Кредитные карты — «подводные камни» использования?

Что необходимо для оформления кредитных карт?

Задолго до конца действия кредитки, которой вы пользуйтесь, банк выпустил новую карту. Попасть к вам она може не сразу. Как правило, перевыпуск карты происходит автоматически в течение последнего месяца действия текущей карты. Новую карту, не спросив вас, доставляют заказным письмом или через отделение банка, если письмо не было доставлено адресату.

Момент расчета за покупки, пользователь карты может обнаружить, что средства на карте не доступны. Ограничение лимита может быть изначальным условием и прописан в договоре. Программное обеспечение, которое обслуживает ведение карточных счетов позволяет устанавливать отдельные значения лимитов для операций выдачи наличных и для операций покупок в торгово-сервисной сети.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Например, лимит на операции снятия наличных в банкоматах может быть ниже или вообще равен нулю в некоторых банках. Кроме этого, банк может ограничить размер средств, которыми вы можете воспользоваться, вследствие прихода кризиса (как уже было в 2008 году) или же в виде одной из штрафных санкций, применяемой к нерадивому заемщику.

Кредитную карту можно оформить одним из двух удобных способов — прийти в банковское отделение или подать заявку онлайн через официальный сайт банковского учреждения. Банки выставляют разные требования. Одни выдают кредитки только по паспорту, без проверки кредитной истории, без справок, подтверждающих платежеспособность, а другие требуют представить полный пакет документов, включая копию трудовой книжки, справку о зарплате и другие подтверждения платежеспособности.

В банках могут действовать возрастные ограничения — кто-то выдает кредитки только клиентам в возрасте, например, 25–65 лет, а кто-то устанавливает не такие жесткие требования и выдает карты уже с 18 лет.

Прежде чем подавать заявку на оформление кредитки, нужно изучить условия нескольких банков. Вся необходимая информация обычно публикуется на официальных сайтах финансовых учреждений. Есть также специализированные сервисы, на которых собраны предложения по оформлению кредитных карт в разных банках. Такие сервисы удобны в первую очередь тем, что позволяют сравнивать сразу несколько вариантов и выбрать самый выгодный.

Интересный материал  Что такое Duty Free в аэропорту, почему товары там дешевле?

Кредитный лимит — максимальная сумма, которую можно будет потратить. Новым клиентам банки выдают кредитки с небольшим лимитом (обычно 30–150 тысяч рублей), в то время как старые клиенты могут рассчитывать и на более крупные суммы.

2.Процентная ставка

Именно от процентной ставки зависит, насколько выгодно будет использовать кредитную карту. Стоит отметить, что по такому банковскому продукту устанавливаются самые высокие процентные ставки, размер которых составляет в среднем 25–40 % годовых.

3.Льготный период

По всем кредитным картам устанавливается льготный период, то есть время, когда не будут начисляться проценты за использование кредитных средств. Обычно он длится около 1-2 месяцев с момента снятия денег с карты. Это очень выгодно — можно воспользоваться деньгами банка и не заплатить проценты, если успеть вовремя погасить долг. Банкам невыгодно предоставлять льготный период по кредиткам, однако они вынуждены это делать из-за высокой конкуренции.

Будьте внимательны – некоторые банки предоставляют очень короткий период беспроцентного пользования, буквально 10 дней.

4.Комиссия

По кредитным картам устанавливаются комиссии, позволяющие банкам получать доход. Они могут быть самыми разными — за обслуживание карты (обычно взимаются раз в месяц или раз в год), за SMS-оповещения, за предоставление выписок, за денежные переводы на другие карты, за снятие и т. д. Все комиссии обязательно отражаются в тарифном плане.

5.Ограничения

Иногда банки устанавливают различные ограничения по кредитным картам, например, разрешают использовать их лишь для онлайн-покупок или ограничивают максимальную сумму, которую можно внести в течение месяца в счет погашения долга. Чтобы не столкнуться со сложностями, обязательно нужно обратить на это внимание.

6.Способ пополнения

Прежде чем оформить кредитку, нужно заранее понимать, каким способами вы будете ее пополнять. Вариантов может быть много — наличными в кассе банка, выпустившего карту, в кассе банков-партнеров, через систему интернет-банкинга, через терминалы. Главное, чтобы из доступных способов был хотя бы один удобный и подходящий вам (недорогой и близкий к дому либо месту работы).

7.Бонусы

Интересный материал  Как проверить баланс на социальной карте москвича через интернет

В борьбе за каждого клиента банки дарят бонусы владельцам кредитных карт. Они могут быть самыми разнообразными — от cash-back (возврат части денежных средств за совершенные покупки) до возможности совершить бесплатный авиаперелет в любую точку мира. Стандартно сумма бонусов составляет 1–3 % от суммы покупки, а в случае проведения акции она может увеличиваться в несколько раз.

Оформляя кредитку, обязательно нужно обращать внимание на важные параметры

«Еще не пользовался картой, а уже должен», — сетуют некоторые. Оказывается и такое может быть. Беря кредитку на черный день, вы рискуете заплатить штраф за неиспользования кредитных средств. Конечно, 50 руб. в месяц — сумма небольшая. Но дело в том, что пользователь карты уже оказывается в минусе. Баланс на карте также может стать отрицательным в случае списания комиссии за ежемесячное или годовое обслуживание счета и из-за sms-банкинга.

Кредитные карты - "подводные камни" использования?

Также неожиданно может сформироваться задолженность по карте, которой вы уже пользуетесь. Например, вы исправно внесли средства через терминал. Но случается, что деньги не поступают на счет в течение недели, а то и более из-за сбоя или других неполадок. Поэтому обязательно сохраняйте чек и старайтесь вносить минимальный платеж раньше.

Лучшие кредитные карты – в каком банке взять кредитку?

Самые выгодные кредитные карты

Внимательно изучайте условия предоставления кредитной карточки, несмотря на то, что это нудно и занимает время. В противном случае, можно упустить возможность возникновения несанкционированного овердрафта, проценты за использование средств по которому могут превышать стандартные проценты за пользование кредитом вдвое.

Избежать всех подобных ловушек можно, если не брать карты «в нагрузку» к другим продуктам, постоянно следить за своим балансом по счету при помощи распечаток движения средств на счете или Интернет-банкинга. Неграмотно закрытие карты. Еще одна ловушка может поджидать на финише, когда вы уже готовы закрыть карту.

Интересный материал  Банковские карты Газпромбанка МИР условия тарифы как оформить

Бывают ситуации, когда погасив остаток, держатель кредитки все равно должен банку. Во избежание такой ситуации, ознакомьтесь с правилами закрытия карты в банке. Обычно требуется написать заявление на закрытие карт — счета в отделении, где вы получали кредитку. При закрытии карточного счета не только вы должны погасить обязательства перед банком в том числе задолженность, проценты, просроченную задолженность, штрафы, пени и т.д.), но и банк – перед вами.

Банк обязан выдать клиенту справку об отсутствии кредитной задолженности по карточному счету и справку о закрытии счета. Помните, что справку о погашении задолженности нужно хранить не менее трех лет. Кроме того, сотрудник банка у вас на глазах должен разрезать карту. Выпуск еще одной кредитной карты без вашего ведома.

Резюме

Кредитная карта может быть очень удобным и выгодным способом использования заемных средств. Оформив кредитку, заемщик всегда будет иметь доступ к кредиту, в то время как его собственные деньги можно разместить на депозите или найти другие выгодные источники вложения денежных средств. Если правильно подойти к вопросу финансового планирования и погашать долг до окончания льготного периода, использование кредитных средств будет абсолютно бесплатным (не считая небольших комиссий за совершение денежных операций).

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Однако, у кредиток есть и подводные камни, среди которых — высокие процентные ставки, большие штрафы за несвоевременное погашение долга, запутанные условия начисления процентов, бонусов, комиссий и большое количество других нюансов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.