Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

Можно ли получить ипотеку без первого платежа

Займы Кредиты
Допускается оформлять в устной форме Непременно выдается с составлением кредитного договора строго установленной формы, который подписывается обеими сторонами
Может предполагать передачу не только денег, но и разных ценностей Предоставляются исключительно средства
Может быть беспроцентным Обязательным условием является оплата процентов, размер которых зависит от размера заемной суммы
Допускается составлять между физ лицами Одна сторона сделки непременно должна быть юр лицом
Могут отсутствовать сведения об ответственности и правах сторон Ответственность сторон, их права и обязанности обязательно прописываются в кредитном договоре

Таким образом, между данными продуктами существуют значительные отличия.

Рассчитывать на данную услугу могут следующие категории заемщиков:

  • официально трудоустроенные граждане, которым заработная плата полностью или частично выдается «в конверте»;
  • лица, имеющие стабильный доход, но без надлежащего трудоустройства или образования коммерческой структуры;
  • неработающие, при условии повышенной ликвидности предмета залога и наличии доказательств платежеспособности;
  • клиенты банка, владеющие зарплатными или дебетовыми картами.

Ипотека без трудовой книжки выдается на следующих условиях:

  • Возраст заемщика от 21-65 лет;
  • Стаж работы от 3 месяцев;
  • Срок кредита до 30 лет:
  • Минимальная сумма от 300 тыс. руб.
  • Валюта рубли.

На сегодняшний день в Сбербанке нет ипотеки без первоначального взноса. Однако есть несколько рабочих схем, с помощью которых можно приобрести квартиру без предоставления первоначального капитала. Первый способ – оформить кредит наличными на большую сумму под залог автомобиля или недвижимости, находящихся в собственности клиента.

Можно предоставить поручителей и, также, получить наличные в кредит на покупку жилья. Второй способ – завысить рыночную стоимость объекта недвижимости на величину первого взноса (на 10%-20%). Заемщику не нужно будет вносить собственные средства, так как банк профинансирует его на полную стоимость объекта недвижимости.

Понравилась ипотека без первоначального взноса? Тогда необходимо помнить, что условия, когда можно будет совсем ничего не платить, когда первичный взнос равен нулю, не предоставит ни один банк, это невозможно.

Для него этот подход совершенно неприемлем, действовать себе в убыток не одна финансовая структура не станет. Даже если банк и пойдет на это, то только за счет государственных субсидий, льгот или каких-либо выплат. Даже при оказании заемщикам государственной помощи не все кредиторы оформляют такие ипотеки.

Ипотека без вложения личных денег является одним из крупных продуктов Сбербанка, и список бумаг, нужных для ее получения, стандартен.

  1. Заявление-анкета с грамотно заполненными всеми графами.
  2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией (оригинал), копия.
  3. Документ о месте проживания гражданина фактически (если регистрация не постоянная).
  4. Заверенная работодателем ТК (копия).
  5. Документ о месте работы (не меньше чем за 1/2 года).
  6. Размер з/пл, заверенный бухгалтерией.

Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

Этот список бумаг является обязательным для всех программ, связанных с ипотекой.

Конкретные, льготные проекты потребуют дополнительных бумаг.

  1. Сертификат НИС — военные.
  2. Сертификат на МК – молодые семейные пары.
  3. Участники рефинансирования предъявляют копию договора на ипотеку в ином банке.
  4. Получатели госпомощи – сертификат.

Покупка недвижимости в новостройке часто осуществляется при помощи ипотечного кредитования. Размер первоначального взноса варьируется от 15% до 50% и зависит от наличия у потенциального заемщика:

  • хорошей кредитной истории (без просрочек платежей по кредитам);
  • отсутствия текущих непогашенных займов в значительном размере;
  • документов, подтверждающих официальное трудоустройство.
Интересный материал  Как оплатить интернет Ростелеком через Сбербанк онлайн

Хорошая КИ подразумевает несколько погашенных займов, которые заемщик выплатил в полном объеме на момент обращения за ипотекой в Сбербанк. Оптимальным количеством таких кредитов является 3-4 займа, оформленных и погашенных за последние 3-4 года. Под подтверждающими официальный доход документами подразумеваются справки по форме 2-НДФЛ или по образцу, установленному банковским учреждением, декларации о доходах индивидуального предпринимателя, действующие договора ренты и т.п.

Если будущий заемщик не готов предоставить эти бумаги, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка составит не менее половины стоимости приобретаемой квартиры. Плата за кредит составит сумму от 9,5% годовых, но если компания-застройщик работает на условиях государственного субсидирования, процентная ставка может быть снижена до 7,4% в год.

Первоначальный взнос в данном виде ипотеки стартует от 20 процентов. В случае отсутствия подтверждающих доход документов, размер изначально вносимой суммы увеличится до ½ стоимости жилья. Плата за предоставленный кредит начинается с размера 9,5% годовых.

Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сбербанк проверяет каждого клиента по методу скоринга, т.е. начисления баллов за соответствие тем или иным параметрам, характеризующим данное физлицо как ответственного заемщика. К таким характеристикам клиента можно отнести:

  • регулярность внесения обязательных платежей по оформленным ранее кредитам;
  • среднее суммарное значение возобновляемых займов;
  • продолжительность и разнообразие кредитной истории;
  • частоту обращения за кредитами за последние 24 месяца.

Помимо наличия официального дохода и стажа по месту нынешней работы не менее шести месяцев, для банка важен и размер зарплаты.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

Привлекательность для заемщика

Возраст заемщиков – от 21 года до 75 лет. Если договор оформляется на максимальный срок ипотеки – 30 лет, значит возраст заемщика должен быть не старше 45 лет. На военнослужащих действует ограничение: вне зависимости от срока кредитования, оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке по программе «Военная» могут граждане до 45 лет.

При заключении кредитного соглашения на покупку квартиры, не стоит забывать и о неоспоримых преимуществах для заемщика. В случае подписания контракта на ипотечный кредит с первоначальным взносом, кредитуемое лицо получает определенные плюсы в виде:

  1. Понижения суммы займа. При внесении максимальной суммы в счет оплаты будущей квартиры клиент понижает основную сумму долга, снижая процентную ставку и период выплат.
  2. Уменьшения ставки по процентам. В большинстве банков внесение первоначального платежа позволяет понизить на несколько пунктов основную стоимость кредита.
  3. Сокращения страховых взносов. Страхование объекта приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика, является обязательным критерием для многих финансовых структур. Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из суммы основного долга. Таким образом, чем меньше долг, тем дешевле обойдется покупка страховки.
  4. Увеличения вероятности одобрения заявки. Если получатель ссуды готов внести от 30 до 50% от стоимости объекта недвижимости, то можно надеяться на одобрение со стороны банка. Хотя финансовые организации часто не доверяют клиентам с большим достатком так же, как и с минимальным. В первом случае существует вероятность потери процентов за счет досрочного закрытия договора. Во втором — имеется возможность отказа от погашения ссуды на одном из этапов действия соглашения.
  5. Предъявления минимальных требований к документации. Некоторые финансовые структуры соглашаются предоставить ипотеку по двум документам. При внесении половины средств от начальной стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на получение ипотечного кредита без предоставления справок о доходах и трудовой книжки.
Интересный материал  Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

Чаще всего это стандартный набор условий, относящихся не только к тем, кто берет ипотеку без подтверждения сведений о доходе, но и ко всем должникам:

  • возраст старше 21 года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
  • положительная кредитная история.

В виду того, что выдача упрощенного займа чревата высокими рисками для банков, некоторые из них дополнительно требуют наличия любой недвижимости на праве собственности, действующих счетов, депозитов, вкладов и др. Возможность передать в залог какое-либо помещение обычно требуется при получении займа на долевое участие в строительстве.

Оформление заявки на участие в ипотечной программе

Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

Ипотечная программа Сбербанка размер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья 15%
Приобретение готового жилья 15%
Военная ипотека 15% (оплачивается государством)
Приобретение квартиры на вторичном рынке 20%
Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2019 г. родился второй или третий ребёнок 20%
Ипотека маткапитал 20%
Загородная недвижимость 25%
Строительство жилого дома 25%
Гараж и машино-место 25%
Приобретение строящегося жилья по двум документам 50%

Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

Подробнее узнать о каждой из программ вы можете на сайте Сбербанка.

Как упоминалось ранее, размер первого платежа тесно связан с тем, какой именно ипотечной программой вы решили воспользоваться. Он может также отличаться в зависимости от того, какой именно тип недвижимости вы планируете приобрести при помощи заемных средств. В ассортименте рассматриваемой кредитной организации присутствуют следующие ипотечные программы:

  1. Ипотечный заем с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или третий малыш. При получении этого ипотечного займа размер начального платежа составит 20% от общей суммы.
  2. Заем на покупку жилья, находящегося на этапе строительства. В этом случае размер начального платежа составит всего 15%. Если вы планируете оформить подобный заем всего по двум документам, то размер начального взноса возрастет до 50%.
  3. Ссуда для покупки готовой жилой недвижимости. При получении подобного займа вам придется внести начальный платеж в размере 15%.
  4. Ипотечная ссуда с использованием материнского капитала. В этом случае размер начального взноса составит 20%.
  5. При получении ссуды в рамках программы военной ипотеки размер начального взноса составит всего 15%. При этом важно упомянуть, что этот взнос будет оплачивать не заемщик, а государство.
  6. Ипотечная ссуда на возведение собственного дома. При получении подобного займа размер начального платежа составит 25%.
  7. Ссуда на приобретение недвижимого имущества за пределами городской черты. В этом случае вам придется оплатить начальный взнос в размере 25%.
  8. При получении займа на покупку машино-места или гаража от вас потребуют внести начальный взнос в размере 25%.

При использовании любой ипотечной программы выданный объем денежных средств не может превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья. Также необходимо упомянуть тот факт, что обладатели материнского капитала могут использовать его для погашения начального взноса.

Чтобы получить ссуду на приобретение жилья, вам придется оформить специализированную заявку, а также предоставить сотруднику кредитной организации следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ, который сможет подтвердить факт наличия у вас постоянного места работы, а также ваш уровень дохода.
  3. Свидетельства о браке, а также свидетельство о рождении детей. Эти документы не являются обязательными, но по требованию сотрудника кредитной организации вы будете обязаны их предоставить.
  4. Материнский сертификат. Этот документ вам потребуется предоставить в том случае, если вы решили использовать для оплаты начального взноса материнский капитал.
Интересный материал  Топ самых востребованных товаров в россии в 2020 году для продажи в интернете

Оформление заявки на получение займа возможно как в офисе финансовой организации, так и дистанционно при помощи сети интернет. Для дистанционного оформления заявки вы должны быть клиентом рассматриваемой кредитной организации и обладать собственным кабинетом в онлайн сервисе.

Важно помнить, что документальное подтверждение наличия у вас начального взноса от вас потребуют лишь после того, как ваша заявка на участие в ипотечной программе будет одобрена. В качестве подтверждения наличия у вас начального взноса по ипотечной ссуде могут выступать следующие бумаги:

  1. Выписка с вашего счета. При этом счет может быть открыт в любой кредитной организации.
  2. Выписка о наличии депозита в отечественной кредитной организации.
  3. Документы, которые подтверждают, что вы уже внесли часть стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести при помощи заемного капитала. Если вы берете займ на строительство собственного жилья, то можете предоставить документы, подтверждающие факт того, что вы уже вложили в строящийся объект определенный объем средств.
  4. Документальное подтверждение факта получения субсидии из государственного бюджета. Также вы можете предоставить жилищный сертификат или свидетельство о том, что вы являетесь участником программы обеспечения жильем военнослужащих.
  5. Документ, который подтверждает реальную цену вашего жилья, которое вы планируете использовать в качестве залога.

Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

После проверки упомянутых документов сотрудники кредитной организации пригласят вас в офис для окончательного оформления займа.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, вы должны четко себе представлять, что вам придется внести часть средств в качестве первого взноса. Его сумма будет зависеть от цены недвижимости и условий конкретной программы. Давайте рассмотрим, какую часть средств нужно внести в различных ипотечных программах Сбербанка.

Ипотечные программы Минимальный размер первого взноса
Готовое жилье на вторичном рынке от 15%
Жилье на первичном рынке (новостройки)
Семейная ипотека от 20%
Ипотека на строительство жилого дома от 25%
Загородная недвижимость
Ипотека с материнским капиталом от 10%
Военная ипотека от 15%
Ипотека на гараж и машиноместо от 25%

В качестве первоначального взноса допустимо использование материнского капитала. Лицо обязано предоставить подтверждающие документы в ПФР. В 2019 году величина материнского капитала составляет 453000 руб. Сумма даёт возможность оплатить существенную часть займа.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%. Параметры фиксируется в договоре. Гражданин обязан предоставить все необходимые документы. В перечень входит и справка о доходах. Она должна быть подготовлена по установленному образцу. Допустимо использование документа, составленного по форме банка. Особенности оформления бумаги можно изучить здесь.

Если человек не может подтвердить доход, ему придется заплатить порядка 50% от стоимости недвижимости. В Сбербанке часто проходят акции, позволяющие приобрести имущество на более выгодных условиях.

Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

Альтернативой выступает субсидирование ипотеки. Услуга дает возможность снизить переплату до 6%. На подобных условиях кредит могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Стандартная переплата составляет 9,5% годовых. Однако ряд действующих акций позволяет существенно снизить показатель. Имущество удастся приобрести на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей
Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Получить ипотеку без подтверждения дохода наиболее реально, а банке ВТБ 24 («Программа Победа над формальностями»). Для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. Также в рамках этой программы доступна ипотека иностранцам, которые не являются резидентами РФ.

Большинство кредитных учреждений при заключении договора займа требуют практически одни и те же документы:

  • паспорт;
  • заявка на получение кредита;
  • сведения, подтверждающие регистрацию гражданина по месту нахождения кредитора;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, заграничный паспорт и др.)
  • юридические и технические документы на приобретаемую недвижимость (требуются для анализа и экспертизы после предварительного одобрения).

Подобные займы оформляются в общеустановленном порядке.

В первую очередь, необходимо выбрать банк, предоставляющий услуги подобного рода. Затем проконсультироваться со специалистом по вопросу сбора документов о доходах и покупки объекта недвижимости.

Затем подается заявка с приложенными документами, которая рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявки выдает сотрудник банка и он же помогает его заполнить. В документе указываются персональные и паспортные данные потенциального заёмщика, интересующая сумма, сведения о планируемом приобретении.

При положительном решении, клиента уведомляют о том, что банк согласен выдать ему ипотеку без подтверждения доходов. После этого приступают к выбору подходящего объекта недвижимости.

Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

Квартиру можно купить, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент остановил свой выбор на новостройках, их списки иногда предоставляют сами банки, а иногда жилье можно выбрать и самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Заключение сделки проходит в несколько этапов. Вначале недвижимость оценивается. Поскольку ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего предмета залога. Определять ее могут только эксперты, имеющие аккредитацию в данном банке или партнёрские оценочные компании.

После оценки производится страхование будущего залога, которым занимаются страховые компании, сотрудничающие с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиенту придется погашать еще и страховую премию.

Последним этапом сделки является подписание ипотечного договора. Далее гражданин подписывает договор купли-продажи или долевого участия. Затем регистрирует переход права собственности в Росреестре с указанием того, что на недвижимость налагается обременение в виде залога. После этого происходит выдача ипотеки и перечисление денег на счет продавца,

После этого правоустанавливающие документы передаются на хранение кредитору и находятся у него вплоть до полного погашения ипотечной задолженности.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

ТОП-10 самых продаваемых товаров в интернете в этом году

Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

Рассмотрим их подробнее:

    Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой в 2019 году?
  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.
  • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
  • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
  2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
  3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
  4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
  5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
  6. Застраховать объект недвижимости.
  7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

  • Сумма займа.
  • Период пользования денежными средствами.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Контактная информация.
  • Способ получения денежных средств.

На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Так как ипотека – это долгосрочный кредит, который берется на срок до 30 лет, банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика. Именно поэтому он требует от клиентов предоставлять первый взнос по ипотеке. Его размер может отличаться в зависимости от условий программы, суммы займа и категории заемщика.

Внесение определённой части собственных средств заёмщика является обязательным условием оформления жилищного кредита во всех российских банках.

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Рассчитать первоначальный взнос за ипотеку в Сбербанке

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.
    • О банке
    • Вклады
    • Кредиты
    • Ипотека
    • Банковские карты
    • Любая
    • Рефинансирование
    • Квартира в новостройке
    • Квартира на вторичном рынке
    • Апартаменты в новостройке
    • Апартаменты на вторичном рынке
    • Таунхаус
    • Загородный дом/Участок
    • Доля в квартире на вторичном рынке
    • Машиноместо/Гараж
    • Строительство дома
    • Комната
    • Ремонт/отделка квартиры
    • Коммерческая недвижимость
    • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
    • Любой
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 4 года
    • 5 лет
    • 6 лет
    • 7 лет
    • 8 лет
    • 9 лет
    • 10 лет
    • 12 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 25 лет
    • 30 лет

    Предоставление ипотечного займа всегда сопряжено с рисками для финансового учреждения. Давая ссуду на полную стоимость объекта недвижимости, финансовые структуры часто рискуют получить недобросовестного заемщика. Согласно статистике финансовых организаций? самая большая доля недобросовестных клиентов встречается в категории получателей займов без первоначального взноса.

    Наличие собственных накоплений в количестве требуемых процентов может означать не только заинтересованность клиента в получении услуги, но и в его платежеспособности. О таком получателе ссуды кредиторы составляют положительное мнение и считают, что он сможет своевременно погашать кредит, грамотно планируя ежемесячные расходы.

    Как подтверждается наличие первоначального взноса?

    Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

    Возможны следующие варианты:

    • Передача наличных продавцу под расписку.
    • Транзакция на банковский счёт продавца.
    • Расчёт посредством банковской ячейки.

    Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

    Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

    В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

    • банковскую выписку по счёту/вкладу;
    • свидетельство о получении государственной субсидии;
    • сертификат на маткапитал.

    Мнение эксперта

    Евгений Беляев

    Юрист-консультант, финансовый эксперт

    Спросить

    Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

    После того как Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, клиент должен подтвердить свой первый взнос. Он может сделать это следующими способами:

    • переводом денежных средств на счет продавца;
    • передачей денег продавцу в наличной форме под расписку;
    • расчетом с помощью банковской ячейки.

    Помните, что способ передачи первого взноса от покупателя продавцу описывается в договоре купли-продажи еще в начале сделки.

    Условия кредитования

    Сбербанк активно сотрудничает с гражданами, желающими построить жилье с нуля. Переплата будет начинаться от 10%. На более выгодные условия могут рассчитывать лица, получающие заработную плату в финансовой организации. Можно снизить ставку еще на 1%, застраховать жизнь и здоровье в аккредитованных финансовой организацией компаниях.

    Размер стартового платежа составляет 25%. При расчете в учет принимается стоимость жилого помещения. Она варьируется от 300000 до 3 млн руб. Расчет стоит произвести в срок до 30 лет.

    • заявление-анкета на получение ипотеки;
    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет (для мужчин призывного возраста);
    • ИНН или СНИЛС;
    • документы на залоговое (приобретаемое) имущество;
    • 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.

    В частных случаях может потребоваться пенсионное свидетельство, брачный контракт и другие документы.

    Сбербанк временно снижает первоначальный взнос по ипотеке

    Также банк ввел временные – на три месяца – послабления для клиентов, оформляющих ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках Северо-Западного и Уральского регионов. Речь коснется тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход и занятость. Для них первоначальный взнос снизится с 50 до 30%.

    Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

    Ставки ипотеки Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10–15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 процентного пункта, как и для клиентов со взносом от 15 до 20%, уточнила пресс-служба госбанка.

    Первый взнос на покупку вторичной недвижимости

    Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка ипотеки составляет 9,6% годовых. Минимальная ставка кредита на приобретение готового жилья в ипотеку равна 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик». Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.

    «Для многих россиян именно недостаточное количество собственных накоплений являлось серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку», – объясняет первый заместитель предправления Сбербанка Александр Ведяхин, его слова приводятся в сообщении.

    По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, зарплатные клиенты для банка более предсказуемы и менее рискованны, поэтому банк может сделать для них предложение лучше, чем для клиентов «с улицы».

    Ипотеку с первоначальным взносом от 10% сейчас выдает не только Сбербанк. Такие предложения для зарплатных клиентов есть, например, у ВТБ и Альфа-банка.

    Снижение банками размера первоначального взноса не первый год беспокоит регулятора. По оценкам ЦБ, вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10–20%) в 1,5–2 раза выше, чем в случае, когда заемщик готов внести 20–40% от стоимости жилья. С 2018 г. ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

    https://www.youtube.com/watch?v=BYXX7BWM2Pk

    В январе 2019 г. коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10–20%) для банков вырос со 150 до 200%. Надбавка действует только в течение времени, пока отношение задолженности по кредиту к стоимости залога (LTV) превышает 80%, пояснил ЦБ. «В фокусе нашего особого внимания находится ипотека с низким первоначальным взносом – до 20%.

    По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, несмотря на меры ЦБ, розничное кредитование продолжит развиваться, поскольку оно привлекательнее других видов кредитования. «Нельзя, ограничивая доходный бизнес, загнать банки в более рискованное и менее рентабельное кредитование компаний, тем более что и там Банк России активно вводит ограничения», – подчеркнул он.

    Реальные риски все же лежат совершенно в иной области: регулятору пора больше сместить свой фокус на корпоративное кредитование связанных сторон, уверен главный аналитик Сбербанка. «Именно такие кредиты дают наибольшие потери при банкротстве банков, а при банкротстве розничного банка, как показал опыт «Связного», тот вполне может даже полностью рассчитаться с кредиторами, чего почти не бывает у корпоративных банков», – заключил Матовников.

    За первое полугодие 2019 г. общий объем ипотечных кредитов жителей России вырос на 9,24%, или 592,2 млрд руб., общая сумма кредитов на руках у россиян составляла 6,4 трлн руб., к началу июля она достигла 7 трлн руб., напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценкам ЦБ, доля ипотеки с низким первоначальным взносом по итогам первого полугодия 2019 .

    Размер стартового платежа в этом случае начинается от 20%. Если человек не может подтвердить размер дохода, показатель повысится до половины стоимости жилья. Переплата начинается от 9,5% годовых.

    Сбербанк производит проверку каждого клиента. Для этого используется так называемый метод скоринга. Суть способа состоит в начислении баллов за несоответствие гражданина тем или иным параметрам. В перечень характеристики входят:

    • регулярность внесения платежей по ранее одобренным кредитам;
    • количество возобновляемых займов, полученных заемщиком;
    • продолжительность КИ и количество ранее полученных займов;
    • количество раз, которое лицо обращалось за кредитом в течение 2 лет.

    Учитываются доходы с места текущей работы. Необходимо осуществлять деятельность в течение минимум полугода. Учитывается общий размер зарплаты. Доход заемщика должен превышать прожиточный минимум в два раза и более. В расчет принимается доход на каждого члена семьи. Общий размер выплат по кредиту не должен быть больше 50% от зарабатываемых денежных средств.

    Что делать, если не работаешь официально

    Получить ипотеку без трудовой книжки возможно, даже если вы официально не работаете. Для этого достаточно выполнить следующий ряд действий:

    1. Найти работодателя среди знакомых и друзей или обратиться к тому работодателю у кого вы работаете неофициально с просьбой подтвердить вашу занятость по телефону.
    2. Согласовать с работодателем все данные для заполнения анкеты-заявления на ипотеку в банк.
    3. Подать заявку в банк.
    4. Правильно ответить на все вопросы при прозвоне сотрудником безопасности.
    5. Оформить ипотеку.

    Договор займа и его особенности

    Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

    Содержание договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

    • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
    • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
    • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

    Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

    Обязательные данные для такого соглашения:

    • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
    • Наименование кредитора (юр. лица).
    • Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

    Условия кредитования с ипотекой в большинстве финансовых организаций России предусматривают выплату заемщиком некоторой суммы, которую он сможет внести как первоначальный взнос при получении денег от кредитора.

    Однако бывают ситуации, когда жилищная проблема назрела и ее надо решать немедленно. А чтобы скопить необходимую сумму нужно время, или человек в силу недостаточных денежных ресурсов не может собрать нужной сумы. Эти граждане могут рассмотреть новые льготы 2019 года. Для них доступна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, работающая по федеральной госпрограмме, призванной улучшить условия проживания.

    Правила ипотечных программ от рассматриваемой кредитной организации предполагают обязательное оформление страховки на жилье, приобретаемое в кредит. Страхование здоровья и жизни является не обязательным, но при оформлении подобного полиса ваши шансы на получение ипотечного займа увеличиваются, а кроме того, вы сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку.

    Все выплаты по оформленным в рамках ипотечной программы полисам формируют так называемые тринадцатый взнос. Размер оплаты по страховым кредитам может равняться ежемесячному взносу по ипотечной ссуде.

    Займы в рамках ипотечных программ от рассматриваемой кредитной организации выдаются на следующих условиях:

    1. Выдача ссуды осуществляется лишь в рублях.
    2. В роли заемщика могут выступать наши соотечественники, возврат которых составляет от двадцати одного до шестидесяти пяти лет.
    3. Для участников военной ипотеки максимальный возраст составляет сорок пять лет.

    Независимо от того, какой именно ипотечной программе вы решили отдать предпочтение, максимальный срок кредитования составляет тридцать лет. Ограничение по срокам действует лишь для военнослужащих, так как на момент оплаты последнего взноса военному должно быть не более 45 лет.

    Выплаты по всем существующим ипотечным займам осуществляются по аннуитетной схеме, которая предполагает неизменный размер ежемесячного взноса.

     Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

    Востребованность упрощенных жилищных займов связана с их очевидными достоинствами:

    • относительной быстротой одобрения заявки (у некоторых банков оно происходит в течение 24 часов);
    • простотой оформления, так как для подписания договора требуется минимальное количество документов.

    При этом у подобных кредитов имеются и серьезные недостатки:

    • более высокая процентная ставка;
    • чрезвычайно высокие размер первоначальных.

    Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

    Также ипотека без трудовой книжки оформляется, если у вас есть зарплатная карта банка кредитора. Но эти программы вдаются на стандартных условиях.

    Ждем ваши вопросы в комментариях.

    Всегда на защите ваших интересов наш ипотечный юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

    Будем благодарны за оценку поста и репост.

    Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

    На сайте находится калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса, он позволяет ввести нужную денежную сумму, срок и указать дополнительные условия и рассчитать следующие показатели:

    • процентная ставка;
    • размер ежемесячной выплаты;
    • общая сумма переплаты.

    Заявки рассматриваются быстро, в течение 2-5 дней заемщику придет оповещение о результате. Если ипотека не одобрена, сотрудники предложат взять кредит на первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке.

    Характеристика первоначального платежа

    Одним из условий любого банка в 2019 году является оплата небольшой первоначальной суммы финансовому учреждению из собственных средств. Покупатель обязан внести минимальный первый взнос по ипотеке в размере от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья.

    Говоря простым языком, понятным большинству потребителей, минимальный взнос по ипотеке — это гарантия платежеспособности клиента. В зависимости от того, какую сумму может выплатить заемщик изначально, будет формироваться представление о его доходах и финансовом благополучии. От этого критерия зависит ряд важных условий по кредиту.

    Первый взнос по ипотеке в Сбербанке: приобретаем квартиру на первичном рынке

    Не только от финансовой организации, но и от самого заемщика зависит, сколько будет составлять первоначальный платеж. Этот параметр напрямую зависит от выбранного банка и условий договора, по которому оформляется ипотека. Первый взнос может вноситься в минимальном или максимальном количестве средств.

    Для получения выгодного продукта от банка в 2019 году клиенту следует накопить минимальную часть средств самостоятельно. Для этого человеку придется проявить усилия воли и уменьшить ежедневные расходы либо увеличить ежемесячный доход. Но такой опыт не будет лишним — после подписания кредитного соглашения получатель услуг сможет контролировать трату средств и вовремя производить платежи.

    1. Определиться с площадью необходимого жилья и его ценой.
    2. Подобрать оптимальное предложение и кредитную организацию.
    3. Уточнить условия предоставления кредита, требования к первоначальному платежу и произвести расчет необходимой суммы.
    4. Установить дату накопления нужной суммы.
    5. Начать откладывать с каждого денежного поступления по 10%. Это может быть специальный конверт или электронный счет. От каждого незапланированного поступления (премия, денежный подарок) следует отделять по 50%.

    Чтобы сохранить сбережения от инфляции, лучше воспользоваться услугами банка и хранить средства в валюте или класть под выгодные проценты. На период накопления необходимой суммы рекомендуется сократить все расходы до минимума и оплачивать только обязательные расходы: транспорт, продукты, квартплату, связь и одежду по необходимости.

    Сбербанк активно кредитует граждан, решивших обзавестись самостоятельно построенным жильем. Процентная ставка стартует с отметки в 10%, такие выгодные условия кредитования смогут получить граждане, зарплатная карта которых обслуживается в Сбербанке. Снизить ежегодную плату на один процентный пункт можно, застраховав жизнь в аккредитованных банком страховых компаниях.

    Первоначальный взнос в данной программе ипотечного кредитования составляет 25% от сметной стоимости планируемого к постройке дома. Определяется на основании расчета-сметы, подготавливаемой как части проекта нового жилья. Возможный размер заемной суммы находится в интервале от 300 тыс. до 3 млн. руб, а оформить ипотеку на строительство можно на срок до 30 лет.

    Нередко граждане берут жилье в новостройке в кредит. Размер стартового платежа составит 15-50%. При расчёте стартового платежа учитываются:

    • кредитная история;
    • другие непогашенные займы гражданина;
    • представление документации, подтверждающей факт присутствия официального трудоустройства.

    Чтобы банк посчитал кредитную историю положительной, клиент должен взять несколько кредитов и своевременно выплатить их на момент обращения за ипотекой. Лучше, если займов будет около четырех. Расчёт должен производиться в течение последних 5 лет.

    Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой в 2019 году?

    Дополнительно рекомендуется предоставить справку 2 НДФЛ или документ по форме банка. Он позволяет продемонстрировать размер доходов. Если лицо ведет предпринимательскую деятельность, в качестве подобной бумаги используется декларация. Пользу принесет предоставление договоров ренты и прочее.

    Если лицо не готово предоставить вышеуказанную документацию, размер первоначального взноса возрастает до 50%. Переплата будет равна минимум 9,5% годовых. Однако если компания работает в рамках госпрограмм и готова принять субсидии, это может привести к снижению ставки до 7,4% в год. Чтобы заранее знать, как получить целевой кредит, стоит принять во внимание следующие советы.

    Приобретение квартиры в новостройке
    Приобретение квартиры в новостройке
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.