Создай свой журнал. Кейс от предпринимателя

Куда деваются ваши деньги

Еще один миф в том, что для инвестиций на бирже нужно ворочать миллионами. Это неправда. Конечно, чем больше денег вы вкладываете, тем ощутимее прибыль, но начинать можно с небольших сумм. Мой брокер открывает счета от 3000 рублей. Этих денег хватит, например, на покупку 100 акций Магнитогорского металлургического комбината.

Финансовые консультанты советуют начинать с 30 000 рублей. На эти деньги уже можно собрать портфель, чтобы сохранить сбережения. Когда будете вкладывать деньги, учтите, что брокерская компания берет комиссию за обслуживание счета, а при выводе денег вычтет 13% налога от прибыли. Но 30 000 рублей достаточно, чтобы окупить эти расходы.

Я вложила 60 000 рублей

Купила 500 акций «Сургутнефтегаза» по 42 рубля. Через месяц за каждую акцию получила 8 рублей дивидендов, всего 4000 рублей. Прибыль по дивидендам — 20% за месяц. После выплаты дивидендов акции упали в цене. Через три месяца они вернулись к цене покупки, и я их продала.

Тысячу акций российской энергетической компании «Эон». Я купила акции в августе, рост на конец ноября — 24,8%.

Акции Магнитогорского металлургического комбината одновременно с «Эон». У ММК активы в долларах, поэтому, если доллар растет, акции тоже растут. С ослаблением доллара падают акции. Прибыль — 12,2%.

Акцию «Эпла». Купила одну штуку в середине октября. Прибыль на конец ноября — 6,07%.

Часть денег с брокерского счета сконвертировала в доллары и евро. Это не для прибыли, а чтобы уравновесить риски. Если я захочу купить акции на американском рынке, куплю их за доллары на счете.

На момент написания статьи мой портфель стоит 67 500 рублей. Я открыла счет в конце июня на 60 000 рублей. Получается, что прибыль за четыре месяца — 12,5%. Для сравнения мой вклад в Тинькофф-банке за то же время принес 4%.

Еще есть свободные 23 000 рублей на счете. Пока не придумала, что на них купить
Еще есть свободные 23 000 рублей на счете. Пока не придумала, что на них купить

Раньше я не замечал, что трачу больше, чем могу себе позволить. Часто я экономил на больших покупках, но не замечал мелкие траты. А мелкие траты — это главный враг накоплений. Они не кусаются, их легко оправдать, и они мало-помалу съедают всю зарплату без остатка. Покажу на примере.

Допустим, вы получаете 60 000 Р. Разве поход в кафе на 1000 Р может серьезно повлиять на ваш бюджет? Это же 1/60 вашей зарплаты. Но если вы тратите на аренду 25 000 Р, то у вас остается только 35 000 Р на весь месяц.

35 000 Р в месяц — это 1167 Р в день. Если вы тратите больше 1167 Р за день, вы в минусе. Оказывается, поход в кафе — это не мелкая трата, а почти весь ежедневный бюджет.

Секрет в том, что мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом.

Зачем мне столько счетов

Сами по себе несколько брокерских счетов — это как несколько банковских, которые разделяют деньги на разные кучки. Например, один банковский счет — подушка безопасности, на втором лежат накопления на какую-то дорогую вещь, на третьем — деньги на отдых.

Аналогично и с брокерскими счетами: в каждом своя логика. У меня один из счетов — ИИС, на втором подключена стратегия автоследования, третий для торговли американскими акциями, четвертый удобно привязан к банковскому счету — я использую его для конвертации валюты, пятый — ну так, для души.

Когда шесть лет назад я открывала брокерский счет первый раз, мне пришлось провести час в отделении у брокера, подписывать бумаги и искать компьютер с Виндоусом, чтобы воспользоваться флешкой с электронной подписью. Сейчас счет открыть легко: все мои брокеры позволяют сделать это в интернете и достаточно быстро.

Когда у банка моего первого брокера начались сложности, я решила не закрывать в нем счет, но новые деньги туда не вносить. А потом открыла второй брокерский счет в другой компании. Когда у меня возникали новые идеи, я открывала под них другие счета у новых брокеров.

Как вложиться и не облажаться

Расскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Еще один счет я открыла под стратегии автоследования. Автоследование работает так: счет подписывается на действия трейдера — автора стратегии — и копирует их. Если автор стратегии покупает акции Сбербанка, мой счет тут же выставляет заявку на покупку таких же акций. Действия по счету происходят автоматически, а решения принимает другой человек — трейдер. Есть надежда, что он профессиональнее, чем я.

Еще один брокерский счет у меня открыт в Тинькофф-инвестициях. Там я могу менять рубли в доллары по биржевому курсу, который может быть выгоднее банковского на рубль или больше. С этого брокерского счета я могу в несколько кликов перевести деньги на свою карту и пользоваться ими, например, в поездках.

Сами по себе разные счета не создают проблемы, но им нужна продуманная организация и контроль.

Как пользоваться таблицей

По ссылке у вас сразу откроется копия таблицы.

Интересный материал  Как положить деньги на Яндекс-кошелек: все способы пополнения

Введите свой доход в этом месяце и гарантированные траты (аренда, платежи по кредитам). От разницы между ними отнимаем 15% доходов — это ваши сбережения.

Вписывайте в таблицу все ваши траты. Она автоматически посчитает, сколько у вас осталось.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Если вы потратите сумму не до конца, остаток переносится на следующий день. Если потратите больше, чем у вас было «на счету», то следующие дни вы не должны тратить деньги вообще, пока не выйдете в плюс.

Если в конце месяца вы оказались в плюсе, то эта сумма переходит на следующий месяц как доход.

Таблица наглядно показывает финансовые возможности и вынуждает следить за расходами. Она помогает вести и личный, и семейный бюджет.

Важно, чтобы расходы всегда были на виду. Самый простой способ — покупать всё по карте. Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф-банка помнят все ваши траты и помогают понять, на что уходят деньги. Похожие функции есть у большинства других банков.

Пример из жизни

Миша — контент-менеджер из Москвы, который решил воспользоваться нашей таблицей. Его зарплата — 60 000 Р. Он тратит примерно 30 000 Р на аренду и коммуналку и 5000 Р на платеж по кредиту. Остается 25 000 Р.

Откладываем 15% от зарплаты — получается 16 000 Р. Этих денег должно хватить на всё: еду, одежду, свидания и техно-вечеринки. Делим их на 31 погожий июльский день и получаем 516 Р.

Миша удивленно смотрит на таблицу: он был уверен, что его финансовые возможности больше. Он идет в «Перекресток» и понимает, что купить бутылку виски он не может: она стоит 1200 Р. Вместо этого он покупает только самое необходимое и тратит 800 Р. Это больше 516 Р — значит, на следующий день у Миши остается 232 Р. Ему придется приготовить еду дома, чтобы не обедать в кафе.

Он крепко задумывается: чтобы сэкономить 3000 Р на свитшот в «Юникло», ему придется почти 6 дней ничего не есть и не пить. Надо или дождаться скидок, или откладывать по чуть-чуть.

Так с помощью нашей таблицы Миша в первый же день начал экономить на спиртном и походах в кафе и стал более ответственно относиться к покупке одежды. Но главное — он стал копить.

Планирование при помощи журнала сделок

Главное, что я хотела — начать принимать взвешенные решения, учиться на своем опыте и не делать резких движений, основанных на эмоциях.

Психолог Даниэль Канеман в книге «Думай медленно, решай быстро» советовал завести специальный блокнот, чтобы научиться принимать решения. Этот блокнот он так и называл — журнал решений. В журнале нужно фиксировать ваше решение, его причины, ожидаемые позитивные последствия и то, от чего пришлось отказаться ради этого решения.

Журнал решений помогает не действовать сгоряча и учиться решать, куда инвестировать деньги. Это такая ретроспектива своим прошлым действиям.

Во-первых, спустя время можно вернуться к своему решению и оценить его: было ли оно верным или ошибочным, какие вообще последствия имело. Например, я продала акции «Газпрома» по 150 Р и прокомментировала продажу в своем журнале так: «У акции невысокие дивиденды, не вижу смысла увеличивать долю». Сейчас акция выросла и стоит 240 Р. Я была не права.

В-третьих, решения не нужно держать в голове. Не нужно помнить, что я хотела купить или продать 10 акций, их стоимость и суммы. Попытка держать эту информацию в памяти, скорее всего, приведет к ошибкам и спонтанным решениям.

Мой журнал сделок — это такой план действий и история уже совершенных операций. Допустим, я решила купить привилегированные акции «Сургутнефтегаза». Вот что я запишу в журнал сделок:

  1. Название акции, валюты или облигации — «Сургутнефтегаз-ап».
  2. Сумму сделки — 30 000 Р или 800 акций.
  3. Планируемую цену покупки или продажи бумаги, например, 30 Р за акцию.
  4. Цель действия — при какой цене я планирую продавать инструмент с прибылью — и стоп-лосс — при каком убытке я буду продавать инструмент. Например, буду держать из-за высоких дивидендов всегда, если цена не опустится ниже 23 Р за акцию.
  5. Объективные причины для решения купить или продать бумагу. Например, тут в причины я запишу, что у этой акции стабильная высокая дивидендная доходность. Сейчас акция упала на 20% после дивидендной отсечки, и ее дивидендная доходность выросла до 20%.

Советы

Если вы начинаете пользоваться таблицей в середине месяца, когда часть зарплаты уже потратили, просто поставьте нужную дату.

Не трогайте цифры в серых клетках: они считаются автоматически.

Интересный материал  Как погасить кредит в ОТП Банке досрочно

После того как закончится первый месяц, кликните правой кнопкой по названию листа (внизу) и нажмите «Создать копию».

Выводы

  1. Мелких трат не бывает.
  2. Самый важный бюджет — ежедневный.
  3. Пользуйтесь таблицей ежедневных бюджетов, чтобы не тратить больше своих возможностей.
  4. Подключите интернет-банк, чтобы расходы всегда были на виду.

Как автоматизировать отчет

Когда я только начала вести такую отчетность, я тратила примерно полчаса-час в неделю, чтобы подбить итоги, перепроверить актуальность и достижимость запланированных в журнале сделок действий. Это долго. Я стала искать, как получить такой же результат, тратя на обновление документа 10 минут в неделю.

Оказалось, что есть готовые решения. В «Гугл-таблицах» можно автоматически загружать данные по котировкам акций. Для этого есть встроенная функция «Гугл-финанс».

Теперь информация про стоимость акций сегодня или в прошлом, изменение стоимости в сравнении со стоимостью покупки подтягивается в мою таблицу автоматически. Это в разы сократило время, которое я тратила на то, чтобы поддерживать отчетность в актуальном состоянии.

Выводы

  1. Мелких трат не бывает.
  2. Самый важный бюджет — ежедневный.
  3. Пользуйтесь таблицей ежедневных бюджетов, чтобы не тратить больше своих возможностей.
  4. Подключите интернет-банк, чтобы расходы всегда были на виду.
  1. Проверьте брокера: настоящий брокер зарегистрирован в России и работает по лицензиям Центробанка или Федеральной службы по финансовым рынкам.
  2. Доход на бирже непредсказуем, но инвестор его контролирует.
  3. Ценные бумаги переживут кризис: рынок стабильно растет и через пять-десять лет отыгрывает падение.
  4. Для торговли на бирже не нужно экономическое образование. Читайте блоги, смотрите финансовые новости, изучите графики на «Гугл-финансах».
  5. Начинать инвестировать можно с 30 000 рублей: этих денег хватит, чтобы составить первоначальный портфель и окупить затраты на комиссию брокера.
  6. Вкладывайтесь надолго, тогда мелкие колебания рынка вас не коснутся.
  7. Инвестируйте только свободные деньги, чтобы не переживать из-за временных потерь.

Кому не подходит

Тренды маркетинга 2020 года будут являться отражением современных рыночных тенденций, изменений в моделях потребительского поведения и развития цифровых технологий. В ответ на динамику внешней среды бизнес вынужден искать новые решения, позволяющие опередить конкурентов в борьбе за кошельки потребителей.

Рис. 1. Ключевые рыночные риски, с которыми сталкивается бизнес на потребительских рынках (по результатам опроса участников конференции CFO Russia «Управление рисками в ритейле»).

Бизнес уже в полной мере осознал происходящие изменения в моделях потребительского поведения.

Основные риски связаны именно с этим – снижение/нестабильность покупательной способности потребителей (64% опрошенных), охота за скидками как отражение новой рациональной потребительской модели (55%), необходимость формирования таких customer experience и позиционирования, которые позволяли бы компании выделиться на фоне конкурентов и удивить потребителей (45%).

Кроме того, компании вынуждены вступать в гонку рекламных бюджетов или искать нетрадиционные способы привлечения внимания, чтобы достучаться до потребителей, которых окружает нарастающий с каждым днем информационный шум (27%). Влияние конкурентов прослеживается через усиление конкурентного давления (55%), необходимость формирования упомянутого выше customer experience и увеличивающуюся скорость копирования конкурентами идей и концепций (27%).

Создай свой журнал. Кейс от предпринимателя

Исходя их описанных выше тенденций, какие же тренды маркетинга в 2020 году будут отчетливо прослеживаться в России?

Торговля на фондовом рынке подходит не всем. У меня мало в этом опыта, но за время инвестирования я поняла два случая, когда счет лучше не открывать.

Не открывайте счет, если слишком эмоциональны. Либо откройте счет, купите акции и не заглядывайте в него полгода-год. Иначе вы будете слишком переживать, когда цена акций упадет, и продадите дешевеющие акции. Это плохо, потому что после падения акции могут вырасти, а вы понесете убытки. Эмоции мешают мыслить рационально. Я на эмоциях купила долларов по 70 рублей в августе, а через неделю-две он стоил 62.

Вкладывайте только свободные деньги. Не вкладывайте в акции последние сбережения или деньги на шубу. Вы за них будете слишком переживать и не сможете рационально распоряжаться. Лучше положите эти деньги на депозит со сложным процентом, так вы точно сможете предсказать прибыль.

Это правила, которые я узнала на своем опыте. Возможно, полезнее узнать это самому: вложить небольшие деньги и попробовать торговать. Так вы точно поймете, подходят ли вам инвестиции на бирже.

Я использую журнал сделок и отчетности 10 месяцев. Могу сказать, что за это время я стала более рациональна в своих инвестициях и не испытываю больших эмоциональных переживаний, когда на рынке происходят резкие спады или взлеты.

Интересный материал  Горячая линия Сбербанка: телефон техподдержки 8 800 555 5550 - бесплатный номер горячей линии службы Сбербанка

Также этот подход экономит ресурсы — позволяет не держать в памяти информацию по запланированным действиям и не обдумывать, что лучше сделать при каждом изменении на рынке — все уже задокументировано в журнале. Я, например, стала тратить намного меньше времени на обновление графиков котировок акций в приложениях брокеров.

Надеюсь, вам поможет мой подход и готовые шаблоны.

Дополнение от 18.03.2019

Спустя три года я пришел к выводу, что такая таблица — это для меня сложно и неудобно. Мне лень заводить все траты с описаниями. Гугл-таблицу сложно заполнять на телефоне. Я знаю, что эта таблица многим помогла, но она не для меня.

При этом жить без ежедневного бюджета я не могу. Без него деньги у меня сыплются сквозь пальцы: я начинаю ездить на такси на работу и обратно, ужинаю в кафе, покупаю дорогое спиртное. Я не могу контролировать свои расходы без этого костыля.

Поэтому я сделал приложение для Айфона «Счет». Оно очень простое и тупое. В нем нельзя вводить описания трат. Оно не показывает накопления. Там нельзя расписать статьи расходов и доходов. Там нет подробной истории.

Я и мои друзья уже несколько месяцев пользуемся этим приложением. Я переношу свои траты из мобильного банка Тинькофф в «Счет» по дороге на работу — в автобусе. Я стал больше экономить и меньше стыдиться своих трат.

Я хочу, чтобы про приложение узнало больше людей. Оно бесплатное, и в нем нет рекламы. Я знаю, что оно подойдет не всем, но пригодится ленивым ребятам вроде меня.

Р. Гибсон. Формирование инвестиционного портфеля. Управление финансовыми рисками

Книга больше ориентирована на финансовых консультантов и управляющих активами, но и обычным инвесторам будет полезна.

Предупреждаю: это не самое легкое чтиво и начинать знакомство с инвестициями с этой книги не стоит. Тут хватает таблиц, графиков и терминов, да и в целом язык тяжеловесный.

Автор подробно объясняет, как правильно создавать инвестиционный портфель из различных активов. Много внимания уделено тому, как правильно общаться с клиентами, помогать им формулировать цели, определять готовность к риску и горизонт инвестирования.

Традиционно диверсифицированный портфель формируется из трех классов активов: акций, облигаций и эквивалентов денежных средств. Однако не следует упускать из виду и другие классы активов. Среди них, например, международные облигации, международные акции, недвижимость и сырьевые товары. Поскольку экономические события оказывают неодинаковое влияние на разные классы активов, каждый из них имеет собственный профиль доходности.

Книгу сложно купить: тираж практически распродан. Я сам с трудом приобрел это издание.

Что, так мало?

Выше — те книги, которые я считаю самыми полезными. Конечно, есть и другие хорошие книги об инвестициях, но они или более специфические и сложные, или просто менее полезные и даже в чем-то спорные. А многие отличные книги в России просто не издавались.

Вот еще несколько изданий, которые тоже заслуживают внимания.

В. Савенок. Как составить личный финансовый план и как его реализовать. Прежде чем инвестировать, важно научиться управлять личными финансами: как контролировать доходы и расходы, копить деньги, создавать резерв на крайний случай и ставить финансовые цели. Книга прежде всего об этом, но и про инвестиции в ней есть полезная информация для начинающих.

К. Ричардс. Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами. Очень часто инвесторы сами создают себе проблемы. Психология — важный аспект инвестирования, и в этой книге на примерах показано, какие ошибки допускают люди и как правильно себя вести, вкладывая деньги. Небольшая, но полезная книга, написанная простым языком.

Э. Роббинс. Деньги. Мастер игры. Я не ждал от этой книги многого: Роббинс специализируется на личностном росте, а не финансах и инвестициях. Но я все равно прочитал ее и приятно удивился: в ней много правильных мыслей о том, как важно инвестировать, и о том, как это делать. Книга точно будет полезна начинающим инвесторам.

И. Клюшнев, Т. Теплова, Д. Панченко. Фондовый рынок США для начинающих инвесторов. Пригодится тем, кто хочет вложиться в американские акции. Тут есть история американского фондового рынка, его инфраструктура, виды ценных бумаг. Даже основы технического и фундаментального анализа есть — главное, не считайте подобный анализ гарантией успеха на рынке.

Г. Маркс. О самом важном. Нетривиальные решения для думающего инвестора. Автор — успешный инвестор и миллиардер, его рассылку с интересом читает сам Уоррен Баффетт. Говард Маркс рассказывает о том, как важно быть терпеливым, тщательно оценивать стоимость активов, противостоять эмоциям и не бояться идти против толпы. Много внимания уделено риску инвестирования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинПортал
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.