Как перевести деньги с Газпромбанка на Сбербанк

Как снять деньги с расчетного счета ООО на ЕНВД

По закону, все что находится на р/сч юр. лица, принадлежит предприятию, а не физ. лицам, как в случае с ИП. Поэтому учредителю нельзя взять наличку с р/сч на свои цели. Получить ее можно только в виде распределенной чистой прибыли.

  • зарплатные выплаты;
  • социальные пособия;
  • выплату прибыли учредителям;
  • заемные средства;
  • командировочные, представительские и хоз. нужды;
  • управленческие расходы.

Чтобы не возникло проблем с налоговой, все эти варианты обналичивания денежных средств должны иметь документальное основание.

  • Зарплата, чистая прибыль, доход управляющего ИП одинаковые — по 75 тыс. в месяц.
  • Расчетный период — квартал.
  • ООО применяет ОСНО.
  • Взносы на травматизм не учитываются.

Взять наличные с расчетного счета можно по чековой книжке, выданной ООО. Сделать это могут лишь те сотрудники, которые имеют право банковской подписи. На нужную сумму оформляется чек, в нем указываются данные получателя (ФИО, паспортные данные) и на какие цели снимаются деньги.

Затем чек отрывается и отдается с паспортом операционисту. После проверки документов деньги можно получить в кассе.

Юридическое лицо вправе снимать наличку с расчетного счета, не нарушая установленных лимитов. Если берутся деньги для выплаты зарплаты, то их сумма должна соответствовать итоговой в платежной ведомости. На хозяйственные нужды можно тратить до 100 000 руб. по договору. На выплату дивидендов деньги снимаются согласно сумме, указанной в протоколе на их распределение.

За обналичивание денежных средств с расчетного счета берется определенная комиссия. Ее размер зависит от суммы и целей, на которые снимаются деньги. Если в чеке несколько статей расходов, то за операцию будет начислена единая комиссия, с максимальным размером. Самый маленький процент — от 0,1 до 3 начисляется за снятие наличных на зарплату.

Банк может установить ежемесячный лимит на снятие наличных с пониженным процентом. Если его превысить, будет применяться наиболее высокая ставка.

Банки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ОООБанки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ООО;

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лицаПеревод денег с расчетного счета ИП и ООО на карту физического лица: банки с выгодными тарифами и лимитами и как правильно переводить деньги.

На что сняты деньги  Отчетные документы
Зарплата Платежная ведомость
Командировочные Билеты на перелеты/переезды, чек на гостиницу
Хоз. нужды Чеки, тов. накладные
Представительские Чеки, акты, контракты
Дивиденды Протокол на распределение
Займ Договор займа

ООО, применяющая ОСНО, снимает наличку с расчетного счета по чековой книжке только на разрешенные цели, приходует ее в кассу и выдает по расходному ордеру.

Компания на упрощенке снимает деньги с расчетного счета согласно рассмотренным выше требованиям. Иное для этих ООО законом не предусмотрено.

ООО на ЕНВД может снять деньги со своего счета, оформив банковский чек должным образом. Наличность расходуется только на те цели, указанные в чеке.

Многие предприниматели для регистрации бизнеса выбирают общество с ограниченной ответственностью. В процессе работы возникает необходимость обналичить деньги с расчетного счета ООО. Ничего сложного в этом нет, но есть важные нюансы. 

Компания с организационно-правовой формой в виде ООО традиционно пользуется большим доверием, чем ИП. Это связано с более строгими требованиями, в том числе при «обналичке».

Учредитель фирмы может вложить средства в развитие бизнеса, но вывести прибыль просто сняв деньги со счета не получится.

Теперь она принадлежит не конкретному человеку, а организации (тем более, если учредителей несколько), и нельзя распоряжаться ею как собственным кошельком.

Но бывают случаи, когда бизнесмену неудобно использовать безналичный расчет, к примеру с ИП или для приобретения инвентаря на рынке. Могут срочно понадобились деньги на личные нужды. В этом случае приходится задуматься, как ООО снять деньги с расчетного счета с минимальными потерями.

По закону самый верный способ – дивиденды с прибыли. Но это слишком долго. Есть и другие легальные возможности обналичить деньги, благодаря которым можно не ждать месяцами.

Любые расчёты в ООО, сумма которых превышает 100 000 рублей по одному договору, должны производиться безналичным путём. Это требование законодательства. Однако, в деятельности компании иногда могут понадобиться наличные средства. Как обналичить деньги с расчётного счёта, и законно ли это?

Такой вопрос волнует многих новоиспечённых учредителей. Действительно, снять деньги с расчётного счёта допустимо, к тому же способов для этого несколько. В статье мы поговорим, как можно обналичить средства ООО, чтобы не привлечь внимание налогового органа.

Процедура проста: счет клиента Газпромбанка пополняется, затем с помощью сервисов или банкомата средства перечисляются на счет получателя. Более простой способ – сразу зачислить деньги на карту Сбербанка. Выбор зависит от того, подключены ли к карте отправителя онлайн-сервисы.Безналичный перевод осуществляется как с дебетовой карты, так и с кредитной (если иное не оговорено в договоре) с помощью онлайн-сервисов Газпромбанка. К таким сервисам относятся Домашний банк и Телекард.

Интересный материал  Дебетовая карта Вездедоход MasterCard Почта Банка: условия пользования 2020, оформить онлайн заявку

Перевод в личном кабинете на сайте банка (домашнем банке) – осуществляется в 5 шагов:

  1. авторизация в сервисе;
  2. переход на вкладку «Платежи и переводы»;
  3. выбор кнопки «Переводы между картами»;
  4. указание суммы перевода и карты получателя;
  5. подтверждение операции.

Лимит на одну операцию – 100 тысяч рублей. В сутки можно отправить до 600 тысяч. Как и в случае перевода средств в отделении зачисление может занять до 5 банковских дней с даты обработки, комиссия – 1,5%, но не меньше 50 рублей. Следует учитывать, что обрабатывается операция только в рабочие часы отделений.

При переводе по банковским реквизитам сервис дополнительно запросит данные получателя: ФИО, наименование и БИК банка, счет. В случае регулярных переводов клиент может сохранить шаблон, что касается и переводов мобильном приложении.

Для перевода через Телекард необходимо заранее подключить услугу и установить приложение на смартфон. Такой способ отличается максимальными простотой и удобством операции. Скорость зачисления средств такая же, как и в Домашнем Банке. Операция проходит в 4 этапа:

  1. авторизация в приложении: вводится pin-код или отпечаток пальца;
  2. выбирается «Перевести», вкладка «Людям»;
  3. заполняются параметры операции: номер карты и сумма;
  4. операция подтверждается.

Комиссионный процент по переводам на счета других организаций по номеру карты составляет 1,5%, по реквизитам – 0,5%. Лимит операции – 100 000 рублей. Средства зачисляются в срок от 60 минут до 5 рабочих дней.

Все полученные средства – это собственность юридического лица. Это относится как к наличности, так и к банковским счетам. Использование денег должно быть обоснованным. Поэтому снятие наличности необходимо аргументировать.

Трата денежных средств, полученных со счета, должна быть обоснована. При нарушении этого правила могут быть начислены штрафы. Проверка кассовой дисциплины проводится по решению ИФНС, период контроля ограничен 2 месяцами. Вид ответственности в случае обнаружения нарушений у общества – административный.

Наличность в кассе

Закон обязывает банки второго уровня следить за всеми операциями по банковским счетам. Причем они обязаны не только мониторить все операции, но и сообщать в Росфинмониторинг о подозрительных движениях по счету.

Росфинмониторинг формирует «черный список» подозрительных компаний и передает его в ЦБ РФ. Центробанк затем передает список во все остальные банки. Компаниям, угодившим в черный список, обеспечены трудности с получением банковского обслуживания. Большинство банков предпочитает не рисковать лицензией и отказывает проштрафившейся организации в обслуживании. Снятие наличных считается особо подозрительной операцией в глазах банка. Кроме Росфинмониторинга, такими сделками интересуется и ФНС РФ.

Чтобы снизить риск блокировки счета или попадания в черный список, организации желательно следить, чтобы наличными снималось не более 1/3 оборота денег по счету. Также нежелательно снимать деньги в тот же день, как они поступили на счет, – разумнее будет подождать около недели, чтобы не вызвать подозрений в отмывании средств.

Деньги лучше не снимать вообще — любое снятие может вызвать подозрение у налоговой и спровоцировать проверку. Чем выше сумма, тем выше вероятность проверки. Если вывести деньги с расчетного счета все же необходимо, есть пять законных способов.

Налоговая и Центробанк не любят, когда предприниматели работают с наличными. Наличные операции тяжело контролировать: на что и зачем компания тратит деньги и откуда получает. Поэтому большинство схем ухода от налогов так или иначе связаны с обналичиванием денег.

Процент за снятие наличных с расчетного счета юридического лица

Осуществить операцию можно разными способами. Это позволяет клиентам выбрать оптимальный вариант.

Контролирующие органы не могут полностью запретить эмиссию денег со счетов, но проверяющие организации тщательно проверяют денежные банковские операции и стараются следить, чтобы все они проводились с учетом законодательства РФ. Последствиями незаконного оборота денежных средств становится обеднение региональных или федеральных бюджетов на искомые суммы, распространение в стране коррупционных схем и отсутствие пенсионных денег на счетах людей, которые получают заработанные деньги наличными «в конвертах».

Руководители фирм и частные предприниматели стараются оправдать незаконные махинации налоговым бременем, желанием выплачивать заработную плату работникам вовремя и в положенном размере, тем более что часть из нанятых людей оказывает услуги работодателю без официального оформления.

Нужны наличные деньги на ускоренное решение вопросов в чиновничьей среде, бесперебойное обеспечение производственного процесса требуемыми материалами. Для предприятий, которые сотрудничают с государственными и муниципальными службами, такое обналичивание денег является воровством поступающих федеральных средств, несмотря на существующую ответственность.

В Канаде, США, Франции, Великобритании, Италии широкое распространение имеет система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Бельгии, Австрии, Германии, Венгрии, Франции, Голландии, Швейцарии, Италии) преобладают жирорасчеты — разновидность безналичных расчетов сначала через специальные жиробанки, а потом через сберегательные кассы и коммерческие банки.

Коммерческие организации, в отличие от индивидуальных предпринимателей, обладают статусом юридических лиц. Имеющиеся в фирме деньги не принадлежат владельцам компаний лично, тогда как ИП могут распоряжаться своими финансами по собственному усмотрению.

Как перевести деньги с Газпромбанка на Сбербанк

Денежные средства организации

Действующая кассовая дисциплина предполагает наличие допустимого лимита на кассовый остаток денег. Суммы сверх действующего значения необходимо сдать в банк.

Интересный материал  У каких банков отозвали лицензию в 2019: черный список ЦБ РФ

Основные правила при работе с наличными:

  1. Большинство расчетов между организациями ведутся по безналу. Имеются ограничения по оплате наличными в рамках одного договора. Максимальная сумма по наличным расчетам составляет 100 000 рублей. Расчеты с физическими лицами не лимитируются. Предприниматели же могут расплачиваться любыми удобными им способами.
  2. Действующая кассовая дисциплина обязывает устанавливать допустимые лимиты на остаток денег в кассе. Суммы сверх установленного порога должны быть сданы в банк. Правило не распространяется на ИП и малые предприятия. Но если ООО приняла решение об установлении лимита, но выходить за пределы допустимого не стоит.
  3. Поступившие наличные средства могут быть израсходованы на определенные цели, среди которых могут быть выдача заработной платы или подотчетных сумм, хозяйственные нужды.

Кассовая дисциплина

В отличие юридических лиц, предпринимателям принадлежат все средства, поступающие на их расчетные банковские счета. Поэтому ИП могут не отчитываться о целях снятия денег. Упрощенный порядок ведения кассовой дисциплины не обязывает предпринимателей соблюдать ограничения при расчетах наличными. Не требуется устанавливать лимиты и обосновывать снятие выручки.

Наличность в кассе

Денежные средства могут понадобиться на совершенно различные цели, от расширения предприятия или закупки модернизированного оборудования до инвестиций в прибыльный проект и оплаты командировок сотрудникам. Бывают ситуации, когда в материальной помощи нуждается учредитель или один из сотрудников ООО.

Назначение требующихся наличных средств не всегда соответствует формализованному бухгалтерскому учету:

  1. Порядок на территории организации поддерживает человек, с которым не оформлены трудовые отношения.
  2. Разовые работы с привлечением сторонней рабочей силы для составления отчетности, выполнения ремонтных работ и т.п.
  3. Комплектующие, запчасти, закупленные у частных фирм, не принимающих оплату безналом.

Налог на средства, взятые на хозяйственные нужды, выплачивается организацией (ООО). Все траты необходимо подтвердить документально.

Как перевести деньги с Газпромбанка на Сбербанк

Государство уже давно ведет борьбу с так называемым «отмыванием денег». Поэтому всем операциям, связанным с движением наличности, уделяется особое внимание. Закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 жестко регламентирует процедуру снятия денег с расчетных счетов ООО.

По закону, организациям в форме общества с ограниченной ответственностью разрешается вывести деньги со счета на следующие цели:

  • выплату зарплаты;
  • выплату дивидендов;
  • выдачу займов;
  • выдачу в подотчет на нужды организации.

Рис. 1. Движение наличности в организациях контролируется законом

Несмотря на повсеместность безналичных расчетов, в некоторых случаях организациям не обойтись без наличия денег в кассе для покрытия текущих расходов. Источником пополнения могут быть полученная от покупателей выручка и поступление средств с банка.

Так как по действующим правилам снятие наличных со счета должно быть обоснованным, какие причины могут быть задействованы? Среди основных выделяют:

  1. Хозяйственные расходы. Поступившие на эти цели деньги должны использоваться на небольшие текущие потребности предприятия. К ним относятся расходы на покупку канцтоваров, материалов за наличный расчет, представительские.
  2. Выплата заработной платы. Потребность возникает, если расчеты с работниками производятся в кассе организации, включая отпускные, авансовые суммы, больничные.
  3. Для выдачи займа физ. лицу. Если с сотрудником заключен договор займа, то не стоит выдавать ему имеющиеся в кассе деньги. Требуется, чтобы средства были сняты с банковского счета на соответствующих основаниях.
  4. Выплата дивидендов. Необходимость появляется при расчетах с учредителями. Следует помнить, что с начисленных дивидендов, как и с зарплаты работников, должен удержаться НДФЛ.

Как перевести деньги с Газпромбанка на Сбербанк

Наличность на расходы

Для нужд ООО каждый вывод денег с расчетного счета должен быть обоснован. При необходимости снятия крупных сумм могут потребоваться документы для подтверждения действий. Поэтому необходимо иметь в наличии соответствующие бумаги (договоры, счета).

Еще одним законным основанием снятия наличных является распределение прибыли между основателями общества. Каждый учредитель имеет свою долю в уставном капитале ООО, соразмерно величине, которой и производится распределение.

Сведения о величине частей участников общества, как правило, содержаться в его уставных документах.

Во время реализации процедуры необходимо учитывать следующие нюансы:

  • снятие средств для распределения прибыли производится в установленные сроки и через определенные периоды. К примеру, раз в квартал, полугодие или год. Учредители ООО имеют право устанавливать периодичность самостоятельно. Также они наделены полномочиями для определения сроков и способа выплаты;
  • в некоторых случаях ООО не вправе распределять и выплачивать прибыль. Законодательное обоснование данного ограничения, а также условия его применения прописаны в ФЗ №14.

Обратите внимание! Прибыль относят к категории доходных средств, соответственно, она облагается налогом. Для резидентов РФ размер НДФЛ стандартный, 13%, иностранцы же должны заплатить немного больше, 15%.

Необходимость перевести деньги из Газпромбанка на счет, открытый в Сбербанке, возникает довольно часто. Это может быть потребность в оплате товаров и услуг, перечислении средств на карту родственникам или другим людям. Поэтому следует рассмотреть способы, которые позволяют произвести перевод в сжатые сроки и с минимальными сложностями.

Несмотря на то, что Сбербанк и Газпромбанк – это разные учреждения, перевод средств между их счетами не отличается сложностью и схож с предыдущей ситуацией. Через «Мобильный банк» или «горячую линию» деньги нельзя перевести, что продиктовано требованиями безопасности. Заранее необходимо уточнить реквизиты получателя, поскольку имени получателя клиент не видит.

Интересный материал  Как отключить услугу Альфа-Чек 5 способов онлайн в банкомате

Введя неправильно любые значения, можно в лучшем случае столкнуться с медленным переводом, в худшем варианте средства отправятся постороннему человеку.

Расчетные операции

С совершенствованием и развитием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала использоваться система электронных платежей, которые используются для платежных и кредитных операций и контроля над состоянием банковских счетов при помощи передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации.

Они способствуют улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, ускорению денежного оборота, уменьшают издержки, которые связаны с исполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при платежных оптовых операциях применяются телеграфные переводы.

В настоящее время в электронной системе денежных переводов действуют банковские автоматы, которые позволяют клиенту банка подключаться самостоятельно к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: внесение вклада, получение наличных денег со счета, перевод средств по счетам и др. Некоторые банкоматы служат лишь для выдачи наличных денег.

При отсутствии доступа в интернет отправьте деньги через банкомат или платежный банковский терминал. Инструкция включает четыре шага.

  1. Вставьте собственную карточку в устройство и введите PIN-код.
  2. Выберите пункт «Платежи и переводы».
  3. Введите номер карточки и сумму.
  4. Подтвердите операцию повторным вводом PIN-кода.

Через несколько минут клиент Газпромбанка получит свои деньги.

В России

В согласии с Положением Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств проводится в рамках таких форм безналичных расчетов:

  • Расчёты платёжными требованиями
  • Расчёты по аккредитивам
  • Расчёты платёжными поручениями
  • Расчёты по инкассо
  • Расчёты чеками

Как перевести деньги с Газпромбанка на Сбербанк

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О национальной платежной системе». Соответственно с ним электронные платежи с применением электронных денег признаны официально одной из форм безналичных расчетов, они должны проводиться лишь кредитными организациями по поручению клиентов (регулятор — Банк России, эмитент — кредитная организация).

Какие документы нужны для снятия денег с расчетного счета ООО

Наличность в кассе

Есть компании, которые обналичивают деньги по незаконным схемам. Классический вариант — составление фиктивного договора на оказание услуг. Компания платит безналичным переводом, а через какое-то время учредитель получает свои деньги назад в конверте за вычетом стоимости услуги.

Банки пресекают подобные махинации — иначе Центробанк может отозвать у банка лицензию. Если финмониторинг видит попытку незаконно обналичить деньги, счета блокируют, а информацию передают в налоговую. Если инспектор усматривает уклонение от уплаты налогов, предприниматель несет уголовную ответственность.

С финансовой точки зрения незаконный вывод тоже непривлекателен. Услуги обнальщиков и комиссия банка при получении наличных обходятся ненамного меньше, чем законное снятие денег со счета ООО через выплату дивидендов. Обнальщики могут сбежать с деньгами или перестать выходить на связь. Судиться бесполезно: в договоре прописывают, что компания оплачивает уже оказанные услуги.

Вывод денег из ООО – шесть легальных способов против обналички

Чтобы идти дальше, надо принять три тезиса, важных для понимания этого вопроса:

  1. Общество с ограниченной ответственностью – обособленный субъект гражданского права, имеющий собственное имущество и самостоятельно отвечающий по своим обязательствам.
  2. После внесения в уставный капитал ООО собственных денег или имущества учредитель теряет право распоряжаться ими в своих личных целях.
  3. Для учредителя прибыль от бизнеса это доход из внешних источников, при получении которого он должен заплатить налог на дивиденды: НДФЛ для физических лиц или налог на прибыль для участника-юридического лица. Исключение сделано только для участников-российских организаций, если они получают дивиденды из компаний, где доля их участия превышает 50%.

А суть проблемы можно обозначить так: как учредителю ООО получить заработанные деньги с минимальными дополнительными потерями?

Несмотря на то, что в заголовке анонсировано шесть способов получения денег из ООО, только один из них является по-настоящему классическим и достойным называться – «живу на доходы от бизнеса». Дивиденды – это часть распределяемой прибыли общества, поэтому выплатить их можно только тогда, когда эта прибыль есть по данным бухгалтерского учёта.

Порядок распределения дивидендов выглядит так:

  1. Рассчитать чистые активы организации и убедиться, что они превышают уставный капитал.
  2. Вынести решение участника/участников о распределении прибыли и сроке выплаты дивидендов.
  3. Выплатить дивиденды участнику, предварительно удержав с этой суммы НДФЛ (13% для резидентов РФ или 15% для нерезидентов) или налог на прибыль (ставки 0%, 13%, 15%, в зависимости от категории участника).

Проводить такую процедуру можно не чаще раза в квартал, хотя уже распределённые дивиденды можно выплачивать каждый месяц.

Кроме этого варианта, имеющего ограничения как по периодичности, так и по некоторым другим условиям, есть ещё пять способов вывести деньги из своего ООО, хотя получением прибыли, в полном смысле слова, их уже назвать нельзя.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Деньги компании легально вы можете брать по следующим основаниям:

  1. Выдача займа доверенному лицу.
  2. Вывод на текущие расходы (хоз. нужды) организации.
  3. Выплата дивидендов учредителям ООО.
  4. Выдача кредита самому себе.
  5. Схема обналичивания денег через ИП (перевод на счет за услуги).
  6. Уход директора в отпуск.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.