Помощь в получении кредита от сотрудника банка

Визуальный контроль поведения потенциального заёмщика

После того, как клиент обратился в банк с заявкой на получение займа, менеджер приглашает его на собеседование. Менеджер оценивает внешний вид, поведение, наводящими вопросами проверяет сведения, указанные в анкете. Результаты визуальной оценки будут использоваться при скоринговой оценке клиента.

Помощь специалиста банка на этом этапе будет заключаться в положительной характеристике клиента — оценке внешности, манеры поведения и адекватности последнего.

Работник банка может скорректировать сведения клиента, например, указав другую должность, более продолжительный срок работы, зарплату, которая соответствует среднему уровню, чтобы повысить вероятность получения положительного решения. Но такие действия противоречат закону, и сотрудник может потерять работу, если такие противоправные поступки вскроются.

Условия кредитования

ВТБ пользуется большой популярностью в России. Он предлагает своим клиентам стать или инвесторами, или заемщиками. Для последних разработаны программы кредитования и займы, учитывающие возможности и потребности различных категорий граждан.

Наименование Процентная ставка Размер займа Период кредитования Особенности
Крупный От 11,9% От 500 тысяч до 5 миллионов рублей От 6 до 84 месяцев  Займ наличными. Получить в долг максимальную сумму (5 миллионов рублей) могут зарплатные клиенты 
Удобный От 11,9% до 19,9% От 100 до 500 тысяч рублей От 6 до 84 месяцев Ставка рассчитывается индивидуально. Чтобы ее снизить, нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность
Ипотечный бонус От 12,5% От 500 тысяч до 5 миллионов рублей От 6 до 84 месяцев  Получить займ могут лица с ипотекой. Деньги выдаются на обустройство быта
Рефинансирование От 12,5% до 16,9% От 100 тысяч до 5 миллионов рублей От 6 до 84 месяцев  Денежные средства выдаются на погашение задолженности, действующей в другой финансовой организации
Наименование Процентная ставка Размер займа Период кредитования Размер первоначального взноса Особенности
Автостандарт От 12,9% до 16,9% От 150 тысяч до 5 миллионов рублей От 12 до 84 месяцев 0.2 Кредит выдается на покупку новых автомобилей. Заемщику не нужно предоставлять документы, подтверждающие материальный достаток и занятость
Автолайт От 12,9% до 15,9% От 300 тысяч до 5 миллионов рублей От 12 до 84 месяцев 0.2 Оформление возможно по двум документам – российскому паспорту и водительскому удостоверению
Автоэкспресс От 12,9% до 15,9% От 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей От 12 до 84 месяцев 0.2 Решение по заявке принимается буквально за 30 минут. Возможно оформление без КАСКО
Наименование Процентная ставка Размер займа Период кредитования Размер первоначального взноса Особенности
Новостройка От 9,1% От 600 тысяч до 6 миллионов рублей 30 лет 0.1 Программа ориентирована на приобретение недвижимости с первичного рынка
Вторичное жилье От 9,1% От 600 тысяч до 6 миллионов рублей 30 лет 0.1 Ипотека предназначена для тех, кто хочет приобрести квартиру со вторичного рынка, то есть бывшую в употреблении
Рефинансирование От 8,8% До 30 миллионов рублей 30 лет Не предусмотрен Рефинансирование ипотеки, взятой в другой финансовой организации
Военная ипотека От 9,3% до 9,6% До 2,435 миллиона рублей 20 лет 0.15 Государство оказывает помощь военнослужащим в получении ипотеки. Проценты на покупку жилья и финансовая нагрузка снижены
Победа над формальностями От 10,7% До 30 миллионов рублей 20 лет 0.4 Заемщику не нужно предоставлять документы, подтверждающие его платежеспособность
Ипотека с господдержкой 6% — на льготный период, далее определяется индивидуально От 500 тысяч до3 миллионов рублей 30 лет 0.2 Ипотека предназначена для семей с двумя и более детьми. По ней предусмотрен льготный период: несколько месяцев без комиссий и высоких процентов
Чем больше квартира, тем выгодней От 8,9% От 600 тысяч до 60 миллионов рублей 30 лет 0.2 Если заемщик приобретает квартиру площадью от 65 квадратных метров, то годовая ставка снижается
Интересный материал  Как работает кэшбек по карте рассрочки Совесть

Кредитная карта

Наименее выгодным вариантом оформления кредита является, как ни странно, популярная кредитная карта. Кредитка удобна в том смысле, что она небольшая, легко помещается в портмоне, не надо таскать с собой большую сумму денег, это модно и пр. положительные факторы из рекламных проспектов банков.

О плюсах кредитной карты сказано много. Поговорим о ее минусах. Кредитная карточка – это один из способов быстро получить деньги взаймы. А быстрые кредиты – это дорогие кредиты. Процентная ставка 36% годовых – это средняя ставка по кредитке в банках. Прибавьте к этому оплату за обслуживание карты, комиссии за обналичивание и поймете невыгодность использования кредитной карты.

То, что нам преподносят как плюс (отсутствие денег при расчетах), одновременно является и минусом кредитной карты. Человек, привыкший обращаться с наличными деньгами, при использовании кредитной карты реально не чувствует, какую сумму он тратит – отсюда и неоправданные затраты. Покупки без ощущения денег для неискушенного потребителя грозят неправильным использованием средств.

Если человек теряет кредитку – деньги со счета никуда не исчезают. Правда, придется потратить время на восстановление кредитной карточки, а в некоторых банках еще и заплатить денег за эту процедуру. Отвечая на вопрос, как правильно взять кредит в банке, заметим, что оформление кредитки – это наихудший вариант для финансово неграмотного потребителя.

Помощь в получении кредита от сотрудника банка

Банк направляет запрос в БКИ для выяснения состояния кредитной истории (КИ) клиента. Запрос обрабатывается автоматически. Если клиент получил отказ в одобрении займа в течение нескольких минут, то причиной этого, скорее всего, является плохая КИ.

Требования к заемщику

Чтобы обезопасить себя от финансовых рисков, ВТБ выдвигает ряд требований к клиентам. В зависимости от выбранной программы, они могут отличаться. В целом же, стандартные требования выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где есть действующее отделение ВТБ;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • платежеспособность;
  • трудовой стаж от 3 месяцев;
  • положительная кредитная история.

Если клиент им соответствует, то с большой долей вероятности его заявка будет удовлетворена. Сроки для граждан РФ рассмотрения заявки варьируются от 1 до 3 дней.

Интересный материал  Кто может оформить кредитную карту Сбербанка

Скоринговая оценка заемщика и его кредитоспособности

Банки используют специальное программное обеспечение, называемое скоринг, для оценки предоставленных клиентом данных и это в значительной степени сокращает время на обработку кредитной заявки. Скоринговые программы разработаны специально для каждого банковского учреждения, так как риски оценивают по-разному. Для принятия положительного решения по заявке, клиенту необходимо набрать определенное количество баллов.

собеседование

Алгоритм выставления баллов включает такие параметры как возраст, образование, наличие автомобиля и недвижимости и другие (например, возраст: наивысший балл за средний возраст, наименьший молодым клиентам; образование: наивысший балл за высшее образование, наименьший при отсутствии образования; наличие недвижимости и автомобиля — наивысший балл).

Законные способы реальной помощи в получении кредита от работника банка не обширны. Например, специалист может при процентной оценке соотношения доходов и расходов заемщика порекомендовать указать те значения, при которых вероятность одобрения будет самая высокая.

При оформлении экспресс кредита, решение зависит от обработки анкеты специальной программой, а кредит предоставляется по одному документу — паспорту. Для этого вида кредитования сотрудник банка может указать в анкете сведения, которые позволят одобрить кредит. И тогда менеджер по перевозкам и администратор по безопасности будут указаны в анкете вместо грузчика и охранника.

Можно ли получить помощь в оформлении кредита через службу безопасности?

Это заключительный этап анализа  заявки. На этот этап требуется несколько дней, в течение которых служба безопасности анализирует вручную сведения, проверяет подлинность документов, предоставленных клиентом. Запросы могут быть отправлены по месту работы заявителя, судебным приставам.

В некоторых учреждениях окончательное решение принимается службой безопасности, кредитным комитетом. Для кредитов на небольшие суммы для принятия решения достаточно и результатов скоринга. Если открытых вопросов не остается, то заявка будет одобрена.

Если служба безопасности предоставляет кредитному специалисту или кредитному комитету положительный отчет по проверке заемщика — это является гарантией одобрения заявки.

Помощь в получении кредита через службу безопасности может быть организована по следующей схеме:

  • По согласованию через службу безопасности подается заявка в определенное отделение банка.
  • Служба безопасности банка проверяет предоставленные сведения, формирует положительный отчет и рекомендацию по одобрению кредита.

Такая схема, безусловно, несет очень высокий риск для заемщика и для службы безопасности банка, так как будет признана мошеннической.

Если срочно нужны средства на покупку транспортного средства, но были проблемы с погашением кредитов и есть сложности с подтверждением дохода. Это тот случай, когда следует взять кредит с помощью банковского сотрудника. Сотрудник рекомендует наиболее подходящий кредит, отследит все этапы одобрения кредитной заявки, предложит наиболее выгодную страховку.

Интересный материал  Рекомендации банков для защиты своих средств от мошенников

Кто принимает решение о покупке

При оформлении автокредита через сотрудника банка требуются те же документы, что и при оформлении обычной кредитной заявки: водительские права и паспорт гражданина РФ; копия трудовой книжки для проверки стажа работы; подтверждение дохода за три последние месяца.

Итак, помощь в кредите может потребоваться новичкам на рынке банковских услуг и тем, заемщикам, кто имеет опыт кредитования. Сотрудники кредитного отдела ежедневно обрабатывают множество заявок клиентов и знают, какие сведения позволят с максимальной вероятностью получить финансирование в кредитной организации.

Если ранее заемщик оформлял кредит и указал сведения, которые при повторной заявке решил изменить, только сотрудник кредитного отдела может подсказать, какие из параметров заявки подлежат обновлению без вреда для кредитной истории. По паспортным данным сотрудник кредитного отдела может выгрузить все данные по предыдущей заявке. Существенную помощь окажут сотрудники банка при оформлении крупных кредитов и при наличии просрочек.

Гарантированная помощь в получении кредита от надежного брокера

Кредитный брокер — это частное лицо, которое выступает посредником между физическим или юридическим лицом и банком. В его спектр услуг входит анализ существующих кредитных продуктов и подбор наиболее оптимального варианта для своего клиента, исходя из его целей и возможностей. Брокер также поможет грамотно заполнить банковскую анкету, проследит за правильностью составления договора, убережет клиента от невыгодных дополнительных услуг. Если банк отклонит заявку на кредит, то специалист примется за поиски нового варианта.

Сегодня услуги брокера очень востребованы. Ведь многие граждане России хотят взять автокредит, ипотеку или ссуду, но бояться ошибиться в выборе программы и увязнуть в долгах. Тем не менее, несколько лет назад к брокерам относились настороженно. Мошенники обманывали своих клиентов и финансовые организации. Некоторые практиковали предоставление в банк поделочных документов, подкуп сотрудников, покупку справок за деньги.

Помощь в получении кредита от сотрудника банка

Помощь брокера в получении кредита имеет неоспоримые преимущества, а именно:

  1. Выгода. Специалист подберет выгодный продукт. Он знает все скрытые комиссии и уловки, которых поможет избежать.
  2. Экономия времени. Помощь брокера в получении займа незаменима для тех, кто не располагает временем на изучение актуальных предложений и походы в отделения банков. При сотрудничестве с брокером клиенту остается только подписать договор с банком.
  3. Результативность. Брокер знает самые распространенные причины отказа банков, поэтому устранит их при работе с клиентом. А это означает, что заявка будет одобрена.

Тем не менее, помощь такого специалиста имеет несколько минусов. Главный из них — это то, что он получить с вас большой процент, так как оплата его услуг не фиксированная, а зависит от размера кредита. В некоторых случаях нужно внести предоплату. Честного кредитора-брокера найти довольно сложно, есть вероятность наткнуться на мошенника. Поэтому обращаться нужно только в надежные и зарекомендовавшие себя компании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.