Обращение в микрофинансовые организации

В каких случаях клиент МФО может подать исковое заявление?

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

  1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
  2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
  3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
  4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
  5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора. Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств. Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Плюсы и минусы сотрудничества с МФО

До недавнего времени большинство жителей нашей страны были яро настроены против микрофинансовых организаций и взаимодействия с ними. Но со временем взгляды поменялись и все больше соотечественников могут похвастаться успешным опытом сотрудничества с МФО. Рассмотрим плюсы и минусы обращения в подобные организации.

Положительные моменты

  • быстрое получение займа;
  • минимальный пакет документов;
  • возможность погасить задолженность в ближайшее время;
  • МФО работают даже с теми, кто успел испортить свою кредитную историю;
  • гарантия одобрения займа 95%.

Отрицательные моменты

  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок кредитования;
  • лимит по суммам займа.

Какова Ваша позиция во взаимодействии с МФО?

ЗаПротив

Изучив плюсы и минусы взаимодействия, каждый гражданин самостоятельно для себя решает, необходимо ему подобное сотрудничество или же нет.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

Изучив все за и против, вы решили обратиться в выбранную микрофинансовую организацию. Какие действия нужно предпринять для того, чтобы итогом стал полученный займ?

  1. Для начала необходимо выбрать несколько офисов, которые выдают денежные средства на выгодных вам условиях.
  2. Обращение в микрофинансовые организацииЗаранее выясните, какие документы необходимы для получения займа.
  3. Явитесь в офис и рассчитайте условия получения нужной суммы денежных средств.
  4. Узнайте, на каких условиях вам будет одобрен займ.
  5. Проанализировав пару вариантов, выберите наиболее оптимальный для вас.
  6. Не подписывайте договор о кредитовании сразу же. Прочитайте отзывы о микрофинансовой организации.
  7. Выясните, каким образом осуществляется погашение займа, нет ли проблем с наличием банкоматов и офисов для своевременного внесения.
  8. В назначенный день явитесь в офис МФО и составьте договор. Попросите у менеджера подробно описать, в какие дни лучше вносить займы.
  9. Аккуратно платите в соответствии с выданной вам таблицей.
  10. По факту погашения платежа, не забудьте явиться в офис микрофинансовой организации для того, чтобы взять справку о полном погашении займа. Сохраните ее. В случае, если произойдет сбой базы данных у МФО появЯтся к вам претензиИ, вы всегда сможете доказать свою порядочность.
Интересный материал  Дебетовая карта Ярмарка Visa Хоум Кредит Банка: условия пользования 2020, оформить онлайн заявку

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом. Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление. Документ должен включать ряд пунктов.

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО. Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина.

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Расторжение договора микрозайма через суд

Количество коммерческих предложений от различных микрофинансовых организаций чрезвычайно велико. Это не удивительно, учитывая тот факт, что только число официально зарегистрированных на данный момент МФО превышает 2,2 тысячи. Поэтому при выборе организации для оформления микрозайма следует обратить внимание на ряд важных факторов:

  • Официальная регистрация в ЦБ РФ. Реестр МФО размещается на официальном сайте финансового регулятора;
  • Требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам;
  • Сроки микрозайма и предлагаемая процентная ставка;
  • Количество и величина штрафных санкций;
  • Полномочия коллекторских агентств и другие варианты взыскания долга, предусмотренные условиями сотрудничества с данной МФО.

Изучение указанных моментов позволит клиенту получить средства на максимально выгодных условиях. Кроме того, заемщик обезопасит себя от неприятных сюрпризов в будущем, связанных с возможными штрафными санкциями, неустойками и действиями третьих лиц.

Обращение в микрофинансовые организации

Исковое заявление с требованием расторгнуть договор с МФО могут подать заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию (например, утратившие трудоспособность ввиду болезни). Получение микрозайма не требует оформления страховки от несчастных случаев или потери трудоспособности, поэтому суд удовлетворит иск гражданина.

Интересный материал  Этапы признания несостоятельности организации

В качестве доказательств наступления сложной жизненной ситуации и неплатёжеспособности заёмщика могут выступать медицинские справки, документы, подтверждающие оплату дорогостоящих лечебных процедур (например, обследований, хирургических операций) для гражданина или членов его семьи. Суду можно представить оригиналы любых бумаг, подтверждающих необходимые расходы.

После вынесения решения суда договор будет автоматически расторгнут, начисление штрафов и неустойки за просрочку платежей прекратится. Клиента обяжут выплатить сумму основного долга и процентов согласно договору, судья составит комфортный график внесения платежей с учётом постоянных доходов и расходов гражданина.

Подавать исковое заявление для расторжения договора целесообразно в случае изменения положений соглашения в одностороннем порядке. Например, МФО немотивированно поднимает процентную ставку, сокращает срок выплаты займа. На практике подобные случаи встречаются редко.

Исковое заявление с требованием признать договор с МФО ничтожным (недействительным) подают граждане, столкнувшиеся с недобросовестными организациями. Например, в тексте договора обнаружены прямые нарушения требований законодательства, соглашение было заключено с недееспособным гражданином или требования кредитора были заведомо невыгодными для заёмщика.

В качестве доказательств клиент может предоставить текст кредитного договора со ссылками на нормы законодательства, привести расчёты процентных ставок и штрафов, чтобы доказать кабальные (заведомо невыгодные) условия выдачи займа. На практике суды считают кабальными любые условия договора, явно противоречащие интересам клиента и принятые заёмщиком под воздействием тяжёлой жизненной ситуации.

После вынесения решения суда договор будет аннулирован, процентные платежи и штрафы будут отменены, дальнейшее начисление неустойки прекратится. Судья обычно обязывает заёмщика погасить только первоначальную сумму долга, без учёта дополнительных платежей, указанных в недействительном договоре. Например, заёмщик взял займ на сумму 25 тысяч рублей, за месяц просрочки долг вырос до 45 тысяч. По решению суда гражданин выплачивает только 25 тысяч рублей, без пени и штрафов.

Топ правил обращения в МФО

Обстоятельства сложились таким образом, что без обращения в микрофинансовую организацию вам уже не обойтись. Воспользуйтесь нижеприведенными советами, которые помогут вам получить только приятные впечатления от сотрудничества.

Обращаться в МФО стоит только в том случае, когда вы уверены в своей платежеспособности. Почему это так важно? Своевременно выплаченный займ:

  • позволит вам рассчитывать на лояльное отношение и индивидуальные предложения в дальнейшем;
  • положительно отразится на вашей кредитной истории;
  • оградит вас от неприятного общения с коллекторами.

Изучите предложения

В микрофинансовые организации обращаются тогда, когда деньги нужны в срочном порядке. Однако, советуем посвятить несколько минут анализу предложения, а не кидаться в первый попавшийся офис.

Изучите процентные ставки, выгодные предложения, возможность получения беспроцентного периода и так далее. Такая мера позволит вам наиболее грамотно распорядиться своими финансами.

Торопись медленно

Обязательно изучите следующие пункты:

  • процентная ставка;
  • сроки займа;
  • способы погашения;
  • возможность внесения изменений;
  • штрафная ответственность и так далее.

Расспросите представителя МФО и о других важных для вас деталях и нюансах.

Теперь, когда вы стали обладателем вожделенной денежной суммы, вам необходимо рассчитать свои доходы и расходы таким образом, чтобы к отведенному сроку полностью погасить займ.

На чёрный день

Многие наши соотечественники не имеют такой важной привычки, как регулярное откладывание финансов. Именно поэтому многим людям элементарно не хватает денежных средств на приобретение нужных товаров и услуг. Приходится прибегать к займам. Но даже в этом случае не помешала бы небольшая финансовая подушка на случай, если наступят форс-мажорные обстоятельства.

Интересный материал  Мультикарта втб - обзор, в чем подвох? Реальные отзывы.

Обязанность платить

Очень часто из-за повседневных забот и проблем, люди забывают о необходимости вносить обязательные платежи. А сотрудничество с микрозаймами иногда предполагает не ежемесячные, а еженедельные взносы. В таком случае важно не навредить своей кредитной истории.

Чтобы не образовалась просрочка, которую вы допустили по собственной невнимательности, обязательно возьмите на вооружение несколько способов:

  1. Обращение в микрофинансовые организацииОбязательно ставьте напоминание о внесении суммы на своём телефоне за пару дней до нужной даты.
  2. Дублируйте напоминание на календаре, расположенном на рабочем столе или дома.
  3. Если у вас имеется сразу несколько займов и вам сложно сориентироваться в датах, воспользуйтесь услугой рефинансирования. Эта мера позволит вам значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа, а также переплаты. Кроме того, вместо нескольких дат погашения у вас будет одна единственная.

Менеджер микрофинансовой организации должен предупредить вас о необходимости внесения платежа не в день списания, а заблаговременно. Делается это для того, чтобы предотвратить форс-мажорные обстоятельства. Например, в назначенный день у вас не окажется денежных средств, банк будет долго проводить транзакцию или банкомат, которым вы обычно пользуетесь при погашении платежа, выйдет из строя.

В запасе должно быть несколько дней для того, чтобы исправить ситуацию. Поэтому, вносить денежные средства желательно за три, а то и за четыре дня до нужной даты.

Если всё-таки по каким-то причинам вы просрочили дату внесения очередного платежа, не нужно в срочном порядке разрывать контакты с микрофинансовой организацией. Это не самое лучшее решение и повлечет за собой общение с коллекторами.

Обязательно свяжитесь с менеджером микрофинансовой организации. Предупредите его заблаговременно о том, что к нужной дате у вас не будет необходимой суммы в наличии для внесения.

Связаться с менеджерами можно и по факту просрочки, объяснив все обстоятельства. Вы можете договориться о рассрочке платежа, или попросить начислить вам повышенные проценты. Важно найти консенсус с противоположной стороной. Это позволит вам избежать судебных разбирательств и космических штрафов.

Обращение в микрофинансовые организации

Воспользовавшись вышеприведенными советами, вы сможете успешно выстроить взаимоотношения с микрофинансовой организацией. Вы получите положительный опыт и приятные эмоции и, возможно, будете развенчать среди своих знакомых миф о том, что МФО — это настоящее зло на финансовом рынке. Помните, что существуют сроки возврата и условия взаимодействия, которые нужно соблюдать. Это и есть самое важное правило успешного сотрудничества.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с существенными нарушениями договора со стороны микрофинансовой организации, необходимо составить письменную досудебную претензию и отправить документ МФО. В случае отказа или игнорирования просьбы заёмщика о мирном урегулировании гражданин может подать исковое заявление в суд.

Большинство судебных исков против МФО направлено на расторжение или признание кредитного договора недействительным с целью уменьшения неправомерно начисленных процентов. Клиент может составить документ самостоятельно или обратиться к опытному юристу. В качестве доказательств исковых требований заёмщик может предоставить медицинские справки и платёжные документы, подтверждающие оплату необходимых расходов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.