Отличия потребительского займа и автокредита

Специальные программы кредитования от автосалонов

Потребительский кредит— это займ на покупку товара или услуги. Максимальный срок возврата денежных средств 5 лет, сумма до 500 000 рублей. Под залог автомобиля или другого имущества банки выдают большие суммы. Аналогично обстоит ситуация с поручительством — банк минимизирует свои риски. Получить потребительский кредит могут только физические лица. Возвращают средства в банк ежемесячными платежами.

Автокредит это целевой займ, который используют для приобретения авто. Выдается автокредит на срок до 7 лет (каждый банк устанавливает свой период кредитования). В качестве залога выступает приобретенный автомобиль.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Процентная ставка по автокредиту ниже, чем по потребительскому. Заемщик обязан отчитаться о приобретении авто — предъявить документы, подтверждающие факт покупки (договор, чеки). Помимо кредитора и заемщика, в автокредитовании участвует третий субъект — автосалон.

Для привлечения покупателей автосалоны вводят специальные программы автокредитования. Рассмотрим самые популярные.

Trade in

Trade in — это обмен автомобилей. Пример: гражданин приезжает в автосалон на своем авто. Сотрудники автосалона оценивают машину исходя из ее внешнего вида и технического состояния. Гражданин отдает ее автосалону и взамен получает скидку, сумма которой равна оценке его старого автомобиля. Клиент избавился от старой машины и приобрел новую по сниженной цене.

Преимущества trade in:

  • не нужно искать покупателя самостоятельно;
  • скидка на новое авто;
  • быстрое оформление кредита в банке;
  • юридическая чистота сделки.

При оформлении кредита по системе trade in в качестве первоначального взноса берется стоимость старого автомобиля. С одной стороны, это выгодно для покупателя, с другой — сотрудники автосалона зачастую занижают реальную стоимость машины. Распространенные обоснования: машина непопулярна на рынке, потертый салон, механическая коробка передач.

Buy back

Система «обратный выкуп» востребована среди тех покупателей, которые желают купить новый автомобиль до того, как отдадут деньги за старый. Часть кредита заемщик выплачивает сразу — как правило это 10%-40% от общей стоимости авто. К завершению срока кредитования часть суммы остается невыплаченной. Заемщик погашает ее из своего кармана или продает автомобиль. На вырученные средства он покупает новый и вносит остаточный платеж.

Преимущества buy back:

  • займ можно погасить досрочно: продать авто или использовать личные средства;
  • низкие ежемесячные платежи;
  • простота оформления сделки.

Нюанс в том, что заемщик не знает итоговую стоимость авто в конце срока кредита — автосалон определяет ее самостоятельно. Общая переплата получается выше, чем при оформлении потребительского кредита. Также многие банки включают дополнительные условия и комиссии в договор.

Автокредитование без первоначального взноса возможно в случае, если между банком и салоном заключен соответствующий договор. Это удобно, если под рукой нет необходимой суммы. Однако по таким кредитам ежемесячная ставка на 1%-2% процента выше.

В России кредит на покупку авто без первоначального взноса оформляют в Тинькофф Банке, Русфинанс Банке, ВТБ Банке, ЮниКредит Банке, Банке Зенит.

Сходств много по причине того, что оба варианта покупки машины являются покупкой на кредитные деньги. Поэтому их надо вернуть через определенное конкретным банком время и заплатить за пользование проценты. Эти принципы справедливы для любого вида кредитования.

Есть одно принципиальное отличие автокредита и потребительского займа. Первый – это целевой кредит на приобретение транспортного средства: легкового или грузового авто, мотоцикла. Банк не допустит, чтобы вы использовали их средства на другие цели. Второй – нецелевой кредит на любые цели, т. е. вы просто берете деньги в долг и тратите их по своему усмотрению. Из этого главного отличия вытекают и все остальные:

  1. У потребительского кредита ставки выше. Банк не знает, на что вы потратите деньги, поэтому страхует себя высокими процентами от возможных неплатежей.
  2. В классическом потребительском кредите нет залога. В автокредите покупаемая машина является обеспечением по кредиту. Пока долг не погашен полностью, авто находится в залоге у банка.
  3. Максимальная сумма при автокредитовании зачастую выше, потому что приобретаются машины не только эконом, но и премиум-класса.
  4. По автокредиту нужен первоначальный взнос, по потребительскому – нет.
  5. Дополнительные расходы при автокредитовании. Например, оформление полиса Каско и пр.

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы двух вариантов покупки машины.

Росту автокредитования в последние года способствует государственная программа льготного кредитования на приобретение первого/семейного автомобиля. Она позволяет сэкономить от 10 до 25 % от стоимости займа. Особенно в этом отношении повезло жителям Дальнего Востока. Но обо всем по порядку.

Программа начала работать с 2015 года. С августа 2018 года действует ее новая редакция, пока до 2020 года. Главное условие – автомобиль должен быть новый и собран на территории России. Программа не выдвигает требований к первоначальному взносу и минимальной процентной ставке. Все на усмотрение банка. Например, ВТБ просит внести 20 % от стоимости авто, а ЮниКредит Банк – 0 %.

Условия программы:

  • заемщик либо покупает свой первый в жизни автомобиль (семейное положение не важно), либо имеет двух и более несовершеннолетних детей (условие первого авто соблюдать необязательно);
  • кредит не выдается наличными, а деньги напрямую переводятся банку в виде субсидии;
  • заемщик не покупает авто с низкой процентной ставкой, а получает прибавку к первоначальному взносу в размере 10 % (для Дальнего Востока 25 %);
  • ограничений по сроку кредита нет, на усмотрение банка.

Требования к автомобилю:

  • максимальная масса – 3,5 тонны;
  • максимальная стоимость – 1,45 млн рублей;
  • машина не была зарегистрирована и не находилась в собственности физического лица до заключения кредитного договора.

Требования к заемщику:

  • наличие водительского удостоверения;
  • гражданство РФ;
  • обязательство не заключать иных кредитных договоров на покупку автомобиля.

Стоит ли брать кредит

Рекламу банковских услуг можно увидеть, повсюду: по телевизору, в интернете, на рекламных щитах и брошюрах. Товар в кредит можно оформить сразу в магазине. Преподносится такой кредит, как объективная возможность выгодной покупки, такая палочка-выручалочка. За минимальную плату, прикупить все, что захочется. Такая доступность займов, приводит к необдуманным поступкам. Не проанализировав последствия, набираем несколько кредитов.

Холодный расчет

Не поддаться соблазну навязчивой рекламы сложно, если к тому же вам лично позвонили и предложили взять займ. Разговор сводится к тому, что вам предварительно одобрен кредит, и заявку они заполнят сами, нужно минимум документов и даже без обеспечения. Процент по кредиту от «…%» всего ничего, и ежемесячный платеж, очень комфортный.

Интересный материал  Как отключить смс оповещение Сбербанка через Сбербанк-Онлайн, СМС 900

Как отказаться от такого легкого и доступного кредита. А вдруг такого предложения больше не будет. И если, даже давая согласие, вы хотели рефинансировать другой кредит, ведь процент намного ниже. В реальности в банке вас ждет совершенно другая процентная ставка, так как рассчитывается индивидуально. Вполне возможно и запрашиваемая вами сумма значительно меньше.

Что предпринять

Выслушать условия и попросить перенести разговор на другое время, по причине: нет с собой документов или надо подумать. Далее калькулятор вам в помощь и здравый смысл, реальные доходы минус расходы. Если в итоге остаются финансы для «подушки безопасности». И вы уверенны в стабильности вашего дохода с постоянной работы, то конечно можно.

Отличия потребительского займа и автокредита

Когда «финансы поют романсы», есть вероятность попасть в долговую яму. Откажитесь от кредита

Конечно, случается в жизни всякое. Очень срочно нужны деньги, а друзья и родственники не в состоянии помочь, приходится взять займ.

  • Ситуация, когда «рабочая лошадка» ноутбук, устроил вам «нежданчик», сгорел. Куда деваться, конечно брать кредит, если денег нет. Благодаря ноутбуку вы получаете зарплату или дополнительный доход и без него никак.
  • Или окончательно сломался смартфон и ремонту не подлежит. В наше время без связи невозможно.
  • Продуманное открытие бизнеса (просчитанный бизнес-план).
  • Срочно необходимо лечение;
  • Приобретение квартиры;
  • Покупка автомобиля (как средство заработка, или жизненная необходимость);
  • Дополнительное образование (возможность получить высокооплачиваемую работу).

При выборе источника финансирования можно растеряться, какой займ выбрать.Потребительский самый популярный, он бывает целевой и нецелевой, залоговый и без обеспечения.Лучше всего обратиться в тот банк, через который вы получаете заработную плату. Процентная ставка для зарплатных клиентов бывает от 9%.

Кредит на неотложные нужды, кредитные карты.Размер такого кредита, обычно не большой, а процентные ставки высокие. У банка нет информации на что будут расходоваться средства и по этой причине банк не хочет рисковать. Так как велик риск, что клиент деньги просто не вернет. Паспорт основной документ для предоставления не целевого кредита.

Целевые кредиты

Кредиты, которые выдаются на определенные цели, с залогом или под поручительство. В залоге может быть: квартира, машина, ценные бумаги, драгметаллы.При оформлении кредита в договоре прописываются все данные залога. Стоимость, фактическое нахождение квартиры или автомобиля, и другая информация. Если получилось так, что клиент не смог оплатить кредит полностью или частично, то кредитная организация реализует залог (автомобиль, квартиру и так далее).

Кредиты под поручительствоПоручительство увеличивает вероятность одобрения кредита и процентная ставка выгоднее.Без обеспеченияКредит выдается без залога и поручительства.Некоторые банки рекламируют услугу по выдаче кредита без обеспечения на сумму до миллиона рублей. Фактически такой кредит получить нереально. Такой шанс есть у тех, кто получает зарплату в этом банке и у него хорошая кредитная история.

Ипотечный кредит

Покупка в кредит квартиры, дачи или коттеджа. Купить квартиру, можно в новостройке или на рынке вторичного жилья, с первоначальным взносом от 10% суммы ипотеки.В залоге у банка остается ипотечная квартира или квартира, которая у вас есть.

Автокредит

С помощью автокредита можно купить новую или подержанную машину. В некоторых банках, потребуют застраховать автомобиль по КАСКО и оформить страхование жизни. Бывают кредитные организации, где КАСКО пожеланию. Не редко предлагают автокредит без первоначального взноса и справок: на новые или подержанные авто;на автомобили российского и иностранного производства.Для оформления необходимо два документа.

Кредитные карты

Если у вас нет наличных денег с собой для покупки, с картой вы можете в любой момент приобрести товар. А расплачиваться за потраченную сумму позже. Многие банки предоставляют льготный период от 50 до 100 дней, для возврата долга. Также удобно пользоваться картой, если нужно «позаимствовать» до зарплаты.

Плюсы кредитования

  1. Получение желаемого товара здесь и сейчас. И не надо долго ждать, когда наконец накопите денег. Тем более цены только растут, пока накопите, стоить этот товар будет дороже.
  2. Ежемесячные платежи минимальны. По сравнению, если сразу отдавать всю стоимость за товар. Это сильно выбивает семейный бюджет из стабильного положения.
  3. Окупаемость ежемесячных платежей по кредиту за счет доходов, полученных от аренды машины, купленной в кредит. Или вы сами работаете на ней, и в результате этой деятельности, в несколько раз компенсируется расход на платежи по кредиту.

Минусы кредитов

  1. Существенная переплата по кредиту. Это становится очевидным, если пересчитать общую сумму платежей. И увидим значительную разницу итоговой суммы за кредит и суммой, если товар купить сразу за полную стоимость.
  2. Переплата увеличивается в случае просрочек по платежам. Если задержали платеж, то придется выплатить штраф. Мера разовая и в каждом банке, размер штрафа свой. В одном будет зафиксированная сумма штрафа, например, пятьсот рублей за каждую просрочку. В другом банке, штраф по нарастанию, например, пятьсот рублей — за первую просрочку, шестьсот рублей — за вторую, восемьсот рублей за третью. Несвоевременность выплат по кредиту, дорого обходится. В итоге товар купленный в кредит получится дороже фактической стоимости в несколько раз.
  3. Если нет возможности вовремя выплатить ежемесячный платеж, кроме штрафа со следующего дня, начисляют пени. Максимальный размер зависит от «жадности» банка.
  4. Ко всем этим нюансам, прибавляется ежедневное начисление процентной ставки, из-за несвоевременной оплаты по кредиту. Значительно увеличивается сумма процентов, в результате просрочки.

Банки обязаны два раза в неделю подавать данные о просрочках в бюро кредитных историй. В результате, другие банки вполне возможно откажут в выдаче кредита, из-за плохой кредитной истории.

Не забывайте вовремя платить

Чтобы заставить вас скорее внести платеж, банк начинает для этого:

  • присылать SMS сообщения
  • звонить
  • писать письма

В том случае, если эти меры не изменили ситуацию с платежами, и прошло примерно два или три месяца. Кредиторы передают данные коллекторскому агенству. И тут начнется «веселая» жизнь. Они не церемонятся. Всем известны такие истории. Конечно, у каждого кредитора свои правила с этими агенствами. В любом случаи, старайтесь не забывать о платежах, чтобы не знакомится с коллекторами. Никому не пожелаешь, такие «радости жизни».

Новое в законе

Вступили в силу поправки в законе при оформлении потребкредита до одного года. Теперь по новым займам, начиная с 28 января 2019 года, ставка не выше 1,5% за сутки. Далее, максимальная процентная ставка снизится до 1% с июля месяца.Так как у нас население закредитовано, хотят внести ограничения. С осени 2019 года, примерно в октябре, банки обязаны просчитывать долговую нагрузку клиента при займе от 10 тысяч рублей. Соответственно получить кредит будет сложнее.

Интересный материал  Банки-партнеры "Райффайзен". Без комиссии где можно снять деньги с карточки банка?

Исходя из выше изложенного, каждый принимает решение сам, брать кредит или нет.

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Блок: 1/3 | Кол-во символов: 449

Плюсы и минусы потребительского займа

Почему будущий автовладелец может выбрать потребительский кредит:

  1. Нет необходимости отчитываться перед банком, на что именно потрачены деньги. Можно купить автомобиль любой марки, новый или подержанный. Место покупки тоже не имеет значения: автосалон, рынок или дядя Вася из соседнего подъезда.
  2. Полная свобода в дальнейших действиях с автомобилем. Не понравилась модель, или появился покупатель, предлагающий хорошую цену? Можно продать автомобиль и вернуть непогашенный долг банку. Особенно актуально это будет, если пошатнулось ваше финансовое состояние. Предмет залога продать невозможно без погашения долга, а при потребительском займе на вырученные от продажи машины деньги можно погасить кредит.
  3. Отсутствие Каско и первоначального взноса. Но и ответственность при наступлении негативных событий на дороге ложится полностью на автовладельца. А отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает переплату.

Минусы:

  1. Отсутствие залога накладывает обязанность доказать банку свою платежеспособность более серьезным пакетом документов и приводит к повышению процентной ставки по сравнению с автокредитом. При длительном сроке кредитования это может привести к большой переплате.
  2. Небольшая сумма кредитования, которой может не хватить на покупку желаемого авто. А при заявке на большие деньги, банки потребуют обеспечение (имущество или поручительство).
  3. Отсутствие обязательного страхования может привести к тому, что за поврежденный или украденный автомобиль все равно придется возвращать долг.

Отличия потребительского займа и автокредита

Какой кредит стоит брать, зависит от конкретных условий. Например, вы уже накопили больше половины стоимости автомобиля. Тогда выгоднее может оказаться потребительский заем, потому что отпадает необходимость страхования. А если вы знаете, какую марку машины мечтаете купить, то лучше рассмотреть совместные предложения банков и официальных автодилеров и взять автокредит на льготных условиях.

Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.

Первое и основное – это свобода распоряжение авто. Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам. Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Отличия потребительского займа и автокредита

Одни кредиторы устанавливают лояльные требования для заемщиков, другие — привлекают клиентов низкими процентными ставками. Для наглядного примера рассмотрим два крупных банка страны.

Кредитор выдает займы клиентам от 21 года до 75 лет (на момент погашения). Требуется гражданство РФ, наличие официального трудоустройства и стабильного дохода. Необходимые документы — паспорт, паспорт транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи авто.

Не запрещается приобрести поддержанное авто с рук, требуется предоставить паспорт продавца. Кредитный лимит от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок рассмотрения заявки 1-2 дня, выдача в день обращения. Процентная ставка от 19% годовых, максимальный срок выплаты 4 года 11 месяцев.

В Восточном банке не обязательно вносить первоначальный взнос и приобретать страховку КАСКО. Можно приобрести новую машину из салона или авто с пробегом (оценивается специалистами). Требования к автомобилю — отсутствие обременений, отношение к категории В, возраст авто не более 3 или 10 лет в зависимости от марки. Стоимость залога определяется экспертами банка, предоставлять результаты независимой экспертизы не требуется.

Кредитор предлагает программу кредитования «Покупка нового автомобиля». Сумма займа до 7 000 000 рублей, срок кредитования до 5 лет, процентная ставка годовых от 3,5%. Обязателен первоначальный взнос в размере от 20% от стоимости авто и комплексное страхование.

Требования к заемщикам — возраст от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита, постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк. Необходим общий стаж работы не менее 1 года и ежемесячный заработок в размере 30 000 рублей (для Москвы и области) и 20 000 рублей (для других регионов). Необходимо предоставить копию ПТС, копию договора купли-продажи автомобиля и копию счета на оплату.

При оформлении потребительского займа банки не выдвигают требования к авто. Это могут быть поддержанные машины с пробегом, купленные за границей. Кредитор не проверяет техническое состояние авто и его юридическую чистоту. Машина не становится залогом, документов об оплате не требуется.

Оформить потребительский займ можно в любом банке:

  1. ОТП Банк предоставляет кредит суммой до 4 000 000 рублей сроком до 7 лет, процентная ставка от 10,5%. Требования к заемщику — возраст от 21 года, постоянное место работы и стабильный доход, регистрация в регионе присутствия банка. Заемщик предоставляет паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, иные документы по требованию кредитора. Выдача денег в день оформления потребительского кредита.
  2. ВТБ Банк выдает займы на сумму до 3 000 000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка от 11,1% годовых. Для оформления требуется заявление-анкета, паспорт гражданина РФ, СНИЛС, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Допускается досрочное погашение долга без комиссии в любом отделении банка.
  3. В Почта Банке оформляют потребительские займы суммой до 1 000 000 рублей со ставкой от 11,9% до 23,9% годовых. Срок выплаты от 13 до 60 месяцев. Требования к заемщику — возраст 18 лет, гражданство РФ, паспорт с регистрацией на территории РФ, указание контактного и рабочего телефона, СНИЛС и ИНН работодателя.
  4. Сбербанк выдает кредит гражданам 21 года с регистрацией на территории РФ, с общим стажем работы не менее 1 года. Обязателен регулярный доход, требуется справка с места работы и справка о заработке по форме банка. Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей, ставка от 13,9% годовых, срок от 3 месяцев до 5 лет.
  5. Росбанк. Требования к заемщику — гражданство РФ и постоянная регистрация, ежемесячный доход не менее 15 000 рублей, документы о доходах по форме банка. Срок возврата кредита от 13 до 84 месяцев, ставка от 10,99% годовых, сумма до 3 000 000 рублей.
Интересный материал  С 01 октября 2019 года стартует масштабная Федеральная акция платежной системы  «Мир» «КЭШБЭК КЭШБЭКОВ».

Сравнительный расчет

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.
Параметры Автокредит Потребительский кредит
Сумма 1 000 000 руб. 1 000 000 руб.
Первоначальный взнос 200 000 руб. 0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную) 13% 16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб. 120 000 руб.
Страховка жизни и здоровья По желанию, на процентную ставку не влияет 2,53%
Срок 12 мес. 12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами) 71 453,82 руб. 90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат 857 445,85 руб. 120 000 руб. (полис каско) 200 000 руб. (первоначальный взнос) 1 088 770,29 руб. 25 300 руб. (страховка)
Переплата 57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО 114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Отличия потребительского займа и автокредита

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Заключение

В статье разобрали, чем отличаются два варианта приобретения автомобиля в кредит: автокредитование и потребительский заем. Для большинства случаев лучше выбрать именно автокредит. Но есть ситуации (например, неустойчивое финансовое положение заемщика или большой первоначальный взнос), когда выгоднее взять потребительский кредит и не платить дорогостоящую страховку.

И не забывайте проверять себя на соответствие условиям государственной программы, до 2020 года время еще есть. Взять машину в кредит по ней получится значительно дешевле.

Что лучше — потребительский кредит на машину или автокредит? Если в кармане нет денег для первоначального взноса, то берут потребительский займ. Его оформляют в любом банке, требуется паспорт, данные о работодателе и о доходах. Потребительский займ отличается лояльными требованиями к заемщику.

Автокредитование полезно в том случае, если заемщик может оплатить страховку и внести первоначальный взнос. Автомобиль выступает залогом. Достоинство автокредита в сниженной процентной ставке. Для экономии средств заемщик может принять участие в программах trade in или buy back.

Преимущества и недоставки потребительского займа

При автокредите размер займа больше, чем при потребительском. Связано это с тем, что есть залог — приобретенный автомобиль. В случае неуплаты долга кредитор заберет его себе. Еще один плюс — низкая по сравнению с потребительским займом процентная ставка, в среднем от 9,9% годовых. Целевой кредит предоставляется на более долгий срок, в отдельных банках он составляет 10 лет.

Недостатки автокредита: невозможность продать автомобиль до момента погашения займа, так как он находится в залоге. В большинстве случаев нельзя приобрести подержанную машину с рук — банку сложно проверить ее техническое состояние и рыночную стоимость, а также юридическую чистоту.

При автокредитовании заемщик обязан приобрести страховой полис КАСКО, это увеличивает расходы на 10%. Чтобы оформить займ на выгодных условиях, банки требуют внести первоначальный взнос в размере от 10% до 30% от стоимости автомобиля.

Учетные тарифы Выгодно то, что машины по этому кредиту дешевле почти в 3 раза. Чем больше первый взнос, тем вероятнее, что Вам скостят ставку по кредиту.
Участие в бонусных мероприятиях В автосалонах заинтересованы, чтобы вы именно у них приобрели авто. Поэтому скидки и бонусы Вам обеспечены.
Господдержка Субсидирование в Российской Федерации на покупку машины уже обычная практика. Поэтому есть возможность рассчитывать на помощь.
Условия Выбор – велик, поэтому нужно промониторить все предложения от автосалонов и выбрать оптимальное.
Быстрота Экспресс-кредитование дает возможность получить авто за один день.
Поручительство Без поручителей.
Обмен Если есть старый автомобиль, его можно обменять на новый новый с доплатой.
Доверие Банки доверяют больше клиентам и закрывают глаза на пропуски по платежам.

Плюсы и минусы потребительского кредита наличными на машину

Преимущества — отсутствие первоначального взноса и простота оформления займа — не нужно договариваться с автосалоном, собирать дополнительные бумаги. Потребительский кредит наличными оформляется за несколько дней, деньги выдают быстро наличными или переводят на карту.

При покупке автомобиль не становится залогом, собственник может продать его в любой момент. С помощью потребительского кредита можно приобрести не только новый, но и поддержанный автомобиль. Первоначального взноса не требуется.

К недостаткам относят высокую процентную ставку по сравнению с автокредитованием — на 2%-3% выше. Еще один минус — короткий срок кредитования и небольшой размер займа (до 500 000 рублей).

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Какой кредит выгоднее — авто или потребительский? Если гражданин желает приобрести дорогостоящий новый автомобиль из салона, рекомендуем оформлять автокредит. У этого займа привлекательная процентная ставка и более долгий срок погашения. Однако при автокредите в большинстве банков требуется внести первоначальный взнос и приобрести комплексную страховку КАСКО.

Отличия потребительского займа и автокредита

Потребительский кредит подходит для покупки поддержанного автомобиля с пробегом — банку не нужно проверять его техническое состояние и определять рыночную стоимость. Заявка на оформление рассматривается быстро, к заемщику предъявляют минимальные требования. Купленный автомобиль можно продать в любой момент.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.