Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Можно ли досрочно гасить кредит и как это сказывается на кредитной истории

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

  1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
  2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

  1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
  2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
  3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
  4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
  5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
  6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

Можно ли досрочно погасить потребительский кредит? Да, можно — это законное право каждого заемщика. Клиент не менее чем за 30 дней уведомляет кредитора о своем намерении и выплачивает деньги. Банк не имеет права отказать — это нарушение закона. Также кредитор не вправе менять процентную ставку, указанную в договоре, или вводить новые штрафы и комиссии.

Досрочное погашение никак не влияет на кредитную историю должника. В истории не указывается информация о том, что займ погашен досрочно. А вот отношения с кредитором могут быть испорчены — банк решит, что кредитовать именно этого заемщика невыгодно, поскольку не получил от него ту сумму (основной долг проценты), на которую рассчитывал. По этой причине есть вероятность, что в дальнейшем кредитор в оформлении других займов откажет.

При частичном досрочном погашении кредита заемщики уменьшают срок займа и переплату в виде процентной части. Это удобно — у должника появляется возможность «отдохнуть» от кредита и привести семейный бюджет в порядок.

Перед процедурой рекомендуется рассчитать новый график платежей на онлайн-калькуляторе на сайте банка или обратиться лично к менеджеру кредитора.

Как лучше гасить кредит досрочно? Досрочные выплаты приводят либо к уменьшению срока выплат, либо уменьшению платежа.

Первый способ выгоден для минимизации переплаты по кредиту, так как выплатить придется меньше, но при этом ежемесячная долговая нагрузка остается неизменной — регулярного платежа при этом не пересчитывается.

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Уменьшение платежа сокращает сумму долга перед банком, однако срок выплаты остается прежним — кредитор просто составляет новый график платежей. Также учитывают тот факт, что процентные выплаты по кредиту уменьшаются минимально. Оба варианта полезны только в том случае, если должник имеет возможность регулярно вносить досрочные погашения и на них нет ограничений по договору.

Ипотека Сбербанк

Досрочно погасить кредит

Федеральный закон № 353-ФЗ запрещает финансовым учреждениям устанавливать какие-либо запреты на досрочное погашение кредитов. Сбербанк не является исключением — заёмщик имеет право раньше установленного времени закрыть задолженность по ссуде и начисленным процентам полностью или частично.

Однако закрыть кредит не удастся раньше времени, обусловленного положениями договора. Это может быть 30 дней (не меньше), 3 месяца или полгода. Поэтому если заёмщик захочет внести всю сумму тела кредита с процентами на следующий день после оформления банковской ссуды, ему это не удастся.

https://www.youtube.com/watch?v=bpzlmafqQGw

Интересный материал  Спасибо, ваша оплата выполнена успешно!

Сегодня большой объем банковского функционала автоматизирован и представлен на официальном портале Сбербанк Онлайн для физических лиц и Сбербанк Бизнес Онлайн — для юридических. Персональный кабинет позволяет производить здесь весь спектр действий, связанный с кредитованием, — прошение, получение займа и управление им.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк Онлайн:

  1. Авторизоваться в системе.
  2. Нажать на вкладку «Кредиты».
  3. Выбрать проведение интересуемой операции по отражаемой здесь задолженности.
  4. Заполнить форму электронной заявки и сделать транзакцию.

При проведении нескольких фрагментарных досрочных оплат по займу система хранит и отображает их перечнем в виде истории со следующими сведениями: название операции, счет для списания, сумма и дата ее перевода на реквизиты кредитодателя. При обнаружении ошибки в сформированной заявке пользователь имеет право ее своевременного отзыва.

Где пройти инструктаж, как досрочно погасить кредит в Сбербанке Онлайн:

  • позвонив со своего мобильного на телефонный номер общей горячей линии 900 или 74955005550 (последнее для лиц, обслуживающихся у следующих операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota и Мотив);
  • совершив вызов специалиста из установленного на мобильный девайс приложения (нажатием на иконку с изображением телефонной трубки на странице входа);
  • обратившись непосредственно к сотрудникам в одном из филиалов (список адресов можно сформировать на официальном сайте).

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Действия банка в онлайн-режиме или при личном посещении офиса предполагают, что кредитный специалист будет далее пересчитывать имеющуюся задолженность согласно новому формату обслуживания и выдаст измененный график платежей либо документацию по закрытию всех клиентских обязательств и отсутствию претензий от банка.

Порядок действий

Заявка на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке должна включать общие данные о заёмщике и кредите. Потому, при обращении в банк, необходимо иметь на руках паспорт и договор, чтобы переписать обязательные данные для заполнения.

  • Календарное число внесения платы. Здесь важно убедиться, чтобы оно совпадало с рабочим днём.
  • Размер платежа. Этот параметр должен согласовываться с менеджером. В любом случае, будет лучше, если сумма платежа окажется равной ежемесячному взносу. Если же будет выбран другой размер суммы, то расчёт выплат осуществляется на основе следующих приоритетов:
    1. Сначала списывается обязательная сумма процентов.
    2. Потом — часть кредита «основного долга».
  • Способ внесения оплаты. В этом пункте указывается номер счёта, откуда планируется финансовый перевод.
Девушка в наушниках с микрофоном

Чтобы узнать сумму для досрочного погашения, можно позвонить на горячую линию Сбербанка

Первое, с чего следует начать при решении досрочно закрыть долги перед Сбербанком, – внимательно изучить все пункты кредитного договора. Это нужно для того, чтобы определить минимальный срок, в течение которого заёмщик обязан оповестить банк о намерении преждевременно рассчитаться по ссуде. Здесь же может быть оговорена наименьшая сумма, возможная для внесения досрочно.

После этого клиент должен действовать так:

  1. Определиться с суммой досрочного погашения.
  2. Уведомить банк о своём намерении и уточнить полную сумму задолженности на день внесения средств.
  3. Пополнить счёт в банке с тем, чтобы денег хватило на выплату тела кредита и начисленных процентов.
  4. В день, когда по графику необходимо вносить регулярный платёж, посетить отделение Сбербанка и написать заявление на досрочное погашение.
  5. Получить справку о закрытии кредита или обновлённый график внесения платежей и дополнительное соглашение к договору.

Должники, у которых есть возможность пользоваться услугами сервиса Сбербанк Онлайн, могут передать оповещение через интернет. Соответствующая вкладка «Досрочное погашение» находится в разделе, посвящённом актуальным кредитам заёмщика. Здесь же можно рассчитать сумму, необходимую для полного закрытия задолженности.

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Сервис Сбербанк Онлайн предусматривает как полное, так и частичное погашение кредита — достаточно только выбрать нужную функцию на соответствующей вкладке. Заявка заёмщика на преждевременное внесение платежей подтверждается через SMS. В стандартном функционале программы заложено частичное или полное погашение ссуды в день ближайшего ежемесячного платежа, но пользователь может изменить дату закрытия кредита на более предпочтительную.

Интересный материал  Алгоритм действий при потере банковской карты

Возможность частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке

Ещё буквально девять лет назад (до 2011 года включительно), банки заставляли своих должников платить штрафную компенсацию за несоблюдение порядка внесения обязательных платежей. Речь идёт не столько о просрочках, сколько о преждевременном погашении долга.

В настоящее время можно погашать часть или сразу всю задолженность в любое время, основываясь на размере установленных ставок и правил, прописанных в договоре.

Способы оплаты

Обсуждаемая операция производится после визита в подразделение и написания заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке по имеющемуся здесь образцу. Такое изменение параметров обслуживания доступно по потребительскому или ипотечному кредиту, а также по кредитке с различными вариациями выплат. Кроме того, разрешается закрытие кредита и через Сбербанк Онлайн.

Сбербанк Онлайн

Удобнее всего погасить кредит через Сбербанк Онлайн

Погасить заём Сбербанка раньше положенного времени можно несколькими способами:

  • посредством внесения наличных в кассу СБ;
  • через Мобильный банк;
  • при помощи Почты России;
  • переводом на расчётный счёт;
  • пополнением кредитной карты, на которую оформлена ссуда;
  • через терминалы или банкоматы;
  • списанием со счёта в другом банке.

Наиболее предпочтительным является перевод денег в счёт досрочного погашения кредита с карты Сбербанка — деньги поступают в течение нескольких минут, и закрытие займа можно отследить через интернет.

Плюсы и минусы

Преимущество — возможность вернуть деньги и снизить долговую нагрузку заемщика. Процедура проста и занимает немного времени, кредитор не имеет права отказать в ней.

Однако банки не всегда рады такому исходу — они теряют прибыль в виде начисляемых процентов. Кредитор может занести заемщика в «черный список» и отказать в следующем кредите. Но при этом в БКИ процедура не отразится никак — для других учреждений вы будете вполне лояльным и добросовестным клиентом.

Как вернуть страховку

Здесь ситуация сходна с вопросами при досрочном погашении, как вернуть проценты по кредиту или пересчитывают ли по нему проценты. Ответы в этих случаях отрицательны. Кредитуемый уменьшает основную часть задолженности, за счет чего возможно перераспределение долговой суммы по месяцам либо их сокращение. Именно в последнем случае предполагается количественное уменьшение ставочных выплат.

Также и страховая организация не занимается возмещением уплаченных взносов, если досрочно погасить долг в Сбербанке. Возврат страховых перечислений как при частичном, так и при полном досрочном погашении не производится. Более того, страховка продолжает действовать и предполагает выплату компенсаций заемщику при возникновении страховых случаев даже после закрытия кредита.

Поэтому ответ на вопрос, будет ли осуществлен страховой перерасчет, если досрочно погасить кредит в Сбербанке, отрицателен. Но стоит учесть, что контракт страхования всегда заключается на срочной основе и требует ежегодной пролонгации полиса с соответствующим внесением клиентских платежей. Отказ же от пролонгации повлечет за собой сохранение средств.

Отказаться от страховки в процессе обслуживания с возвратом ранее уплаченного сбора разрешается исключительно в 14-дневный «период охлаждения» (разработанный для окончательного принятия решения и вступления договора страхования в законную силу по окончании двух недель). К сожалению, это маловероятно при досрочном, но несколько отсроченном во времени закрытии долга по кредиту.

Сбербанк страхование

Отказ от страховки не является весомым основанием для того, чтобы банк отказал в ссуде

При заключении кредитного договора заёмщику в 99% случаев предлагается оформить страховку — таким образом финансовое учреждение минимизирует собственные риски по невозврату ссуды. Стоимость полиса составляет от 0,1 до 4% от суммы выданного кредита.

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Клиент вправе отказаться от дополнительных услуг, но, как правило, в таком случае банк может отказать в выдаче займа или применить повышенную процентную ставку. Тем не менее страхование выгодно и самому заёмщику — в случае длительной нетрудоспособности или потери регулярного заработка задолженность будет погашаться за счёт страховщика.

Если всё же получатель кредита настаивает на возврате страховки сразу после оформления договора займа, на это даётся 30 дней. В месячный срок гражданин должен подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и вернуть всю стоимость страхового полиса. Если 30 дней истекло, то заёмщик может рассчитывать только на половину уплаченной суммы.

Интересный материал  Тарифы по расчетному счету в Сбербанке для ИП и ООО

При досрочном погашении кредита должник может вернуть ту часть страховой премии, которая будет рассчитана на срок от момента выплаты задолженности до окончания срока кредитования по договору. Однако при возврате нужно помнить, что такая процедура возможна только в том случае, если за время пользования кредитом страховой случай не наступал и не фиксировался.

При обращении в филиал Сбербанка за оформлением возврата страховки заёмщику потребуются:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • справка о том, что на конкретную дату заём полностью закрыт, и задолженность отсутствует.

Заявление о прекращении действия договора страхования заполняется при личном присутствии должника в отделении банка. Необходимо убедиться, что на бланке менеджер проставит дату получения заявления. После этого, если в обращении заёмщик не допустил ошибок, деньги возвращаются на счёт заявителя в течение 10 рабочих дней.

В некоторых случаях кредитный договор не содержит положений, допускающих возврат страховки после полного досрочного погашения задолженности. Если и банк, и страховщик не намерены возвращать заёмщику часть стоимости полиса, целесообразно обратиться в суд. Но перед подачей искового заявления необходимо получить из банка мотивированный отказ в возврате страховки в письменной форме.

Иногда в судебном разбирательстве выносится неблагоприятное для заёмщика решение — отказ в возврате страховки. Аргументация при этом выглядит так: кредитный договор и страховой полис являются самостоятельными событиями и никак не связаны друг с другом. Поэтому необходимо удостовериться, что страховка «привязана» к действующему кредитному договору в момент его подписания.

При наличии финансовой возможности заёмщик может досрочно расплатиться с долгами по кредиту Сбербанка. Чтобы при обращении в финансовое учреждение не столкнуться с неприятными сюрпризами, необходимо в момент заключения кредитного договора внимательно изучить все пункты, касающиеся преждевременного погашения и возврата неиспользованной страховки.

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

  1. Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
  2. Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
  3. Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
  4. Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

Как происходит досрочное погашение

Перед походом в банк заемщик изучает условия — они прописаны в кредитном договоре. Не менее чем за 30 дней уведомляет банк заявлением, где указывает номер договора, сумму погашения и дату. Заявление составляется в двух экземплярах, регистрируются сотрудником банка. Одно остается у кредитора, второе — на руках у заемщика.

Заемщик вносит указанную сумму в офисе или через интернет-банк. В случае полного погашения обязательно берет справку (выписку) о том, что долг погашен и у банка нет к должнику никаких требований. Желательно также спустя некоторое время проверить информацию в БКИ. Бывает, у заемщика остается незначительный долг, о котором он не знает. На этот невыплаченный остаток будут начисляться пени и проценты.

Заключение

Когда лучше погашать кредит досрочно? Всегда, когда на это есть деньги и возможности — особенно если речь идет о полном погашении долга. Заемщик отправляет кредитору уведомление и вносит сумму по кредиту. Заявление составляет в произвольной форме, образец можно попросить у сотрудника банка.

Различают частичное или полное погашение. Каждое имеет свои плюсы и минусы, однако цель обоих — снизить долговую нагрузку должника. Кредитная история не испортится, однако конкретный банк в будущем может отказать в новом займе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.