Центральный каталог кредитных историй: официальный сайт для получения данных по кредитной истории

Как бесплатно проверить свою кредитную историю через Госуслуги

Вы можете оценить вероятность одобрения нового кредита банком на портале Госуслуг.

Сайт предоставляет услуги по проверке заемщиками своих кредитных историй, расчету кредитного рейтинга онлайн. Количество формирований запросов не ограничено, 2 раза в год заказывать отчет можно бесплатно.

А мы распишем для вас подробную инструкцию как проверить свою кредитную историю.

Представьте, что вам срочно требуется 300 тыс. рублей. Вы изучаете предложения банков, выбираете самое выгодное и подаете заявку. Вы не пожилого возраста, хорошо зарабатываете и даже имеете поручителей. Однако кредитор отказывает вам в оформлении ссуды. Причин может быть много, и банки, как правило, не разглашают их. Но самая главная – плохая кредитная история.

Если вы планируете обращаться в банк за ссудой, вам стоит заранее узнать свой кредитный рейтинг. Даже если вы никогда оформляли банковских ссуд и рассрочек, у вас все равно есть кредитная история – «нулевая» или уже испорченная.

Бывает, что КИ испорчена сотрудниками финансовых организаций случайно. Например, ваш однофамилец не выполнил обязательства перед кредитором, а его долг приписали вам.

Поэтому перед подачей заявки на получение ссуды убедитесь, что с вашей КИ все в порядке. Сделать это несложно. Главное – узнать, где хранится ваша КИ.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк.
Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Интересный материал  Кредитный доктор от Совкомбанка - условия программы
Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код
Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для{amp}amp;nbsp;этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас
«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Центральный каталог кредитных историй: официальный сайт для получения данных по кредитной истории

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

Получать КИ через портал госуслуг удобно только тогда, когда этот ресурс позволяет вам авторизоваться на сайте БКИ. Но не все бюро дают такую возможность клиентам. Если ваша КИ хранится в бюро, которые не предоставляют такой возможности, рассмотрите альтернативные варианты получения кредитного рейтинга.

Есть и другие способы получения вашего «досье заемщика». Самые простые – через посредников. Посредники берут за это деньги, зато быстро находят необходимую вам информацию.

Интересный материал  Как узнать дату открытия счета в Сбербанке Онлайн

В качестве посредника могут выступать банки, микрофинансовые организации, страховые компании или специальные службы. Вам остается только выбрать посредника и подать заявку. Сделать это можно через сайт банка или любой другой кредитной организации. Наиболее простой способ – подать заявку через мобильное приложение.

Если вы клиент Сбербанка, проще всего получить ваш кредитный рейтинг через Сбербанк Онлайн. Для этого пройдите авторизацию и закажите обновление отчета. Банк пришлет его вам в отдельном файле — сохраните его и изучите. Стоимость такой услуги – 580 рублей. Подобные услуги предоставляют и другие кредиторы – например, Альфа Банк и Тинькофф Банк.

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз на в бумажном виде).

Способа, как узнать свою кредитную историю через «Госуслуги», нет — можно только запросить сведения о БКИ, в которых она хранится. Помимо этого, список бюро предоставляется в ЦККИ, но при предъявлении личного кода субъекта КИ: он присваивается заемщику при первом кредитовании. Чтобы взять кредитную выписку нужно:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история: через «Госуслуги» или ЦККИ. В первом случае пройдите процедуру регистрации на сервисе, во втором — предоставьте индивидуальный код.
  2. Направить запрос в бюро, занимающееся вашей КИ.

Выписка может храниться не в одной компании, а в 2–3. В таком случае право на бесплатное получение отчета сохраняется в каждой из организаций.

Если выписка понадобилась в 3 или 4 раз за год, то БКИ возьмет плату от 299 рублей до 1000 — цена зависит от политики бюро. На платных сервисах, таких как Сбербанк или Тинькофф, выписка предоставляется без ограничений, но только для клиентов банка. Стоимость услуги — 580 рублей.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это коммерческие предприятия, которые не только хранят ваши данные, но и регулярно обновляют их.

БКИ получают информацию от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и страховых компаний. Некоторые БКИ собирают полное досье на заемщика – они отмечают даже долги перед ЖКХ и оператором сотовой связи.

Первые БКИ появились в России в 2005 году, после принятия Федерального закона «О кредитных историях». Этот закон передал бюро монополию на ведение кредитных историй.

В октябре 2019 года в России действует двенадцать БКИ. Ваша КИ история может храниться в двух бюро, или сразу в десяти. В каких именно бюро есть ваше «досье», знает только Центробанк. Эти данные хранятся в базе данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).

Как получить кредитную историю через Госуслуги

Есть много способов получить КИ. Самые популярные – через посредников. Но за эту услугу они берут деньги, а каждый раз для проверки КИ обращаться к посреднику  неудобно и дорого. Если вы не хотите переплачивать и быстро получать узнать свой рейтинг заемщика, делайте это через портал госуслуг.

Интересный материал  Как перевести деньги с PayPal на QIWI

Если у вас есть профиль на сайте госуслуг, вы можете получить свою кредитную историю без обращения к третьим лицам. Делается это относительно просто и без участия посредников.

31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Граждане РФ смогут бесплатно узнать свою кредитную историю и даже кредитный рейтинг.

Как узнать КИ через госуслуги: пошаговое руководство

По закону каждый резидент РФ вправе получать свою кредитную историю через портал госуслуг в каждом бюро бесплатно два раза в год.

Раньше для получения КИ нужно было знать свой персональный код заемщика, иметь цифровую подпись и каждый раз обращаться к нотариусу – чтобы подтверждать личность. Но некоторые БКИ выдают истории через портал госуслуг.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет.
Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Запомнить

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать бюро, а ваша история может быть сразу в двух или трех.
  3. Чтобы получить кредитную историю, нужно пройти три этапа: запросить ее в бюро кредитных историй или у партнеров, подтвердить личность и забрать.
  4. Чтобы найти кредитную историю за пять минут, обратитесь к посредникам: банкам, бюро и их партнерам.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте всё сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Запомнить

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать бюро, а ваша история может быть сразу в двух или трех.
  3. Чтобы получить кредитную историю, нужно пройти три этапа: запросить ее в бюро кредитных историй или у партнеров, подтвердить личность и забрать.
  4. Чтобы найти кредитную историю за пять минут, обратитесь к посредникам: банкам, бюро и их партнерам.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте всё сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Заключение

Кредитная история – это ваша карма заемщика, ваш кредитный рейтинг. Это первый документ, который изучает кредитор, прежде чем оформить ссуду. Перед походом в банк обязательно изучите свой кредитный рейтинг. Возможно, он не так чист, как вам кажется.

Получить КИ можно разными способами: платными и бесплатными. Если не хотите переплачивать – ищите свой кредитный рейтинг через портал госуслуг. Пройдите регистрацию на портале, подтвердите личность и получите список БКИ, которые хранят информацию о вас. Внимательно изучите полученную информацию и только потом подавайте заявку на получение ссуды.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.