Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25»

Главные принципы программы «7-20-25»

  • 7% – это годовая ставка, 20% – первоначальный взнос, который рассчитывается от общей стоимости жилья, 25 лет – максимальный срок ипотеки (минимальный срок не установлен, погасить займ можно досрочно без каких-либо штрафов).
  • Кредит можно получить на покупку любого нового жилья на рынке недвижимости Казахстана.
    Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны, можно выбрать и квартиру в столице, и частный дом в деревне, лишь бы жилье было новым, а объект – введенным в эксплуатацию.
  • Первоначальный взнос оплачивается в день получения займа.
    Взнос нельзя сделать залоговым имуществом, только денежными средствами, использование пенсионных накоплений не допускается. Возможно привлечение вклада ЖССБК. Сумма первого взноса не может быть больше или меньше 20% и должна быть выплачена единовременно.
  • В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Её залоговую стоимость рассчитывает банк, выдающий кредит.
  • Страхование жилья, как и страхование жизни заемщика не является обязательным условием. Банки при желании могут оформить такую страховку за счет собственных средств.
  • Ипотека оформляется исключительно в тенге.
  • Годовую эффективную ставку вознаграждения рассчитывают с привязкой к сроку займа и исходя из ставки по кредиту 7%.
  • Период действия программы не ограничен.
  • Никакие комиссии за выдачу и обслуживания займов банки взимать не имеют права.

Максимальная стоимость недвижимости, которую можно приобрести по программе, – 15 млн тенге во всех регионах, кроме Алматы, Астаны, Атырак и Актау (здесь можно приобрести жилую недвижимость стоимостью до 25 млн). Нет требований по привязке региона покупки недвижимости к месту проживания заемщика, т.е. можно жить в одном городе, а покупать жилье в другом.

В чем суть этого проекта? Разработчики поставили перед собой следующие цели:

  • Спровоцировать прирост экономики;
  • Сделать для каждого доступным собственное жилье по ипотеке;
  • Поднять уровень жизни населения;
  • Улучшить данные о банках;
  • Объединить кредитующие компании в партнерские объекты, привлечь их к участию в государственных программах.

В различных банках множество предложений по ипотеке, которые подойдут каждому. Вы сможете выбрать банковский продукт в соответствии со своими возможностями, целями. Но выгодные условия и низкие процентные ставки – главные отличительные особенности новой программы

Программа «7-20-25»: условия, требования

Проблема наличия собственных квадратных метров актуальна для казахстанцев. Особенно это касается тех, кто создал семьи и растит детей. Один из вариантов решения вопроса — ипотека. В Казахстане в 2018 году введена в действие специальная государственная программа займа, которая дает шанс гражданам страны стать счастливыми собственниками недвижимости.

Поскольку эта программа учреждена Национальным банком Казахстана, то ее условия значительно отличаются от требований коммерческих банков. Они более благоприятные, поэтому для значительной части населения Казахстана открываются новые возможности получить доступное жилье.

Интересный материал  Виды ипотеки в России характеристика программы плюсы и минусы

Условия:

  1. Ипотека на срок до 25 лет;
  2. Первый взнос – 20%;
  3. Процентная ставка 7% годовых.

В рамках программы банк предлагает особые условия отдельным категориям клиентов:

  • Владельцам зарплатных карт;
  • Военнослужащим.

Им предоставляются льготы, более выгодные условия. Такие заемщики могут получить ссуду сразу наличными в банке, не прибегая перечисления на счет. Клиенту достаточно сообщить об этом при оформлении заявки, чтобы внести этот пункт в договор:

  • Срок кредита до 7 лет;
  • Сумма займа в тенге;
  • Возможность внесения кредитных средств в виде первоначального взноса;
  • Из документов потребуется лишь паспорт гражданина РФ.

Вступительный взнос от 20%. Первые семь лет банк предлагает процентную ставку 7% годовых. Максимальный срок выплат – 25 лет.

Когда и как начнут выдавать ипотеку

Еще до выдачи кредитных средств нужно позаботиться о том, чтобы все условия сделки были соблюдены. По программе 7-20-25 разделяются несколько этапов оформления:

  1. Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
  2. Составляется отчет об оценке;
  3. Предварительно подписывается договор;
  4. Идет проверка представленной документации;
  5. Оформляется страховка;
  6. Подписывается кредитный договор;
  7. Регистрируется право собственности.

Потом начинают выдавать ипотечные средства. Это может быть:

  • Выдача наличных в офисе банка-партнера;
  • Перевод на карту.

При заполнении всех пунктов нужно консультироваться с менеджером.

Данияр Акишев, глава Национального банка, сообщает, что займы по программе уже начали выдавать. Первые кредиты получены в четырех городах страны.

Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25»

Алгоритм довольно простой:1. Клиент выбирает жилье, которое соответствует требованиям программы, и обращается в один из банков-партнеров по своему выбору.2. Банк сообщает, какие документы нужно предоставить, после их получения проверяет данные и одобряет выдачу кредита.3. После заключения договора заемщик перечисляет застройщику 20% первого взноса.4.

Банк выдает заём и начисляет на счета застройщика остаток средств.На протяжении 10 дней после оформления кредита его будет выкупать ИО «Баспана» – оператор программы, специально созданный Нацбанком. Для обеспечения займов налажен выпуск ценных бумаг – агентских облигаций. Они будут распространяться среди всех желающих инвесторов, которые смогут получить по ним налоговые льготы.

Требования к приобретаемому жилью

Эта ипотека подразумевает покупку вторичного или первичного жилого имущества. К минусам можно отнести ограниченный круг адресов, где разрешено приобретать недвижимость. Полный список можно посмотреть на сайте государственного портала.

Основные ограничения:

  • Квартира не должна быть дороже 25 миллионов тенге;
  • В некоторых районах максимальная сумма – 15 миллионов тенге.

Первые 10 лет для заемщиков действует процентная ставка 7 в год. Разрешено продление срока выплат до 25-30 лет.

Само название программы говорит за себя. Оформляя такой вид ипотечного кредитования, вы получаете сниженную процентную ставку на 25 лет, под 7% годовых со вступительным взносом 20%. После окончания срока можно продлить кредит, но уже с другими процентами.

Интересный материал  Отзывы о рефинансировании кредитов Открытие от клиентов банка

Условия:

  1. Возраст заемщика от 21 года;
  2. Наличие положительной кредитной истории;
  3. Отсутствие просрочек по предыдущим платежам;
  4. Гражданство РФ.

При продлении платежей процентная ставка возрастает, уровень зависит от выбранной заново программы.

Какие категории граждан могут купить квартиру по программе?

Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25»

Требования к участникам проекта ипотека «7-20-25»:

  1. Наличие гражданства Казахстанской Республики;
  2. Официальное трудоустройство, опыт работы на настоящем месте не менее 6 месяцев;
  3. Заемщик не может иметь в собственности никакой жилой недвижимости.

Ипотечное кредитование по программе «7-20-25» – выгодная услуга, которой активно пользуется население. Из-за низкого клиентского потока, желания наработать базу пользователей процентные ставки немного ниже, чем в других организациях.

Преимущества проекта следующие:

  • Низкая процентная ставка;
  • Расширенный лимит доступной суммы;
  • Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
  • Возможность будущего рефинансирования;
  • Наличие сетевых платежей;
  • Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.

Недостатки:

  • Не во все банки участвуют в субсидированной поддержке;
  • Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
  • Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.

Получить кредит на жилье по программе «7-20-25» может любой гражданин Казахстана. Не ограничен возраст заемщика, не имеет значения, через сколько лет он достигнет пенсионного возраста, и т.д. Все желающие получить кредит на жилье по программе находятся в одинаковых условиях.

Требований минимум:

  1. Официально подтвержденный доход (зарплата, предпринимательская деятельность).
    При этом к минимальному доходу требование только одно – его должно хватать для погашения займа. Не запрещается привлекать созаёмщиков – требования к ним программой не регулируются, банки-партнеры могут устанавливать их по своему усмотрению.
  2. Отсутствие собственного жилья в стране на момент обращения за ипотекой.
    В счет не идут жилье в аварийном доме и комнаты в общежитиях, если на каждого, кто в них проживает, приходится менее 15 м2 площади. Долевая собственность также не берется в расчет. Кредит могут получить и люди, у которых действует договор аренды с правом выкупа жилья, если в день обращения недвижимость еще не является их собственностью. Требования этого пункта не касаются членов семьи заемщика независимо от того, есть ли у них в собственности недвижимость.
  3. Отсутствие действующих ипотечных займов.
    Допускается иметь неипотечные непогашенные кредиты – это не станет препятствием для участия в программе, однако просроченный кредит в истории может негативно повлиять на решение относительно кредитоспособности заёмщика.
    Банки-партнеры вправе установить и другие дополнительные требования, которые не противоречат условиям и принципам программы.

Ставка

Процентная ставка по программе 7-20-25 выгодна всем. Таких условий не предложат ни по одному из имеющихся на сегодняшний день тарифов по ипотеке.

Кредит оформляется на срок до 25 лет. Самая маленькая ставка по тарифному плану приравнивается к 7 процентам в год. Самый высокий процент – 9 (при основаниях) годовых. Важное условие – внести вступительный взнос 20%.

Интересный материал  Отзывы о расчетном счете в банке Сфера от ИП и ООО

Этот вид кредитования называют целевым. Его оформляют для того, чтобы произвести ремонт, благоустроить приобретенное жилище, которые станет субъектом залога по настоящему займу. Транскапиталбанк разрешает приобретать еще одно жилое помещение.

При планировании ремонта процентная ставка будет от 7% до 10%годовых. Вступительный взнос – от 20% всей суммы. Сумма кредита – до 20 миллионов тенге.

Банки-партнеры программы «7-20-25»

Официально множеств банков приняли активное участие в субсидировании ставок государством.

В 2018 – 2019 году партнерами по программе стали:

  • «Народный Банк Казахстана»;
  • «Банк АТФ»;
  • Казахстанский «Жилойстройбанк»;
  • Банк «RBK»;
  • «Евразийский банк»;
  • «Центркредит».

Какие банки кредитуют?

На начало июля 2018 г. партнерами программы являются восемь банков: «Халык», «Центркредит», RBK, «Евразийский», «Цесна», «АТФ», «Жилстройсбербанк». Ожидается, что в течение следующих 6 месяцев к программе присоединятся «Форте банк» и «Сбербанк».

К банкам – потенциальным партнерам программы выдвигается ряд серьезных требований. В частности, они должны иметь долгосрочный кредитный рейтинг B и выше по шкале Standard{amp}amp;Poor’s или аналогичный по Moody’s Investors Service и Fitch.

Полезные ссылки

Исходный текст программы и её условия (ссылка на файл с официального сайта Нацбанка).Список брокерских компаний, у которых можно купить облигации оператора программы ИО «Баспана».Сайт оператора

Расчеты по ипотеке «7-20-25»

На официальном сайте Казахстанского ЦБ есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента при участии в программе «7-20-25».

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

  1. Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
  2. Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

  • Сэкономить время;
  • Расписать заранее график платежей;
  • Внести коррективы в намеченные планы.

Если возникнут проблемы с погашением займа

Клиент подписывает договор, где указаны даты внесения платежей. Бывает такое, что плательщик просрочил, не стал вносить средства. Что будет за это?

Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25»

Законодательство не регламентирует четких указаний на реализацию единственного жилья в случае отказа выполнения должником обязательств по ипотечному кредиту. При таких обстоятельствах у заявителя могут забрать жилье, чтобы внести банку долг на средства с продажи имущества.

Главное, чтобы человек регулярно выплачивал кредит. Тогда ему будет положен позже и имущественный вычет. Если у квартиры два собственника, чаще это муж и жена, то потребуется принести свидетельство о заключении брака. Специалисты налоговой требуют предъявлять копию и оригинал документа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.