Преимущества и недостатки предоплаченных дебетовых карт

Какие преимущества предоплаченных карт?

Предоплаченная карта (англ. prepaid card) — банковская карта, для оформления которой не нужны паспорт или ИНН. Prepaid-карта может быть пластиковой или виртуальной, и для ее оформления часто бывает достаточно номера телефона.Предоплаченную карту оформляют родители для своих детей. Кроме того, ее можно использовать в качестве подарка вместо наличных.

Преимущества и недостатки предоплаченных дебетовых карт

Prepaid карты Ощадбанка

1. Доступность. Для оформления prepaid-карты не нужно быть клиентом банка, и в отличие от обычной карты ее можно купить в магазине или на заправке. Активация карты доступна 24/7, для этой цели не нужен банкомат или терминал

2. Защита и конфиденциальность. Так как карта не привязана к банковскому аккаунту, мошенники не смогут воспользоваться личными данными ее владельца. Таким же образом обеспечивается конфиденциальность всех финансовых операций.

1. Плата за обслуживание. Комиссия может взиматься как за обслуживание самой карты, так и за проводимые операции, включая снятие и перевод средств, проверку баланса и даже неактивность карты

2. Ограничения в использовании. Оформленную в Украине prepaid-карту не получится использовать за границей: нельзя будет снимать наличные, переводить деньги или расплачиваться на иностранном сайте

3. Лимит финансовых операций. С предоплаченной карты можно снять ограниченное количество средств. Вдобавок, есть суммарный лимит на проведение операций в год, а также лимитирована сумма, которая может быть на счету

4. Отсутствие кредита. Так как карта не привязана к банковскому счету, ее владелец не может воспользоваться кредитом

5. Ненадежность. Средства могут пропасть безвозвратно в случае потери карты или истечения срока ее действия. Некоторые эмитенты предоплаченных банковских карт уже нашли способ защитить «пластик» клиента, например, карта Uplata, которая будет представлена в июне, может быть заблокирована прямо в приложении. А средства — переведены на другой счет.

Преимущества и недостатки предоплаченных дебетовых карт

6. Проблемы с интернет-банкингом. В некоторых банках отсутствует возможность управления картой через интернет-банкинг, иногда для этого необходимо создать отдельную учетную запись

С помощью данных банковских карт может расплатиться любой человек, так как карта не привязана к конкретному владельцу, как правило можно указать любой адрес. То есть, вы можете ее отдать или просто подарить, и у будущего владельца не возникнет проблем с оплатой покупок.

Если вы используете для виртуального шопинга свою основную карту, могут возникнуть неприятные последствия, ведь всем известно, что небезопасно оставлять свои данные в сети и злоумышленники не дремлют и ждут удобного момента, чтобы опустошить Ваш счет. А с помощью предоплаченной карты можно спокойно заняться покупками.

Оформить такую предоплаченную карту несложно: необходимо подать в банк заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность. Так как нет процедуры идентификации, Вы получаете реквизиты сразу же и не нужно ждать оформления в банке.

    • Отсутствие риска задолженности

Используя предоплаченные банковские карты, можно не бояться превысить лимит или потратить больше изначальной суммы на карте. Существует возможность пополнить банковскую карту, в зависимости от ее вида.

Таким образом, предоплаченные банковские карты могут быть ипользованы практически так же, как и стандартные платежные карты международных платежных систем Visa и MasterCard. Пожалуй, единственное исключение– это невозможность снять наличные. Зато нет необходимости открывать счёт и идентифицироваться. Имейте в виду, что при утере такого вида карты, банки не возвращают денег.

Интересный материал  Как заказать дебетовую карту альфа-банка world of tanks

Также, по истечении срока действия карты оставшиеся средства переходят банку. Нередко на карте остаётся до 20% средств, поэтому выгода от выпуска такого рода карт для банков очевидна.

Почему люди используют предоплаченные дебетовые карты?

Предоплаченные дебетовые карты становятся все более популярными среди небанковских . Эти карты позволяют тем, у кого нет банковских счетов (и которые не могут претендовать на банковские счета), получают доступ к некоторым из тех же удобств. Большинство предоплаченных карт позволяют вам организовать прямой депозит для вашей зарплаты, и это упрощает совершение покупок в Интернете и офлайн без необходимости наличных.

Предоплаченные дебетовые карты обычно принимаются в любом месте, где принимаются кредитные карты с одинаковыми логотипами. Это приносит удобство пластика, но не позволяет потребителю платить проценты. Также возможно организовать оплату онлайн-платежей и автоматическое снятие средств при наличии предоплаченной дебетовой карты. Для многих предоплаченная дебетовая карта функционирует так же, как и контрольная .

Важно отметить, однако, что предоплаченные дебетовые карты не совпадают с кредитными картами. Использование предоплаченной дебетовой карты не улучшит ваш кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки предоплаченных дебетовых карт

Вы также должны понимать, что предоплаченные дебетовые карты часто приходят с множеством сборов, которые могут созреть ваши деньги. У многих карт есть плата за активацию, а также ежемесячные сборы. Вам также может быть предъявлено обвинение только для проверки вашего баланса в банкомате или даже для перезагрузки вашей карты.

Прежде чем выбрать предоплаченную дебетовую карту, важно понять связанные с этим расходы. Для многих потребителей более эффективным с точки зрения затрат является открытие бесплатного расчетного счета в банке или кредитном союзе.

Тем не менее, растущая популярность предоплаченных дебетовых карт, особенно как способ для родителей управлять пособиями для детей, привела к тому, что некоторые карты не были ужасны.

Лучшие предоплаченные дебетовые карты не будут взимать с вас ежемесячную плату. Или, если вам взимается плата, лучшие карты откажутся от нее, если вы выполните определенные действия. Кроме того, перед регистрацией ознакомьтесь с списком комиссионных сборов. Попытайтесь использовать предоплаченную карту с меньшими затратами.

Некоторые из лучших вариантов включают:

  • Зеленая точка : вы можете получить предоплаченную кредитную карту Green Dot или предоплаченную визу Green Dot. Обе эти карты не включаются при активации онлайн-активации. Существует ежемесячная плата в размере 5,95 долл. США, но она отменяется, если вы вносите депозит не менее 1000 долл. США в месяц, или если вы делаете 30 квалифицированных покупок с учетной записью.
  • Mango Money : эта предоплаченная дебетовая карта предназначена для вкладчиков. Вы можете заработать до 6% на свои деньги. Ежемесячная плата снимается, когда вы загружаете 500 долларов в месяц, а ежемесячная плата в размере 5 долларов США не взимается.
  • Карточка Vision Premier : эта предоплаченная дебетовая карта имеет 1% наличных денег на покупку газа, а также сберегательный счет. К сожалению, с этой дебетовой картой есть некоторые сборы, включая плату за активацию и ежемесячную плату. Если вы используете прямой депозит, ваша ежемесячная плата составляет 7,95 долларов США в месяц; это $ 9,95 в месяц без прямого депозита.
  • PASS от American Express : эта карточка продается как решение для справки. Эта карточка не взимает плату за перегрузку, если средства поступают с прямого депозита или перевода банковского счета. Кроме того, первый изъятие банкоматов каждого месяца является бесплатным. Там не ежемесячные сборы, и почти никаких других сборов нет.

История первой prepaid-карты

предоплаченная банковская карта без паспорта

Первая украинская prepaid-карта Штука

Аналоги prepaid-карты — подарочные карточки — появились в США еще в 70-х годах. В начале 2000-х VISA и American Express представили первый проект по картам предоплаты, благодаря которым родители смогли более эффективно контролировать расходы своих детей. Уже к 2009 году количество транзакций по предоплаченным картам составило $1,3 млрд.

Интересный материал  Карта visa infinite Сбербанка преимущества

В Украине первая предоплаченная карта «Штука» была выпущена в 2013 году. Ее представил ныне ликвидированный Фидобанк, продав более 15 тыс экземпляров. Карта выпускалась в мобильном приложении и продавалась в отделениях банка, на заправках и в магазинах. В 2015 году Банк Михайловский выпустил «Электронный кошелек».

В 2013 году появилась первая фестивальная карта, выпущенная Альфа-банком для Alfa Jazz Fest (сейчас Leopolis Jazz Fest). С ее помощью посетители могли проводить безналичные расчеты на территории фестиваля.

Тренд предоплаченных карт в Украине очевиден — с каждым годом появляется новый брендированный «пластик» для фестивалей и не только. Компании, которые занимаются выпуском таких карт, считают, что у них есть важная социальная миссия.

Валерий Скрипник,
CEO Uplata

Где и как оформить банковскую карту без паспорта в Украине

Предоплаченная делится на карты пополняемые и без возможности пополнения. Открытие непополняемой банковской предоплаченной карты идентификации личности не требует. Внесение денежных средств на такую карту возможно только в момент открытия ее клиентом. Кредитные организации могут также выпускать и пополняемые карты.

Вторая классификация по отношению к предоплаченным подразумевает разделение их по назначению, выделяя стандартные (для оплаты товаров и услуг в магазинах), подарочные и виртуальные карты.

Стандартная карта предоплаченного вида также может иметь название “карта мгновенной выдачи”. Это карты обычного дизайна, по сравнению с подарочными. Их предназначение заключается в использовании для оплаты покупок либо снятия наличных средств.

Подарочную платежную карту отличает приятный «праздничный дизайн» и приобретается она в качестве подарка без возможности пополнения. Такой вариант выгодно отличаются от подарочных карт магазинов, тем, что банковскую карту можно использовать в любом магазине, а не ограничиваться лишь одной торговой точкой, где карта была непосредственно приобретена.

Виртуальная карта c суммой на счету предназначена для оплаты товаров и услуг в онлайн магазинах. Могут быть пополняемыми или без возможности пополнения– зависит от решения банка- эмитента. Кроме того, виртуальные банковские карты могут быть произведены как на физическом носителе, так и без него. Такая карта повышает доверие посетителей Интернет-магазинов и расширяет возможности электронной коммерции.

Последние месяцы успешно налаживается выпуск всех вышеуказанных разновидностей и растет их популярность. Также интерес среди клиентов приобретает и карта мгновенной выдачи, которую банки зачастую выпускают совместно с торгово- сервисными организациями и которую возможно пополнять.

Дальнейшему распространению prepaid-карт в Украине способствовал запуск Apple Pay и Google Pay. ПриватБанк и Ощадбанк выпустили виртуальные карточки, которые открыли доступ к бесконтактным платежным сервисам даже тем людям, у которых пока нет счета в банке. С помощью этих карт можно проводить бесконтактные операции смартфоном, а также оплачивать покупки в интернете.

Преимущества и недостатки предоплаченных дебетовых карт

Другой причиной активного внедрения карт предоплаты стала потребность в безналичном расчете на массовых мероприятиях. Так, помимо вышеупомянутой фестивальной карты от Альфа-банка, позже свои аналоги выпустили Ощадбанк (для Atlas Weekend, ВДНХ, Ulichnaya Eda и Евровидения), Таскомбанк (для Одесского международного кинофестиваля), ПриватБанк (для фестиваля BeLive), ПУМБ (для посетителей Евровидения, Westland, Ostrov, UPark, MRPL City и «Карту болельщика» для фанов ФК «Шахтер»). Также свою карту предоплаты готовит к выпуску сервис электронных платежей Uplata. Сейчас «пластик» проходит последние тестирования.

Интересный материал  Дебетовая карта Тинькофф Блэк black оформить онлайн-заявку
Ощадбанк Банк Восток Uplata
Название и формат prepaid-карты «Детская» предоплаченная карта, платежная система Masterсard Карта «Удобный припейд», платежная система Masterсard Карта «інша», платежная система Visa
Где оформить В сети отделений или дистанционно на сайте банка с последующей доставкой В отделении Банка Восток в Харькове заказ на сайте uplata.ua, в дальнейшем — продажа в сети магазинов-партнеров
Нужны ли документы для оформления Нет, только номер мобильного Нет, только номер мобильного Нет, только номер мобильного
Стоимость выпуска 75 грн 15 грн 100 грн

*зачисляются на баланс

Срок действия 3 года 3 года 3 года
Стоимость обслуживания Неактивная карта (со средствами на счету, но без проведения операций в течение 3 месяцев) — 10 грн в месяц. Если остаток меньше 10 грн — сумма взимается единоразово, без появления задолженности Спустя 4 месяца по окончанию срока действия карты, если остаток на карточке меньше 200 грн, устанавливается ежемесячная комиссия в размере остатка средств на карте Бесплатно
Срок выпуска 7 дней Максимум 14 дней Мгновенно
Как активировать С помощью голосового меню через контакт-центр С помощью СМС С помощью СМС
Варианты использования Для личного использования, для передачи другим пользователям (детям, друзьям или знакомым в качестве подарка) Для личного использования, для передачи другим пользователям (детям, друзьям или знакомым в качестве подарка) Для личного использования, для передачи другим пользователям (детям, друзьям или знакомым в качестве подарка)
Как можно использовать Для оплаты в магазинах и интернет-сайтах, зарегистрированных в Украине

Для перевода средств на другие карты

Для оплаты в магазинах и интернет-сайтах, зарегистрированных в Украине

Для перевода средств на карты других банков

Для оплаты в магазинах и интернет-сайтах, зарегистрированных в Украине

Для перевода средств на карты других банков

Поддержка бесконтактной оплаты Есть Есть Есть
Где пополнять карту В отделениях Ощадбанка, банкоматах и терминалах самообслуживания без комиссий

На сайте Ощадбанка и через Ощад 24/7

Через интернет-банкинг,

с помощью терминалов самообслуживания Банка Восток, в кассе Банка Восток

Наличными в терминалах ПриватБанка и Uplata, в магазинах партнерах. Бесплатное пополнение через сайт и приложение Uplata
Лимит на снятие средств 500 грн в день, до 4 тыс грн в месяц, 62 тыс грн в год 500 грн в день, до 4 тыс грн в месяц, 62 тыс грн в год 500 грн в день, до 4 тыс грн в месяц, 62 тыс грн в год
Лимит на пополнение средств 14 тыс грн 14 тыс грн 14 тыс грн
Комиссия банкомата банка на снятие средств 2% 1% 10 грн
Комиссия банкоматов других банков на снятие средств 1,5% 5 грн 1% 10 грн
Комиссия в кассе банка на снятие средств 2% 1% 2%
Комиссия в кассе другого банка на снятие средств 1,5% 5 грн 1% 10 грн
Комиссия за пополнение наличными 0 грн 0 грн от 10 грн
Комиссия за пополнение безналичными 2% min 50 грн 0 грн 0 грн

*через сервис Uplata.ua

Комиссия на перевод средств на карты других банков Услуга не предоставляется 5 грн 1%
Дополнительные возможности Есть доступ к интернет-банкингу Есть доступ к интернет-банкингу Управление через приложение для iOS и Android
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.