Как правильно инвестировать и вложить деньги в золото

Как открыть ОМС в Сбербанке

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Рекомендовать вам стоит ли вкладываться в золото или нет — однозначно не буду.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%!!!

Как вложить деньги в золото - 9 простых способов это сделать
Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

Как вложить деньги в золото - 9 простых способов это сделать
График золота — долларовые цены

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

В России напрямую прийти на завод, либо золотодобывающую компанию и попробовать купить драгметаллы не получится (по крайней мере законно).

Придется обращаться через посредников в лице банков, бирж.

Итак, что доступно частному инвестору в виде покупки физического золота?

  • ювелирные изделия;
  • золотые слитки;
  • монеты коллекционные и инвестиционные.

В обороте благородный металл присутствует в виде песка, слитков, самородков,  в ювелирных изделиях и т. д. Сделки с большей частью списка доступны только юридическим лицам, которые имеют специальные  разрешения. Такой документ выдается Пробирной Палатой РФ.  Для частного инвестора возможны следующие варианты вложения в золото:

  • Покупка слитков;
  • Приобретение монет;
  • Покупка украшений из золота;
  • Открытие обезличенного металлического счета ─ ОМС.

Каждый вид инвестирования имеет свои особенности; подробности смотрите на видео.

Инвестиции в золото – признанный способ диверсификации финансов. Покупка золота позволяет снизить уровень риска от обесценивания во времена высокой инфляции, получать устойчивый доход во время сильных финансовых катаклизмов.

Золото, как и указывалось выше, самый ликвидный актив рынка капиталов. Его можно в любое время продать, переведя в любую мировую валюту, за максимально короткий временной срез.

Преимущества вложений в золото:

  1. Наиболее стабильный актив с постоянным ростом стоимости;
  2. Прекрасный страховой инструмент от последствий мировых финансовых и политических кризисов;
  3. Высокий показатель прибыльности;
  4. Высокий коэффициент ликвидности;
  5. Универсальный диверсификационный актив.

Многие противники инвестирования в золото утверждают, что благородный металл не способен обеспечить значительный показатель прибыльности в сравнении с различными ценными бумагами, производными финансовыми инструментами (деривативы) и долговыми обязательствами, которые обращаются на финансовом рынке.

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

Таким образом, вклад в золото в Сбербанке может послужить для сбережения средств от инфляции. Стоимость драгоценных металлов преимущественно растет, так что сделанная вовремя покупка может обернуться хорошей инвестицией.

Как правильно инвестировать и вложить деньги в золото

Приобретать золото лучше не в физическом виде, а в виртуальном на обезличенный металлический счет. Так придется платить меньше налогов и не тратиться на содержание. Однако у ОМС есть и минусы – на него не начисляются проценты и счета не застрахованы в АСВ. При снижении цены на металл доходность такого вклада падает. Заработать на золотом вкладе можно только при повышении стоимости металла в долгосрочной перспективе.

Рассматривая различные варианты, стоит выбирать наиболее приемлемый и тот, что действительно принесет прибыль, а не станет причиной убытков. «Сбербанк» предлагает несколько возможностейсделать золотой вклад и каждый обладает своими особенностями, плюсами и минусами.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Чтобы иметь возможность вложить средства в золото, нужно узнать, кому доступна такая возможность. Для покупки клиент обращается в отделение, которое занимается драгоценными металлами, там предъявляет паспорт.

Кто может стать вкладчиком:

  • Любое физическое лицо старше 18 лет, что подтверждается паспортом.
  • Родители, а также законные представители детей до 14 лет (подтверждается паспортом, свидетельством о рождении).
  • Подростки 14-18 лет при условии наличия письменного разрешения официального представителя.

Управление металлическим счетом может осуществляться клиентом лично либо другим лицом по нотариальной доверенности. Если счет открыт/оформлен на имя несовершеннолетнего, то другое лицо может управлять лишь при наличии доверенности и нотариального согласия представителя. Все расходные операции по счетам, оформленным на ребенка младше 14 лет, предполагают разрешение органов опеки.

Интересный материал  Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2019

Открыть металлический счет в «Сбербанке» можно несколькими доступными методами и каждый клиент выбирает наиболее приемлемый для него.

Вопрос о том, выгодный ли сегодня вариант инвестирования в золото и непосредственно в обезличенные металлические счета, предполагает указание срока вклада. В краткосрочной перспективе смысла покупать и продавать золото нет из-за высоких спредов. Но в перспективе лет цена золота постоянно повышается и тот, кто сделал такой вклад 20 лет тому, сегодня получил прибыль, в несколько раз окупившую вложения.

Как правильно инвестировать и вложить деньги в золото

Будет ли золото так же стремительно расти и сейчас, ответить мало кто может. Но то, что цена драгоценных металлов буде повышаться – это факт. ОМС позволяет исключить все риски и неприятности, связанные с хранением слитков и монет, но он не застрахован. Металлический счет можно открыть на ребенка и защитить вклад на законодательном уровне.

Независимо от вида вклада в золото, заработать на нем можно исключительно при условии повышения цены металла. Запасы золота ограничены в мире, после падения его цена все равно всегда растет.

Веками люди думали: как вложить деньги в золото? Ценность данного металла объяснима не только своими свойствами, но и сложностью добычи, своей редкостью и много чем другим. Именно поэтому

могут стать выгодным капиталовложением.

В наши дни, не смотря на значительный спад значения золота в мире, оно, тем не менее, остается надежным способом сбережения средств.

Вклады в золото являются отличным и надежным финансовым инструментом.

Как правильно инвестировать и вложить деньги в золото

Что же, давайте разберемся: почему выгодно

вложить деньги в золото

  1. Золото является ликвидным активом, говоря простым языком: его можно легко и быстро обменять;
  2. Золото обладает такой надежностью, так как не существует привязки данного актива ни к одной стране мира либо к валюте;
  3. Золото не требует особых условий для хранения и не теряет своих физических и химических свойств.

Давайте обсудим: куда можно вложить деньги в золото, чтобы ваши инвестиции в золото приносили прибыль:

  • Можно открыть обезличенный золотой счет в банке;
  • Можно торговать на курсе золота самому через брокера;
  • Инвестиции в золото в виде монет;
  • Инвестиции в золото в виде слитков;
  • Инвестиции в золото в виде ювелирных украшений.

Налоговая отчетность

Вкладывая деньги в золото, мы все планируем на этом заработать. А где есть прибыль, значит где то рядом появятся и налоги.)))

Но …. ПИФ и ETF относятся к ценным бумагам. А ОМС, как бы странно это не звучало, к имуществу.

И вот здесь начинаются различия.

При владении ПИФ или  ETF менее 3-х лет и продажей с прибылью — взимается налог — 13%.

С ОМС в принципе аналогичная ситуация. Но владельцы металлических счетов могут воспользоваться налоговой льготой — имущественный вычет. Продажи до 250 тысяч рублей в год не облагаются налогом.

Заработали на росте золота. Можно продать, зафиксировав прибыль. И вложиться например в фонд акций. Сокращаем эти  действия до одного — обмена. В рамках одной УК можно обменивать паи без налоговых последствий. И налоги платить не надо.

На бирже,  результат от продажи золотого ETF можно суммировать с другими операциями по ценным бумагам: акциям, облигациям и другим ETF. И снизить или даже полностью уйти от необходимости уплаты налога.

Для примера, продали ETF на золото с прибылью. Но в тоже время получен убыток на аналогичную величину по акциям.

Плюс на минус дает …. ноль. Прибыли нет. Налоги платить не нужно.

Покупая фонды (ETF или ПИФ), брокер или управляющая компания освобождает вас от расчета налогооблагаемой базы и самостоятельной уплаты налогов. Являясь налоговыми агентами, они всю процедуру сделают за вас.

ОМС — банковский продукт. И все тяжести и лишения налоговой отчетности лягут на ваши могучие плечи. Заполнение и подача декларации. При неопытности, возможно придется несколько раз переделывать. Сбор справок и документов, подтверждающих ваш доход от инвестиций. И главное, право на получение имущественного или другого вычета (3 года владения).

Фишка может состоять еще в том, что даже продажа золота с ОМС, без получения дохода или даже с убытком, не освобождает вас о декларировании своего дохода.

Иными словами, нужно еще будет доказать в налоговой, что вы не получили прибыль при продаже металлических счетов.

Плюсы и минусы

До того, как открыть золотой вклад в «Сбербанке», необходимо тщательно изучить все особенности. Более подробно все преимущества и недостатки будут рассмотрены немного дальше, сейчас же стоит отметить главные аспекты.

Основные достоинства вклада в ОМС в «Сбербанке»: нет ограничений по снятию/пополнению, высокая потенциальная прибыльность, отсутствие необходимости платить НДС и физически владеть металлом, высокий уровень ликвидности, возможность открытия счета на ребенка (с целью долгосрочного инвестирования).

Недостатки: отсутствие страхования вклада в АСВ, риск убытков в случае падения цены на золото, отсутствие гарантированной прибыли (как в случае с процентами по депозиту), нужно самостоятельно платить НДФЛ, при желании получить монеты и слитки на руки все равно придется оплатить НДС в размере 18%.

Интересный материал  Автокредит в Сбербанке. Как оформить

Как правильно инвестировать и вложить деньги в золото

Вкладывая в обезличенные металлические счета, нужно понимать, что гарантий никто не сможет дать никаких.

С другой же стороны, вкладчик может самостоятельно мониторить цены, своевременно реагировать на изменения на рынке, менять вклады на деньги и наоборот.

Возможности инвестирования в золото

Какие расходы понесет инвестор?

Это конечно же комиссии. Куда без них.

Они могут быть разовые и постоянные.

Покупая золото на ОМС, как таковую комиссию вы не платите. Есть внутренний курс банка. По нему вы и приобретаете драгметалл. Но в него уже зашиты все поборы банка.

Сколько?

Обычно от 1-2% до 5-6%. Аналогично и при продаже. Банк выкупить обратно ваши «золотые» граммы-килограммы с небольшим дисконтом. Примерно на такой же уровень процентов.

В итоге суммарные расходы при покупке-продажи металла составят от 2 до 10-12%.

Это разовые комиссии, которые платит инвестор за совершение операций. Других расходов нет.

Также - так-же

ETF — цена максимальна близка к рыночной. И различается только на величину спреда в стакане. Десятые доли процента (0,1-0,2%). Плюс за сделку нужно будет заплатить комиссию брокеру и бирже — сотые доли. Около 0,04-0,06%. От суммы сделки.  Как видите комиссии минимальны.

Спред по ETF на золото FXGD
Размер спреда в стакане при покупке ETF

За владением ETF придется платить мзду. Рассчитывается от суммы или рыночной цены вашего «золотого» запаса. Ставка 0,45% в год. Взимается за каждый день владения. Уменьшая стоимость вашего пая. Делая практически незаметным для инвестора.

0,45% / 365 дней = 0.0012%  ежедневная плата за владение ETF.

ПИФ. Если покупать паи напрямую через УК, у некоторых фондов можно избежать надбавок посредников-агентов. А это экономия 1-3% от суммы сделки.

В итоге — разовые расходы на приобретение паев  составят от 0 до 3%.

Есть плата за обслуживание. Составляет 2-5%. В год. По аналогии с ETF списывается каждый день.

Ниже, для примера представлены условия одной из УК, инвестирующей в золото.

Комиссии золотых ПИФов
Годовая комиссия за владение паями фонда

По вполне ясным причинам, вложения населения в золото в России не так распространено, как за границей. Но в последнее время данный инструмент заработка стал более доступным. Банковские организации предлагают множество инвестиционных сервисов, а среди них и покупка драгметалла.

Золото — это наиболее надежный и удобный вид долгосрочного вложения капитала. Оно тоже может дорожать или дешеветь, но исторически его стоимость только увеличивается. Поэтому в долгосрочной перспективе всегда можно рассчитывать на стабильный рост цены золота.

Существует несколько способов инвестирования средств в золото.

Доходность или кто украл мои деньги

Или быстрая продажа. Как быстро можно скинуть актив и получить свои денежки?

Металлические счета — продаем через личный кабинет. Деньги сразу же готовы к использования. Ликвидность моментальная.

ETF — только в рабочие дни. Во время работы биржи. Маркетмейкеры и другие участники торгов обеспечивают постоянную ликвидность. И сама продажа — дело 1 секунды.

А вот деньги, по правилам торгов Т 2, будут доступны только через 2 дня с момента сделки. Плюс, если нужно будет вывести с брокерского счета — от нескольких часов до 1-2 дней.

И снова в расчет идут только рабочие дни. Хотя по факту средства, в большинстве случаев, выводятся в тот же день. Иногда на следующий (если заявка на вывод была ближе к вечеру).

ПИФЫ — до нескольких рабочих дней. Насколько я помню (но могу ошибаться), максимальный срок выдачи денег от продажи паев — до 14 дней. Обычно фонды укладываются в 3-4 дня. Плюс минус 1-2 дня. Как в большую, так и меньшую сторону.

Оставил этот пункт на сладкое.

Нас не интересует обычный рост прибыли или доходность владельцев золотых инвестиций.

Главное провести сравнение — кто заработал больше. А кто меньше. И разобрать, почему так происходит.

Вы удивитесь, но разброс результатов может быть очень солидным.

За ориентир возьмем курсы ЦБ за последние 5 лет.  Данные можно посмотреть самостоятельно на официальном сайте Центробанка.

Для примера добавил не один, а несколько ПИФ, инвестирующих в золото.

Один из самых популярных способов вложить деньги в золото ─ купить ювелирные украшения. Как правило, люди приобретают их, чтобы подчеркнуть свой статус. Любой ювелирный магазин с удовольствием продаст золотые украшения.  Возможен ввоз их также из-за рубежа. По таможенным правилам эти вещи должны быть исключительно для личных целей, поэтому беспошлинно можно ввести ювелирных украшений на сумму 65000 рублей. За ввоз украшений на большую сумму полагается  пошлина в размере 30 % от стоимости товара.

Приобретение ювелирного золота в качестве вложений имеет большой недостаток ─ огромная разница между ценой покупки изделия  и продажи. В стоимости украшений заложена стоимость работы мастера, которая составляет существенную часть. При реализации она не учитывается,  и ювелирное изделие принимается по цене лома. Инвестирование в золотые украшения с целью сохранения капитала имеет смысл только при резком падении валюты, на которую они приобретаются.

Дополнительная прибыль

Торговать золотом можно двумя способами – хеджирование рисков, и покупка с целью извлечения прибыли. Как указывалось выше, золото – идеальный защитный актив от финансовых потрясений мира. В подавляющем числе случаев, инвесторы приобретают благородный металл с целью диверсифицировать свои активы, или защититься от пагубных последствий роста инфляции. Все эти способы предполагают извлечение крайне низкого уровня прибыли.

Интересный материал  Как научиться экономить деньги и копить?

Однако, несмотря на, казалось бы, «спокойный характер» золота, как инвестиционного инструмента, на не можно прекрасно заработать. Принцип прост – купить дешевле, продать дороже.

Главный двигатель стоимости каждого актива – объем заключенных сделок. Сегодня основными покупателями драгметалла являются:

  • Ювелирные мастерские;
  • Биржевые фонды;
  • Компании высокотехнологичной отрасли;
  • Центральные банки мира.

Перед тем как окончательно решится на инвестиции в драгметаллы важно определить следующие параметры:

  1. Соотношение спроса и предложения (кто покупает, кто продает);
  2. Динамику объемов добычи (если будет перенасыщение рынка – цена не вырастит);
  3. Экономическая ситуация в ведущих странах мира (в подавляющем числе случаев в США).

Определив все вышеперечисленные составляющие – можно принимать решение о покупке.

Яркий пример выгодного вложения в золото – финансовый кризис 2008 года. В момент начала кризиса (ноябрь 2008 года) стоимость одной тройской унции золото равнялась 762 долл. США. За три последующие годы, стоимость драгоценного металла выросла более чем на 100 процентов, до отметки в 1762 американских доллара (август 2011 года). Но что способствовало столь бурному росту цены золота?

Речь идет о возможности покупки на ИИС. И получение налогового вычета в виде 13%.

А это считай дополнительный доход. Просто деньги с неба.

На индивидуальном инвестиционном счете доступна только покупка ETF.

ПИФЫ и ОМС проходят мимо.

Делаем выводы

В этой статье я рассказал о возможных способах

, какие бывают инвестиции в золото и как их осуществить. Я ни в коем случае не призываю вас вкладывать в золото либо торговать им на бирже.

Любые инвестиции, как и инвестиции в золото, нужно совершать аккуратно и хорошо взвесив все «за» и «против».

На главный вопрос «когда же покупать золото» отвечу следующим образом: когда в мире главенствуют кризисные тенденции, золото растёт в цене, и тогда выгодно вложить деньги в золото, а когда наступает затишье, стоимость золота стабилизируется, а временами даже падает.

Это связано с тем, что в неблагополучное время люди стараются вкладывать в самое стабильное и держат «на черный день», а когда все спокойно — есть смысл инвестировать в другие, более прибыльные активы, продавая свои золотые запасы.

Выбор делать инвестиции в золото сегодня или отложить на потом, остается за вами, но теперь мы знаем, почему этот металл столь популярен.

ПИФы — имеющие самую большую ежегодную комиссию, можно рассматривать только на коротких сроках — до 3-х лет. За этот период еще не так будет заметна разница, от «съедания» ежегодными комиссиями доли вашего капитала. И то, только при отсутствие разовых комиссий за покупку и продажу паев.

И возможно использование в совокупности в одном семействе фондов для перекидывания средств из пифа в пиф (обмен паев) без уплаты налогов.

В остальных случаях наверное ПИФ использовать не соврем выгодно. Уж слишком велики комиссии.

Обезличенные металлические счета, несмотря на самые высокие разовые комиссии, на протяжении всего срока после покупки, не попросят у вас ни одной копеечки сверху. До момента, когда нужно будет продавать (надеюсь с ОЧЕНЬ ХОРОШЕЙ прибылью).

Ну заплатите вы сверху за покупку 3%. На сроке в 10 лет — это всего по 0,3%.

Плюс льготы по имущественному вычету нивелирует уплаченный спред.

Можно рассматривать на длительные периоды — 8-10 лет и выше.

Если брать короткие (до 3-х лет), то нужно рассчитывать за это период на рост золота. Не будет роста — попадете на спред и вы в минусе. Рост есть, прибыль получим полностью (с помощью имущественного вычета) — без уплаты налогов. Экономия на налогах даст возможность частично или полностью компенсировать расходы на спред банка.

Самостоятельная покупка ETF оказалось самый выгодной по большинству параметров. И рассчитана как на долгосрочные, так и краткосрочные вложения. Вплоть до спекуляций.

Что делает продукт наиболее покупаемым в Интернете?

  1. Цена – чаще всего покупают изделия, стоимость которых не превышает $600.
  2. Универсальные качества продукта – большой сегмент покупателей могут покупать один и тот же товар (ноутбуки, мобильные устройства, телевизоры и др.).

Бытовую технику будут покупать лучше, так как она подходит как для мужчин, так и для женщин. В основном этот товар не зависит от возраста покупателей, их комплекции и других характеристик, которые делают человека заинтересованным в покупке какого-либо товара.

Как комиссии уничтожают капитал

Как правильно инвестировать и вложить деньги в золото

Для наглядности сделал небольшую табличку выгодности вложений, при разных сроках инвестирования.

Для простоты все расчеты сделал «практически на коленке». Не судите строго. Понятно, что при росте котировок — процент за владение, в абсолютных деньгах, будет увеличиваться. При падении — снижаться.

Главное увидеть общую картину и направления мысли…

  • По ОМС взял средний спред по рынку — 6% (купля продажа).
  • ПИФ — без учета агентских сборов. Только плата за годовое владение — 3%.
  • ETF — 0,45% в год — владение паями. Плюс расходы на покупку-продажу — 0,4%.

Краснымвыделен худший вариант, зеленый — лучший..

Удачных инвестиций!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.