Металлический счет в Сбербанке: что это и выгоден ли он 2019

Какой ОМС считается наиболее выгодным

Прежде чем выяснять, как открывать металлические счета, выгодно или нет такое вложение средств, стоит узнать, что же это такое. ОМС представляет собой счет, где отображаются драгметаллы, принадлежащие клиенту. То есть, приобретенные активы не выдаются на руки и не имеют некоего физического отображения.

  1. Отсутствуют затраты на хранение драгметалла.
  2. Количество приобретенных активов отображается в граммах (при этом физические особенности металла не учитываются).
  3. Владелец ОМС обладает правом полного распоряжения своими активами, также может и передавать право на управление счетом другим лицам (после оформления нотариально заверенной доверенности).
  4. ОМС можно открыть в одном из нескольких видов (они зависят от типа драгметалла): золото, серебро, платина и палладий.
  5. В отличие от обычного депозита, у ОМС отмечается постоянная динамика.
  6. С владельцев ОМС дополнительная плата в виде НДС за владение драгметаллами не взимается.

Сбербанк предлагает к оформлению два типа металлических счетов: ответственный и обезличенный. Они имеют свои особенности:

  1. Ответственный. Выраженный в виде реальных слитков драгметаллов, которые владелец передает на хранение в банковское отделение. Слиткам присваиваются личные (индивидуальные) номера. За их сохранность в полной мере отвечает банк на всем протяжении действия договора с клиентом.
  2. Обезличенные. Представляют собой приобретение драгметаллов, выраженных в обезличенной сумме, эквивалентной стоимости драгметаллов.
металлические счета выгодно или нет
Сбербанк — один из шести банков, где не установлен минимальный остаток по металлическому счету

Чтобы иметь представление о размере будущих доходов, специалисты-аналитики советуют не торопиться с оформлением ОМС, а провести некую предварительную работу. Открывать счет выгоднее в том драгметалле, который обладает растущими показателями котировок.

Высокий размер спреда сигнализирует потенциальным владельцам ОМС о том, что доходность вклада будет незначительна либо приближена к нулю. Прибыль уберется из-за слишком значительной разницы между закупочной и продажной стоимостью драгметалла.

что такое металлический счет
Прежде чем открывать ОМС, следует изучить текущее состояние котировок драгметаллов

Что собой представляет такой счет

Металлический счет – предоставление драгоценных металлов на хранение банку. Выделяют два вида такого счета:

  • ответственный;
  • обезличенный.

В первом случае клиент передает в кредитно-финансовое учреждение слитки драгоценных металлов на хранение. В банке каждому изделию присваивается индивидуальный номер. Учреждение отвечает за сохранность слитков и получает деньги за хранение. Комиссия взимается за:

  • открытие и закрытие счета;
  • зачисление металлов на счет;
  • учет изделий;
  • выдачу продуктов;
  • перевод изделий для вкладов в другие банки.

Второй вид счета (ОМС) – депозит в золоте или в другом драгоценном металле. Это альтернатива денежному вкладу, что особенно актуально в условиях упадка экономики, когда ни одна из валют не может «похвастаться» стабильностью курса. Драгоценный металл – единственный надежный вклад средств, поскольку серебро, золота, платина не может обесцениться.

Выделяют следующие виды активов ОМС:

  • платина;
  • золото;
  • палладий;
  • серебро.

Клиент имеет право на следующие манипуляции:

  • совершать вклады;
  • докупать драгоценные металлы;
  • реализовывать активы;
  • перераспределять драгоценные металлы;
  • получать доход с депозита;
  • передавать счет третьему лицу на основании доверенности.

Держатель счета не может забирать драгоценные металлы из банка. Если клиент решит изъять активы, ему придется заплатить НДС, сумма которого составляет 18% от стоимости золота, платины, палладия, серебра.

Преимущества и недостатки металлического счета

Такой вид инвестирования, как обезличенные счета обладает целым рядом преимуществ в сравнении с ответственными металлическими счетами. Рассуждая, выгодно ли открывать металлический счет в Сбербанке в виде ОМС, следует остановиться на следующих его плюсах:

  • отсутствие уплаты НДС при проведении каких-либо финансовых транзакций с ним;
  • высокие показатели ликвидности;
  • возможность закрытия ОМС и дальнейшего снятия накоплений в течение рабочего дня;
  • клиент может не переживать о сохранности драгметалла, а также не заботиться о подлинности;
  • обналичивание накоплений не требует перепродажи слитков, для этой процедуры достаточно оформить банковскую заявку;
  • снять накопления на ОМС разрешается в виде физических слитков драгметалла;
  • стоимость ОМС не включает расходы на транспортировку активов и их сбережения;
  • возможность открытия ОМС уже от 1 грамма драгметаллов;
  • бесплатное оформление и активация счета;
  • нет дополнительных комиссионных при проведении различных операций по ОМС;
  • отсутствует требование по наличию остатка-минимум для закрытия и обналичивания счета;
  • минимальные риски потери вложенных средств для вкладчиков.
Интересный материал  Как перевести деньги с Мегафона на карту Сбербанка

Следует знать, что такой тип инвестирования, как открытие ОМС доступен только лицам, имеющим гражданство России. Вся процедура оформления депозита производится в сбербанковском учреждении. Прибыль владелец счета получает не от процентных начислений (как в классическом вкладе), а от роста стоимости драгметалла.

выгодно ли открывать металлический счет в Сбербанке
ОМС обладает рядом преимуществ в сравнении с иными видами инвестирования

Разбираясь, какой металлический счет выгоднее открыть в Сбербанке, стоит учитывать и имеющиеся недостатки таких депозитов. А именно:

  • показатели доходности полностью зависят от курса стоимости драгметаллов;
  • отсутствие страховки, данный тип вкладов не подлежит обязательному страхованию, что повышает риск потери вложений (это происходит при отзыве лицензии у банковской организации);
  • при открытии ответственного металлического счета, его владелец обязан самостоятельно уплачивать НДФЛ, который составляет 13,00% от полученной прибыли и заполнять декларацию;
  • при активации оформленного счета, стоимость активов автоматически падает на ставку банка (такое происходит из-за действия спреда: разница между ценовой стоимостью драгметаллов и их продажи).

Открыть депозита на драгметаллы клиентам Сбера можно двумя способами. Лично посетить офис банка или же воспользоваться услугами дистанционного обслуживания. Перед посещением банка предварительно следует уточнить, работает ли данный филиал с металлическими счетами. Далеко не все структурные подразделения Сбера предлагают такие услуги населению. Чтобы ознакомиться со списками офисов, где есть данная возможность, нужно:

  1. Зайти на главную страницу официального портала Сбербанка.
  2. Указать регион проживания.
  3. Перейти в подраздел «Отделения и банкоматы».
  4. Кликнуть на опцию «Выбрать услугу».
  5. Зайти в раздел «Услуги в отделениях для частных лиц».
  6. Затем отметить подпункт «Вклады/металлы/сейфы».
  7. Перед пользователем возникнет окошко, где следует указать «Обезличенные металсчета» и нажать на кнопку «Закрыть».
  8. После чего система автоматически отметит на карте все местные отделения Сбера, предлагающие такую услугу.
какой металлический счет выгоднее открыть в Сбербанке
ОМС можно оформить в четырех вариациях (в зависимости от вида драгметалла)

Чтобы оформить данный депозит дистанционно, следует действовать инструкции. Воспользуйтесь следующим алгоритмом:

  1. Авторизоваться в Личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Переместиться в подменю «Прочее».
  3. Из сформировавшегося списка выбрать и отметить «Открытие ОМС». Предварительно стоит изучить все условия работы с металсчетом и актуальный курс покупки/продажи драгметаллов.
  4. Отметить выбранный актив (тип драгметалла) и нажать на «Продолжить».
  5. Перед пользователем сформируется форма, которую требуется полностью заполнить. Затем кликнуть на «Открыть» и перепроверить правильность ввода данных.
  6. Если все указано правильно, нажать на опцию «Подтверждение» и закончить оформление счета.

Преимущества:

  • средства менее подвержены инфляции;
  • после увеличения стоимости актива клиент получает доход;
  • драгоценные металлы можно быстро конвертировать в валюту;
  • если ОМС открыть до 3 лет, то клиенту не нужно будет оплачивать налог на прибыль и НДС;
  • банк полностью отвечает за безопасность хранения драгоценных металлов.

Недостатки:

  • отсутствие страховки;
  • кредитно-финансовое учреждение вправе самостоятельно определять разницу между стоимостью актива, установленную ЦБ, и реальной ценой продукта.

Подробности о достоинствах и недостатках обезличенного металлического счета в Сбербанке на видео.

Как зарабатывать с помощью ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сначала вам необходимо оформить заявку через Интернет, или же обратиться в специализированное кредитное учреждение Сбербанка. Имейте в виду, что далеко не каждый филиал Сбербанка может предоставить клиенту услугу подобного рода. Из более чем 8 тысяч отделений, только 500 могут предоставить вам возможность открыть такой счет.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска, так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

Интересный материал  Полис ОСАГО в Иланском - оформить онлайн, калькулятор 2020

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке – такой вопрос возникает у граждан, которые думают, в какой форме открывать вклад. Этот вид вклада может принести хорошую прибыль, но на нем можно и потерять внушительную сумму денег.

Чтобы металлические вклады давали доходы, рекомендуется выбирать тот актив, который имеет тенденцию постоянного роста. Только это позволит получать прибыль, а не нести убытки.

Кроме того, при активации продукта рекомендуется учитывать разницу между ценой продажи и покупки. Если она приближается к 10%, то депозит не принесет прибыль. Это объясняется большой разницей цен на покупку и продажу актива.

Начинающим инвесторам лучше всего остановить выбор на денежном доходном депозите. Так будет проще понять систему получения дохода от вклада. ОМС можно открывать гражданам, которые имеют представление о схеме котировок драгоценных металлов.

Порядок открытия ОМС

Открыть ОМС можно в Сбербанке. Однако не каждое отделение оказывает такую услугу. По этой причине лучше всего осуществлять процедуру через интернет.

Для открытия счета потребуются такие документы:

  • удостоверение личности;
  • ИНН.

Условия выполнения процедуры:

  • наличие российского гражданства;
  • покупка палладия, платины или золота в количестве 0,1 гр., либо 1 гр. серебра.

Процедура открытия:

  • войдите на официальный портал Сбербанка;
  • выберите соответствующую вкладку;
  • напишите заявление на открытие счета.

Затем действуйте, согласно рекомендациям оператора. После всех соответствующий манипуляций подпишите договор на открытие счета. Далее происходит процедура оформления соответствующих бумаг. После этого счет будет открыт.

На что стоит обратить особое внимание при оформлении ОМС

Чтобы объективно оценивать выгоду и необходимость оформления металлического счета, следует объективно подходить к оценке собственной осведомленности и грамотности в некоторых вопросах. Необходимо понимать следующие аспекты:

  • рынок драгметаллов;
  • показатели, которые обуславливают движение стоимости активов;
  • правила и способы диверсификации (переориентация рынка);
  • оценки возможных рисков.

Также необходимо и выбрать собственный стиль управления активами. На рынке драгметаллов различается два вида инвесторов: спекулянт и консерватор:

  1. Спекулянт. Специализируется на открытии ОМС на долгосрочный период. В течение времени владения счетом, такой тип инвестора регулярно совершает различные финансовые сделки, направленные на покупку и дальнейший сбыт драгметалла (без полного обнуления счета). Прибыль они получают после каждой совершенной сделки. Но такая работа требует определенного уровня знания и наработанного профессионализма. Особенно ценно умение хорошо ориентироваться и уметь прогнозировать котировки активов.
  2. Консерватор. Инвестор, специализирующийся на срочных ОМС. Такие вкладчики получают доходы лишь по истечении срока действия договорных соглашений по инвестированию. Данный способ управления металлическими счетами отличается повышенными рисками и чреват несением итоговых убытков.

Оценочная стоимость меняется в соответствии с курсом.

Сбербанк ежедневно меняет курс. На официальном сайте можно просмотреть актуальную информацию относительно курса на обезличенные счета по каждому типу металла. Тут же каждый найдёт результаты котировок, а также график с видоизменённой величиной за отдельно взятый период.

Кто имеет право на открытие счета

Открывать ОМС имеет право любой гражданин РФ, достигший возраста 18 лет. Для детей, которые не достигли 14 лет, оформлять депозит имеет право только мама, папа или представитель, действующий на основании соответствующих бумаг в интересах несовершеннолетнего. В этом случае счет открывают на ребенка, но все манипуляции может совершать только тот человек, который проводил процедуру. Для открытия счета дополнительно потребуется свидетельство о рождении ребенка.

Какой способ лучше и почему

Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.

Металлический счет в Сбербанке: что это и выгоден ли он 2019

Мнение эксперта

Интересный материал  Соглашение о рассрочке погашения задолженности за коммунальные услуги: что делать если большой долг

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

В случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

На самом деле, разные сервисы приводят разные данные по объемам онлайн-покупок, так что установить истину может быть достаточно сложно. Рынок постоянно меняется, и  одни сегменты интернет-торговли растут быстрее, чем другие.

Если вы хотите узнать, насколько востребована та или иная группа товаров, вы можете проверить это с помощью сервиса Яндекс Вордстат. Он не показывает количество покупок, зато наглядно демонстрирует количество поисковых запросов, то есть количество потенциальных покупателей, которые ищут этот товар в сети.

Например, по запросу “Одежда интернет” сервис показывает, что более 20 млн. человек в месяц ищут интернет-магазины, из них более 1,3 млн. ищут конкретно интернет-магазины одежды.

А вот авиабилеты онлайн ежемесячно ищут 25 тысяч человек, и еще 12 тысяч хотят купить дешевые авиабилеты

Ноутбуки в Интернете ищут всего 11 тысяч человек, но с учетом того что по запросу “купить ноутбук” Яндекс Вордстат выдает более 400 тысяч запросов пользователей, наверняка многие из них воспользуются услугами интернет-магазинов

Еще один сервис, помогающий определить спрос на товар или категорию товаров, называется Google Trends. Если вы введете в строку поиска интересующую вас позицию, он покажет графики популярности данного запроса через поиск Google, а также другие статистические данные.

Правда, точное количество поисковых запросов по теме этот сервис не показывает, а только определяет популярность запроса по шкале от 0 до 100

Вы можете уточнить запрос для своей страны и  выбрать временной промежуток для анализа

Также здесь можно проверить популярность по регионам или городам

Еще Гугл Трендс позволяет сравнить популярность двух разных запросов

С помощью Яндекс Вордстат и Google Trends вы можете определить, какая ниша интернет-торговли является самой востребованной в вашем регионе, и, возможно, открыть свой прибыльный онлайн-бизнес. Помните, что объем покупок через Интернет постоянно растет, так что даже небольшой магазин вполне может приносить своему владельцу приличную прибыль.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:

  • Понятная процедура.
  • Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
  • Возможность оформления счета на третье лицо.
  • Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
  • Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
  • Вклад открывается «до востребования».

К отрицательным сторонам можно отнести:

  • Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
  • Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
  • Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.

Правила закрытия ОМС в золоте

Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.

Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:

  1. Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать активы, которые хотите продать.
  3. Указать карту для зачисления денег.

Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.

Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.