения, по которым начисляют скидку или кэшбэк в повышенном размере. Информацию можно найти на сайте банка или магазина-партнера, который проводит акцию.

Проценты на остаток и кэшбэк начисляют только по окончанию расчетного периода.

Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А сделаю, как часто советуют эксперты: выпишу в один столбик все плюсы, в другой – все минусы. А потом мы сможем оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение. Этим мы сейчас с вами и займемся.

Достоинства:

  1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
  2. Заявка подается онлайн, не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
  3. Получение наличных в любом банкомате. Тинькофф Банк начинает устанавливать собственные банкоматы, но снять деньги вы можете в банкоматах любого банка.
  4. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
  5. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 6 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки.
  6. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
  7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн. руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
  8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение пин-кода, необходимости получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц. Установив небольшую сумму снятия в сутки, можно быть уверенным, что ваши деньги останутся в сохранности. Особенно это актуально для путешествующих в страны Азии, в которых часто считывают данные карты и снимают все деньги со счета.

Недостатки:

  1. Достаточно высокая стоимость обслуживания (99 х 12 месяцев = 1 188 руб.) Но есть и бесплатные варианты.
  2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
  3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
  4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
  5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
  6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
  7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
  8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.), и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь), и, пожалуйста, добро пожаловать в “минус”.
  9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

  • покупок (Азбука Вкуса, Ulmart, “Связной клуб”),
  • онлайн-покупок (AliExpress, eBay, Lamoda),
  • путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip),
  • игр (All Games, Google Play),
  • футбольных болельщиков (Visa FIFA World Cup™ Edition),
  • защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines

Это специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

Возврат кэшбэк:

  • 8 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 3 % при бронировании авиа и ж/д билетов (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 тыс. руб.)

Накопленные мили можно потратить на приобретение билетов авиакомпаний. Кроме этого, на остаток по счету начисляются 6 % годовых. Но в отличие от Тинькофф Блэк это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 тыс. руб. в течение месяца (по Тинькофф Блэк – 30 тыс. руб.) В других случаях – 299 рублей в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

  • 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
  • 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
  • 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 150 тыс. руб.). В прочих случаях – 190 рублей в месяц.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка (Tinkoff Black)

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

Заключение

Я рассказала обо всех нюансах использования дебетовой карты Тинькофф Банка, в том числе и о тех, которые проявляются только после внимательного изучения банковских документов. Стоит ли оформлять заявку на ее получение? Решать только вам. Но разумно сначала тщательно изучить все доступные на сегодня пластиковые платежные средства. Например, в обзоре “Лучшие дебетовые карты”.

Буду рада, если вы дополните статью своими комментариями и отзывами о карте Tinkoff Black или других дебетовых карточках банка.

Дебетовые карты Тинькофф представляют собой удобный инструмент для оплаты и накопления личных средств, получая, при этом, дополнительное вознаграждение.

Интересный материал  Пополнение карты Ренессанс Кредит: способы пополнения без комиссии, пошаговая инструкция.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.