Аккредитив в Сбербанке для физических и юридических лиц: стоимость и условия

Преимущества и недостатки

При планировании крупной сделки стоит воспользоваться аккредитивом Сбербанка, чтобы получить дополнительные гарантии и ряд очевидных преимуществ:

  • безналичная форма расчетов;
  • выполнение обязательств и условий договора в полном объеме;
  • гарантия возврата денежных средств в случае невыполнения условий договора продавцом;
  • гарантия получения средств продавцом после выполнения обязательств согласно условиям договора;
  • гарантия взаимных расчетов и выполнения обязательств в срок, установленный договором;
  • относительно невысокая стоимость аккредитива – от 1 тысячи рублей (безопасность и успешное завершение сделки стоит намного дороже);
  • простота и удобство в оформлении услуги;
  • быстрое оформление и заключение сделки (процедура оформления аккредитива в среднем занимает около 20 минут, а сделки – 1 день) и др.

Среди недостатков аккредитива в Сбербанке стоит выделить следующие:

  1. Сбербанк не предоставляет аккредитив для небольших сделок.
  2. Высокая стоимость услуг банка для юридических лиц.
  3. Наличие высоких комиссий при осуществлении внешнеторговых сделок.
  4. Необходимость оформления многочисленных документов и прочих бумаг.

Среди положительных моментов открытия аккредитива в Сбербанке можно выделить следующее:

  1. Высокий уровень безопасности денежных средств;
  2. Гарантии надёжности – Сбербанк является одной из старейших кредитно-финансовых организаций России, пользуется государственной поддержкой;
  3. Оформляется аккредитив максимум за полчаса, перечисление денежных средств производится в максимально сжатые сроки;
  4. Гарантии безопасности – схема взаимодействия выстраивается таким образом, что мошеннические действия полностью исключаются, если продавец не исполняет обязательства, средства возвращаются продавцу.

Несмотря на простоту и привлекательные условия, имеются у аккредитивов и серьёзные недостатки.

Сюда можно отнести такие моменты:

  • Банк не занимается благотворительностью, поэтому заинтересован в получении вознаграждения за обслуживание счёта. Отсюда следует, что сделки с небольшой финансовой выгодой будут отклоняться.
  • Минимальная комиссия за открытие аккредитива составляет 1 500 рублей, в некоторых случаях, сумма увеличивается в 10 раз. Это не всегда выгодно заказчику, учитывая, что по сделкам с недвижимостью предполагаются и другие накладные расходы.
  • Взаиморасчёты выполняются только в рублях. Даже если счёт открывается в иностранной валюте, выплата всё равно производится в рублёвом эквиваленте, что предполагает дополнительные расходы на конвертацию денежных средств.
  • Бюрократические проволочки. Это касается подтверждения исполнения взятых обязательств. Например, если в документах будут ошибки, продавец не сможет получить свои деньги, даже если покупатель подпишет письменное распоряжение.

Отметим, что перечень преимуществ и недостатков далеко не полный. Особенности аккредитива во многом зависят от выбранного тарифа и условий сделки.

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Аккредитив становится все более актуальным и востребованным среди физических лиц-клиентов Сбербанка, которые желают получить дополнительные гарантии и обезопасить сделку по покупке недвижимого имущества. В случае если сделка сорвалась, продавец не выполнил условия соглашения, возникли непредвиденные сложности с оформлением недвижимого имущества, средства покупателя остаются в полной безопасности – на сберегательном счете в Сбербанке и не будут перечислены несостоявшемуся продавцу.

Иногда физические лица обращаются в банк за аккредитивом, когда собрались купить определенную долю в бизнесе (уставном капитале). Сбербанк выступает гарантом не только в сделках, заключаемых между физическими лицами или между юридическими, но и в сделках, одной стороной которой выступает частное лицо, а с другой – юридическое.

Банк выступает гарантом сделки и защищает интересы обеих сторон:

  • гарантирует выполнение обязательств продавцом согласно договору и относительно покупателя;
  • гарантирует получение продавцом полной суммы от покупателя, оговоренной в соглашении.

Внимание! Внесение любых изменений в первоначальные условия договора, а также продление срока его действия возможно лишь при условии обоюдного согласия сторон.

Для того чтобы открыть банковский аккредитив, клиентам Сбербанка необходимо:

  1. Обратиться в одно из отделений Сбербанка.
  2. Открыть сберегательный счет.
  3. Перечислить на открытый счет необходимую сумму для проведения расчетов по сделке.
  4. Составить и подать заявление об открытии аккредитива.

Для обращения в Сбербанк по вопросам оформления аккредитива физическим лицам необходимо представить следующие документы:

  • паспорт или документ, удостоверяющий личность клиента;
  • заявление об открытии аккредитива;
  • договор основания (купли-продажи, цессии, предоставления спектра услуг и др.).

Юридические лица используют аккредитив в торговых операциях и при финансировании различного рода сделок. Оформление аккредитива предпринимателями и корпоративными клиентами целесообразно при:

  • осуществлении операций с переводными векселями (акцепт, учет, оплата);
  • осуществлении платежей в пользу юридических и физических лиц;
  • проведении международных сделок (допускается участие четырех сторон сделки) и др.

Всякая недействительная сделка ничтожна. Под юридической ничтожностью понимается, что сами договоры (и любые соглашения, приложения к ним) признаются незаконными.

Аккредитив в Сбербанке для физических и юридических лиц: стоимость и условия

При этом существует два способа признания недействительности сделки:

  • сделка ничтожна – подобное решение принимается в досудебном порядке.

  • сделка оспорима – более сложный случай, когда приходится признавать факт недействительности в суде.

В настоящее время, эта кредитно-финансовая организация использует пять видов аккредитивов:

  1. Отзывной. Может быть аннулирован в любой момент, если в процессе совершения сделки возникли какие-либо противоречия. Этот вид аккредитивов актуален для крупных покупок, но с учётом некорректных формулировок и отсутствия твёрдых гарантий, практически не используется.
  2. Безотзывной. Обязательства по такому договору не могут быть отозваны, поэтому аккредитив применяется для обеспечения сделок, где стороны несут соразмерные риски. Оплата производится после того, как продавец/исполнитель предоставляет предусмотренный условиями договора перечень документов, подтверждающих факт исполнения взятых на себя обязательств.
  3. Покрытый. Суть услуги сводится к тому, что денежные средства остаются замороженными на счету до тех пор, пока не будут выполнены условия договора. Оплата производится разовым переводом, в полном объёме.
  4. Непокрытый. Здесь допускается списание определённых сумм в согласованные сроки. Такой аккредитив подходит для обеспечения поэтапных работ, например, строительства.
  5. Безакцептный. Для совершения транзакции не требуется согласие лица, открывшего аккредитив. Средства перечисляются по умолчанию, как только второй участник сделки подтвердит факт выполнения взятых на себя обязательств.

Здесь нужно уточнить, что в реальности аккредитивов намного больше. Просто одни из них применяются для обеспечения международных сделок, а другие не пользуются спросом. Поэтому если потребуется обеспечение безопасности сделки иным способом, не указанном в списке, такую возможность нужно уточнять непосредственно в банке.

Здесь всё просто: достаточно выполнить условия сделки, и подтвердить этот факт перед банком, в котором открыт аккредитив.

В целом, процедуру можно условно разбить на несколько этапов:

  • Сбор документов, подтверждающих, что условия договора выполнены в срок и в полном объёме;
  • Составление сопроводительного письма в банк, которое подкрепляется нотариально заверенными ксерокопиями вышеупомянутых документов;
  • Ожидание завершения проверки со стороны Сбербанка;
  • Получение денежных средств на открытый расчётный счёт.

Здесь нужно уточнить, что аккредитив не является обязательным условием обеспечения безопасности дорогостоящих сделок. Это означает, что банк не вправе навязывать такой способ взаиморасчётов.

Такое часто встречается в ипотечном кредитовании, когда банковская организация вносит пункт об открытии аккредитива в кредитный договор.

Интересный материал  Кредиты Газпромбанка в Балашихе в 2020

Необходимость участия банка в обеспечении расчётов по сделке согласовывается только между заинтересованными лицами: продавцом и покупателем. Банк может лишь предложить свои услуги в качестве посредника.

В 2019 году, в Сбербанке действует три тарифных плана по обслуживанию аккредитивов.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Выглядят они следующим образом:

  • Сделки с недвижимостью – фиксированная ставка за обслуживание счёта составит 2 000 рублей;
  • Сделки, предметом которых выступает движимое имущество (участники: физические лица) – 0.2% от стоимости предмета договора, но не меньше 1 500, и не больше 5 000 рублей;
  • Сделки с движимым имуществом (участники: физическое и юридическое лицо) – 0.5% от стоимости предмета договора, но размеры комиссии не могут превышать границ 2 500- 15 000 рублей.

Добавим, что аккредитивы могут оформляться по сделкам, где оба участника находятся в статусе юридического лица, но здесь условия обслуживания счёта обговариваются в индивидуальном порядке.

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

  • Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
  • Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
  • До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Стоимость услуги оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

    Стоимость услуги, если она проводится в пределах действия одного территориального подразделения банка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей. При взаимодействии между разными региональными подразделениями: 0,3%. Диапазон: 1500-10000 рублей. Обслуживание счета: 2000 рублей. Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на сберегательном счете): 120 дней. Возможность продления услуги еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.

Купля-продажанедвижимости

Сделки по купле-продажедвижимого имуществамежду физлицами

0,2% от суммы сделки,минимум 1500 ₽, максимум5000 ₽ за одну операцию

Сделки по купле-продажедвижимого имущества междуфизлицом и юрлицом

0,5% от суммы сделки, минимум2500 ₽, максимум 15 000 ₽ за однуоперацию

Если вы планируете осуществить расчеты по договору аккредитивом, но не знаете или не уверены как это сделать, заполните короткую анкету. С вами свяжутся специалисты банка и помогут корректно включить в договор любого уровня сложности условия по аккредитивной форме расчетов.

Как открыть аккредитив

Как продать квартиру через аккредитив Сбербанка?

Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Собрать необходимые документы: паспорт и другие бумаги по сделке;
  • Подать заявку на открытие счёта: лично или через сайт Сбербанка;
  • Заключить соглашение на обслуживание аккредитива;
  • Оплатить комиссию банка согласно установленному тарифу.

Переведите на счет необходимую сумму

Подайте заявление на открытие аккредитива в уполномоченных отделениях Сбербанка или оставьте предзаявку на сайте

Чем различаются банковские ячейки и аккредитивы?

В той же статье 170 ГК РФ содержится и близкое понятие так называемой мнимой сделки. В юридическом смысле и мнимые, и притворные формы взаимодействия относятся к недействительным сделкам. Однако отличие между этими сделками существенное:

  • Притворный договор заключается законно для того, чтобы прикрыть с его помощью незаконную операцию (или целую цепочку операций). То есть существует и правовой факт соглашения, и реальные последствия.

  • Мнимый договор заключается ради того, чтобы создать правовой факт, но без каких-либо реальных последствий.

Таким образом, притворная сделка отличается от мнимой тем, что в первом случае стороны на самом деле вступают в правоотношения. Но при этом правоотношения, возникающие между сторонами по факту, отличаются от тех, которые должны возникнуть на основании оформленной сделки.

Отметим, что заинтересованные лица, считающие сделку притворной, должны предоставить доказательства этого. В противном случае сделка будет признана действительной со всеми вытекающими последствиями.

Многие клиенты банка часто задаются вопросом, в чем собственно разница между банковской ячейкой и аккредитивом, ведь ячейку также можно использовать для получения дополнительных гарантий при совершении крупных сделок с недвижимым или ценным движимым имуществом. Разумеется, можно использовать каждый из этих вариантов обеспечения гарантий по безопасности сделки, но необходимо учитывать следующее:

  1. Банковская ячейка – оптимальный вариант для гарантирования безопасности проведения сделки при расчете между сторонами соглашения наличными средствами. Во время заключения сделки и до момента выполнения всех условий договора продавцом необходимая сумма наличных средств хранится в банковской ячейке, после чего передается в руки продавца в полном объеме.
  2. Аккредитив – дополнительная гарантия для участников сделки при условии безналичного расчета между ними. Денежные средства при заключении сделки и выполнении сторонами обязательств, оговоренных в договоре, сохраняются в безналичном виде на сберегательном счете в Сбербанке, который клиент открыл специально для этой цели. После успешного выполнения продавцом всех условий аккредитивной сделки, банк перечисляет деньги со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Таким образом, разница между банковской ячейкой и аккредитивом в данном случае заключается в том, что аккредитив предполагает безналичный расчет, а ячейка – расчет наличными средствами.

Аккредитив Сбербанка – удобная и полезная услуга, которая позволяет обезопасить сделки и избежать мошенничества. Учитывая популярность безналичных расчетов, аккредитив при покупке объектов недвижимости является важным инструментом при заключении крупных сделок между физическими, а также юридическими лицами.

Основное отличие заключается в способе взаиморасчётов. В частности, в банковской ячейке хранятся наличные деньги, в случае с аккредитивами – все расчёты безналичные, и деньги просто переводятся между счетами.

Аккредитив в Сбербанке для физических и юридических лиц: стоимость и условия

Однако в обоих случаях, вознаграждение выплачивается только после исполнения условий договора. Когда речь идёт о крупных денежных суммах, аккредитивы использовать предпочтительнее.

В связи с участившимися случаями мошеннических действий при сделках с недвижимостью, Сбербанк стал третьей стороной договоров купли-продажи – предоставляет продавцу и покупателю гарантии честного завершения перехода недвижимого имущества от одного владельца ко второму. Для этого у него есть две возможности:

  1. предоставить банковскую ячейку для хранения наличных денег;
  2. открыть банковский аккредитив для зачисления на него безналичных средств в сумме, предусмотренной договором.
Интересный материал  Дебетовая карта world of warships Альфа-Банк

Принципиальное отличие предоставляемых гарантий в том, в каком виде хранятся деньги: наличной или безналичной форме.

В остальном отличий, кроме размера оплаты услуги, нет – при выполнении условий договора деньги получит продавец, при нарушении – аккредитив вернется покупателю.

Аккредитив

Деньги в ходе сделкихранятся в безопасностина сберегательном банковском счёте

Банковская ячейка

Деньги в ходе сделки хранятсяв банковской ячейке

Заключение

Аккредитив – это способ безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами, которые выполняются не напрямую, а через банк. Суть такой формы оплаты в том, чтобы предоставить гарантии участникам сделки. Аккредитив отличается от банковской ячейки и счета эскроу, однако имеет с ними много общего.

Есть разные аккредитивы – отзывные и безотзывные, подтвержденные и неподтвержденные, кумулятивные и некумулятивные, с красной оговоркой и резервные. У каждого вида есть свои плюсы и минусы. Учитывайте их при выборе способа аккредитивной оплаты.

Приобретение дорогостоящих покупок всегда сопровождается риском нарваться на недобросовестных участников сделки. Исключить опасность потери денег или имущества поможет открытие аккредитива. При этом наиболее популярным является безотзывный аккредитив при продаже квартиры Сбербанка.

Услуга платная: комиссионные для физического лица составляют всего 2 000 руб., для юридических – 0,5% от суммы сделки, но не более 15,0 тыс. руб. Продлить сроки действия договора купли-продажи или сумму в нем можно, но только один раз с взаимного согласия сторон сделки. Банк перечисляет аккредитив продавцу при выполнении всех условий сделки. В противном случае деньги возвращаются покупателю.

Если вы хотите подстраховаться в случае сотрудничества с незнакомым поставщиком или покупаете жилье и желаете избежать рисков, связанных с предоплатой, то вам поможет аккредитив Сбербанка для физических лиц.Открываемый в банке специальный счет представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Сегодня аккредитивная форма признана самой популярной и безопасной схемой безналичных расчетов. Она одновременно выгодна обеим сторонам сделки, поскольку уравновешивает баланс финансовых интересов ее участников.

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Дополнительные услуги
  • Аккредитив

Также - так-же

Защитите свои деньги и интересы

В сделках с недвижимостью и любым дорогим имуществом

Удобные расчёты в рублях и валюте

В отделениях по всей стране

Быстро и выгодно

Время открытия аккредитива —10 мин. Стоимость от 1500 руб.

Аккредитив в Сбербанке для физических и юридических лиц: стоимость и условия

Аккредитив — услуга банка, которая помогает не беспокоиться об исходе крупной сделки. Сбербанк берет на себя ответственность за проведение расчетов по сделке: продавец уверен, что получит деньги, покупатель — что получит товар.

Авизование

Когда участники сделки работают с особо крупными суммами, им нужны дополнительные гарантии. Чтобы предоставить их, банк-эмитент привлекает авизующий банк – финансовое учреждение с безупречной репутацией, в прозрачности которого не сомневается ни плательщик не бенефициар.

Задача авизирующего банка – следить за тем, чтобы стороны честно выполняли обязательства друг перед другом, а банк-эмитент своевременно реагировал на их обращения. При этом авизирующий банк не берет на себя никаких обязательств по выплатам аккредитивов.

Такой контроль предотвратит ситуации, когда, например, плательщик отозвал аккредитив, а бенефициар все равно получил выплату – из-за того, что банк-эмитент несвоевременно проинформировал последнего об изменении условий аккредитива.

Все траты за привлечение дополнительного гаранта плательщик берет на себя.

Особенности и назначение аккредитива

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

  1. Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
  2. Покупатель перечисляет оговоренную величину в банковское учреждение.
  3. После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), банк перечисляет сумму на счет Продавца.

Банковский инструмент гарантирует передачу денежных средств от Покупателя Продавцу с контролем условий сделки

Точный порядок определения размера долей, необходимых к передаче по обязательству, не определен ни одним законодательным актом РФ. На данный момент компетенция по определению размерности долевых частей возлагается на сотрудников Пенсионного фонда. По факту получения соответствующих документов от граждан они регистрируют необходимость распределения долей и определяют их размер.

При распределении долей компетентные сотрудники госструктуры придерживаются базовых законодательных норм:

  • Одному человеку предоставляется долевая часть в жилище, которая не может быть меньше минимального показателя, установленного законодательством и равного 6-12 квадратным метрам.
  • В процессе раздела не допускается отмеченное выше ущемление прав и интересов членов семьи.

Естественно, если первоначальный собственник жилища, в котором распределяются доли, заплатил из своего кармана существенную часть средств в момент его покупки, то и долю он получит большую. То есть, все зависит от индивидуальных особенностей конкретного случая и рассматривается исключительно в его разрезе компетентными лицами из Пенсионного фонда.

Плюсы и минусы

Рассмотрим преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.

Плюсы:

  1. Гарантия честности сделки для каждой из сторон.
  2. Если одна из сторон не выполнит свои обязательства, она не получит оплату или товар.
  3. Удобно для междугородних и международных расчетов.
  4. Удобно как для бизнеса, так и для физических лиц.

Минусы:

  1. Это платная услуга. За пользование счетом банк взимает комиссию от 0,1% до 0,8% от суммы перевода.
  2. Сложный документооборот. Если вы еще не использовали аккредитивы, без помощи юриста разобраться с документами будет сложно.
  3. Не все готовы получать оплату таким способом.

Порядок оформления документа

Оно включает такую информацию:

  1. Данные о Покупателе (Отправителе денег).
  2. Сумма и счет, на котором она расположена.
  3. Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
  4. Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
  5. Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
  6. Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
  7. Основания для платежа: перечень документов.
  8. Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитивного расчета.

Основаниями для банковской гарантии и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

Для оформление услуги при покупке квартиры необходимо предоставить такие документы:

    Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал. Регистрационное свидетельство на владение жильем. Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.

Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным. Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные о расчетном счете: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий в договоре (их перечислить в специальной графе).

Как было выяснено ранее, оформление обязательства о выделении доли по материнскому капиталу требуется при любых обстоятельствах, когда положенная субсидия используется для покупки жилья. Составив данный документ, получателю маткапитала достаточно реализовать два простых действия:

  1. Во-первых,посетить отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или МФЦ и подтвердить желание получения субсидии. Для этого потребуется собрать некоторый перечень документов, приложить к ним составленное обязательство и подать их в госструктуру. Зачастую в список необходимых бумаг входят:
  • паспорт получателя (матери);
  • СНИЛС получателя;
  • свидетельства о рождении и СНИЛСы всех детей из семьи (при необходимости – супруга);
  • свидетельство о браке (при наличии факта его заключения);
  • заявление о получении маткапитала;
  • непосредственно сертификат капитала и составленное обязательство;
  • при погашении кредитного займа – договор купли-продажи, ипотечное соглашение, закладная и оформленное свидетельство о разделении долей.
  1. Во-вторых, дождаться одобрения на получение субсидии и использовать ее по прямому назначению. После этого реализуется процесс распределения долей, который подробно рассмотрен ниже.
Интересный материал  Как посмотреть операции по карте в Сбербанке онлайн

Что собой представляют аккредитивы?

Итак, вы задумываетесь над тем, как оформить аккредитив в Сбербанке, но не знаете, как это работает? Попробуем раскрыть основные моменты. Речь идёт об услуге безналичных расчётов, где в качестве посредника выступает кредитно-финансовая организация, в нашем случае, Сбербанк.

Суть сводится к тому, что банк хранит денежные средства до момента исполнения участниками своих обязательств.

Техническая сторона процедуры выглядит следующим образом:

  • Заказчик заключает с банком договор, и открывает расчётный счёт, внося на него сумму, предусмотренную условиями сделки;
  • Банк выступает в качестве гаранта, и замораживает счёт до момента исполнения участниками договора, взятых на себя обязательств;
  • Продавец/исполнитель оказывает заказчику услугу или передаёт товар, после чего предъявляет банку документальное подтверждение выполнения условий договора;
  • Сбербанк проверяет эти сведения, и если условия действительно выполнены, перечисляет всю сумму на счёт продавца.

Такая схема взаиморасчётов очень проста, но при этом отличается эффективностью и высоким уровнем безопасности.

Для каких сделок используются аккредитивы

Рассматривая вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, важно понимать, для каких именно сделок подойдёт такая услуга.

Аккредитив в Сбербанке для физических и юридических лиц: стоимость и условия

В основном такие банковские продукты применяются для обеспечения четырёх типов сделок:

  1. Купля-продажа недвижимости, в том числе, с привлечением заёмных средств;
  2. Обмен квартир, когда покупатель участвует в цепочке сделок по продаже недвижимости;
  3. Покупка или реализация ценного имущества – оборудования, транспортных средств, ценных бумаг и пр.;
  4. Оплата дорогостоящих услуг, исполнителями которых являются физические лица и организации.

При этом важно понимать, что такой способ взаиморасчётов подходит лишь для дорогостоящих сделок. Дело в том, что за оказание посреднических услуг, банк берёт определенную комиссию, поэтому оформление аккредитива не всегда экономически оправдано.

В чём заключается выгода для участников?

Выгода заключается в том, что оформляя аккредитив, банк выступает гарантом исполнения обязательств участниками сделки. Например, покупатель может не беспокоиться о том, что продавец своевременно не предоставит ему движимое или недвижимое имущество.

В случае с недвижимостью, деньги списываются со счёта лишь в том случае, когда собственником квартиры становится покупатель, а сама сделка прошла регистрацию в Росреестре.

Выгодны аккредитивы и продавцам. Это обусловлено тем, что таким людям можно не беспокоиться о полном и своевременном исполнении финансовых обязательств со стороны покупателя.

Вся сумма уже находится в банке, и будет выплачена сразу после передачи движимого или недвижимого имущества в собственность покупателя.

Покупатель

Гарантированно получитимущество, за которое заплатил,или банк вернет ему деньги

Продавец

Гарантированно получит деньги привыполнении всех условий договора

Продлить срок действия аккредитива, внести изменения в его условия или отказаться от сделки можнотолько при взаимном согласии сторон.

Как открываются аккредитивные счета?

Стороны заключают договор 1

Покупатель открывает сберегательный счёт в банке и вносит сумму 2

Продавец выполняет условия сделки и предоставляет подтверждающие документы банку 3

Банк проводит проверку документов и переводит деньги продавцу

1 Купли-продажи, цессии, оказания услуг, проект договора. 2 Сумму по договору комиссию за открытие аккредитива. 3 Например, в сделках с недвижимостью —договор основания с отметкой о регистрации в Росреестре. В других типах сделок — стороны оговаривают подтверждающие документы индивидуально.

В каких случаях оформляется обязательство?

Такое обязательство можно оформить только у нотариуса. Для того чтобы оформить документ, нужно:

  • Прийти к нотариусу одному из родителей с полным пакетом документов;
  • Оплатить денежные средства за услугу;
  • Проверить и подписать само обязательство;
  • Далее оригинал необходимо отдать в органы пенсионного фонда по месту жительства;
  • Копию оставить себе.

Сделать это можно на сайте Сбербанка, последовательно перейдя в разделы ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ/ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ/АККРЕДИТИВЫ.

Внизу страницы есть форма подачи заявки, где нужно заполнить следующие поля:

  • Фамилия, имя и отчество;
  • Действующий номер телефона;
  • Электронную почту.

Обрабатываются такие заявки в день обращения, при условии, что заявка была получена банком до 17:30 по времени Московского региона.

Маткапитал для оплаты покупаемого жилища
Оформление обязательства

Как было упомянуто выше, обязательство о выделении доли по материнскому капиталу — документ, требующий оформления со стороны родителей, которые желают использовать государственную субсидию на покупку жилья. Главное предназначение данной бумаги заключается в том, чтобы все члены семьи гарантировали себе собственные доли в покупаемом жилище.

Сегодня документ оформляется при наличии следующих обстоятельств:

  • мать, имеющая право получить материнский капитал, уже оформила соответствующий сертификат в установленном законодательством порядке;
  • в ее семье есть дети (супруг);
  • положенная субсидия используется получателями на покупку жилья.

Государство позволяет родителям использовать материнский капитал в нескольких направлениях относительно покупки жилья. Так, семья может:

  • обналичить маткапитал для полной или частичной оплаты покупаемого жилища;
  • получить субсидию для внесения первого взноса по ипотеке;
  • погасить кредиты на имеющееся жилье при помощи материнского капитала.

Вне зависимости от вектора использования субсидии, обязательство о выделении доли для детей и супруга должно оформляться всегда. В противном случае использование маткапитала на покупку жилья будет невозможным, а его реализация вопреки закону наказуема. Стоит ли рисковать нарушением законодательства РФ? Каждый решит сам для себя.

Составление договора

Как раскрыть аккредитив в Сбербанке мы выяснили, теперь поговорим о том, как правильно заполнить договор на оказание услуги. Обычно документы подписываются в присутствии специалиста банка, который подробно поясняет значение каждого пункта.

В целом, договор должен отображать следующую информацию:

  • Дата и место подписания;
  • Сведения об участников: паспортные данные физических лиц, реквизиты организаций;
  • Подробная информация о предмете договора, в случае с недвижимостью, детальное описание и точный адрес;
  • Правоустанавливающая документация;
  • Стоимость сделки: вписывается цифрами с расшифровкой прописью;
  • Порядок проведения взаиморасчётов;
  • Ответственность сторон перед банком за нарушение условий договора аккредитива;
  • Права и обязанности участников сделки;
  • Сведения об обременениях: отдельными пунктами прописывается количество зарегистрированных жильцов, наличие задолженностей по квартплате;
  • Отмечается санитарно-техническое состояние объекта на предмет подписания договора;
  • Ответственность за преднамеренный/непреднамеренный срыв сделки;
  • Порядок разрешения конфликтных ситуаций;
  • Оплата услуг банка: отмечается, кто несёт расходы по открытому аккредитиву;
  • Необходимость регистрации данного договора в Росреестре;
  • Число экземпляров: обычно их 4: помимо участников, оригинал договора остаётся в Банке и передаётся в Росреестр.

Заверяется соглашение подписями участников с расшифровкой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.