Договор эквайринга что это такое образец как заключить с банком

Что такое торговый эквайринг

  • точка продаж (ваш магазин);
  • клиент (ваш покупатель);
  • банк-эмитент (который выпустил карту покупателя).

Договор торгового эквайринга

Договор позволяет устанавливать в своих торговых точках специальные устройства для оплаты товаров и услуг банковскими картами.

Главной особенностью данного документа является его публичность, которая заключается в распространении однотипных прав для всех клиентов.Любые правки заносятся в онлайн-договор, поэтому в бумажном варианте документа их часто не прописывают.

Каждый клиент, заключивший договор эквайринга, имеет возможность просматривать внесенные изменения.Сбербанк уже много лет предлагает лояльные условия для пользователей услуги эквайринга, поэтому компания разработала систему преимуществ:

  • персональный процессинговый центр;
  • опытные и квалифицированные работники Сбербанка;
  • доступная цена сервиса;
  • повышенная конфиденциальность относительно персональных данных клиента.

Тарифы по договору эквайринга рассчитываются индивидуально для каждого клиента (примерный образец приведен ниже в статье). Конечная цена зависит от различных факторов, главным из которых является колличетво аппаратов, с помощью которых будет осуществляться расчет банковским картами. Еще одним параметром, влияющим на стоимость услуги, является товарооборот, который рассчитывается в среднем за один рабочий день торговой точки.

Алгоритм расчета будет иметь следующий вид:

  • потребитель оплачивает свою покупку банковской картой;
  • от общей суммы покупки высчитывается комиссия, которая в конечном итоге автоматически перенаправляется в Сбербанк;
  • оставшаяся денежная сумма поступает на баланс продавца.

Договор эквайринга что это такое образец как заключить с банком

Заключение договора на эквайринг в Сбербанке значительно ускоряет время обслуживания покупателей. Т.к., продавцу не нужно оставлять в кассе купюры, удается сократить затраты на инкассацию.

Чтобы оформить эквайринг, понадобится заключить договор на обслуживание. В нем обязательно указывается информация об обеих сторонах, правила сотрудничества, стоимость услуг, порядок урегулирования споров и другие условия. Договор с банком регламентирует ваши отношения, отнеситесь к этому документу предельно внимательно во избежание споров в будущем.

Интересный материал  Грязная и чистая цена облигации - в чем различие

Как работает торговый эквайринг

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

  1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
  2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
  3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
  4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
  5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.

Терминалы эквайринга

Стационарные терминалы Обычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля.
Переносные терминалы Подключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора.
POS-система Комплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник.
SMART-система Мобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник.
Пинпад Это не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется.

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Интересный материал  Тарифы по расчетному счету в Точка Банке для ИП и ООО

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота. Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

Какие преимущества получает клиент, заключивший  договор эквайринга в Сбербанке?

Кроме описанных достоинств пользования услугой эквайринга, компания-заказчик получает ряд других преимуществ:

  • расширение клиентской аудитории;
  • дополнительные возможности для пользователей банковских карт;
  • увеличение среднего чека торговой точки, благодаря повышению числа незапланированных покупок, на которые у покупателя нет наличных денег;
  • повышение скорости обслуживания клиентов;
  • минимизация случаев получения фальшивых купюр.

Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом

  • Какую комиссию банк берет за оплату картой.
  • Какие устройства предлагает банк.
  • Сколько времени занимает их установка.
  • Можно ли арендовать терминал и сколько это стоит.
  • Предоставляет ли банк рекламную полиграфию.
  • Есть ли ограничения по оборотам.
  • Нужен ли счет в этом же банке.
  • Сколько стоит РКОЧто такое расчетно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц средняя стоимость РКО и выгодные банки (если счет нужен).
  • Как быстро зачисляется выручка.
  • С какими платежными системами (Виза, Мастеркард, МИР и др.) работает банк.
  • Проводит ли банк обучение по использованию оборудования для сотрудников.
  • На каких условиях производится тех. обслуживание.

Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.

Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.

Интересный материал  Предпенсионные льготы пособия что это такое как и где получить

Сколько стоит эквайринг

Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку. Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.

  • вашего вида деятельности;
  • ежемесячных оборотов;
  • видов терминалов;
  • арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:

  1. Может ли банк работать без повышения комиссии после заключения договора (независимо от оборотов)?
  2. Можно ли заключить договор без абонентской платы при минимальном обороте?
  3. Какой банк предлагает самый низкий процент?
  4. Есть ли акции или предложения по комплексному обслуживанию, например, при одновременном открытии расчетного счетаГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы?
  5. Можно ли уменьшить плату, подключив эквайринг со своим терминалом?

Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом

Если вы уже сравнили условия разных банков и уверены в своем выборе, для подключения эквайринга следуйте инструкции:

  1. Заполните анкету на сайте банка и отправьте заявку на рассмотрение.
  2. Дождитесь звонка оператора, чтобы получить подробную консультацию по условиям и договориться о встрече.
  3. Передайте необходимые документы и подпишите договор.
  4. Согласуйте с работниками банка день установки оборудования.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • регистрационные свидетельства из налоговой;
  • учредительную документацию (ООО);
  • правоустанавливающие документы на торговую точку;
  • реквизиты счета;
  • карточку с образцами подписей;
  • лицензии.

Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Наряду с оффлайн-бизнесом сегодня процветает интернет-торговля. В связи с этим появилось такое понятие, как интернет-эквайринг. От торгового эквайринга он отличается тем, что оплата картой производится не через контакт с терминалом, а посредством указания её реквизитов на сайте продавца. В этом случае вместо бумажного чека формируется электронное подтверждение покупки. Не считая этого, схема расчета будет аналогичной.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.