Условия открытия аккредитива для физических лиц в банке ВТБ

Использование аккредитива в приобретении жилья

К преимуществам покупки квартиры через аккредитационную форму сделки относится:

  • Удобная форма. Не нужно проверять пачки с деньгами, пересчитывать их, вся сумма аккумулируется в безналичном виде.
  • За надлежащим исполнением переводов следит третья сторона.
  • Если у участников нет подтверждения надежной репутации партнера, то аккредитивные расчеты восполняют эту недостачу.
  • Продающей стороне гарантировано получение денег, а покупателю – недвижимое имущество, если они выполняют все пункты договора.

Физические лица предпочитают переводить средства именно таким методом, так как это является дополнительной защитой от мошенников. А при покупке жилья, риск нарваться на обман есть всегда.

Кредитно-финансовое учреждение – это гарантия того, что участники сделки не будут обмануты. То есть, сделка может сорваться или могут измениться обстоятельства проведения, но на покупателе это никак не отобразиться.

Вариант аккредитива довольно распространён при ипотечном кредитовании.

Банк, в первую очередь, гарантируют проведение сделки на зафиксированных в договоре условиях. Иногда аккредитивы используются в делах инвестирования и капитального строительства.

Стоит отметить, что аккредитив легко делится на несколько частей. Например, при оплате логистических услуг или при использовании части денег в качестве предоплаты.

Есть несколько типов этого условного денежного обязательства: 

  • договор ещё не закончился, а банк уже списал средства – покрытый;
  • чтобы отозвать средства покупателя, обязательно нужен продавец – безотзывной;
  • покупатель может сам оформить услугу, не используя помощь продавца – безакцептный.

Аккредитив от ВТБ: суть услуги

Данный инструмент используют при покупке-продаже недвижимого имущества; расчетах за товары, работы и услуги. Он считается дополнительной гарантией при выполнении соглашений. Зачастую граждане используют аккредитив ВТБ 24 при покупке недвижимости.

Условия открытия аккредитива для физических лиц в банке ВТБ

Аккредитив работает следующим образом: средства при заключении любого договора зачисляются на счет получателя. После предъявления в кредитно-финансовое учреждение документов, доказывающих исполнение сделки, продавец вправе снять денежные средства. Например, расчет по ипотечному договору производится после того, как пакет документов сдан на обязательную государственную регистрацию.

Обычно аккредитив применяется в банке для того, чтобы обеспечить финансовые интересы сторон одной сделки. В качестве клиентов выступают физические и юридические лица, заключающие в банке договор кредитования. Банк в этом случае дает гарантию оплаты средств в полном объеме.

Для того чтобы правильно понять определение данного понятия, приведем простой пример. Участниками договора являются физические лица: продавец и покупатель недвижимости. Продавец должен быть уверен в том, что он получит оплату по договору в срок и в полном объеме. Для покупателя важно чтобы его права также были соблюдены, и он получил право владения объектом.

В этом случае аккредитив работает так: банк открывает отдельный счет, на который продавец должен перевести средства для покупателя. Покупатель, в свою очередь, получит деньги только после передачи права собственности. То, есть при продаже жилья продавец получает оплату только после регистрации сделки в регистрационной палате и получения соответствующего свидетельства.

В каких случаях требуется аккредитив банка:

  • продажа любого объекта недвижимого имущества;
  • реализация любых сделок между физическими лицами, даже без участия заемных средств банка;
  • при заключении соглашения об оказании платных услуг;
  • осуществление транзакций среди отечественных и зарубежных партнеров.

Далее приведем алгоритм действий при подписании контракта с посредником. Здесь главным условием является то, что обе стороны договора должны дать свое согласие на сотрудничество с банком. Только после этого нужно обратиться в банк и подать соответствующее заявление. Банк рассматривает заявку и открывает депозитный счет на имя покупателя.

Далее задача покупателя пополнить счет на сумму, равную размеру сделки. Кредитная организация блокирует доступ к финансовому аккаунту для обоих сторон соглашения. Далее стороны договора совершают сделку и исполняют свои , что должно быть подтверждено соответствующими актами. Стороны контракта передают все бумаги в банк для проведения проверок. Если проверка прошла успешно, то счет становится доступным, но уже для продавца.

Для того чтобы воспользоваться услугой аккредитива нужно предоставить в кредитную организацию пакет документов:

  • документы, удостоверяющие личность сторон контракта;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • договор, безопасность которого обеспечивает посредник.

Обычно аккредитив применяется в банке для того чтобы обеспечить финансовые интересы сторон одной сделки. В качестве клиентов выступают физические и юридические лица, заключающие в банке договор кредитования. Банк в этом случае дает гарантию оплаты средств в полном объеме.

Для того, чтобы правильно понять определение данного понятия приведем простой пример. Участниками договора являются физические лица: продавец и покупатель недвижимости. Продавец должен быть уверен в том, что он получит оплату по договору в срок и в полном объеме. Для покупателя важно чтобы его права также были соблюдены, и он получил право владения объектом.

В этом случае аккредитив работает так: банк открывает отдельный счет, на который продавец должен перевести средства для покупателя. А покупатель, в свою очередь, получит деньги только после передачи права собственности. То, есть при продаже жилья продавец получает оплату только после регистрации сделки в регистрационной палате и получения соответствующего свидетельства.

  • продажа любого объекта недвижимого имущества;
  • реализация любых сделок между физическими лицами, даже без участия заемных средств банка;
  • при заключении соглашение об оказании платных услуг;
  • осуществление транзакций среди отечественных и зарубежных партнеров.

Далее, задача покупателя пополнить счет на сумму, равную размеру сделки. Кредитная организация блокирует доступ к финансовому аккаунту для обоих сторон соглашения. Далее, стороны договора совершают сделку и исполняют свои условия, что должно быть подтверждено соответствующими актами. Стороны контракта передают все бумаги в банк для проведения проверок. Если проверка прошла успешно, то счет становится доступным, но уже для продавца.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что банк проверяет все договоры и акты между сторонами сделки, этим он обеспечивает полную безопасность сделки, если в них есть нарушения, то он извещает о необходимости предоставить дополнительные документы.

Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив для физических лиц – это гарантия банка, что все условия сделки по приобретению имущества пройдут как положено, согласно действующему законодательству, и все участники выполнят свои обязательства. Такой тип расчетов можно использовать не только для покупки жилья, но и во всех иных случаях, когда покупатель и продавец не знают друг друга, а купля-продажа должна пройти без неприятных сюрпризов вроде отказа одного из партнеров от своих обязательств.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки. Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем.

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества. Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

Надо различать основной договор между покупателем и продавцом, где аккредитация упоминается в качестве формы расчета, и заключение с банком соглашения на открытие аккредитования. Чтобы открыть аккредитив в Сбербанке по покупке недвижимости, нужно быть физическим лицом, имеющим гражданство России, быть клиентом СБ РФ.

В заявлении требуется указать все существенные условия: тип аккредитации, срок, на который планируется ее открыть, указать точную сумму, которую надо задействовать при сделке, внести данные о покупателе и продавце и указать все документы, которые нужны для получения денег.

Рассмотрим преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.

Плюсы:

  1. Гарантия честности сделки для каждой из сторон.
  2. Если одна из сторон не выполнит свои обязательства, она не получит оплату или товар.
  3. Удобно для междугородних и международных расчетов.
  4. Удобно как для бизнеса, так и для физических лиц.

Минусы:

  1. Это платная услуга. За пользование счетом банк взимает комиссию от 0,1% до 0,8% от суммы перевода.
  2. Сложный документооборот. Если вы еще не использовали аккредитивы, без помощи юриста разобраться с документами будет сложно.
  3. Не все готовы получать оплату таким способом.

Реализация недвижимости, используя аккредитив, это частая практика. Участники сделки получают неоспоримые плюсы.

Советуем прочитать: Возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке

Как действует аккредитив: 

  1. Используется безналичная форма расчёта. И это уже гарантирует покупателю безопасность, так как отсутствует риск потери денег или их кражи. Наличные деньги требуют пересчёта, а также проверки их подлинности. Всё это влияет на скорость при оформлении сделки.
  2. Обе стороны сделки купли-продажи являются защищёнными. То есть, они не переживают, что нарвутся на мошенников. В случае если все условия договора выполняются, то и продавец, и покупатель остаются довольными.
  3. Человек, приобретающий жильё, может быть спокоен за сохранность своих финансов, если вдруг сделка не состоится.
  4. После того как человек, продающий квартиру, передаст все права на неё второй стороне, банковское учреждение перечислит ему остаток средств.
  5. Если регистрация не произошла в оговорённые сроки, тогда покупатель получает свои средства назад.
  6. Услуга аккредитива тарифицируется по невысоким ставкам, так как банк не прилагает больших усилий для её осуществления.
  7. Использование аккредитива значительно ускоряет процесс сделки и ведёт к сокращению затратной части.

Чтобы всё правильно заверить, нужна информация такого рода: 

  • сведения о человеке, отправляющем деньги;
  • размер суммы и расчётный счёт;
  • данные того, кто получает средства;
  • указание типа денежного обязательства;
  • обязательно следует отметить назначение платежа, и внести данные о жилье;
  • список справок и документов, подтверждающих основание;
  • специальный счёт, с которого будут сниматься средства по обслуживанию аккредитива.

Чтобы оформить услугу, приобретая жильё, следует иметь такой список: 

  • копию и оригинал документа, подтверждающего факт купли-продажи;
  • регистрация на право собственности;
  • выписку из Реестра.

Вывод: Аккредитив – это одна из самых популярных и безопасных схем расчёта. В первую очередь потому, что используется безналичная форма расчёта.

Она выгодна не только для покупателей (вносят авансовые средства), но и для продавцов. В случае возникновения форс-мажорных ситуаций, деньги никуда не денутся, и все участники сделки ничего не потеряют.

Интересный материал  Банк Пойдем: официальный сайт, как взять кредит онлайн, наличными

Это особенно актуально при сделках купли-продажи недвижимости, так как существует много мошеннических схем с использованием наличных средств. А при безнале риск будет нулевой.

Не стоит бояться использовать этот финансовый инструмент. Ведь плата за его применение совсем невысока, а гарантия, что деньги будут в безопасности, составляет 100%.

А какими предложениями от Сбербанка вы уже пользовались? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете особенности аккредитива в Сбербанке при покупке недвижимости.

Расчеты через депозит нотариуса. При заключении сделки купли-продажи квартиры через нотариуса, стороны договора с согласия самого нотариуса могут провести наличные расчеты у него. С 2015 г., после вступления в силу федерального закона №457-ФЗ (см. пункт 4 – здесь), нотариусам даны официальные полномочия на предоставление услуг по депозиту денежных средств при расчетах по сделкам (в т.ч. с недвижимостью).

Банковский депозит нотариуса позволяет ему провести расчеты по сделке купли-продажи квартиры через свой банковский счет, т.е. принять деньги у Покупателя перед регистрацией сделки, и перечислить их на счет Продавца после регистрации. Условия перечисления денег от Покупателя на депозит нотариуса, и условия выдачи их Продавцу устанавливаются в отдельном Соглашении о денежных расчетах, которые стороны подписывают вместе с Договором купли-продажи квартиры. Суть этого Соглашения такая же, как и у допсоглашения к договору аренды банковской ячейки (см. об этом выше).

Стоимость расчета через депозит нотариуса – всего 1500 руб., при условии заверения Договора купли-продажи квартиры у него. Но нужно еще держать в голове, что банки, обычно, берут комиссию за перевод денег со счета Покупателя на депозитный счет нотариуса, и еще больше комиссию – за обналичивание денег со своего счета Продавцом.

Возможность денежных расчетов через депозит нотариуса закреплена в законе в п.1.1, ст.327, ГК РФ. Правда, пункт 3 той же статьи 327 позволяет Покупателю в любое время отозвать свои деньги обратно с депозита Нотариуса. Чтобы этого не произошло в процессе регистрации сделки, сторонам договора следует (опять же с помощью Нотариуса) прописать в Соглашении о расчетах ясные и однозначные условия, в каких случаях Покупатель может забрать свои деньги обратно.

Такая услуга нотариуса значительно облегчает проведение взаиморасчетов по сделке с недвижимостью (в том числе по альтернативной сделке), т.к. не только избавляет от составления и подписания ряда договоров и условий (на аренду и доступ к банковской ячейке, например), но и позволяет провести всю сделку (включая взаиморасчеты) в одном месте – офисе Нотариуса.

Несовершеннолетний ребенок в сделке купли-продажи квартиры. Что делать? Смотри на соответствующем шаге Инструкции.

Аккредитив – это банковская услуга, представляющая собой обязательство банка по поручению клиента осуществить со счета клиента платеж указанному лицу (получателю) по факту предъявления им оговоренных документов.

Суть – та же, что и у банковской ячейки, но в ячейке расчет налом, а здесь – безналом.

В каких случаях регистрация сделки с квартирой может не состояться? Причины приостановки и отказа в регистрации прав – смотри по ссылке.

Банк, в котором Покупатель открывает аккредитив, называется банк-эмитент.

Банк, который будет выдавать деньги Продавцу, называется банк-исполнитель (может быть тот же банк, что и эмитент).

Предоставление Продавцом документов, подтверждающих продажу квартиры и переход права собственности, называется – способ исполнения аккредитива.

Аккредитив может быть покрытым (депонированным) или непокрытым (гарантированным). В первом случае банк-эмитент реально переводит деньги на счет банка-исполнителя, а во втором случае деньги хранятся на счете банка-эмитента до момента исполнения аккредитива.

Аккредитив также может быть отзывным или безотзывным. Здесь речь идет о произвольной возможности банка-эмитента отозвать аккредитив из банка-исполнителя.

В практике расчетов через аккредитив чаще всего применяют покрытый безотзывный аккредитив. Именно такой его вид позволяет в наибольшей степени учитывать интересы и Продавца, и Покупателя, и банка.

  ♦ Последовательность действий при расчете через аккредитив ♦

Вместе с тем, расчеты через аккредитив на вторичном рынке недвижимости имеют ряд сложностей (по сравнению с расчетами через банковскую ячейку):

  • Большое количество документов для банка при открытии аккредитива;
  • Более высокая стоимость такой услуги, по сравнению с арендой ячейки;
  • Большие затраты времени на подготовку расчетов через аккредитив;
  • Небольшое число банков, предоставляющих услугу аккредитива;
  • Эта услуга заказывается довольно редко, поэтому нормально работать с ней мало кто может;
  • Дополнительные комиссии банков, в т.ч. за обналичивание денег со счета (для Продавца – получателя денег);
  • Возможные сложности для Покупателя при возврате денег в случае срыва сделки. Банк-исполнитель может заморозить средства на своем счете, и вернуть их Покупателю после длительного разбирательства, в т.ч. судебного.

Виды номинальных счетов

Банковский
счет (далее — Счет Клиента) открывается
Клиенту в Банке на основании Заявления.
Открытие и обслуживание Счета Клиента
осуществляется Банком в соответствии
с законодательством Российской Федерации.
Валюта Счета Клиента – российские
рубли, на остаток средств по Счету
Клиента проценты не уплачиваются.
Выписка по Счету Клиента предоставляется
по его требованию.

Банк
обязуется принимать и зачислять на Счет
Клиента все поступающие на Счет Клиента
денежные средства. До момента полного
исполнения обязательств по Кредитному
договору распоряжения Клиента о
перечислении и выдаче денежных средств
со Счета Клиента выполняются Банком
только при перечислении денежных средств
в целях исполнения Клиентом обязательств
по Кредитному договору.

Банк
имеет право по отдельному заявлению
Клиента выдать наличными денежными
средствами, зачислить на иной счет,
указанный Клиентом в заявлении, или
списать в безакцептном (бесспорном)
порядке со Счета Клиента суммы страхового
возмещения, поступившие на Счет Клиента
от Страховщика.

Банк
имеет право приостановить и (или) отказать
в совершении расчетных и кассовых
операций по Счету Клиента при наличии
фактов, свидетельствующих о нарушении
Клиентом законодательства Российской
Федерации и условий Договора банковского
счета.

Денежные
средства, находящиеся на Счете Клиента,
застрахованы в порядке, размерах и на
условиях, установленных Федеральным
законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации».

Зачисление
денежных средств на Счет Клиента
осуществляется в день их внесения в
кассу Банка, либо в день осуществления
внутрибанковского перевода либо не
позднее следующего рабочего дня с даты
их поступления на корреспондентский
счет Банка (при переводе средств из
другой кредитной организации либо
отделения почтовой связи).

Клиент
подтверждает понимание того, что Банк
не имеет возможности контролировать
или регулировать скорость поступления
денежных средств из других организаций,
в связи с чем, Клиент принимает на себя
риски, связанные с возможной задержкой
в поступлении этих средств на Счет
Клиента не по вине Банка.

Перечисление
денежных средств со Счёта Клиента
производится по его поручению или с его
согласия, на основании заявления Клиента.
Расчетные документы, необходимые для
проведения указанной операции,
составляются и подписываются Банком.
Безакцептное и бесспорное списание
денежных средств со Счёта Клиента
осуществляется Банком лишь в случаях,
прямо предусмотренных законодательством
Российской Федерации и/или Договором
банковского счета.

Банк
имеет право списывать со Счета Клиента
в безакцептном и бесспорном порядке
денежные средства, ошибочно зачисленные
на Счет Клиента, а также суммы задолженности
Клиента по любым денежным обязательствам
последнего перед Банком. При наличии
обязательства в иностранной валюте оно
может быть исполнено (списано со Счета
Клиента) в рублях по курсу конвертации,
установленному Банком на день осуществления
списания.

При
оформлении операций по безакцептному
и бесспорному списанию денежных средств
со Счета Клиента Банк имеет право
использовать электронные документы.
Электронная цифровая подпись в электронном
документе признается равнозначной
собственноручной подписи лица в документе
на бумажном носителе, заверенной печатью.

В
течение 7 (Семи) дней с момента полного
исполнения обязательств по Кредитному
договору и трехстороннему соглашению
о компенсации части процентной ставки
между Банком, Клиентом и ипотечным
агентством (при наличии)
Счет
Клиента закрывается без дополнительных
распоряжений Клиента. В указанный срок
остаток денежных средств на Счете
Клиента, подлежащем закрытию, выдается
Клиенту либо по его заявлению перечисляется
Банком на другой счет Клиента.

В случае
неполучения Клиентом остатка денежных
средств, находящихся на Счете Клиента,
и неполучения Банком письменного
заявления Клиента на перечисление
остатка денежных средств, остаток
денежных средств на Счете Клиента
перечисляется по выбору Банка на любой
другой счет Клиента по известным Банку
реквизитам либо на счет Банка «Обязательства
по прочим операциям».

При невостребовании
Клиентом остатка денежных средств в
течение 6 (Шести) месяцев со дня закрытия
Счета Клиента, и если невостребованный
остаток составляет сумму, эквивалентную
десяти долларам США и менее (по курсу
Банка России на день закрытия Счета
Клиента), Банк вправе перечислить
невостребованный остаток денежных
средств на счет доходов Банка.

Клиент
обязуется незамедлительно сообщать
Банку об изменении паспортных данных,
адреса фактического места жительства
(почтового адреса), номера домашнего
телефона, места работы (источника
получения дохода), изменении служебного
телефона, а также иных данных, сообщенных
Клиентом Банку.

В
случае изменения Банком Условий Банк
уведомляет об этом Клиента не позднее,
чем за 10 (Десять) календарных дней до
даты введения в действие таких изменений
путем размещения информации на
информационных стендах по месту
нахождения Банка и/или на официальном
сайте Банка в сети Интернет по адресу:
.

Неполучение
Клиентом информации об изменении и/или
дополнении Условий не освобождает его
от обязанности своевременно и в полном
объеме исполнять свои обязательства
по Кредитному договору и Договору
банковского счета.

Любые
изменения, дополнения в Условия с момента
начала их применения с соблюдением
процедур, указанных в Условиях, равно
распространяются на всех лиц, заключивших
Договор банковского счета с Банком, в
том числе на тех, кто заключил Договор
банковского счета ранее даты вступления
изменений, дополнений в силу.

В
целях уплаты платежей по Кредитному
договору (очередной платеж по Графику,
проценты, комиссии, штрафные санкции
(при наличии), досрочный платеж) в порядке,
предусмотренном п. 2.2 Условий, Клиент
вносит на Счет Клиента денежные средства
в необходимой сумме. Клиент должен
обеспечить наличие на Счете Клиента
денежных средств в размере, необходимом
для исполнения обязательств по Кредитному
договору за соответствующий период.

Ежемесячные
платежи (очередной платеж по Графику,
проценты) по Кредитному договору будут
списываться Банком без распоряжения
Клиента в безакцептном и бесспорном
порядке в последний рабочий день
соответствующего периода уплаты
платежей, определенного Кредитным
договором, со Счета Клиента.

Условия открытия аккредитива для физических лиц в банке ВТБ

Иные
платежи по Кредитному договору (штрафные
санкции (при наличии), досрочный платеж
и т.д.) могут быть списаны Банком без
распоряжения Клиента в безакцептном и
бесспорном порядке в любой момент со
Счета Клиента.

При
недостаточности денежных средств на
Счете Клиента для исполнения обязательств
Клиента перед Банком по Кредитному
договору денежные средства, поступающие
в погашение задолженности Клиента,
зачисляются Банком в очередности,
предусмотренной Кредитным договором.

При
недостаточности денежных средств на
Счете Клиента для полного погашения
задолженности по уплате процентов за
пользование Кредитом и/или сумме Кредита
и/или иным платежам по Кредитному
договору денежные средства списываются
Банком в погашение задолженности по
Кредитному договору в сумме не менее
100 рублей по мере их поступления на Счет
Клиента.

И самое главное расчеты через аккредитив практически невозможны при «альтернативных сделках», коих на рынке очень много.

Интересный материал  Карта Рокетбанка – дебетовая или кредитная? Условия, тарифы, кэшбэк, заказать и получить, снять наличные

Из-за перечисленных неудобств, а также из-за всенародной любви к наличным деньгам, аккредитив в сделках купли-продажи квартир используется крайне редко. А на первичном рынке жилья вместо аккредитива используют очень похожий на него инструмент расчетов – специальные счета эскроу (подробнее о них – по ссылке).

Что нужно знать о налогах и налоговых вычетах при совершении сделки купли-продажи квартиры – смотри здесь.

Если Покупатель берет ипотечный кредит для покупки квартиры, то форма расчетов может несколько отличаться от описанных выше, т.к. в них еще принимает участие банк-кредитор.

В зависимости от банка-кредитора, деньги за квартиру могут передаваться Продавцу как наличными (через ячейку, по общему правилу), так и переводиться на счет Продавца по безналу (тут уже банк персонально договаривается с Продавцом об условиях перевода).

Условия открытия аккредитива для физических лиц в банке ВТБ

В случае с ячейкой, банк-кредитор может потребовать от Продавца дополнительных бумаг для доступа к ячейке с деньгами. Например, Выписку из ЕГРП, расписку в получении денег за проданную квартиру, расписку из Росреестра о приемке пакета документов на регистрацию, и т.п.

Сопровождение сделки опытным юристом снижает риски ВСЕГДА (особенно для Покупателя квартиры).Услуги профильных юристов по недвижимости можно найти ЗДЕСЬ .

Подробный алгоритм действий при покупке и продаже квартиры представлен в интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них. Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

  • Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
  • Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

  • Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
  • Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
  • Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
  • На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
  • Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
  • Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
  • Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
  • Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

Тарификация

Существует шкала тарифов на услугу. Она зависит от общей договорной суммы, использования ипотечных средств.

Также зависит от того, сколько деньги должны быть на счету: 

  1. Примерная цена на услугу 0,2%. Существуют ограничения по верхнему и нижнему пределу. Соответственно, это 1 тыс. руб. и 5 тыс. руб.
  2. Если сделка осуществляется не в пределах одного филиала, а между несколькими, тогда тариф повышается до 0,3%. Верхняя и нижняя суммы – 1,5тыс. руб. и 10 тыс. руб.
  3. Расходы по обслуживанию расчётного счёта составляют 2 тыс. руб.
  4. На протяжении 4 месяцев деньги могут храниться на счету.
  5. Этот срок можно продлить ещё на несколько месяцев, но за это нужно доплатить 2 тыс. руб.

Условия открытия аккредитива для физических лиц в банке ВТБ

Основная тарифная сетка: 

  • покупка или продажа недвижимости обойдётся в 2 тыс. руб.;
  • потребуется оплатить 0,2% от договора. При этом минимум составляет 1,5 тыс. руб., а максимум — 5 тыс. руб.;
  • если в сделке участвуют и физические, и юридические лица, тогда берётся 0,5%. За проведение одной операции следует заплатить от 2,5 тыс. руб. до 15 тыс. руб.

Так как сделки по купле-продаже отличаются высокой стоимостью, гарантия в этом вопросе является отнюдь не лишней.

Если провести сравнение с тарификацией юридических лиц, то можно отметить более высокую стоимость. Она составляет 0,5% от сделки.

Также существует нижняя сумма и граничная (2,5 тыс. руб. и 15 тыс. руб.). Принимается во внимание участие заведений в различных государственных программах.

Советуем прочитать: Лучшие банки для ипотеки без первоначального взноса

В отдельных случаях, плата за аккредитив составляет 0 рублей, а максимум остаётся на уровне 2,5 тыс. руб.

Как оформить договор аккредитива

  • покупатель выбирает понравившийся вариант и договаривается о встрече с продавцом
  • на встрече обговариваются все детали сделки – ее стоимость, нюансы договора
  • в договоренное время покупатель отдает продавцу деньги, после чего недвижимость переходит новому владельцу
  • новый собственник проходит процедуру регистрации жилья в соответствующих органах

Но в такой схеме оформления сделки есть определенные риски, поскольку приходится оперировать большими наличными средствами. Чтобы обезопасить процедуру и используется данный способ.

Преимущества аккредитационного обслуживания в ВТБ

Благодаря посредничеству крупного банка стороны соглашения могут защитить свои риски. Гарантия одного из крупнейших банков дает возможность совершать высокорискованные операции, а также транзакции с крупными суммами. Кроме того, у данной услуги есть и другие преимущества, к ним можно отнести гарантию исполнения обязательств обеими сторонами договора.

Платежный инструмент популярен, так как выступает гарантом, имеет ряд достоинств по сравнению с иными соглашениями по сделкам. Посредством данной формы расчета обеспечивается надежность многих операций:

  • продажа, приобретение недвижимого имущества, включая ипотеку;
  • выполнение работ, оказание услуг;
  • продажа, сбыт товаров.

К достоинствам можно отнести:

  1. Безналичный расчет.
  2. Риски минимизированы. Для покупателя – деньги переводятся после исполнения договора. Для продавца – сумму получит независимо от ухудшения (улучшения) материального положения второй стороны.
  3. Расчеты моментальные. Средства находятся в стабильном банке. Перечисляя сумму для открытия аккредитива, их достоверность проверяется.
  4. Аккредитив не зависит от основного договора.
  5. Из-за поправок к условиям соглашения возможно внесение изменений либо прекращение аккредитива.
  6. Выгодно. Цена, если сравнивать с банковским сейфом, низкая.

С помощью этой формы расчетов можно обезопасить множество операций:

  • продажа и покупка недвижимости (в том числе ипотека);
  • реализация товара;
  • оказание услуг или выполнение работ.

Важные преимущества аккредитива в ВТБ:

  1. Взаиморасчеты в безналичной форме.
  2. Риски минимизируются для всех участников соглашения.
  3. Быстрые и надежные расчеты.
  4. Обособленность и независимость аккредитива от основного соглашения.
  5. Допускается изменение условий и прекращение аккредитивной формы расчетов в результате изменения условий договора.

Благодаря посредничеству крупного банка стороны соглашения могут защитить свои риски. Гарантия одного из крупнейших банков дает возможность совершать высокорискованные операции, а также транзакции с крупными суммами. Кроме того, у данной услуги есть и другие преимущества, к ним можно отнести гарантию исполнения обязательств обеими сторонами договора.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив — один из возможных вариантов безналичного расчета, выбираемый участниками соглашения. Эффективность его объясняется возможностью контроля взаиморасчетов между сторонами соглашения третьим лицом (банком), а выгоды очевидны как для плательщика, так и для получателя средств. Аккредитивы успешно используются как во внутригосударственной, так и во внешней торговле. А воспользоваться ими могут как юридические, так и физические лица.

В расчетах между физическими лицами аккредитив часто используется при купле-продаже недвижимости в ипотеку. По условиям банка окончательный расчет за покупку кредитными средствами идет, например, после сдачи документов на государственную регистрацию. Как работает аккредитив: деньги перечисляются на специальный счет продавца при подписании купли-продажи, но снять их продавец сможет, только когда предъявит в банке подтверждение сдачи документов в Росреестр.

Такой системой расчетов можно воспользоваться  при покупке недвижимости и без ипотеки, например, аккредитив для физических лиц предлагает «Абсолют Банк», аналогичный продукт есть в банке «Возрождение».

Аккредитив является дополнительной гарантией честности сделки. Выдача денежных средств осуществляется только в случае неукоснительного соблюдения участниками всех условий договора.

Алгоритм необходимых действий:

  1. Между участниками заключается договор об использовании аккредитивной формы расчетов (например, при покупке квартиры).
  2. Покупатель оформляет запрос на аккредитационное обслуживание в банке, где он имеет действующий расчетный счет.
  3. После открытия аккредитива документы передаются приказодателю (в том случае, когда денежные средства, должны быть получены в этой же финансовой организации, например, при продаже квартиры) либо распоряжение направляется в банк-исполнитель для дальнейшей выдачи денег.
  4. Для получения вознаграждения продающая сторона обязана предоставить банку зарегистрированный договор и иные, предусмотренные соглашением, документы. Перечисление денежных средств осуществляется по факту завершения сделки.

Взаимоотношения участников полностью регулируются договором аккредитива. Вся информация, требующаяся для совершения сделки, должна быть четко прописана в нем. К таким сведениям относятся:

  • все данные покупающей и продающей стороны;
  • гарантированная сумма, находящаяся на банковском счете;
  • временные границы выполнения обязательств;
  • стоимость всех включенных услуг и банковских комиссий;
  • порядок перевода денежных средств;
  • права и обязанности участников договора;
  • алгоритм действий на случай форс-мажора.

Научная литература рассматривает несколько оснований классификации и соответствующих видов сделок:

  1. Число сторон определяет одностороннюю или многостороннюю сделку.
  2. Наличие встречного представления – возмездную и безвозмездную.
  3. Момент вступления в юридическую силу – консенсуальная и реальная.
  4. Значение основания для действительности – казуальная и абстрактная.
  5. Предусмотрение срока исполнения – с указанным сроком и бессрочная.sdelka-3
  6. Признак зависимости правовых последствий от некоторых обстоятельств – условная и безусловная.
  7. Характер взаимоотношений участников сделки – фидуциарная и алеаторная.
  8. Форма – вербальная и литеральная.

Само понятие включает в себя защиту финансовых интересов сторон.

Советуем прочитать: Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

Как происходит оформление: 

  1. Участники сделки подписывают договор, детально обсуждая все условия.
  2. Тот, кто покупает, переводит деньги в банк на специальный счёт.
  3. Как только условия договора выполняются, представители банка переводят деньги продавцу.

Представьте, что вы – владелец бизнеса в Москве. Ваша компания хочет закупить оборудование у компании из Челябинска. Поставщик требует полную предоплату и только после получения денег готов отправить первую партию. Вам нужны гарантии, что после оплаты товар доставят вовремя и без повреждений, а отправлять предоплату – большой риск.

Чтобы не упускать выгодную сделку, поставщик предлагает оформить аккредитив на всю сумму договора. Теперь у него появилась гарантия, что он получит все деньги сразу, а у вас – что оборудование доставят вовремя, и оно будет соответствовать заявленному качеству.

Аккредитив – это форма безналичных расчетов, в которой продавец и покупатель производят операцию не напрямую, а через банк, который выступает гарантом в совершении этой сделки.

Интересный материал  Виртуальная карта Qiwi: как создать онлайн, узнать данные, привязать к телефону, и оплачивать покупки

Аккредитив – это счет, на котором деньги хранятся при проведении сделки. Банк следит за тем, чтобы стороны выполнили условия сделки, и отдает деньги продавцу только после выполнения всех условий договора. Продавцом или покупателем в такой сделке может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Как происходит сделка:

  1. Покупатель открывает специальный счет в банке на имя продавца.
  2. Кладет на него заранее оговоренную сумму денег. Продавец пока не может их получить. Он просто знает, что покупатель выполнил свою часть договора – перечислил ему оплату.
  3. Банк замораживает эти деньги, пока продавец выполняет свои обязательства по договору. Например, переоформляет недвижимость на покупателя или отправляет партию оборудования покупателю в Москву.
  4. Когда продавец выполняет свои обязательности по договору, он приходит в банк и предъявляет доказательства этого. Например, если это продажа квартиры, показывает выписку из ЕГРН или любые другие документы, указанные в договоре аккредитива.
  5. Продавец получает свои деньги.

Аккредитив — надежный банковский инструмент для проведения безопасных расчетов по сделкам, связанных с куплей-продажей недвижимости, продажей товаров или предоставлением услуг. Банк выступает гарантом обеспечения своевременных расчетов между покупателем и продавцом и защищает всех участников сделки.

  • купля-продажа недвижимости
  • расчеты за товары
  • расчеты за работы/услуги
  1. Безопасно — минимизация рисков для обеих сторон по сделке:
    • для покупателя — средства перечисляются продавцу только по факту совершения сделки
    • для продавца — независимо от изменения финансового состояния покупателя продавец гарантированно получит средства
  2. Надежно:
    • средства размещены в надежном банке
    • зачисляя средства на счет для последующего открытия аккредитива, банк проверяет их подлинность
  3. Выгодно — низкая стоимость по сравнению с индивидуальным банковским сейфом

Для реализатора жилья преимуществами аккредитива являются:

  • залог получения от клиента средств за квартиру в полном размере
  • уверенность в том, что деньги будут находиться на счету в целости и сохранности

Для покупателя плюсы способа состоят в следующем:

  • банк лично следит за правильностью оформления сделки
  • деньги клиента на счет продавца будут перечислены только в том случае, если тот приложит к недвижимости все требуемые документы и не нарушит условия аккредитива
  • если по неким первопричинам сделка не состоится, то возврат капитала будет осуществлен покупателю обратно в полном размере
  • если реализатор не выполнил хоть одно условие соглашения, то платеж банком не будет произведен

Вариантов открытия аккредитива при покупке недвижимости существует множество, и банковские учреждения предоставляют возможность клиентам определить самый удобный и безотказный способ осуществления сделки по объектам недвижимого имущества с использованием аккредитования. Финансовыми организациями применяются следующие виды расчетов:

  • Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
  • Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
  • Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
  • Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.

Цена аккредитации в разных кредитных учреждениях может быть разной. У некоторых финансовых структур это фиксированная сумма, у которой есть определенный потолок, выше которой стоимость открытия аккредитования быть не может. Другие кредитные организации определяют цену за услуги по аккредитации как процент от указанной цены на дом или квартиру.

  • Покупатель отдает распоряжение кредитной организации на аккредитацию, получая банковское уведомление об активизации аккредитования.
  • Финансовая структура, эмитирующая аккредитование, отсылает деньги банку, который будет выполнять обязательства по соглашению.
  • После предъявления требуемых документов исполнитель переводит на счет владельца жилья требуемую сумму.
  • Происходит передача недвижимости в собственность покупателя.

Заключение

Аккредитив ВТБ 24 для физических лиц, тарифы которого индивидуальны, позволяет защитить любую сделку. Банк является надежным финансовым партнером, а, значит он будет внимательно следить за соблюдением прав обеих сторон договора. При этом комиссия банка приемлемая, она будет зависть от суммы сделки и составляет доли процента. Иногда клиент может изменить соглашения или вовсе его расторгнуть, но сделать это можно только с разрешения кредитной организации.

Аккредитив ВТБ 24 для физических лиц, тарифы которого индивидуальны, позволяет защитить любую сделку. Банк является надежным финансовым партнером, а, значит он будет внимательно следить за соблюдением прав обеих сторон договора. При этом комиссия банка приемлемая, она будет зависть от суммы сделки и составляет доли процента. Иногда клиент может изменить условия соглашения или вовсе его расторгнуть, но сделать это можно только с разрешения кредитной организации.

Аккредитив – это способ безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами, которые выполняются не напрямую, а через банк. Суть такой формы оплаты в том, чтобы предоставить гарантии участникам сделки. Аккредитив отличается от банковской ячейки и счета эскроу, однако имеет с ними много общего.

Есть разные аккредитивы – отзывные и безотзывные, подтвержденные и неподтвержденные, кумулятивные и некумулятивные, с красной оговоркой и резервные. У каждого вида есть свои плюсы и минусы. Учитывайте их при выборе способа аккредитивной оплаты.

Что такое номинальный счет

Эскроу — счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром. Его особенности состоят в следующем:

  • владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
  • поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
  • банк не может списать денежную комиссию;
  • средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;
  • без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога. Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.

Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

  • контролировать сумму вклада и расходные операции;
  • вести учет средств;
  • содержать подопечного;
  • исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.

Работает это следующим образом:

  1. опекун передает пакет документов представителю банка;
  2. банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
  3. несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
  4. опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
  5. закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

  • получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
  • ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
  • изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.
  • Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
  • Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.
  • Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
  • Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации. В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.
  • решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
  • удостоверение опекуна.

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.

Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • место рождения;
  • адрес регистрации опекаемого лица.

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.

После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами. В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто — такие счета начинаются с цифр “40823”. Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.

Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.

Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.

Покупателю:

  1. согласовать с продавцом условия расчетов по аккредитиву (перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом, порядок оплаты комиссий банка, реквизиты получателя; полный перечень полей см. в заявлении на открытие аккредитива)
  2. обратиться в офис банка, осуществляющий работу с аккредитивами (список точек см. на сайте)
  3. открыть банковский счет и зачислить на него денежные средства для расчетов по аккредитиву
  4. оформить заявление на открытие аккредитива, перечислить средства с банковского счета на специальный счет для расчетов с аккредитивом

Продавцу:

  1. обратиться в банк с документами, подтверждающими факт совершения сделки в соответствии с условиями аккредитива

Для получения денежных средств продавец предоставляет в банк опись документов (для продавца — физического лица), реестр счетов (для продавца — юридического лица, индивидуального предпринимателя) и предусмотренные условиями аккредитива документы. Документы должны быть предоставлены в пределах срока действия аккредитива с учетом сроков, указанных в условиях аккредитива.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинПортал
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.