Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке и ВТБ в 2020 году

С чего стоит начать

Собственная жилплощадь – это комфорт, стабильность и уверенность жизни любой семьи. При этом весомая доля российских граждан имеет возможность решить квартирный вопрос только с помощью ипотеки.

Ипотечный кредит – это всегда большая переплата банку и существенные риски для заемщика. Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность, определиться с типом приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную программу ипотеки, внимательно изучить ее условия, а также сопоставить преимущества и недостатки будущих обязательств.

Ключевые плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

  • возможность купить жилье и сразу заселиться в него (в случае приобретения вторички);
  • юридическая чистота сделки (стороны сделки и сам объект недвижимости тщательно проверяется);
  • равномерное распределение оплаты долга банку без серьезного урона для бюджета семьи;
  • надежное инвестирование средств в недвижимость.

Но не стоит забывать о минусах, среди которых:

  • ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (его нельзя подарить, продать без согласия банка-залогодержателя);
  • риск утраты квартиры в случае злостных нарушений условий кредитного договора;
  • существенная итоговая переплата по кредиту (итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз);
  • необходимость уплаты первого взноса (не менее 10% от цены жилплощади);
  • обязательные сопроводительные расходы при оформлении ипотеки, которые еще больше увеличивают итоговую стоимость кредита (например, имущественная страховка).

Какие расходы существуют по ипотеке

Перед принятием окончательного решения о целесообразности оформления ипотечного кредита и подачей кредитной заявки каждый потенциальный заемщик должен крайне внимательно подойти к суммированию всех предстоящих расходов, из которых складывается итоговая стоимость ипотеки.

Стандартный ипотечный займ подразумевает основные (обязательные) и дополнительные издержки. К первым относятся:

  • внесение первоначального взноса на счет продавца;
  • оплата процентов за пользование заемными средствами кредитора;
  • оформление страховки (оплата страховой премии);
  • заказ отчета об оценке приобретаемой недвижимости;
  • уплата госпошлины за регистрацию ипотечной сделки;
  • расходы при расчете между сторонами (посредством банковской ячейки или аккредитива).

При этом дополнительно с клиента могут взиматься следующие платежи:

  • плата за рассмотрение заявки;
  • нотариальные расходы (на оформление и удостоверение согласий, доверенностей, договоров и т.д.);
  • банковские издержки (например, единовременная плата за понижение кредитной ставки по ипотеке);
  • расходы на риелтора и юриста.

ШАГ 1: Определяемся с программой кредитования

Что нужно принести из документации в финансовую организацию, когда ипотечный кредит оформляется молодой семьей? Под молодой семьей понимается официально зарегистрированный союз двух лиц, в котором хотя бы один из них не достиг возраста 35 лет. Также они должны иметь детей.

Необходимые документы, которые дополнительно понадобится подготовить лицам:

  • документ, являющийся доказательством того, что брак между лицами официально зарегистрирован;
  • бумаги о появлении детей.

Если в качестве первоначального взноса граждане планируют передать величину материнского капитала, то нужно принести:

  • соответствующий сертификат;
  • справку, взятую в пенсионной организации, о сумме по остатку средств.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке и ВТБ в 2020 году

Полный список документов для ипотеки в Сбербанке для лиц, в каждом отдельном случае будет разным, зависит от того, какую именно программу кредитования они выбрали. Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке именно вам, можно узнать, обратившись к специалисту банковского учреждения.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

В 2020 году потенциальным ипотечным заемщикам доступны 10 основных программ:

  1. Рефинансирование
  2. Приобретение строящегося жилья
  3. Приобретение готового жилья
  4. Строительство жилого дома
  5. Загородная недвижимость
  6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  7. Ипотека плюс материнский капитал
  8. Военная ипотека
  9. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  10. Гараж или машино-место

Большинство из приведенных кредитов выдаются в размере от 300 тыс. рублей (максимальная сумма ограничивается платежеспособностью клиента и оценочной стоимостью приобретаемого жилья) на срок не больше 30 лет. Исключением являются программы «Семейная ипотека» (до 8 миллионов рублей), «Нецелевой займ под залог» (не более 10 миллионов рублей) и «Военная ипотека» (до 2,629 миллионов рублей). Предельный срок кредитования по последним двум не может превышать 20 лет.

Ставки по ипотеке в Сбербанке варьируются в зависимости от выбранного продукта и присоединенных допуслуг. Минимальное значение ставки по кредиту без участия государства – 6,5%. Детальный разрез по процентам представлен далее.

К приведенным ставкам Сбербанк может применять скидки и надбавки. Среди возможных скидок:

  • — 0,3 п.п. – при покупке квартиры на портале «ДомКлик»;
  • — 0,4 п.п. – для клиентов, относящихся к категории молодых семей.

Надбавки:

  • 1 п.п. – если заемщик отказался от полной страховки;
  • 0,5 п.п. – для сторонних клиентов, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке;
  • 0,2 п.п. — при первом взносе менее 20%;
  • 1 п.п. – увеличение ставки на период регистрации ипотечной сделки.

Ипотека Сбербанка в 2020 году – ставки и условия

Каждый заемщик сегодня может воспользоваться специальным онлайн калькулятором, а при знании процентной ставки в 2020 году  и прочих условий предоставления ипотеки в Сбербанке, рассчитать сумму ежемесячного взноса и итоговую стоимость жилищного кредита.

Данная возможность появилась несколько лет назад и теперь клиенты не идут слепо оформлять крупный займ, а сначала пробуют рассчитать размер взноса за месяц и соотнести этот параметр со своими финансовыми возможностями. Чтобы это сделать, недостаточно знать только предполагаемую сумму или срок возврата долга.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке и ВТБ в 2020 году

Необходимо иметь представление о параметрах выбранной программы кредитования и о ставке, которую банк будет применять по конкретному соглашению. Давайте рассмотрим все вопросы, связанные с жил.

кредитованием граждан в 2020 году и выясним, какие условия предлагает кредитор населению, а также, какие изменения могут произойти в новом году в этой сфере.

Пока неизвестно, стоит ли ожидать существенного понижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году, хотя кредитора и предлагает потенциальным клиентам выгодные условия. Ключевым новшеством может стать пересмотр размера первоначального взноса по кредиту на жилье – до 20-30% от стоимости квартиры или дома.

Пока конкретной ставки по процентам не указано, поскольку для каждого клиент показатель определяется индивидуально. Наиболее выгодным считается 7,1% годовых, но в случае приобретения жилплощади в новостройки, процент может быть даже меньше 6-7% годовых.

На заметку! Не так давно, руководитель Сбербанка России делал заявление, что в течение ближайшего года-двух, ипотечная ставка будет снижена до 7%. Аналогичное мнение высказывал и В. Путин.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке и ВТБ в 2020 году

Сегодня базовые ставки по жилищному кредитованию в Сбербанке держатся на уровне в 10,4-10,5%, что не очень соответствует снижающейся инфляции. По некоторым высказываниям российских аналитиков ставка по жил. займам должна начинаться от показателя в 6,5%.

Интересно! В октябре прошлого года руководства СБ РФ говорило о том, что при снижении инфляции до уровня в 3%, процентный показатель снизится до 5%.

Для информации стоит привести слова Г. Грефа, который на встрече с Д. Медведевым говорил о высокой вероятности того, что новый год станет рекордным по спросу на жил.кредитование.

Интересный материал  Как узнать пин код карты Тинькофф если забыл

Отдельно внимание стоит уделить тому, какие ставки и условия по ипотеке от Сбербанка будут действовать в 2020 году.

Дело в том, что уже сегодня людям предлагается возможность выбрать наиболее подходящее предложение из действующих акций и проектов, чтобы оформить займ на максимально выгодных условиях.

Рассмотрим подробнее наиболее подробные варианты получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году, руководствуясь теми проектами, которые предлагаются людям сегодня.

Важно! Даже если процентные показатели в будущем изменяться, по действующим кредитам ставка пересмотрена не будет.

Распространенным вариантом получения жилищного кредита в СБ считается оформления займа на покупку квартиры в строящемся объекте, либо на приобретение иного строения жилого типа на первичном рынке недвижимости. В качестве основных условий кредитования можно назвать следующие:

  • сумма, в руб. – от 300 тыс.;
  • период, лет – до 30;
  • % – от 7,1.

Важно! Для каждого клиента решение о предоставлении кредита принимается индивидуально, с учетом, предоставленных документов и личности заемщика.

В последние годы надежным вариантом инвестирования денег стала покупка недвижимости. Кредит выделяется на покупку жилья или другого объекта жилого типа на вторичном рынке.

В качестве основных параметров можно отметить такие:

  • сумма, в руб. – от 300 тыс.;
  • период, лет – до 30;
  • % – от 8,6.

Данный вариант подходит людям, которые хотели бы купить жилье в конкретном, уже застроенном районе населенного пункта. Условия кредитования зависят от личности соискателя и представленных им документов.

Одним из гарантированных вариантов получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году на выгодных условиях является оформление займа с господдержкой.

Это связанно с тем, что в январе текущего года начала действовать новая программа, позволяющая получить скидку в виде снижения процентов на первые несколько лет кредитования для семей, где родился второй или третий ребенок.

Срок действия программы – до 31.12.2022 года. В качестве основных характеристик кредитования, можно назвать:

  • сумма, в руб. – до 8 млн;
  • период, лет – до 30;
  • % – от 6.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке и ВТБ в 2020 году

Родители должны будут документально подтвердить факт рождения детей, а также, внести необходимую сумму начального взноса по кредиту.

Желающие смогут получить деньги не только на покупку дома, но и на его строительство. Здесь действуют свои условия:

  • сумма, в руб. – от 300 тыс.;
  • период, лет – до 30;
  • % – 10.

Внимание! Поскольку речь идет о целевом кредите, то в дальнейшем, заемщику придется представить документы, касающиеся расходования денег на стройматериалы и на оплату услуг строительных компаний.

Ипотека выдается и на покупку дачи, либо садового участка. Заемщик может не только купить, но и самостоятельно построить дом (иные объекты). В качестве основных условий следует отметить:

  • сумма, в руб. – от 300 тыс.;
  • период, лет – до 30;
  • % – 9,5.

Внимание! Первоначальный взнос по таким кредитам начинается от 25% стоимости объекта.

Если у заемщика недвижимость в собственности уже имеется, то он вполне может приобрести другую квартиру, взяв кредит нецелевого характера, под залог объекта. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие:

  • сумма, в руб. – до 1 млн;
  • период, лет – до 20;
  • % – от 12.

Недостатком такого варианта является высокая процентная ставка и лучше заранее воспользоваться ипотечным калькулятором от Сбербанка, чтобы понять, сколько придется платить ежемесячно в 2020 году.

Для молодой семьи, в которой родился второй ребенок, выгодно будет обратиться в банк и оформить жилищный кредит под материнский капитал.

Для этого, предварительно нужно получить сертификат МСК. Условия кредитования такие:

  • сумма, в руб. – от 300 тыс.;
  • период, лет – до 30;
  • % – 8,9.

Внимание! Заемщик может самостоятельно выбрать, как будет использована сумма МК – в качестве начального взноса или для оплаты кредита.

Выгодные условия по жилищному кредитованию предлагаются военнослужащим. В будущем году, СБ будет оформлять займа участникам НИС на следующих условиях:

  • сумма, в руб. – до 2,398 млн;
  • период, лет – до 20;
  • % – 9,5.

Жилье может быть приобретено на любом рынке недвижимости, но при условии, что гражданин предоставить сертификат НИС.

Стоит рассказать и о требованиях, которые банк предъявляет к соискателям. Никаких существенных моментов в общем перечне не прописано, однако многое зависит от того, какое вариант кредитования гражданин выбрал.

К примеру, для оформления займа молодой семьей, каждый из супругов будет выступать заемщиком, а в случае с военной ипотекой, соискатель обязательно должен быть участником НИС. В отдельных случаях люди могут прибегать к поручительству или вносить залог.

Внимание! Первоначальный взнос считается обязательным требованием и без внесения необходимой суммы, займ просто не оформят.

Документы

Для оформления займа на покупку или строительство жилья, от соискателя потребуется подготовить и представить ряд обязательных бумаг. Для каждого конкретного предложения действует индивидуальный перечень документации, поэтому, стоит подробно изучить списки, представленные на сайте Сбербанка.

В качестве основных и обязательных документов можно отметить паспорт гражданина РФ с регистрацией, документы на приобретаемое жилье, справка о доходах и трудоустройстве.

Важно! Предоставленная возможность позволит снизить ежемесячный платеж, при условии их перевода в Сбербанк.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке и ВТБ в 2020 году

Чтобы понять, насколько выгоден данный вариант, клиенту стоит воспользоваться калькулятором ипотеки от Сбербанка и рассчитать переплату в 2020 г.

Как уже было сказано, чтобы рассчитать сумму ипотеки от Сбербанка в 2020 году стоит воспользоваться ипотечным калькулятором. Речь идет об удобном сервисе, доступном круглосуточно и позволяющим получить необходимые результаты мгновенно. В представленную электронную форму достаточно ввести все необходимые данные, такие, как:

  • процентная ставка;
  • сумму кредита;
  • период возврата долга;
  • размер начального взноса;
  • дополнительные скидки и льготы.

После указания нужных сведений останется лишь выполнить расчеты и получить нужный результат.

Важно! При помощи онлайн калькулятора можно узнать общую стоимость, а также, рассчитать размер ежемесячного взноса.

По информации, поступающей из различных источников, ставки по ипотеке в Сбербанке на 2020 год окончательно не сформированы. Финансисты и прочие эксперты в этой области предполагаются, что показатель может понизиться, но с той же вероятностью, и возрасти.

В настоящее время наблюдается снижение ставок и по предварительным данным моет достигнуть отметки в 7,1%, однако каким будет фактическое положение вещей, станет известно только в следующем году.

Резюмируя все то, что было сказано в статье, можно сделать несколько важных выводов. Ипотека – это инструмент, позволяющий россиянам приобретать жилье в кредит. Плюс в этом случае, очевиден – заемщик становится владельцем собственной квартиры и оплачивает ежемесячные взносы уже за свое жилье.

Если посмотреть с другой стороны, то и минусы тут есть в виде длительного срока возврата кредита и крупных ежемесячных платежей.

Выгодно ли будет брать ипотеку в будущем, сказать непросто, поскольку до конца еще неизвестны всех факторы, оказывающие влияние на процентные ставки, но по предварительным замечаниям специалистов и прогнозам аналитиков, ставка будет снижаться.

семья

Довольно неожиданно, но Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 22 ноября 2019 года. Затем были снижены ставки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке 29 ноября и 6 декабря 2019 года снизились ставка по военной ипотеке.

Это уже четвертое крупное снижение ставки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня узнаем новые условия по действующей ипотеке.

Дополнительно посмотрим, какие проценты действуют на сегодня после снижения, а также расскажем можно ли снизить ставку по уже выданному кредиту.

Ипотека Сбербанка в 2020 году – ставки и условия

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Ипотека в Сбербанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Интересный материал  Карта china unionpay в Сбербанке как открыть карту Юнион Пей

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в Сбербанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в Сбербанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

Ипотека Сбербанка в 2020 - рассчитать, условия, процентная ставка

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотека в Сбербанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

Ипотека Сбербанка в 2020 - рассчитать, условия, процентная ставка

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора сбербанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

  • размер регулярных платежей за каждый месяц;
  • максимальную сумму жилищного займа, на которую он может претендовать;
  • сумму переплаты, которую взимает банк-кредитор;
  • в какой последовательности идет погашение процентов по кредиту и основной суммы долга.

Сопоставив с уровнем дохода условия ипотеки Сбербанка (калькулятор — 2019 поможет определить степень финансовой нагрузки), клиент сможет определить, подходит ли ему та или иная программа жилищного займа.

Калькулятор ипотеки помогает увидеть, какой минимальный уровень зарплаты нужно иметь в Симферополе для выплаты кредита на этих условиях.

Приведем пример того, как помогает рассчитать ипотеку калькулятор Сбербанка. Для примера возьмем недвижимость по цене 2 млн рублей, которую заемщик приобретает по кредиту в 1,5 млн рублей с первоначальным взносом по кредиту в 500 тысяч. Срок выплат – 10 лет.

Рынок Процентная ставка Размер платежа за каждый месяц Необходимый доход Общая сумма платежей по займу
Первичный 7.6 17 884 руб. 29 807 руб. 2 146 080 руб.
Вторичный 9.4 19 328 руб. 32 213 руб. 2 308 560 руб.

Ипотечный калькулятор Сбербанка показывает основной принцип расчета платежей: чем дольше выплачивается кредит, тем выше итоговая сумма переплаты (и ежемесячных взносов).

На итоговую стоимость влияет рынок недвижимости: на вторичном квартира с теми же параметрами, что и на первичном, будет стоит дороже.

Ипотека Сбербанка в 2020 - рассчитать, условия, процентная ставка

К примеру, ежемесячный платеж за квартиру в готовом доме и аналогичную в новостройке может отличаться в несколько тысяч рублей.

Ставки в 2019 году

Величину процентной ставки, которую показывает ипотечный калькулятор, Сбербанк определяет в индивидуальном порядке. Сумма переплаты зависит от следующих параметров:

  • базовая ставка;
  • вид недвижимости;
  • является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет;
  • условий самой ипотечной программы.
Для заемщиков – зарплатных клиентов Для рядовых заемщиков Жилищный займ по двум документам
Первичный рынок 6,7–9,1% 7,5–9,9% 7,5–9,9%
Вторичный рынок 8,6–9,5% 9,1–10,0% 9,6–10,2%
Участие в государственной программе 6% на 3–5 лет по программе, 9,25% без нее
Строительство новостройки 10,0% 10,5% 10,0–10,5%
Загородный дом 9,5% 10,0% 9,5–10,0%

Процентная ставка может стать выше по каждому пункту на 1 процент при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья.

Если говорить об общих параметрах, которые помогают рассчитать ипотечный калькулятор, Сбербанк (2019 год) предлагает следующие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • первоначальный взнос – 15 процентов от суммы кредита;
  • срок выплаты долга – до 30 лет.

Те, кто хочет получить ипотеку, должны соответствовать всего двум требованиям Сбербанка:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 года до 75 лет (если программа жилищного займа по двум документам – возраст до 65 лет).

В качестве обеспечения Сбербанк использует обременение приобретаемой недвижимости в Симферополе – калькулятор ипотеки – 2019 отражает это требование. Если кредит выдан на строительство недвижимости, потребуется иная форма обеспечения (залог ценного имущества или гарантии поручителей).

В калькуляторе используется оригинальная формула Сбербанка России, поэтому все расчеты совпадают с банковскими. Перед тем, как подавать заявку на кредит можно предварительно рассчитать размер платежей и возможность досрочного погашения.

Эта информация поможет подобрать оптимальную программу кредитования Сбербанка, а также принять решение о целесообразности оформления кредита.

Калькулятор кредита Сбербанка подходит для:

  • Физических лиц
  • Юридических лиц
  • Предпринимателей
  • Пенсионеров
  • Зарплатных проектов и держателей зарплатных карт

Ипотека Сбербанка в 2020 - рассчитать, условия, процентная ставка

Рассчитать кредит в Сбербанке по нашему калькулятору очень просто. Раньше клиенты Сбербанка должны были обращаться в отделение банка к менеджеру для выбора кредитной линии и расчета всех параметров займа. Сейчас это можно сделать удаленно за несколько минут.

Ипотечный калькулятор, процентные ставки, условия на ипотеку в Сбербанке

Ставки в 2019 году

  • ипотечный займ предоставляется гражданам России для приобретения объектов жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке;
  • обслуживать открытую кредитную программу можно с привлечением материнского капитала и военных сертификатов;
  • особые условия предоставляются участникам государственных программ;
  • заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней, а решение о выдаче кредита действительно 122 рабочих дня;
  • владельцы зарплатных карт и клиенты, застраховавшие свою жизнь в партнёрской страховой компании, пользуются особыми льготами с пониженными процентными ставками;
  • сохраняется возможность досрочного погашения ссуды без штрафных санкций;
  • размер ипотечного кредита — от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитования составит 30 лет
Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита 300 000
Макс. сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин:
  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита до 30 лет
Первоначальный взнос от 15%
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Обеспечение по кредиту
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека может быть предоставлена и по двум документам, однако, в этом случае первый взнос составит 40% от стоимости приобретаемого жилья.

Как и во всех банках, процентная ставка зависит от кредитной истории клиента, количества документов, подтверждающих финансовую и материальную состоятельность, участия в страховых программах. Во всех случаях вам пригодится упомянутый выше кредитный калькулятор, позволяющий за две минуты оценить общую сумму затрат и собственный финансовый потенциал.

Тип платежей

Интересный материал  Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

С помощью ипотечного калькулятора на жилье в Сбербанке клиент сможет заблаговременно оценить будущую кредитную нагрузку, узнать сумму ежемесячного платежа и итоговую переплату по кредиту. Для получения таких данных пользователю потребуется заполнить основные сведения об оформляемом займе:

  • сумму ипотеки и дату ее выдачи;
  • срок;
  • значение процентной ставки (взять максимальную, если точная пока неизвестна);
  • тип оплаты.

Итоги будут выведены в формате детальной таблицы и удобного графика, с помощью которых заемщик сделает выводы о том, действительно ему стоит взять ипотеку.

После того как ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре, недвижимость обременяется в пользу Сбербанка. Далее в течение обозначенного в кредитной документации срока банк должен будет произвести окончательный расчет.

Сейчас сумма ипотеки за вычетом оплаченного заемщиком первоначального взноса переводится Сбербанком на личный счет продавца. Сроки зачисления зависят от того, где открыт такой счет. Расчет внутри Сбербанка производятся моментально.

ШАГ 7: Предоставляем документы по недвижимости

Ипотека Сбербанка в 2020 - рассчитать, условия, процентная ставка

Какие документы для ипотеки в Сбербанке 2020 год потребуются? Для получения ипотечного кредита нужно подготовить стандартный перечень бумаг, уже исходя из ситуаций, они должны будут быть дополнены иными бумагами.

Перечень документов, который относится к обязательному списку, включает:

  • основной документ, указывающий на гражданство гражданина на территории РФ;
  • заявление, написанное обратившимся лицом (анкета);
  • бумаги на объект недвижимости.

Иногда в некоторых учреждениях для ипотеки на квартиру нужно предоставить только вышеперечисленные документы, но требования на ипотеку в данном случае будут очень жесткие. Поэтому стоит собрать дополнительные бумаги и оформить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях.

Гарантией возврата денежных средств, помимо залога квартиры, будет являться хорошая и высокооплачиваемая работа обратившегося гражданина. Поэтому справка о доходах и бумага, подтверждающая трудоустройство, также могут послужить хорошим основанием для одобрения заявки на ипотеку.

Заранее клиенту потребуется собрать и подготовить следующие базовые бумаги:

  • российский паспорт;
  • заполненная анкета-заявление
  • документы о доходах и трудовой деятельности;
  • бумаги на залоговое имущество (взять у продавца).

Для клиентов, которые хотят взять кредит по 2-м документам, потребуется только паспорт и СНИЛС/ ИНН.

В список бумаг по залогу для Сбербанка обычно входят:

  • документы, доказывающие основание получения права собственности (бумаги о приватизации, ДКП, дарения, мены и т.д.);
  • отчет об оценке покупаемой жилплощади;
  • свидетельство о праве собственности;
  • техдокументация и кадастровый паспорт (поэтажный план, экспликация);
  • выписка из ЕГРН;
  • справка об отсутствии зарегистрированных лиц и задолженности по коммуналке;
  • согласие супруга/брачный контракт (при наличии);
  • предварительный ДКП/ДДУ.

Список может изменяться и дополняться по требованию банка. Предоставленный пакет бумаг по недвижимости на практике рассматривается примерно 2-5 рабочих дней.

Итоговая сумма всех расходов по ипотеке

На вторичное жилье

Если взять стандартную сделку, к примеру, по приобретению вторичной 2-к. квартиры стоимостью 3 млн. ₽ с 20% первым взносом в российском городе-миллионнике, то итоговые издержки заемщики будут включать в себя:

  • оценку – ориентировочно 4 000₽;
  • страховка (только имущественная) – 3 600₽;
  • госпошлина – 1 000₽;
  • аренда банковской ячейки для расчетов – 2 000₽.

На новостройку

Ипотека Сбербанка в 2020 - рассчитать, условия, процентная ставка

При сделках с квартирами по ДДУ от застройщика количество расходов будет меньше за счет того, что страховать квартиру на данном этапе еще не нужно, оценивать объект пока тоже нет необходимости.

Итоговые расходы на строящуюся новостройку аналогичной стоимости будут следующие:

  • госпошлина — 1 тыс. руб.;
  • аккредитив или номинальный счет — 2 тыс.руб.

Если же дополнительно клиент воспользуется услугами риелтора/юриста, застрахует свою жизнь и здоровье, а также в случае применения допсервисов непосредственно от Сбербанка, то сумма может значительно вырасти.

Потенциальный заемщик должен заранее знать о том, какие расходы при оформлении ипотеки будут включены в итоговую стоимость кредита. Помимо основных издержек, к которым относятся страховка, оценка недвижимости, оплата обязательных нотариальных и регистрационных расходов, могут взиматься дополнительные – за рассмотрение кредитной заявки, перевод денежных средств между участниками сделки, оплата услуг юриста и риелтора. Их нужно учитывать еще на стадии выбора банка и ипотечной программы.

Если материал был полезен, ставьте лайк и делитесь в соцсетях!

ШАГ 6: Ждем одобрение

Сроки рассмотрения ипотечной заявки в Сбербанке зависят от целого ряда факторов, включая тип покупаемого жилья, выбранной программы, категорию клиента и субъект РФ.

Заявки, подаваемые через отделения банка, в среднем рассматриваются от 2 до 5 рабочих дней. Решения по онлайн-заявкам стандартных и зарплатных клиентов обычно выносятся немного быстрее – от 2 часов до 2 дней.

ШАГ 8: Страхуемся

В обязательном порядке в Сбербанке страхуется сам объект недвижимости. Без этого сделку не провести. Дополнительно нужно будет застраховать жизнь и здоровье заемщика по ипотеке. Эта опция добровольная, но при отказе от неё ставка по ипотеке увеличивается на 1% и вам не будут доступны льготные программы кредитования, такие как семейная ипотека под 6%, например.

ШАГ 9: Подписываем договор ипотеки

Следующим этапом после оглашения Сбербанком окончательного решения и проверки всех документов заемщик приглашается в офис для подписания кредитного договора и договора об ипотеке. В последнем максимально подробно указываются свойства и параметры имущества, которое будет передано в залог банку, включая стоимость покупки, сроки расчета, точный адрес и особенности дальнейшего обременения.

После этого клиент должен будет внести обозначенную в договоре сумму первого взноса и приобрести страховой полис.

ШАГ 10: Регистрация сделки

Документы по ипотеке далее отправляются на регистрацию в Росреестр. Сама сделка может быть зарегистрирована традиционным способом через Регпалату или МФЦ или же удаленно с помощью сервиса электронной регистрации. Клиенту не потребуется личного присутствия, так как все процедуры производятся в онлайн-режиме с помощью персонального менеджера. Такая услуга является платной – от 5 до 10 тысяч рублей.

Дополнительно заемщику предоставляется возможность использования еще одного допсервиса от Сбербанка – безопасные расчеты. Суть заключается в безналичной оплате посредством спецсчета ЦНС между продавцом и покупателем при полном контроле банка.  Сумма по договору будет перечислена только после успешной регистрации сделки без лишних задержек и необходимости посещать банк.

Ответы на частые вопросы

Во избежание пробелов в понимании сути ипотеки и ключевых условий оформления такого кредита в Сбербанке приведем ответы на популярные вопросы клиентов.

Специальные программы и льготы для клиентов пенсионного возраста в Сбербанке отсутствуют. Поэтому взять ипотеку в Сбербанке на квартиру такая категория заемщиков может на стандартных условиях.

Пакет документов будет стандартным, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления пенсионного удостоверения и справки о размере получаемой пенсии, которую можно взять в ПФР, если пенсионер не получает пенсию на карту Сбербанка.

Ключевой особенностью получения ипотеки для пенсионеров является тот факт, что при достаточной платежеспособности и ее документального доказательства кредит выдается лицам в возрасте вплоть до 75 лет на момент внесения последнего платежа. Без подтверждения своих доходов ипотека оформляется только до 65 лет.

Ипотека Сбербанка в 2020 - рассчитать, условия, процентная ставка

Классической в своем понимании ипотеки без первого взноса в Сбербанке сейчас нет. Однако обойти момент с внесением собственных средств можно с помощью следующих вариантов:

  • использовать средства маткапитала;
  • оплатить субсидией от государства (при наличии такого права);
  • намеренно завысить стоимость покупаемой квартиры по согласию с продавцом;
  • взять нецелевой займ под залог имеющейся жилплощади;
  • взять потребительский кредит.

Маткапитал при оформлении ипотеки в Сбербанке можно направить на оплату части задолженности по уже действующему кредиту (основного долга и процентов) или на первоначальный взнос. Однако важно понимать, что на изучение документов по сделке и перечисление средств Пенсионному фонду требуется время, которое необходимо учитывать при заключении кредитного договора, о чем нужно продавца.

Для того чтобы взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, важно еще до подачи кредитной заявки детально ознакомиться с условиями кредитования, проверить себя на соответствие банковским требованиям, подготовить полный пакет бумаг и сделать предварительные расчеты на калькуляторе. Особое внимание следует уделить возможным рискам и внимательной оценке своей платежеспособности, чтобы потом не нарушать условия договора и не просить отсрочку по ипотеке.

О том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, вы узнаете из следующего поста.

Просьба оценить пост и поставить лайк, если он вам помог.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.