Кредитные карты с cashback

Кэшбэк

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 15 из топ-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали самые выгодные из них.

Банк — карта

Кэшбэк

Стоимость обслуживания

Льготный период/ставка

Выгода, в год

Кредитные карты с cashback

ВТБ — Мультикарта

2% в первый месяц, далее — 1,5%

249 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽

До 101 дня

26%

1 год — 3700 ₽, далее — 3600 ₽

Кредитные карты с cashback

Промсвязьбанк — Двойной кэшбэк

1% на всё; на выделенные категории (рестораны, фастфуды, кино, такси, каршеринг) — 10%

990 ₽/год

До 55 дней

26%

3030 ₽

Кредитные карты с cashback

Бинбанк — Platinum

1% бонусов; на выделенную категорию (напр., авто) — 5%.

Бонусами можно компенсировать покупку от 500 ₽, 1 балл = 1 ₽

50 ₽/мес., бесплатно при тратах от 15000 ₽

До 57 дней

25,5%

3120 ₽

Кредитные карты с cashback

Россельхозбанк — Карта хозяина

1% на всё; на выбранные категории — 5–10% (например, 5% на АЗС)

150 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10000 ₽ 99 ₽ за выпуск

До 55 дней

От 23,9%

1 год — 3021 ₽, далее — 3120 ₽

Кредитные карты с cashback

УБРиР — 120 дней без процентов

1%

Бесплатно**

До 120 дней

29–31%

2400 ₽

Кредитные карты с cashback

Русский Стандарт — Platinum

1% на всё; на выделенные категории (могут попасться, например, АЗС и Кафе и рестораны) — 5%, у партнёров банка — до 15%

499 ₽/год

До 55 дней

От 21,9%

От 1901 ₽*

Кредитные карты с cashback

ФК Открытие — Смарт

1% на всё, при тратах от 30 000 ₽ — 1,5%; на выделенную категорию, которая меняется месяц к месяцу — 10%

590 ₽/год

До 55 дней

19,9–32,9%

От 1810 ₽*

Кредитные карты с cashback

Тинькофф Банк — Тинькофф Платинум

1% бонусов; у партнёров банка — до 30%.

Бонусы можно обменять на деньги, 1 балл = 1 ₽

590 ₽/год

До 55 дней

15%–29,9%

От 1810 ₽*

Кредитные карты с cashback

Росбанк – Сверхкарта

Первые 3 месяца – 7% на всё, далее — 1%; на выделенные категории (например, с октября по декабрь — рестораны) — 7%

890 ₽/год

До 62 дней

От 26,9%

1 год — до 5380 ₽, далее — 1780 ₽

Кредитные карты с cashback

Ситибанк — Cash Back

1% на всё; на выделенную категорию — 5%, бонус в конце года — 10% от суммы кэшбэка за год

950 ₽/год

До 50 дней

22,9–32,9%

От 1690 ₽*

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Интересный материал  Со скольки лет можно оформить кредитную карту

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

** акция действует до конца 2018 года

Больше всего денег возвращается на карту «Мультикарта» банка ВТБ. Кэшбэк по этой карте зависит от суммы покупок за месяц: 1% при тратах 5–15 000 ₽, 1,5% — 15–75 000 ₽, и 2% — от 75 000 ₽. Новые клиенты в течение первого месяца получают максимальный кэшбэк. Если тратить 20 000 ₽ в месяц, то выгода в первый год составит 3 700 ₽, а дальше — 3 600 ₽ ежегодно.

На втором месте — карта «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка с 1% кэшбэка на всё и 10% на пять выделенных категорий, из которых под наши условия подходят «Рестораны». За год использования карты получится вернуть от 3 030 ₽.

Преимущества

Те, кто выбирает банковские карточки с кэшбэком в качестве основного платежного средства, высоко оценивают их неоспоримые преимущества:

  1. Удобство оформления. Чтобы получить карточку достаточно заполнить заявку онлайн. При заполнении анкеты, соискателю нужно вписать актуальные и правдивые данные о себе. Рассмотрение запроса осуществляется быстро (15-60 минут).
  2. Простота использования – полученной карточкой можно расплачиваться в магазинах продовольственного или хозяйственного направления, кафе, интернете. При необходимости можно снять наличные через банкоматы.
  3. Кэшбэк за покупки – за каждую оплату в универмаге или супермаркете, клиент получает обратно часть денег (1-5% от суммы по чеку). Особой популярностью пользуются кредитные и дебетовые карты с кэшбэком на продукты.

1. Хранить деньги на карте теперь выгодно (начисляется до 6% на остаток по сберегательному счету).

2. Если банковская карта с кэшбек относится к премиум-сегменту, то ее владелец может в любое время суток озадачить консьерж-сервис любым вопросом, например, забронировать отель, заказать еду с доставкой или забрать сломавшийся автомобиль.

3. При снятии наличных с карты с кэшбеком клиент не платит никакой комиссии (в банкоматах Банка и банков-партнёров). 

Интересный материал  Покупка акций крупных компаний

Условия предоставления карты с кэшбеком на продукты

Кредитные карты с cashback

В 2020 году любой желающий может вернуть обратно часть денег, потраченных на продукты питания в супермаркетах. Достаточно получить дебетовую или кредитную карточку с функцией Cashback. Это очень выгодно, так как покупка продуктов для многих является основной статьей расходов, а безналичные платежи сейчас доступны во всех населенных пунктах страны. Эмитенты, предлагающие по своим картам кэшбэк за покупки в продовольственных магазинах, определяют следующие условия сотрудничества:

  1. Cashback за покупки в супермаркетах – на покупку продуктов эмитенты карточек устанавливают 5-10% для возврата денег. Также могут быть определены дополнительные льготные категории (АЗС, кафе и рестораны, аптеки и т.д.).
  2. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую банки одобряют по кредитным картам с кэшбэком на продуктовые магазины, варьируется от 300000 до 1000000 рублей.
  3. Процентная ставка – средний процент по кредиткам составляет 11,9-30% годовых.
  4. Возможность получать выплаты – на дебетовую карту с функцией «Кэшбэк в категории супермаркеты» можно получать заработную плату, стипендию, пенсию и другие социальные выплаты.
  5. Льготный период – по банковским кредитным карточкам предусмотрен определенный временной отрезок, когда с клиента не взимается процент за пользование заемными средствами. Обычно грейс-период длится не более 50-60 дней, но некоторые банки готовы предоставить заемщикам 120 дней для решения своих финансовых вопросов.
  6. Снятие наличных – при необходимости с кредитной карточки можно снять деньги. Процент за снятие составляет 1-5%, но существуют дополнительные льготы. Например, определенная сумма без комиссии (от 3000 до 100000 рублей) или некоторое количество бесплатных снятий.
  7. Процент на остаток – если заемщик хранит на карте собственные средства, он будет ежемесячно получить небольшую прибыль. Перерасчет осуществляется  в пределах 5,5-10%.
  8. Бонусы – большинство эмитентов банковских карт дают своим клиентам дополнительную преференцию (баллы за покупки). Набрав определенное количество бонусов, ими можно расплатиться за товары магазинов-партнеров.

Стоимость обслуживания

Почти все кредитки в списке — платные. За обслуживание не надо платить только в Уральском банке реконструкции и развития по карте «120 дней без процентов» — но лишь в рамках акции, которая действует до конца 2018 года (сроки проведения акции мы уточняли в колл-центре банка).

Интересный материал  Банки-партнеры "Райффайзен". Без комиссии где можно снять деньги с карточки банка?

Возможность бесплатного обслуживания также есть в банках ВТБ, Россельхозбанк и Бинбанк. Чтобы кредитка стала бесплатной, надо ежемесячно тратить от 5 000 ₽ до 15 000 ₽, в зависимости от банка.

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 августа 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 кредитную карту с кэшбэком с самой низкой стоимостью обслуживания.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые может получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т.д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Кредитные карты с cashback

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года поданным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из этих денег: 10 000 ₽ тратятся на покупку продуктов, 2 000 ₽ — на покупку одежды и обуви, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, 5 000 ₽ — прочие траты.

Из размера начисляемого за год кэшбэка (в т.ч. повышенного, если его категория совпадала с одной из приведённых статей расходов) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, его стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода. Соответственно, ставка по кредиту указывалась в таблице, но в расчётах не учитывалась.

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если она различалась от года к году, сортировка происходила по минимальному значению. В подборку вошли первые 10 карт с наибольшей выгодой.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Тарифы и условия действительны на 14 сентября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.