Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке

Подавать повторную заявку на заем в Сбербанке имеет смысл только через 60 дней после получения отказа. До истечения этого времени отрицательное решение по анкете будет приходить автоматически, а срок начнет отсчитываться заново. Но стоит понимать, что такой срок для каждого кредитного продукта считается раздельно. Если вам отказали в потребительском кредите наличными, то можно попробовать получить кредитную карту или оформить ссуду с залогом недвижимости.

Принципиальных отличий при подаче первой и повторной заявки в Сбербанке нет. Придется заполнять точно такую же анкету, а вся процедура оформления будет проходить заново. Подать повторный запрос можно в офисе банка или через интернет.

Рассмотрим, какую информацию нужно указать в анкете:

  • Ф.И.О и данные паспорта;
  • адрес проживания и регистрации;
  • информацию о доходах и регулярных расходах;
  • данные о составе семьи;
  • данные о других действующих кредитах.

Получив данные, кредитная организация проверит их и проведет анализ. Если при повторном обращении кредит будет одобрен, то надо обратиться в отделение для оформления документов и получения денег.

Сбербанк, как и большинство других финансовых учреждений, обычно не объясняет, почему было принято решение об отказе в выдаче кредита. Лишь иногда менеджеры могут дать собственное пояснение.

Рассмотрим, что наиболее часто приводит к отказу в выдаче кредита:

  1. Ошибки и неточности в анкете. Даже простая опечатка при заполнении анкеты онлайн может приводить к отрицательному решению.
  2. Ошибочные данные в кредитной истории. Если одна из кредитных организаций не передала в БКИ корректную информацию о погашении задолженности или допустила в ней ошибку, то это может приводить к отказу в выдаче нового кредита.
  3. Высокая закредитованность. При наличии большого числа кредитов новую ссуду банк не будет выдавать, опасаясь возможных проблем с погашением.
  4. Недостаточный уровень дохода. Сбербанк при принятии решения ориентирует только на доход, который подтвержден официально, если его недостаточно для обслуживания ссуды, то решение по заявке будет отрицательным.

В банках предусмотрены программы ускоренного кредитования с предоставлением минимума документов:

  • «Ренессанс банк» выдаст кредит наличными по 2 документам, одобрив заявку в течение 10 минут;
  • «Восточный» предлагает три «быстрых» потребительских кредита, для оформления которых нужен только паспорт: «Сезонный», «Равный платеж» и «Пенсионный», заявленное время одобрения – 15 минут;
  • «Тинькофф» рассматривает возможность выдать средства наличными на протяжении рабочего дня, для получения денег достаточно паспорта;
  • «Touch bank» готов дать заем в течение 5 минут, для получения которого достаточно заполнить форму на его сайте;
  • В ВТБ ипотечный кредит «Победа над формальностями» рассматривается в течение 24 часов, а заем на покупку авто «АвтоЭкспресс» – от 30 минут.

Возможность быстрого займа существует также в Сбербанк-онлайн и ВТБ-онлайн. Его могут получить клиенты, пользующиеся услугами этих банков и оформившие пластиковую карту. С ее помощью можно зарегистрироваться в личном кабинете, через который и подавать заявки на различные кредиты. Плюс через интернет-банк они получают и индивидуальные предложения со специальными условиями, ускоренным рассмотрением и иногда льготными ставками.

Для лиц, получающих зарплату в Сбербанке, потребительский кредит выдается через 2 часа после предоставления документов. Подавая заявку в Сбербанк-онлайн, зарплатные клиенты и пенсионеры получат кредит через 15 минут после утверждения заявки.

Ограничение по тому, сколько максимально придется ждать решения от Сбербанка, установлено в 5 рабочих дней с даты, когда был подан полный комплект документов. Но по факту это может произойти и в течение двух суток, особенно если вы являетесь владельцем зарплатной карты банка. Обычно, когда одобрение получено, клиенту звонит кредитный менеджер, чтобы уведомить и проинструктировать по дальнейшим действиям. При отказе также должен поступить звонок, но на практике иногда сделать это забывают. Также есть несколько способов узнать решение самостоятельно:

  • позвонить в банк, узнать причину отказа и посоветоваться о возможных вариантах действий;
  • подойти в отделение с паспортом;
  • воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн либо сайта ипотечного кредитования «Домклик».
Интересный материал  Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

Для того чтобы узнать, одобрили кредит или нет, через интернет, нужно в личном кабинете либо в мобильном приложении зайти в раздел «Кредиты», где и будет отображен статус заявки.

Существует несколько наиболее вероятных причин отказа:

  1. Недостаточный доход – у банка существуют собственные алгоритмы расчета минимально необходимого для обеспечения погашения кредита дохода. При любых сомнениях в долгосрочной платежеспособности происходит отказ.
  2. Плохая кредитная история либо ее отсутствие. Предполагается наличие в настоящем или прошлом просроченных задолженностей, невозвращенных либо реструктурированных кредитов. В то же время отсутствие кредитной истории в некоторых случаях тоже может быть негативным фактором.
  3. Принадлежность к определенной категории населения, которая считается рискованной по невозврату задолженности. Это негласный критерий, который никогда не будет указан в официальном ответе банка. К ним относят определенные возрастные группы, беременных женщин и женщин с маленькими детьми, представителей некоторых профессий.
  4. Субъективное впечатление. Складывается при собеседовании менеджера с потенциальным заемщиком на основании его внешнего вида, манеры поведения и того, как он отвечает на поставленные вопросы.
  5. Несоответствие указанной в анкете информации действительности либо невозможность ее проверки. Банк проверяет по возможности все указанные данные, совершает звонки родственникам, на работу, даже может попросить показать имущественные объекты, которые вы указали. Например, склад товаров, если вы являетесь владельцем торгового бизнеса.
  6. Задолженности по налогам, алиментам, штрафам и перед частными лицами организации. Если банк обнаружит факты невозврата каких-либо долгов, то с высокой долей вероятности откажет в ипотеке.

После одобрения кредита необходимо приступить к поиску объекта недвижимости. Обычно это делается еще до подачи анкеты, но иногда случаются ситуации, что за время ее рассмотрения квартира оказывается уже проданной. Положительное решение банка действует три месяца с момента его выдачи, так что у клиента есть достаточно времени на поиск и подготовку необходимых документов.

Купить строящееся жилье можно только у аккредитованных застройщиков. По некоторым объектам банк предлагает льготную процентную ставку.

К проверке жилья на вторичном рынке банк будет подходить с большей детальностью. Здесь сыграют роль следующие факторы:

  • расположение жилья;
  • степень износа;
  • наличие городских коммуникаций;
  • наличие документации, в том числе и технической;
  • количество собственников и прописанных;
  • время владения последним собственником и частота смена владельцев.

После проверки недвижимости банк проведет ее оценочную экспертизу. Важным нюансом является то, что сумма выдаваемого кредита не может быть выше определенного процента от оценочной стоимости. Соответственно, если цена продавца намного выше результата оценки, то средств кредита может не хватить, и придется увеличить размер первоначального взноса.

Для одобрения заявки на заём необходимо подготовить следующие бумаги:

  • Заявление (образец есть на корпоративном портале Сбербанка);
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • Справку о заработной плате;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о браке;
  • Документы, подтверждающие доходы созаёмщиков.

Предоставленные справки должны содержать достоверную информацию о материальном положении соискателя. Для оформления недвижимости в залог следует предъявить следующую документацию:

  • Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилплощадь;
  • Бумаги, на основании которых возникло право собственности на жильё;
  • Отчёт об оценке (составляется компанией, имеющей аккредитацию в Сбербанке);
  • Выписка об отсутствие обременений (оформляется в Росреестре);
  • Технический план помещения;
  • Согласие супруга на совершение операций с недвижимым имуществом (требуется нотариальное заверение бумаги);
  • Разрешение органов опеки (при наличии);
  • Выписка, подтверждающая отсутствие регистрации посторонних лиц в квартире.
Интересный материал  Кредиты Сбербанка для ИП: условия, документы, сроки. Как взять кредит ИП в Сбербанке?

Если залогодателем выступает юрлицо, то его представители обязаны предоставить:

  • Действующий устав компании;
  • Выписку из ЕГРЮЛ со сроком давности не более 30 дней;
  • Протокол об избрании руководящих органов коммерческой организации;
  • Документы, подтверждающие полномочия третьего лица, которое действует от имени фирмы.

Список документов может быть расширен и дополнен по требованию кредитной организации или в связи с изменениями действующего законодательства. Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке для юридических лиц? Одобренное заявление действует в течение 2 месяцев.

В 2019 году финансовая организация предлагает клиентам несколько программ, при помощи которых удастся получить деньги в долг на наиболее выгодных условиях. Вне зависимости от выбранного тарифного плана процесс оформления проходит в несколько этапов.

Предстоит подать заявку и получить одобрение, однако положительный ответ не становится поводом для расслабления и траты времени. Если организация согласна начать сотрудничество с потенциальным заемщиком, нужно действовать максимально быстро, ведь пропуск положенных сроков повлечет необходимость в повторном обращении. Эксперты рекомендую укладываться в предоставленный период времени.

Положительный ответ имеет срок действия. Ранее клиент обязан был выполнить все манипуляции в течение 2 месяцев, однако в 2019 году период увеличили до 90 суток. В течение срока потребуется:

  • найти недвижимость, которую лицо хочет приобрести;
  • выполнить экспертизу, предоставить ее результаты банку и получить одобрение, а затем осуществить подписание договора;
  • переоформить недвижимость в собственность и зарегистрировать соглашение в ЕГРН;
  • предоставить документацию в банк для завершения процедуры оформления.

Этапы оформления ипотеки

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Обычно дальнейший алгоритм оформления ипотеки включает следующие действия:

  1. Сбор документов по недвижимости, необходимых для регистрации сделки в юстиции.
  2. Заключение кредитного договора и договора поручительства. Если есть созаемщики, то с ними также заключается соглашение. Одновременно заключается договор залога.
  3. Заключение договора страхования имущества и собственника. Не является обязательным условием, но позволяет снизить ставку по ипотеке.
  4. Осуществляется подача документов на регистрацию. В Сбербанке предусмотрена возможность сделать это в режиме онлайн.

В случае электронной регистрации сделки персональный менеджер банка и представитель застройщика готовят все необходимые документы в электронном виде, после этого они отправляются в Росреестр. По окончании процедуры на электронную почту заемщика поступит выписка из ЕГРН, заверенная электронной отметкой о госрегистрации, а также договор купли-продажи.

На этом процесс оформления купли-продажи считается завершенным. Обычно по условиям договора банк вправе снова проверить платежеспособность заемщика, но на практике к этому практически никогда не прибегает, особенно при добросовестном исполнении им своим обязательств.

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

  1. Выбор банка и подача заявки. Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
  2. Подбор недвижимости. Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
  3. Проведение оценки. Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
  4. Согласование недвижимости. После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
  5. Приобретение полисов страхования. Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
  6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки. На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
  7. Заключение сделки и подписание кредитной документации. В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
  8. Регистрация сделки в Росреестре. Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.
Интересный материал  Стоимость банковских ячеек цена аренды в месяц и от чего зависит

К ним относятся:

  1. визит в банковское учреждение;
  2. внесение анкетных данных;
  3. подготовка документов;
  4. время ожидание одобрения со стороны банка;
  5. поиски недвижимости;
  6. окончательное оформление сделки.

Получив одобрение от кредитного отдела, клиент располагает тремя месяцами, чтобы найти квартиру, оформить документы и стать владельцем недвижимости. Важно помнить, что 90 дней отсчитываются с того момента, как заявка была одобрена.

Главная задача клиента в этот период найти квартиру. Также нужно уточнить размер будущего залога, требуемые справки и прочее. Если в сделке задействованы поручители и созаёмщики, то от них тоже нужны документы.

Можно ли изменить условия кредита?

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

  • Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
  • Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
  • Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

Существует также ряд условий, соблюдение которых увеличивает шансы на получение ипотечного кредита:

    Хорошая кредитная история. Своевременное внесение платежей по кредитам и отсутствие просрочек говорит об ответственности, платежеспособности и надежности клиента.

Официальное трудоустройство в стабильной организации.

Сбербанк охотнее выдаст ипотеку бюджетнику или сотруднику крупной фирмы, так как это дает определенную гарантию на то, что заемщик не потеряет источник дохода.

Размер ежемесячного дохода должен быть достаточным для ежемесячного погашения ипотеки. Чем выше официальный доход, тем лучше.

Наличие документов, подтверждающих трудовую занятость и размер зарплаты: трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

Также можно изменить тип недвижимости.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется подавать заявку повторно. Поэтому эксперты советуют не тянуть с поиском квартиры и осуществлять ее оформление сразу, Ведь никто не защищен от возможных задержек и сложностей.

Одобрение заявки в Сбербанке
Одобрение заявки в Сбербанке

Чтобы увеличить вероятность получения одобрения, нужно понимать, как происходит процесс рассмотрения запросов в Сбербанке, каковы требования, могут ли отказать, и по каким причинам. Поэтому разберемся, как одобряют заявления в этом банке, а также как взять ипотечный кредит, чтобы не отказали.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Сбербанк стоит в рейтинге российских банков на первом месте, но, как и любая финансовая организация, требует от заемщиков исполнения условий при рассмотрении заявки.

Читатель обратился к нам с вопросом, почему отказали в ипотеке в Сбербанке, и что делать при отказе. Мы решили, что тема актуальна: спрос на ипотечные кредиты высок, а со Сбербанком сотрудничает практически каждый третий заемщик. Поэтому собрали все возможные причины, почему Сбербанк вправе отказывать в ипотеке.

  • еще не подписан договор;
  • договор подписан, но деньги еще у Сбербанка;
  • договор подписан, деньги переведены, но не потрачены, и банк дает согласие на расторжение договора.

Если официальный договор не заключен, бумаги не подписаны, то отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке будет просто. Между вами и Сбербанком нет обязанностей относительно друг друга. Можно смело позвонить в банк, и сказать оператору о своем намерении отказаться от ипотеки.

Штрафные санкции предъявлены не будут, деньги заемщик не получил и не подписывал бумаги. Менеджеры сбербанка могут попробовать переубедить заемщика, уговаривая изменить решение. Это их работа, доход. Сбербанк получает деньги от процентов. Он зарабатывает на выставлении долгосрочных кредитов, потеря клиентов приводит к снижению прибыли.

Внимание! Если сотрудники Сбербанка говорят, что нельзя отказаться от займа — пригрозите отправкой жалобы в надзорные инстанции или в суд. Банк сразу оформит отказ от заявки.

Если договор подписан, но деньги еще у Сбербанка – ситуация иная. Можно отказаться без штрафа до момента перечисления средств, поскольку договор еще не считается заключенным по ст. 807 ГК. Вас будут останавливать сотрудники банка, но по закону, заемщик имеете полное право на отказ от заявки. Перевод средств, обслуживание кредита еще не начались, а договор начинает действовать после перечисления денежных средств. Однако это ситуация очень редкая, ведь банк может проигнорировать ваш отказ и перечислить деньги.

Будет сложнее, когда деньги уже переведены. Если они не потрачены, можно договориться с банком и вернуть денежные средства, выплатив проценты за период нахождения денежных средств на счету заемщика. Ссылаться можно на непредвиденные семейные обстоятельства.

Предоставив собранные документы менеджеру кредитного отдела «Сбербанка», потенциальный заемщик должен дождаться результата принятого решения. Это может занять от 1 до 5 дней. Банк проводит тщательную проверку предоставленных сведений и может, по каким-либо основаниям, отклонить выбранный заемщиком вариант.

Популярность «Сбербанка» при выборе ипотечного кредитора обусловлена его высокой надежностью и минимальным риском непредвиденных обстоятельств. Однако, соответствовать предъявляемым требованиям, совсем не просто. Так же велик и риск отказа. Как следствие – потеря выгодного варианта квартиры в удобном районе.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • контактный телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • примерный среднемесячный доход;
  • сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
  • паспортные данные (серию, номер);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • регион, где планируете купить недвижимость;
  • город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли уйти в декрет раньше положенного срока

Нововведения последних лет, заключающиеся в возможности подачи заявки в онлайн-режиме, подразумевают получение одобрения без дальнейшего посещения.

Действие по проверке статуса запроса и получение денежных средств возможно как лично через Сбербанк в кассе, так и при помощи интернет-ресурсов.

Сколько времени действует одобренная заявка на кредит в Сбербанке, есть ли еще время или надо срочно бежать в банк с тем, чтобы оформить договор? Да и надо ли бежать в отделение Сбербанка, может можно оформить заем через систему Сбербанк Онлайн? На эти вопросы мы и будем отвечать в нашей публикации.

Оглавление

  • 1 Время на раздумье
  • 2 Что нужно для получения займа?

Если банк вынес положительное решение о выдаче кредита, потенциальному клиенту дается определенное время. В этот период можно сравнивать предложения других финучреждений, вновь оценить свою потребность в заемных средствах или дождаться удобного момента. В данном вопросе необходимо четко понимать, сколько времени действует одобрение по кредиту в Сбербанке и как получить деньги.

Тем не менее, не всем понятны конкретные механизмы взаимодействия с банком после заполнения заявки и ее рассмотрения. Эти варианты требуется рассмотреть более подробно.

В частности узнать, если одобрили кредит в Сбербанк Онлайн, что дальше? Как поступать с этим одобрением? Может уже можно взять деньги или все еще только начинается?

Ответ обычно оказывается положительным, но не всегда его дают сразу – человеку иногда нужно время на окончательное решение, потому что заемные деньги нужно будет отдать, и – строго по графику, чтобы избежать штрафов.

По этой причине у Сбербанка (как и у других банков) есть определенное время, в течение которого можно либо окончательно оформить кредит и получить деньги, либо отказаться. Давайте узнаем, сколько оно длится.

Начнем с рассмотрения. Здесь все просто: у Сбербанка есть фиксированный* срок, в который заявку рассмотрят. Для потребительских займов и кредиток этот срок равен 2-м рабочим дням, для ипотек – 8 дней (5 для ипотек по социальным программам).

Кстати, вы заметили звездочку около слова «фиксированный»? Она стоит там не зря – в документах банка около фиксированного срока рассмотрения стоит такая же звездочка, а внизу, мелким шрифтом, написано, что по усмотрению банка срок может продляться.

Поэтому желательно запастись терпением – если кредитному менеджеру что-то не понравится, то еще неизвестно, сколько придется ждать одобрения кредита в Сбербанке.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

займ и 90 дней, если оформляли ипотеку (при заявке на кредитку эти правила не действуют – она будет дожидаться вас, пока не заберете).

Здесь, к сожалению, без звездочек – если срок пройдет, заявка тут же станет неактивной, оформить получение будет невозможно. Кроме того, с момента окончания срока вас «оштрафуют» – последующие 30 дней вы не сможете подавать новые заявки.

Есть 3 варианта: Сбербанк Онлайн, звонок, поход в отделение. Рассмотрим их по порядку.

Получив долгожданное согласование займа, любой потенциальный клиент задумывается: сколько действительна одобренная заявка на кредит, стоит ли спешить забирать деньги или можно повременить? Время актуальности решения зависит от ряда факторов:

  1. Политика финансового учреждения. Законодательно, кредитор в индивидуальном порядке определяет длительность периода с момента одобрения заявки до выдачи кредита. Устанавливая сроки, банкиры оценивают собственные риски и выгоды. Кредиторы заинтересованы, чтоб одобренную сумму клиент забрал как можно раньше. Однако межбанковская конкуренция заставляет расширять границы действия одобрения – заемщики предпочитают займы с длительным периодом актуальности решения.
  2. Тип кредита. Время на размышление зависит от масштабов кредитования. В банковском секторе наметилась определенная тенденция – чем больше сумма займа и длительнее процесс одобрение, тем дольше действует решение по кредиту.

Важно! Время действия одобрения не зависит от статуса заемщика, его кредитной истории, доходов и прочих параметров. Клиент не может повлиять на срок актуальности предложения – приходить и продлять решение получится.

После поступления заявки на получение кредита финансовая организация занимается проверкой предоставленных сведений. В случае большой загруженности банка установленные сроки могут быть увеличены. Если потенциальный заемщик получил положительный ответ, то это не является стопроцентной гарантией того, что кредитный договор будет заключен.

Ипотечные программы, представленные на сайте банка, позволяют решить следующие задачи:

  • Покупка квартир в новостройках;
  • Приобретение жилых помещений на вторичном рынке;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Индивидуальное жилищное строительство домов, дач и коттеджей;
  • Покупка гаражей и машино-мест;
  • Обеспечение жильём военнослужащих российской армии;
  • Реструктуризация действующей задолженности;
  • Помощь заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

На первом этапе оформления ипотеки клиент определяет цель получения ссуды. Далее ему необходимо выбрать конкретный финансовый продукт, имеющий следующие параметры:

  • Минимальная и максимальная сумма займа;
  • Процентная ставка;
  • Срок договора;
  • Величина первоначального взноса;
  • Особенности страхования строительного объекта;
  • Требования к соискателям;
  • Особенности обслуживания и погашения жилищной ссуды.

Кроме стандартных ипотечных продуктов в Сбербанке действуют специальные программы, позволяющие использовать государственные субсидии и брать нецелевые кредиты под залог недвижимости. Контрагент должен выбрать одно из предложений Сбербанка исходя из собственных финансовых возможностей и семейного положения.

Особенности процедуры

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Если при подаче онлайн-заявления через личный кабинет интернет-банка, например, Сбербанка, появилась надпись «Акцептовано. Ожидание выдачи кредита», это значит, что ссуда одобрена и будет перечислена в установленный срок. Оповещение приходит в течение 2-4 часов после подачи заявки.

Второй этап – звонок оператора банка (совершается на следующий день), подтверждающий принятие положительного решения. Перечисление денег происходит обычно через полчаса после звонка.

Иногда система дает сбой и ссуда «зависает». Об этом нужно сообщить в банк и потребовать решить проблему.

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

  • Кредитная история. Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
  • Размер первого взноса. При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
  • Наличие всех необходимых документов. Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
  • Уровень дохода и способ его подтверждения. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
  • Возраст заемщика. Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
  • Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
  • Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Особенности ответа на онлайн заявки

Итак, почему же Сбербанке не одобряет ипотечные заявки некоторых заемщиков? По статистике около 30% соискателей ипотечного кредита получают отказ в Сбербанке. Узнать точную причину отказа получается не всегда, так как на первом этапе заявку обрабатывает скоринговая программа. Она анализирует кандидата по нескольким критериям. Если баллов набирается недостаточно, то может случиться так, что банк отказал автоматически, без объяснения причин.

Тем не менее клиент, чаще всего, сам может найти свое слабое место, проанализировав самые распространенные причины отказа в Сбербанке:

  1. Плохая кредитная история. Если по ранее выданным кредитам клиент не исполнял своих обязательств, то второй раз получить займ, а тем более долгосрочную ипотеку, очень сложно.
  2. Есть крупные задолженности перед налоговой, ЖКХ, ГИБДД, по алиментам и пр. Человек с долгами по обязательным платежам в глазах банка выглядит ненадежным клиентом.
  3. Низкий уровень дохода. Клиент с маленькой зарплатой – риск для банка. Размер дохода должен быть таким, чтобы после внесения ежемесячного платежа у заемщика оставалось хотя бы 40-50% от зарплаты.
  4. Наличие судимости. Проблемы с законом (даже в далеком прошлом) может стать препятствием в получении ипотеки.
  5. Неофициальное трудоустройство. Работая неофициально, клиент не сможет подтвердить размер доходов. Без подтверждения платежеспособности получить ипотеку сложно. Если кредит одобрят, то только под повышенный процент и с большим первоначальным взносом.
  6. Плохая репутация родственников. В анкете есть пункт о близких родственниках. Сбербанк запрашивает эту информацию с целью проверки их кредитной истории и финансового положения. Если потенциальный клиент проживает вместе с загруженными кредитами или неработающими родственниками, то с точки зрения банка он будет являться единственным кормильцем семьи, и, вероятнее всего, не сможет платить по кредиту.
  7. Частая смена места работы. Если за 1-2 последних года потенциальный клиент сменил несколько организаций, то для банка это повод задуматься о надежности и стабильности его доходов.

Важно! Решение по расторжению договора остается за Сбербанком. Сами расторгнуть соглашение вы не можете. Закон на стороне банка.

При отказе от одобренного займа без подписанного договора никаких последствий не будет. Если заемщик не явится в филиал, менеджер будет дозваниваться до клиента. Если дозвониться у сотрудников не получилось, по истечению времени решение Сбербанка поменяется на отказ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.